像山一樣交錯(cuò)，4S店的“2年免息、首付30%”的購(gòu)車活動(dòng)聽(tīng)起來(lái)很誘人，但背后“門(mén)道”眾多，民防舉步維艱。 只有全款和房貸之間的三點(diǎn)差，才能讓你買(mǎi)房不賠錢(qián)。 最后根據(jù)4S店銷售總結(jié)分享5條買(mǎi)房“鐵律”，希望對(duì)車友有所幫助。

第一次買(mǎi)房時(shí)，由于經(jīng)驗(yàn)不足，在4S店踩了兩個(gè)“陷阱”。 人生第一輛車，預(yù)算不到20萬(wàn)元，在國(guó)產(chǎn)車和合資車之間苦惱，但同事說(shuō)我選擇了合資車，而且我喜歡的合資車和相應(yīng)的配置超過(guò)了預(yù)算。 4S店銷售人員了解到我的情況后表示，他們4S店有“3年0月利息，首付30%”的購(gòu)車活動(dòng)。 價(jià)格實(shí)惠。 經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單的了解，雖然我認(rèn)為會(huì)有額外的費(fèi)用，但我的預(yù)算有限，我最終選擇了抵押貸款的形式。

第一個(gè)“坑”，購(gòu)車條件“明跌暗漲”

于是，銷售員就使用了購(gòu)車合同。 按照他們的流程，他們簽字并繳納了1萬(wàn)元押金，然后提交了抵押所需的資料。 當(dāng)時(shí)他們采取的是汽車金融和住房貸款。 業(yè)務(wù)員表示審批速度很快，一般1-3個(gè)工作日內(nèi)就可以。 但等了四五天，還是沒(méi)有消息。 這時(shí)侯4S店銷售告知我綜合評(píng)分不足。

唯一的解決辦法就是把分期付款方式從3年縮短到2年，首付比例從30%提高到50%。 這時(shí)我想退押金，結(jié)果發(fā)現(xiàn)新車已經(jīng)從外省托運(yùn)了。 如果我想退押金，需要支付2000元的郵費(fèi)，實(shí)在不惡心，所以只能選擇“2年免息，首付50%”的分期付款方案。

果然，改方案后第二天就收到了批準(zhǔn)郵件，通知我可以去4S店提新車了。

第二個(gè)“坑”，分期背后的附加費(fèi)，正在努力

辦理了各種手續(xù)后才發(fā)現(xiàn)原來(lái)的分期付款不僅麻煩，而且還費(fèi)力，還收了不少附加費(fèi)。

附加費(fèi)用 1、金融服務(wù)費(fèi)合計(jì)3500元（4S店：這是行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，都是這樣收費(fèi)的，1000左右，有的甚至不收費(fèi)）。

附加費(fèi)用 2、登記費(fèi)1000元（4S店：由于廠家融資，登記手續(xù)相對(duì)繁瑣，但只有他們有資質(zhì)的專業(yè)人員才能代辦。我之前剛剛了解到，如果新車登記的話在車管所，只要135元人民幣，加上其他學(xué)費(fèi)不會(huì)超過(guò)200元，剩下的就是他們的凈收入，所以這一項(xiàng)可以砍價(jià)到300-500元）。

額外費(fèi)用3、GPS設(shè)備費(fèi)用1980元（4S店：因?yàn)槭堑盅盒问剑?cái)務(wù)方需要在車上安裝GPS定位，才能保證自有資金的保障。其實(shí)這個(gè)完全不需要費(fèi)用，可以直接免除）

附加費(fèi)用 4.車險(xiǎn)押金2000元。 車貸期間，車險(xiǎn)需要到4S店購(gòu)買(mǎi)（4S店：抵押車需要買(mǎi)全險(xiǎn)，恐怕有些車主只買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)車貸款能貸多少錢(qián)，不買(mǎi)房屋損壞險(xiǎn)）

附加費(fèi)用 5、抵押解除費(fèi)500元。 這是還清車貸，需要取回綠皮書(shū)解除汽車抵押狀態(tài)時(shí)要做的程序。

詳細(xì)算了一下這些附加費(fèi)，我一共付了近萬(wàn)元。 當(dāng)時(shí)分期裸車?yán)麧?rùn)為3000元，車價(jià)為18.6萬(wàn)元。 這樣算下來(lái)，分期買(mǎi)房的總費(fèi)用為19.6萬(wàn)元。 另外還附送大禮包：全車座墊、貼膜、一次免費(fèi)保養(yǎng)（實(shí)際贈(zèng)送的都是平價(jià)商品，單價(jià)不超過(guò)1000元）。

讓我們看一下完整的付款計(jì)劃。 如果選擇全額付款，裸車是沒(méi)有利潤(rùn)的。 該車售價(jià)18.9萬(wàn)，僅含全車坐墊，其他均不免費(fèi)。 這樣算下來(lái)，選擇按揭買(mǎi)車的最終費(fèi)用會(huì)比全款多花6000+。

這些抵押方式是大多數(shù)4S店常用的。 首先，銷售人員會(huì)想方設(shè)法向顧客推薦高端車型，然后推薦顧客分期購(gòu)車。 看來(lái)分期裸車的價(jià)格也值好幾千了，雖然前面還是有額外費(fèi)用的。 回來(lái)吧，羊絨在羊頭上，這只是他們促進(jìn)成交的一種營(yíng)銷手段。

其實(shí)，按揭貸款渠道不同，買(mǎi)房按揭的種類也有很多種。 目前4S店常用的抵押方式主要有三種。 這是一種純信用貸款。 下面詳細(xì)介紹具體的相同點(diǎn)和不同點(diǎn)。

第一類、廠家金融抵押的異同

如今，許多汽車制造商都擁有自己的汽車金融公司。 除了為自己的車輛提供抵押貸款外，還可以為其他合作汽車制造商的客戶提供抵押貸款。 很多整車廠和4S店經(jīng)常推出新品活動(dòng)。 常見(jiàn)的是“3”0月息、首付50%的購(gòu)車活動(dòng)，車貸確實(shí)是免息的，這部分月息要么是整車廠補(bǔ)貼，要么是“對(duì)賭”協(xié)議與4S店合作，完成了多少銷量，要支付多少汽車貸款金額等等。

這時(shí)，4S店為了減少收入，充分利用廠家的免息活動(dòng)作為營(yíng)銷“噱頭”，實(shí)際上卻暗中以各種名義產(chǎn)生各種附加費(fèi)用。 在這些情況下，就需要與4S店討價(jià)還價(jià)。 如果可以談判的話，為了盈利，如上所述，金融服務(wù)費(fèi)1000，注冊(cè)費(fèi)500，不收GPS費(fèi)。 車險(xiǎn)不是第一年才4S店買(mǎi)的（代理購(gòu)買(mǎi)比自己購(gòu)買(mǎi)大概多1000-2000），以前的車險(xiǎn)都要求自己買(mǎi)。

如果這樣協(xié)商的話，房貸附加費(fèi)只多收3000左右，然后再比較一下兩種購(gòu)車方式。 這時(shí)，分期付款的總費(fèi)用和全額付款的總費(fèi)用將幾乎相同。 如果能按照正常的分期利潤(rùn)來(lái)計(jì)算價(jià)格的話，選擇按揭的形式是非常實(shí)惠的。

舉個(gè)反例，如果你有10萬(wàn)元的房貸，3年免息，如果你把房貸錢(qián)存到建行，3年期定期存款的月利率大概是1萬(wàn)元左右，或者將更容易將這筆錢(qián)用于其他業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)。 全款還算實(shí)惠，其實(shí)如果錢(qián)不差，那就直接付全款。

第二類、銀行汽車貸款的異同

許多建行專門(mén)從事汽車貸款業(yè)務(wù)。 此類抵押貸款的月利率普遍較低。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的抵押貸款比其他第三方抵押貸款更可靠。 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行汽車貸款可以是抵押貸款或擔(dān)保貸款。 有很多方法可供選擇。 它的范圍比較廣，不限于車型，而且對(duì)抵押金額也有較低的限制。 如果整車廠家沒(méi)有免息活動(dòng)車貸款能貸多少錢(qián)，那么建行車貸是更好的選擇。

但建行的房貸手續(xù)比較冗長(zhǎng)，初審時(shí)間慢，可能涉及一些擔(dān)保金額、材料費(fèi)、房貸解除等餐費(fèi)。

第三種、純信用貸款

純信用貸款具有建行性質(zhì)，也有第三方小額貸款平臺(tái)。 通常，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，貸款發(fā)放速度快，且無(wú)需提供擔(dān)?；虻盅何?，審批也相對(duì)容易。

例如，如果您名下有信用卡，信用良好，可以通過(guò)信用卡直接參與分期購(gòu)車，每月按帳單還款。 如果沒(méi)有信用卡，通?？梢灾苯由暾?qǐng)車貸卡，更加方便快捷。

而且純信用貸款金額通常比較低，大部分都在10萬(wàn)以下，而抵押金額又高，所以只能采用其他方式。 此外，個(gè)人征信要求較高。 一般情況下，半年內(nèi)甚至近2年內(nèi)逾期次數(shù)不得超過(guò)2次。 記錄一下，以便你有機(jī)會(huì)申請(qǐng)。 同樣，月利率也是幾類房貸中最高的。 有的月利率可能是農(nóng)行的1.5倍。

全款買(mǎi)房和按揭買(mǎi)房，哪個(gè)更好？

總而言之，全款買(mǎi)房快捷、輕松、省心、省時(shí)、無(wú)憂。 按揭買(mǎi)房的主要好處自然是減輕財(cái)務(wù)壓力，但手續(xù)復(fù)雜，而且對(duì)個(gè)人征信有要求。 如果逾期，情況嚴(yán)重的話可能會(huì)導(dǎo)致征信。 影響是非常大的。 至少2-5年內(nèi)搞金融是很難的。

如果只是從省錢(qián)的角度來(lái)說(shuō)，如果廠家有免息活動(dòng)，分期付款的其他額外費(fèi)用也可以協(xié)商，那么這是最實(shí)惠的購(gòu)車形式，但如果沒(méi)有免息，那么選擇汽車貸款是第二選擇。