原標(biāo)題

犯罪嫌疑人與車主簽訂抵押協(xié)議，暗示陷阱重重； 隨后，車主以不收取車主每月利息等方式“違約”，并將車開走并出售——

汽車抵押貸款“套路”深入

犯罪嫌疑人承認(rèn)，通常情況下，他會(huì)在車上安裝兩個(gè)GPS，以便即使車主拆下一個(gè)并留有另一個(gè)，他也能找到汽車的位置。

輕軌上的抵押貸款廣告

程陽陽是一個(gè)在北京創(chuàng)業(yè)的女孩。 她努力工作多年，生意蒸蒸日上。 她在廣州二環(huán)路買了一套平房，并把面包車換成了一輛凱迪拉克。 2016年5月，程陽陽公司財(cái)務(wù)人員搶走公司全部資金后攜款潛逃。 公司遭遇災(zāi)難，資金突然捉襟見肘。

程陽陽本來想用房貸渡過難關(guān)，但他找了幾家建行，但都因?yàn)椴蛔袷胤抠J新政策而“關(guān)門”。 他還請(qǐng)同學(xué)王志幫忙找一家欠錢的小公司，每月利息接近2毛錢，這超出了他的心理預(yù)期。

2016年6月的三天，王智乘坐廣州輕軌2號(hào)線時(shí)，映入眼簾的是一則顯眼的電子滾動(dòng)廣告，“車輛抵押，低息抵押”。 王智拍了一張合影，立即聯(lián)系了抵押公司，得知這家公司叫財(cái)慶金融公司，可以將汽車抵押貸款，每月利息1分錢。

為了對(duì)同學(xué)負(fù)責(zé)，王智第二天就到財(cái)慶金融公司“踩點(diǎn)”咨詢汽車抵押貸款的事宜。 當(dāng)時(shí)，財(cái)慶金融公司的前臺(tái)工作人員告訴他，可以上門服務(wù)、評(píng)估汽車。 評(píng)估完成后，可以抵押，月息不到1分錢。 王智立即打電話告訴程洋洋這個(gè)“好消息”。

正為現(xiàn)金流著急的程陽陽接到王智的電話后精神一振上海車子抵押貸款哪里可以做，立即聯(lián)系了財(cái)慶財(cái)務(wù)公司。 雙方約定，3天后，采青公司派人上門評(píng)估車輛。

抵押車失蹤

2016年6月22日，一名自稱蔡震的人找到程陽陽，并介紹自己是蔡慶公司的評(píng)估師。 他觀察了一會(huì)兒瑪莎拉蒂，告訴程陽陽，這輛面包車可以抵押八億元。

隨后，蔡真給程陽陽看了三份文件：欠款協(xié)議、汽車欠款估價(jià)清單、委托協(xié)議。 欠款協(xié)議稱，程陽陽將自己的汽車抵押給對(duì)方公司，欠對(duì)方公司8億元人民幣，利息1分錢，欠款期限為6個(gè)月，至2017年1月15日止； 還款形式 每月付息，到期后一次性還清本息。 在第二張汽車欠款估價(jià)單上，顯示該車的估價(jià)為8億元。 協(xié)議中用一行篆書來標(biāo)記違約條款。 如果乙方認(rèn)為車輛存在丟失風(fēng)險(xiǎn)，或者逾期行為會(huì)損害其財(cái)務(wù)安全，或者GPS出現(xiàn)異常，彩慶公司有權(quán)出售車輛并實(shí)現(xiàn)抵押。 第三份委托書稱，程陽陽委托對(duì)方公司前往車牌所在地辦理汽車抵押，并加蓋抵押章。

程陽陽有著豐富的公司經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，但對(duì)于抵押貸款協(xié)議卻是門外漢。 他沒有仔細(xì)閱讀協(xié)議條款，也沒有詳細(xì)詢問，只是按照蔡真的要求簽了字。

蔡真告訴程陽陽，按照公司規(guī)定，抵押車需要改裝GPS定位，以便抵押公司可以實(shí)時(shí)了解面包車的動(dòng)向，并要求程陽陽避讓。 半小時(shí)后，貨車GPS定位系統(tǒng)安裝完成。

蔡真告訴程陽陽，協(xié)議書簽字蓋章后，會(huì)通過快件郵寄給他，并讓程陽陽將備用鑰匙、車輛行駛證、身份證、保險(xiǎn)單等相關(guān)護(hù)照交給他。以便妥善保管。 隨后，蔡真又將8億元轉(zhuǎn)入程陽陽的建行賬戶。

7月26日15時(shí)00分，程陽陽在外面完成工作，發(fā)現(xiàn)停在徐涇鎮(zhèn)育英路停車位的奧迪不見了。 程陽陽以為是被偷了，正要報(bào)警的時(shí)候，突然想起蔡震有面包車的備用鑰匙，是不是他把車開走了？

沒有電話聯(lián)系到陸時(shí)鎮(zhèn)，程陽陽打電話讓王志去蔡清財(cái)務(wù)公司，蔡鎮(zhèn)不在，公司里也沒有人能聯(lián)系到他。 程陽陽和王智乘輕軌回來的路上，接到了陌生人的電話：“凱迪拉克面包車的GPS異常，我在這里測(cè)一下，搞定后還給你?！?對(duì)方的語氣很神秘。 過了一會(huì)兒，程洋洋接到了另一個(gè)陌生人的電話，“車在我這里，你要的話可以開回來，十二萬塊錢?！?/p>

程陽陽立即報(bào)案。

套路貸款陷阱示意圖

“接車”原因各異

無獨(dú)有偶，葛瀟瀟也遇到了這樣的煩惱。 2016年5月31日，葛瀟瀟想擴(kuò)大公司經(jīng)營(yíng)，急需資金周轉(zhuǎn)，想辦理抵押貸款。 蔡真和葛瀟瀟討論了抵押貸款的具體事宜。

當(dāng)時(shí)約定將葛瀟瀟名下的一輛卡羅拉卡車抵押給對(duì)方。 抵押貸款10億元，需一次性支付GPS安裝費(fèi)1200元，手續(xù)費(fèi)2000元，每半個(gè)月每月利息1000元。 每月支付利息6000元，為期3個(gè)月。

蔡真將10億元轉(zhuǎn)入葛瀟瀟的賬戶。 錢到賬后，葛瀟瀟添加了蔡真的陌陌賬戶，支付了GPS費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，以及第一個(gè)月利息1000元，并與蔡真約定，每個(gè)月的利息都與陌陌支付的時(shí)間為每月15號(hào)和30號(hào)之前。

2016年6月14日上午，葛瀟瀟通過沫沫向蔡真的沫沫支付了第二個(gè)月利息1000元，但由于某種原因，蔡真沒有收到貨款。 凌晨3點(diǎn)多，葛筱筱給蔡真打電話，讓他??收下錢。 蔡真回答說他知道，但他還是沒收了。 第二天，1000元就回到了葛瀟瀟的賬戶上。 葛瀟瀟又向蔡真的陌陌賬戶打了1000元，但對(duì)方拒絕接聽電話或付款。

三天后，6月16日早上7點(diǎn)左右，葛瀟瀟發(fā)現(xiàn)停在自家附近的奧德賽卡車不見了。 葛筱筱立即聯(lián)系蔡真，但電話依然無法接通。 晚上，一個(gè)叫姜龍騰的女人給葛瀟瀟打電話，說面包車現(xiàn)在在他手里，而且因?yàn)楦馂t瀟違約，蔡真全權(quán)委托他處理這件事。 姜龍騰要求葛瀟瀟給他16億元來“贖回”野地卡車。

2016年6月30日，葛瀟瀟得知貨車已轉(zhuǎn)讓給第二人，無法再聯(lián)系蔡真。

受害人顏平的車被開走了，蔡真給出的理由變得更加荒唐。 顏平的保時(shí)捷7系面包車已經(jīng)使用一年了。 面包車全新，保險(xiǎn)手續(xù)齊全。 由于公司現(xiàn)金流困難上海車子抵押貸款哪里可以做，他在同學(xué)圈子里咨詢了小額抵押貸款的問題。 2016年7月15日，蔡震找上門，表示可以辦理短期抵押貸款作為車輛抵押貸款。 顏平答應(yīng)了，晚上八點(diǎn)就在車上和蔡真簽了協(xié)議。 蔡震提議在車上安裝GPS，并讓他避開，以防車主看到并拆掉。 于是，顏平就按照他們的要求，走到了路口。 他只是點(diǎn)燃一支煙，吸了幾口。 大約兩三分鐘后，他回頭一看，發(fā)現(xiàn)車子已經(jīng)不見了。

艷萍打電話問怎么回事，蔡真說這輛車沒有辦理保險(xiǎn)手續(xù)，而是押金，讓艷萍去云南找他。 顏平立即報(bào)案。

“被搶走”的汽車被轉(zhuǎn)手賣掉

蔡震這輛面包車是哪里來的？ 警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，蔡真將抵押的汽車借給了北京瑞文汽車銷售有限公司。說起蔡真，瑞文公司的人都認(rèn)識(shí)他。 據(jù)他們介紹，2016年至2017年，蔡震從事二手車生意，經(jīng)常來這里賣車。 有的車是自己賣的，有的面包車是同學(xué)賣的，但錢都轉(zhuǎn)到了蔡震的個(gè)人賬戶上。 瑞文公司見該車手續(xù)齊全，有委托文件，就競(jìng)拍該車，然后將面包車倒賣，以賺取差價(jià)。

廣州禾菱設(shè)備公司也否認(rèn)，自2016年以來，蔡震向其公司訂購(gòu)了14臺(tái)GPS設(shè)備。 據(jù)該負(fù)責(zé)人介紹，車載GPS有有線和無線兩種。 有線GPS在電纜損壞、車輛維修、電源被切斷或被拆解時(shí)都會(huì)報(bào)警。 無線GPS可以通過膠水或磁鐵安裝在汽車的任何位置。 它是光感報(bào)告，當(dāng)無線GPS接觸到光源時(shí)，就會(huì)觸發(fā)警報(bào)。

被捕后，蔡震供述，一般情況下，他會(huì)在車上安裝兩個(gè)GPS，這樣即使車主拆掉一個(gè)，還有一個(gè)可用，他也能找到車。

經(jīng)查，2016年下半年以來，犯罪嫌疑人蔡震等人采用汽車抵押的方式，非法出售車輛十余輛，數(shù)額巨大。

房貸抵押“套路”深

蔡真與受害人簽署的協(xié)議看似抵押協(xié)議，但其中卻暗藏不少陷阱。 辦案檢察官分析了許多不尋常的細(xì)節(jié)。

提交汽車合格證原件。 代理辦理汽車抵押時(shí)，受害人以汽車為抵押，與蔡震簽訂了汽車抵押協(xié)議、貸款協(xié)議、授權(quán)書等書面材料。 犯罪嫌疑人以用于辦理抵押手續(xù)或批準(zhǔn)抵押手續(xù)為由，向受害人支付了駕駛證、保險(xiǎn)收據(jù)、購(gòu)車原始收據(jù)、身份證原件等，且從未歸還。 一般情況下，原件應(yīng)由本人持有。 如需核對(duì)原件的，應(yīng)與打印件核對(duì)后提交打印件。 蔡真提交了上述材料，以方便后續(xù)出售汽車。

汽車抵押貸款協(xié)議故意包含違反現(xiàn)行法律的條款。 根據(jù)協(xié)議，當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，蔡真有權(quán)出售汽車并實(shí)現(xiàn)抵押。 根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債權(quán)人在債權(quán)期限屆滿前未履行到期債權(quán)的，抵押權(quán)人不得與抵押人約定抵押財(cái)產(chǎn)歸屬債務(wù)人。 債權(quán)人未履行到期債權(quán)，或者抵押權(quán)人按照當(dāng)事人約定實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的，抵押權(quán)人可以與抵押人約定，以抵押財(cái)產(chǎn)的溢價(jià)或者拍賣、變賣抵押物的價(jià)款優(yōu)先受償。所抵押的財(cái)產(chǎn)。 達(dá)不成合同的，可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押物。 蔡震與受害人簽訂的汽車抵押協(xié)議充滿違法條款。 依據(jù)該條款轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的做法沒有法律依據(jù)，嚴(yán)重?fù)p害了受害人的利益。 故意侵占被害人的抵押財(cái)產(chǎn)。 設(shè)定條款。

故意為受害人毀約創(chuàng)造機(jī)會(huì)。 蔡真私自將受害人的車開走，并以GPS異常需要檢查、或受害人逾期付款、或車子沒有保險(xiǎn)等為由來處罰他，以吸引儲(chǔ)蓄。 這些理由都??是犯罪嫌疑人故意捏造的。 正是蔡震利用協(xié)議中違法、不合理的條款，擅自認(rèn)定對(duì)方違約，逃避法律責(zé)任，表現(xiàn)出其非法侵占受害人抵押財(cái)產(chǎn)的真實(shí)意圖。

索要金錢贖車，體現(xiàn)了非法占有的目的。 犯罪嫌疑人在受害人不知情的情況下將車開走，并要求其以遠(yuǎn)低于抵押貸款的資金贖回汽車，并獲得了數(shù)億至10億元以上的差價(jià)。 他們以簽訂汽車抵押協(xié)議為幌子，以套路方式非法侵占受害人的財(cái)產(chǎn)。

犯罪團(tuán)伙相互合作。 據(jù)多名受害人指認(rèn)，多名女性幫助蔡珍實(shí)施盜竊活動(dòng)。 很多人經(jīng)常有價(jià)值數(shù)億元的交易記錄。 可以確定，這是一個(gè)以蔡真為主犯、多人串通的犯罪團(tuán)伙。 。

2018年1月8日，犯罪嫌疑人蔡震因涉嫌盜竊罪被移送上海市崇明區(qū)檢察院審查起訴，其他犯罪嫌疑人也在追捕中。

（本文除嫌疑人外均為化名）

案件陳述后

這是一筆疑似汽車抵押貸款的常規(guī)貸款。 犯罪嫌疑人到案后拒不悔改，提出對(duì)方先毀約，自己再處理汽車，并不違法。

檢察官仔細(xì)梳理證據(jù)后發(fā)現(xiàn)，程陽陽等受害人從一開始就落入了犯罪嫌疑人設(shè)下的圈套。 第一步是簽署委托協(xié)議。 轉(zhuǎn)移給蔡真，他失去了對(duì)汽車的控制； 第二步交車子的車賬本，車子的合法護(hù)照都被盜賊持有，證明這輛車是正規(guī)途徑來的，披上處理車子的合法外衣； 第一步，安裝車載GPS，及時(shí)掌握汽車行蹤； 第四步，故意為債務(wù)人毀約創(chuàng)造機(jī)會(huì)。 制造對(duì)方違約的假象。 第五步，私自處置面包車，聯(lián)系車主，要求以低于抵押貸款的價(jià)格贖回面包車，從而抓住差價(jià)。

犯罪嫌疑人捏造代辦汽車抵押貸款的事實(shí)，故意與受害人簽訂含有違規(guī)條款、損害受害人利益的汽車抵押協(xié)議，盜用受害人汽車產(chǎn)權(quán)證等重要材料，汽車的備用鑰匙，并改裝汽車。 GPS以各種借口，單方面判定受害人違約，并將車輛開走處置，從而達(dá)到侵占受害人財(cái)產(chǎn)的目的。 本質(zhì)上說是借，其實(shí)是盜竊。 可以認(rèn)定，存在非法占有被害人財(cái)物的目的，符合非法占有的目的，采用捏造事實(shí)、隱瞞真相的誤導(dǎo)方式，使被害人基于誤解而處分財(cái)物，從而構(gòu)成侵占罪。他人贓物，涉嫌盜竊。

目前，公民與公民、企業(yè)與企業(yè)之間拖欠的現(xiàn)象比較普遍，高利貸、套路貸款詐騙現(xiàn)象較多。 債務(wù)人應(yīng)該提高警惕。 對(duì)于要簽署的協(xié)議條款，第一要認(rèn)清楚，第二要讀懂，第三要知道后果，提高防范意識(shí)，盡量欠受監(jiān)管的金融公司或機(jī)構(gòu)的錢。

（北京市崇明區(qū)檢察院偵查監(jiān)察科助理檢察官 陳珊珊）