買二手車無非就是看性價(jià)比。 但如果你想用抵押貸款購買的話，不妨考慮直接購買新的。

由于二手車的貸款利率普遍比新車高很多，所以還是有一些地方容易被騙。 最后，還是買新的好。 這有點(diǎn)像摘了芝麻卻丟了香蕉。

到底有多糟糕，明天再說吧。

二手車抵押貸款一般比較貴，但是貴很多

首先，二手車貸款的年利率和月利率通常比新車高2%至5%。 不要低估這一點(diǎn)。 10萬3年的抵押貸款，可以算出6000到15000的差別。

東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黃耀碩士論文《X建設(shè)銀行二手車產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品研究》。

根據(jù)上述實(shí)際調(diào)查和工商銀行的數(shù)據(jù)，二手車抵押貸款利率根據(jù)個(gè)人情況和不同抵押類型，每年在7%至10.5%不等。

正如我們在之前的視頻中提到的，新車的利率通常為3%至5%。 差異非常顯著，對吧？

但現(xiàn)在很多廠家官方財(cái)務(wù)都有無息抵押，不良的甚至更多。 同樣的房貸10萬元，3年免息分期，每月利息相差2萬元，2萬元不是錢吧？

即使在4S店購買新車需要支付5000元的手續(xù)費(fèi)，但二手車由于利率較高，仍要多花15000元。

后者是關(guān)于農(nóng)行房貸的。 如果是在金融機(jī)構(gòu)，二手車抵押貸款的利率可能會更高。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國二手車金融風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》。

如上所述：商建銀行的二手車抵押貸款審批比較嚴(yán)格，不是每個(gè)人都能審批，而且對征信的要求也很高。

對于一些經(jīng)商、無固定收入、資金充足但現(xiàn)金流不穩(wěn)定的人，農(nóng)業(yè)銀行不提供住房貸款。

沒辦法，只能硬著頭皮選擇金融公司或者融資平臺的房貸。 初審回合很多，收的錢也會更多。

多少？ 參考上海外國語粵語學(xué)院毛輝碩士論文《Z汽車金融公司零售渠道營銷策略研究》中給出的數(shù)據(jù)：Z汽車金融公司二手車渠道平均年回報(bào)率為12.98%。

甚至高于上述建行7%至10.5%的利率。

房貸還有10萬元，3年還清。 每月利息24000元，比交通銀行貸款多了4000元。

為什么二手車抵押貸款利率比新車高

為什么二手車貸款比新車抵押貸款貴這么多？

還是在后來的論文中，我接著說：二手車的價(jià)值很難估計(jì)。 同一輛貨車，根據(jù)是否泡過水、是否修理過、是否被撞過，其價(jià)值差別很大。 交通銀行不懂，所以很難直接識別這個(gè)東西。

這個(gè)時(shí)候，有的車商謊報(bào)價(jià)格，導(dǎo)致抵押比例更高，那么風(fēng)險(xiǎn)就更高不是嗎？

比如，一輛普通的15萬的面包車，因?yàn)楸凰葸^，只能賣10萬，但你申請的時(shí)候卻說：“我的車是15萬”。

如果以15萬元為基礎(chǔ)申請抵押貸款，農(nóng)業(yè)銀行豈不是籌集更多資金？ 自然，要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，二手車騙車、騙貸案件還存在一些。 你是什??么意思？ 可以在網(wǎng)上搜索到。 我們簡單說一個(gè)案例，這是光明網(wǎng)去年8月報(bào)道的一個(gè)案例。

陳佳騙了15人到一家二手豪車店辦理抵押貸款，并承諾他按月還款，還給了他1萬元使用費(fèi)。 聽起來很神奇，對吧？ 你已經(jīng)有很多錢要孩子了，對吧？

抵押出來后，陳某甲向車行聲稱客戶已還車，雙方欺騙，將車又轉(zhuǎn)回到車行名下。

最終，抵押的錢全部落入了他們團(tuán)伙的腰包，涉及金額超過270萬元。

這個(gè)可以舉報(bào)，說明這個(gè)人也進(jìn)去了。

交通銀行不想冒這種風(fēng)險(xiǎn)，所以二手車抵押一般都需要擔(dān)保公司，通常是由金融公司或者保險(xiǎn)公司擔(dān)保，或者是整個(gè)大型二手車市場擔(dān)保。

交通銀行負(fù)責(zé)收款，出現(xiàn)問題由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)。

如果出了問題，擔(dān)保公司會先向交通銀行支付全款，然后再去找抵押人催錢。 俗話說，羊絨是從羊頭上來的。

加上擔(dān)保公司多了一步，他們不搞慈善，所以成本實(shí)際上會增加，價(jià)格自然會更高。

還會有其他坑

不僅月利率高，二手車貸款還會有其他陷阱。

在某投訴平臺上，搜索二手車按揭時(shí)，有近4000條投訴，但新車按揭的投訴只有824條。 最常見的抱怨是昂貴的手續(xù)費(fèi)，比新車的無息抵押貸款手續(xù)費(fèi)還要高。

中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)的報(bào)道曝光了二手車抵押亂收費(fèi)現(xiàn)象：劉先生、高先生等人在某二手車平臺上辦理了36筆抵押貸款，僅持續(xù)了3年。

抵押貸款中有許多隱性成本。

融資保險(xiǎn)金額、遠(yuǎn)程服務(wù)費(fèi)、GPS設(shè)備服務(wù)費(fèi)、咨詢服務(wù)費(fèi)、交易服務(wù)費(fèi)、按揭押金、按揭費(fèi)用等各種收費(fèi)，但消費(fèi)者并不知情。

分期完了，看看按揭單價(jià)，落地價(jià)比這輛車還要貴。

不僅亂收費(fèi)，有些車商還會謊報(bào)房貸金額，以攫取差價(jià)。

還是剛才的論文。 上面有一個(gè)案例：張某向某汽車經(jīng)銷商訂購了一輛奧迪C200卡車，單價(jià)為24萬元。 這個(gè)價(jià)格還不錯(cuò)。

不過進(jìn)行了分期付款，首付5萬元，抵押貸款19萬元，聽起來很正常。

然而，在張某不知情的情況下，該車商竟向建行抵押了202903元。 中間差了近13000元，被車商偷偷偷走了，當(dāng)作收入。

最終協(xié)商的解決方案是，張某提前償還全部房貸，車商返還張某8000元作為補(bǔ)償。

同時(shí)，該報(bào)還提到，這些通過多重抵押來支付手續(xù)費(fèi)的形式是無法完全避免的。 在實(shí)際操作過程中，很多門店仍然在這樣做。

但對于買房的人來說，通常都是在賣車的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，需要提前還款。 那時(shí)，人們不一定知道自己在哪里。

因此，我們在簽訂協(xié)議時(shí)，一定要明確雙方的抵押金額是否存在差異，防止出現(xiàn)“陰陽協(xié)議”。

同時(shí)，當(dāng)?shù)盅嘿J款出來時(shí)，你可以打電話給交通銀行，詢問總價(jià)值是多少，是否與車商所說的不同，以免1、2年后、2、3年后才發(fā)現(xiàn)，這真是遺憾。

即使有正常的抵押貸款，成本也會比新車高

所以總的來說車子全款車抵押貸款上海，二手車抵押貸款確實(shí)存在很多陷阱。 即使是正常的抵押貸款車子全款車抵押貸款上海，成本也比新車高得多。

所以買二手車，或者全價(jià)買，我覺得也更實(shí)惠。 如果真的做抵押貸款的話，價(jià)格上不是有差別嗎？ 月利率也相差很大，這是很奇怪的事情。

或者干脆買一輛新車。 我認(rèn)為綜合考慮月利率和性價(jià)比，按揭還不如買新車。

月利息、月還款和余額是如何計(jì)算的？

說到按揭買房，很多同學(xué)還是有些困惑。 銷售談?wù)摵芏?，炒作正在下降，而石頭即將綻放。 每月利息如何計(jì)算？

百分之幾，每月幾個(gè)點(diǎn)，年化年化點(diǎn)，幾毛錢，幾毛錢，幾毛錢。 說大禮包、全家桶是什么意思？ 你想付多少錢？

現(xiàn)在我手里有10萬元，是不是應(yīng)該抵押貸款去買一輛更好的面包車呢？ 比如買20萬的面包車合適嗎？ 這是一步式的過程嗎？

首付一般為30%，即10萬元，足以支付一輛面包車30萬元的首付。 你想再努力一點(diǎn)并取得成功嗎？

如果你想理解這種話，其實(shí)很簡單。 只需關(guān)注“備胎談車”，回復(fù)關(guān)鍵詞“貸款”即可。

每天晚上，我都會給大家?guī)硪欢螌?shí)用又實(shí)用的汽車干貨，文字、音頻、視頻，選擇適合自己的方便版本即可，《備胎談車》等你來玩。

參考

[1] 黃耀. X建行二手車產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品研究[D]. 東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2021。

[2]2016年中國二手車金融風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告[C]． 艾瑞系列研究報(bào)告，2017。

[3] 毛輝. Z汽車金融公司零售渠道營銷策略研究[D]. 上海外國語學(xué)院，2021。