三年疫情，大部分人苦不堪言，希望早日振興經(jīng)濟(jì)，房貸給人帶來一定的壓力，今天我們來分析一下房貸。

一、 房貸合同

一般房貸合同首先有房屋的抵押權(quán)，這是物權(quán)，優(yōu)先于債權(quán)，如果你欠一千萬普通債權(quán)，無物權(quán)抵押，一般物權(quán)具有優(yōu)先性，先拍賣房子全額還銀行錢再說，其次一般有夫妻共同借款人或者一方做擔(dān)保人，銀行的債權(quán)還是有保障的，特別貸款人是公職人士，跑不了，除非不要這工作暫時(shí)逃避問題。

二、 逾期的成本

原則上要承擔(dān)律師費(fèi)(看合同約定)、普通利息、罰息、評(píng)估費(fèi)、訴訟費(fèi)、拍賣費(fèi)、公告費(fèi)等，至于個(gè)人上征信黑名單的成本另外計(jì)算，逾期成本是非常高的，慎重選擇逾期。

三、 帶押過戶行不行

自從民法典實(shí)施以來，部分地區(qū)推進(jìn)帶押過戶（帶著抵押過戶，不還貸款可以過戶），首先你的地區(qū)不一定允許帶押過戶，具體問交易中心，其次帶押過戶銀行的抵押權(quán)不受影響，還是有物權(quán)的，最后，如果還不上，最好帶押過戶自己處置，畢竟通過法院法拍，成本非常高。

四、 必需的居住房屋

最高院《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》）第6條的規(guī)定，該條規(guī)定：“對(duì)被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或者抵債?！?/p>

這里重點(diǎn)理解“撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋”，如果同一地區(qū)農(nóng)村有房屋，可以住農(nóng)村去，房屋拍賣沒有障礙，如果房屋超過必需的水準(zhǔn)，豪宅、別墅等，自然可以拍賣，最多以大換小，對(duì)居住人適當(dāng)安置，或者申請(qǐng)執(zhí)行人同意參照當(dāng)?shù)胤课葑赓U市場(chǎng)平均租金標(biāo)準(zhǔn)從該房屋的變價(jià)款中扣除五至八年租金的。因此，不要掉以輕心，一套住宅不是絕對(duì)安全的，這實(shí)際上就是債權(quán)人利益和債務(wù)人生存權(quán)的平衡。

五、 自然災(zāi)害房屋滅失、損毀

自然災(zāi)害房屋滅失、損毀，房屋上的抵押權(quán)滅失，房貸變?yōu)槠胀▊鶛?quán)，錢還是要還的，因?yàn)槟銖你y行的貸款已經(jīng)給開發(fā)商了，余下來你和銀行形成金融借款關(guān)系，抵押物滅失，最多房貸少點(diǎn)保障，錢還是要一分不少還的，當(dāng)然我們只討論法律，如果國家政策扶持，免除貸款，不在討論范圍。

六、 會(huì)不會(huì)涉及刑事責(zé)任

一般不會(huì)，除非有錢不還可能涉嫌拒不履行判決、裁定罪，作為一個(gè)頭腦正常的理性人，不會(huì)有錢不還使房子成為“法拍房”的。

七、 抗拒騰房法律后果

個(gè)人在國家機(jī)器面前永遠(yuǎn)是弱小的，抗拒騰房輕的會(huì)被拘留、罰款等，重的可能構(gòu)成犯罪，外地法院以拒不履行判決、裁定罪判決過幾個(gè)人了，識(shí)時(shí)務(wù)者為俊杰，一味地蠻干是不行的。

考慮自己的工作、收入狀況，慎重、合理選擇房貸，逾期還款后果很嚴(yán)重。