2021年上海小額貸款公司注冊(cè)條件新規(guī)在7月底頒布，上海金融監(jiān)管局出臺(tái)政策，進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理行為。7月28日，上海市地方金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于公開(kāi)征求《上海市小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》意見(jiàn)的公告。公告從多個(gè)方面，對(duì)上海小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行了規(guī)范。

01上海小額貸款公司注冊(cè)資本不低于2億

注冊(cè)資本方面，《意見(jiàn)》規(guī)定，小貸公司注冊(cè)資本不低于2億，且為實(shí)繳貨幣資本，不得以借貸資金和他人委托資金入股。

股權(quán)結(jié)構(gòu)方面，《意見(jiàn)》明確，小貸公司應(yīng)當(dāng)具有合理的股權(quán)結(jié)構(gòu)。具體來(lái)看，主要發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方合并持股比例原則上不超過(guò)80%。單個(gè)發(fā)起人持股比例不得低于5%。主要發(fā)起人股權(quán)三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押，其他發(fā)起人一年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押（監(jiān)管部門(mén)及司法部門(mén)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），并在公司章程中載明。

此外，《意見(jiàn)》還對(duì)小貸公司主要發(fā)起人提出了要求。《意見(jiàn)》指出，主要發(fā)起人應(yīng)當(dāng)為企業(yè)法人，凈資產(chǎn)不低于人民幣1億元、資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%，原則上連續(xù)三年盈利且利潤(rùn)總額在人民幣3000萬(wàn)元以上。

02融資杠桿上限5倍

融資方面，《意見(jiàn)》提到，小貸公司可以通過(guò)股東借款、同業(yè)拆借方式融入資金。通過(guò)銀行借款、股東借款、同業(yè)拆借等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的1倍；通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)形式融入資金的余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的4倍。這一杠桿比率與2020年9月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》中的要求相同。當(dāng)時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)小額貸款公司的融資杠桿倍數(shù)作出非標(biāo)融資和標(biāo)準(zhǔn)化債券類(lèi)融資的區(qū)分，將小貸公司融資杠桿上限統(tǒng)一為5倍，各地可根據(jù)需要降低杠桿倍數(shù)。

經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)方面，《意見(jiàn)》表示，小貸公司應(yīng)當(dāng)主要經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。經(jīng)市地方金融監(jiān)管部門(mén)同意，可以開(kāi)展股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動(dòng)。小額貸款公司股權(quán)投資和發(fā)放貸款相結(jié)合的投貸聯(lián)動(dòng)余額合計(jì)不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。

放貸過(guò)程中，《意見(jiàn)》規(guī)定小貸公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的10%；對(duì)同一借款人及其關(guān)聯(lián)方的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司凈資產(chǎn)的15%。這一數(shù)值也與《通知》相同。此外，明確小貸公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)、保證金等，違規(guī)預(yù)先扣除的，應(yīng)當(dāng)按照扣除后的實(shí)際借款金額還款和計(jì)算利率。

同時(shí)，對(duì)小貸公司業(yè)務(wù)做出了限制，禁止從事下列活動(dòng)：（一）吸收存款或者變相吸收公眾存款；（二）通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)或者地方各類(lèi)交易場(chǎng)所銷(xiāo)售、轉(zhuǎn)讓本公司除不良信貸資產(chǎn)以外的其他信貸資產(chǎn)；（三）發(fā)行或者代理銷(xiāo)售理財(cái)、信托計(jì)劃等資產(chǎn)管理產(chǎn)品；（四）法律法規(guī)、銀保監(jiān)會(huì)和市地方金融監(jiān)管部門(mén)禁止的其他行為。

03情節(jié)嚴(yán)重將取消試點(diǎn)資格

監(jiān)督管理方面，《意見(jiàn)》要求地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)每年制定小額貸款公司監(jiān)督檢查計(jì)劃，對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督檢查。小貸款公司應(yīng)當(dāng)按照要求向地方金融管理部門(mén)報(bào)送下列材料：（一）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表以及相關(guān)資料；（二）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告；（三）國(guó)家和本市規(guī)定的其他材料。

地方金融管理部門(mén)在依法履行職責(zé)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以采取監(jiān)管談話(huà)、責(zé)令公開(kāi)說(shuō)明、責(zé)令定期報(bào)告、出示風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警函、責(zé)令改正等措施。此外，對(duì)于“失聯(lián)”或者“空殼”公司，地方金融管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管等部門(mén)將其列入經(jīng)營(yíng)異常名錄、依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)，或以其他方式引導(dǎo)其退出小額貸款公司行業(yè)。

風(fēng)險(xiǎn)處置方面，《意見(jiàn)》表明，小貸公司對(duì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)事件承擔(dān)主體責(zé)任，在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)應(yīng)當(dāng)立即采取措施，并在事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)向區(qū)金融工作部門(mén)報(bào)告。重大風(fēng)險(xiǎn)事件包括以下情形：（一）小額貸款公司發(fā)生流動(dòng)性困難的；（二）小額貸款公司發(fā)生重大待決訴訟或者仲裁的；（三）小額貸款公司發(fā)生重大負(fù)面輿情的；（四）小額貸款公司主要負(fù)責(zé)人下落不明或者接受刑事調(diào)查的；（五）小額貸款公司發(fā)生群體性事件的。小額貸款公司的控股股東或者實(shí)際控制人發(fā)生前款規(guī)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，小額貸款公司應(yīng)當(dāng)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之時(shí)起二十四小時(shí)內(nèi)，向地方金融管理部門(mén)報(bào)告。

處罰方面，除了行政罰款之外，《意見(jiàn)》聲明，如果小貸公司開(kāi)展了禁止從事的業(yè)務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法責(zé)令停業(yè)或者取消試點(diǎn)資格。同時(shí)，地方金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)小額貸款公司作出行政處罰的，可以同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事或者篙級(jí)管理人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款。