編輯 | 資產(chǎn)界sven

作者 |鄧行長

轉(zhuǎn)載來源 |鄧行長（Dhangzhang）

（閱讀本文之前，請了解聲明：本故事，純屬虛構(gòu)，如有雷同，純屬巧合）

前言

“有人就有恩怨, 有恩怨就有江湖,人就是江湖?！痹谛刨J的江湖里，從來不缺傳奇。

這里既有日進(jìn)斗金的旁門左道，又有名門正派的銀行渠道。游離于大眾視野的江湖邪派，在這個多元化的世界上，歷來被銀行所不齒，但正是由于其隱秘，嗜血，驚人的內(nèi)幕往往鮮為人知，充滿了神秘色彩。

如果一個銀行人跟民間借貸人員經(jīng)?；煸谝黄?，往往他都沒有前途。我可以這么說：

在我所有的經(jīng)歷當(dāng)中，銀行人跟民間借貸人員經(jīng)常在一起稱兄道弟的，幾乎沒有一個有好下場。

別看他平時呼風(fēng)喚雨，有求必應(yīng)，最后淪為階下囚的比比皆是。如果不是跟一個被從業(yè)多年的哥們聊起，我還真不知道這其中有這么多內(nèi)幕！

色情、暴力……這個江湖充斥著無數(shù)的灰暗與罪惡，并形成了完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。要了解信貸這個江湖，首先就是需要了解整個民間借貸產(chǎn)業(yè)鏈條的源頭，明明知道借高利貸是飲鴆止渴，那為何借錢的人源源不斷呢？

俗話說：條條大路通羅馬，但有些人能走的，只有那最窄最艱難的一條。

對于普通個人來說，一個月幾千塊的工資，本來生活就不容易?？墒沁@個世界往往充滿了誘惑。對于物質(zhì)上的追求，對精神上的享受，錢到用時方恨少。等到真正用錢的時候才發(fā)現(xiàn)，沒有條條大路，有的只是高利貸這條最狹窄的路。

如果碰到意外事故，疾病治療、婚喪嫁娶、子女學(xué)費、償還賭債......用錢用得急的時候，真的會饑不擇食。就像一艘小船，在暴風(fēng)雨來臨的時候，長期來看，大海終將歸于平靜，但是這艘小船終將等不到長期。

也許，你會說，干嘛不找銀行呀？

銀行名義上確實有很多個人貸款業(yè)務(wù)，但是非常缺錢的人，有幾個符合銀行的資質(zhì)？別看每天來銀行辦業(yè)務(wù)的人山人海，但是真的，我們國家的窮人太多太多了，銀行根本就是不會給窮人放貸款，因為他們壓根就還不起！

情急之下，借高利貸是唯一一個能快速直接解決眼前困難的辦法，幾乎很少有人能拒絕。如果你說這些人傻，我只能說你真的沒有嘗過三天三夜沒進(jìn)食，不知道饑餓的滋味。餓到這個份上了，高利貸就像是一個饅頭，抓到手上就要吃。

江湖上常說一句話：不怕你要的多，就喜歡你要的急。

一、客戶從哪來？

對于普通人來說，多多少少會有缺錢的時候，多半是緩解生活的困擾。但是涉及到民間借貸的客戶，資金需求五花八門。有時候你都無法想象，不能理解他們的借款用途。

做生意的，臨時周轉(zhuǎn)一下，上班族，購房購車買包包的，救一下急。你以為就只有這些嗎？賭博、買馬、買彩票、整容、揮霍，這才是借高利貸的主流需求。

哥們跟我說，有一次，一個女性客戶需要借錢，要的非常急，一個電話過來，恨不得馬上就要的那種，利息好說。由于之前已經(jīng)給她借過一周，所以哥們對她還算比較了解。約好了在某KTV見面后，哥們就問她這次要錢干嘛？

“今天我過生日，叫了姐們過來慶生，我就叫了本店頭牌男模玩一玩”。哥們二話沒說，看完她點的水單，直接讓她到前臺，在合同上簽字畫押，刷了卡，結(jié)了賬就走了。

我問他：“這小姐姐就是為了叫個鴨？”

“是啊！這有什么奇怪的”

“那她一周就要還錢，哪來的錢？”

“嗨！像她這種的，出一次臺，一晚上就能賺挺多的，如果實在還不上，我給她安排一下就可以了，長得漂亮，不用擔(dān)心。”哥們說：“我們這行眼里，熙熙攘攘的人群都是我們的客戶?！?/p>

“那我問你，你是怎么找到這些客戶的？我怎么在銀行上班，就沒有碰到過漂亮的小姐姐要貸款呢？”

“別逗了，行長，未必她還不起銀行貸款，你叫她肉償？”

我跟你講，我們雖然都是做信貸的，但是我們跟你們不一樣，這種客戶太好找了，一抓一大把！不過我一般都不自己找，都是中介直接甩單給我，他們有專門拓展客戶的，大概就這么些渠道吧：

第一個、朋友推薦

中介公司業(yè)務(wù)員往往利用自身圈子的資源，拓展人脈。然后業(yè)務(wù)員會在個人微博、微信的朋友圈、加各種各樣的群，昵稱一般都是以A開頭，加銀行貸款等，不停的把自己從事的行業(yè)和產(chǎn)品展現(xiàn)給大家。還有一種就是，業(yè)務(wù)員多結(jié)交一些行業(yè)的從業(yè)人員，如銀行信貸經(jīng)理、貸款公司的顧問等。銀行做不了的客戶，然后中介把飛單做下來， 高額提傭。

第二個、網(wǎng)絡(luò)信息服務(wù)平臺

在一些網(wǎng)絡(luò)信貸平臺頻繁發(fā)布廣告，比方說58同城、趕集網(wǎng)、微信公眾號等，遇到有貸款咨詢的客戶，就著重與之聯(lián)系。你是不是經(jīng)常碰到這樣的廣告，什么測一下手機(jī)號碼值多少錢？你以為是真的在測你手機(jī)號碼能貸多少錢嗎？而是中介在窺視你有沒有貸款需求，只要你提交了手機(jī)號碼，不久就收到回訪電話，可謂精準(zhǔn)識別。

第三個、大街散發(fā)小廣告、宣傳單、名片等。

雖然這種方式比不上電臺報紙等媒體的廣告看起來高端大氣上檔次，但作為貸款行業(yè)來講，確實是一個直接能夠形成咨詢量和成單量的一個好方式。最常見的地方就是停車場，因為只要押車就能貸款。于是乎，停車場的車縫里面，經(jīng)常塞滿無抵押信用貸款的名片。樓道、電梯間也會貼很多小廣告。只要你的覆蓋面夠廣，這種方法無疑也是一種很直接很奏效的方式。

第四個、客戶群體分析精準(zhǔn)推廣

比方說民間流行的押車貸款，會跟二手車行，典當(dāng)行合作，通過車行把客戶引流過來，然后再以返傭的方式給到二手車行。比方說校園貸，裸條貸，要推這種貸款，那么你只需要將你的廣告投放到每個校園就可以了，哪怕你在大學(xué)食堂張貼一張海報都會有意想不到的效果。再就是這這個大學(xué)里面發(fā)展代理人。

第五個、電話營銷

中介公司往往都有自己的電銷團(tuán)隊，每天只需要通過打電話的方式營銷就可以了。你是不是也經(jīng)常接到這種“銀行大額無抵押貸款”的電話呢？反正就是廣撒網(wǎng)，總會有人上鉤，這種方式現(xiàn)在最多，但是有的中介公司只打電話，賺的是也是個辛苦錢。

“媽的，難怪老子經(jīng)常接到這種電話，就是你們這種人在背后作祟?！蔽艺f道：“有時候一天接到五六個這樣的電話，那我問你，他們是從哪弄到我的電話的？”

“這個嘛，電話來源多多少少都有一些灰色地帶”

最多的是找中介購買名單，比方說黑客獲取的數(shù)據(jù)，平臺泄露的數(shù)據(jù)，開房記錄等等，還有的就是自身通過一些方式取得的數(shù)據(jù)，比方說一些網(wǎng)貸運營方，他的后臺會有很有用戶的電話數(shù)據(jù)，本身他就可以提取數(shù)據(jù)用來分析，利用。所有的這些最終都會成為電話銷售的來源。其次是在阿里巴巴等銷售平臺上找老板的聯(lián)系方式、與小區(qū)物業(yè)合作獲取名單、房屋售賣、出租、論壇、商家合作電話、汽車出售、出租電話等等。

總之渠道很多，電話就可能會流入我們這行，在不經(jīng)意間，你的電話就成為他們的目標(biāo)。

“臥槽！你們真是他媽的太無恥了！”

“現(xiàn)在抓的嚴(yán)了，沒有以前那么方便了，不過這個市場需求巨大，所以還是不用擔(dān)心找不到客戶。我們不像你們銀行，行長你天天坐在辦公室里，就等著客戶上門”

“放屁，老子天天在外面跑業(yè)務(wù)！”

“只要你跟我合作，我保證你不用去跑，天天給你推客戶過來”

“得嘞！這個再說吧！”我心想，我若真的跟他合作了，這就會被拉下水，以后還不被他牽著鼻子走？

二、比銀行還專業(yè)

找到高利貸的客戶之后，中介公司也會對客戶做一個畫像，有的適合做銀行信貸，有的只能去民間進(jìn)抵，如果都做不了，那就只能去民間做私貸了。中介公司對于市面上的各種貸款產(chǎn)品也是門兒清，銀行小貸產(chǎn)品政策可能比銀行客戶經(jīng)理都熟。

我好奇的問他：“你們跟其他銀行是怎么合作的？”

“我跟你說，行長，你他媽的就是膽子太小了，你若是跟我合作，我保證你發(fā)財，而且沒有一點風(fēng)險?！?/p>

“扯淡，都是一些換不起錢的，到時候不良了，老子吃不了兜著走，你別他媽害我，快說說，你們怎么跟銀行合作？”

“這個很簡單啊，就是我推薦客戶給銀行，找個貸款口子，貸款放下來之后，抽五個點，然后再給銀行返點?！?/p>

“那銀行也敢收？”

我們都是老口子了，合作多年，不會出事??！再說了，我推薦的客戶都是優(yōu)質(zhì)客戶，肯定不會害人家。

“你又扯，那客戶怎么不直接找銀行？”

“因為銀行還沒有我們專業(yè)啊，其實呢，我們也是提供一種金融服務(wù)，幫助客戶下款，為客戶找到最適合他的貸款產(chǎn)品。

一般客戶都是有一點點瑕疵的，要么就是征信過不了，要么就是還是按揭房，自己找銀行肯定貸不下來。但是我們可以給客戶包裝一下??！比方說，征信過不了的，給他借個殼子，或者讓客戶去離婚，如果是按揭房的話，先給客戶過橋，做個贖樓，然后再抵押給銀行?？傊懈鞣N辦法?！?/p>

其實，他不說，我也知道，就是做假材料。

比方說，最近比較火的普惠金融產(chǎn)品——稅貸，就是根據(jù)客戶繳稅額給予信用貸款額度，有的客戶納稅達(dá)不到，他們就會幫忙做個假的納稅證明，假的銷售合同等。一旦出事了，他們完全可以脫離干系，假證騙貸是客戶自己的事情，銀行工作人員也跟著倒霉。做完貸款，收完錢，他們早就逃之夭夭，根本找不到人。

三、民間私貸的暴利套路

其實銀行內(nèi)部審批也不完全是剛性的，一方面給予經(jīng)營機(jī)構(gòu)一定的選擇權(quán)利，另外一方面，如果完全剛性，那就導(dǎo)致很多客戶流失。所以銀行內(nèi)部工作人員，如果敢于擔(dān)責(zé)簽字，最終也能蒙換過關(guān)，這也就是新聞上經(jīng)常看到的違規(guī)放貸罪，這其中，銀行工作人員肯定是收受了好處，否則他們也不會睜一眼閉一只眼。

按照江湖上的“行規(guī)”，一般來說中介都是收客戶5%，電話銷售的上游都是抽1%，銀行工作人員返傭1%-2%，剩下的2%左右就是中介賺的，當(dāng)然也有談的空間，如果客戶談的不高，那就只能兩邊再挪一挪。但是不管怎么樣，跟銀行工作人員談的點，中介是不敢少給的，誰也不會傻到斷了自己的財路。

貸款中介最喜歡做這樣的客戶，無需占用資金，也沒有什么風(fēng)險，純粹是做個中介，來錢快。所以每一輪貨幣寬松的時候，都會有很多的皮包公司在寫字樓里冒出來。

如果客戶資質(zhì)實在太爛，都已經(jīng)沒辦法到銀行進(jìn)件了，那就只能民間消化了。民間也分很多種，有正規(guī)典當(dāng)行和小貸公司，還有消費信貸公司，其實他們跟銀行做的差不太多，只是條件稍微寬松一點。比方說有網(wǎng)貸，進(jìn)不了銀行的，收入不夠的，民間都可以進(jìn)抵，但是就是利息高一點，一般都是兩到三分。但是如果正規(guī)小貸公司都不進(jìn)件的客戶，房子，車子抵押都沒有，征信已經(jīng)花了的，那就只能是做鮮為人知的私貸了。

民間私貸的暴利套路

大家都知道去年開始的現(xiàn)金貸整頓浪潮，那些靠大小網(wǎng)貸和現(xiàn)金貸提供資金周轉(zhuǎn)的年輕人們，原先還了的口子再也無法借出來，一下子資金斷裂，以至于拆東補(bǔ)西，以貸養(yǎng)貸的游戲再也無法玩下去。

然而，“高手”在民間，不管如何高壓和打擊，黃牛黨和羊毛黨總是大行其道，生生不息，私貸在地下開始盛行。但是這種高利貸無論怎么變化，萬變不離其宗，都是通過簽訂超額借條，扣除砍頭息的方式進(jìn)行放貸。一旦還不上就會重新簽訂更高額的借條。

一般來說，私貸借條都會這么簽訂：

第一，借款合同一式一份，借款人是沒有借據(jù)的，拍照都不允許。由貸款公司保管，如果按時還款，貸款公司當(dāng)面撕毀借條。

第二按照公司要求，借款人提供了身份證、房產(chǎn)及個人私密照片等信息，另按“行業(yè)”規(guī)定，借條金額寫1萬元，在扣除10%的押金、10%的平臺費、5%的中介費和2%的手續(xù)費后，實際到手貸款金額為7300元，貸款時間1個月，收取1毛的日息。每周還需還一次本。也就是說，借款人實際上每天需要支付100元利息，但是到手的金額卻只有7300元。實際利率是日利率100/7300=1.37%。單利計算折合年利率是493%。這還算成本低的，客戶資質(zhì)還算比較好的那種?，F(xiàn)在更多的是2毛的日利率，折合1000%的年利率。所以，做私貸的人，給中介的返傭是最高的:

第三，如果借款人到期還不上，這個時候會有另外一個人愿意出來借款。貸款公司會推介給所謂的“同行”，實質(zhì)上要么是自己人，要么就是同流合污的同行。但借款人此時簽訂的合同債務(wù)卻為3萬元，需要簽訂高額借款合同作為保障。

第四，打比方說借款人還不上，無奈之下繼續(xù)續(xù)期，這樣循環(huán)到月底，貸款人已經(jīng)將本回收。

第五，到最后的結(jié)局只有一個，借款人跑路或者家人來代償，還有就是賣房子或者房子抵押銀行來結(jié)清所有的小貸。

所有這一切，都是私貸人員已經(jīng)提前挖好的坑，一旦掉進(jìn)去便難爬出來。用內(nèi)部從業(yè)人員的話來說，他們不怕借款人不還錢，就怕他們及時還款。因為，只有借款者不斷續(xù)期下去或者逾期，他們才能財源廣進(jìn)，躺著收錢。而且這種客戶做到最后，只有死路一條。

私貸就像癌癥，早期還可以治，一旦癌癥到了晚期，擴(kuò)散了，想治都治不了！

三、充滿色情暴力的“貸款”

充滿色情暴力的裸條貸、整容貸、佳麗貸

所謂“裸條貸”，是指借款人（通常是需要錢的大學(xué)女生）通過某網(wǎng)貸平臺進(jìn)行借款，裸體手持身份證拍成照片或視頻，發(fā)送給出借人當(dāng)作抵押。以這種方式，可以獲得普通借貸2至5倍的借款額度。

一般貸款人要求借款人上傳身份證、學(xué)生證以及填寫家庭信息，包括家里人的聯(lián)系方式。還被要求借款人手持身份證拍裸照作為擔(dān)保方式。一旦借款人不還錢，貸款人就會裸照恐嚇，威脅借款人。

21歲的小雨就是受害者。

她在2017年5月9日向強(qiáng)哥借了4500元，周利息是2000元，算上周息和各種費用就變成了借款7500元。按照高利貸的“規(guī)矩”，小雨打了雙倍借條1.5萬元。簽下借款合同，借期一周。各位，你們算一下，借款4500元，一個星期后到底要還多少錢？預(yù)料之中，一星期后小雨并沒有償還能力。

顯然，小雨還不上這借款，強(qiáng)哥等人便每天勸說其賣淫還錢，進(jìn)行“精神脅迫”。剛開始小雨不同意，但由于一直還不上錢，強(qiáng)哥等人就威脅她：“要么賣淫還錢，要么就去找你家人還錢?！庇捎谏媸牢瓷?，小雨很害怕家里人知道借錢的事，最后只好妥協(xié)：“錢的事情肯定不能讓父母知道，我會在這里好好‘干活’”。

走投無路的借款人只能通過肉償來還款，活生生的淪為失足婦女。

整容貸、佳麗貸主要針對夜場上班的工作人員，只需要長相嬌好，就能貸款。多半夜場上班族貸款資金用于整容，整容之后提高出臺費。這個時候貸款公司便會找到她們，慫恿她們賺更多錢。只不過其實這家貸款公司與美容院整容機(jī)構(gòu)已經(jīng)串通。

例如做個墊鼻手術(shù)，市場價格可能只要2萬（舉個例子），但是整容醫(yī)院報價6萬，然后貸款中介與借款人簽訂借款協(xié)議，在此過程中，借款人一分錢都不要花，就可以做完手術(shù)，但是從這里開始，她就陷入了萬劫不復(fù)的深淵。

為了還貸款，可能借款人就被逼得去做一些不恥的事情。如果仍然還不上，肉償還只是其次，最喪盡天良的就是被逼去取卵子，捐卵來還款！

民間取卵就是一場煉獄，整個女孩就廢了，不孕不育只是其次，如果碰上感染或者大出血就會有生命危險。

總之一句話，為了還錢，江湖邪派真的會使用一切方法，不擇手段。

“兄弟，這種事情，你未必也做得出？”

“有專門的渠道，都是正規(guī)的醫(yī)院做手術(shù)，而且那些女孩子很多都愿意做這個事情！”

“為什么？她們難道就不知道危險嗎？她們父母知道嗎？”

“可能是因為這樣還錢最容易吧！畢竟只是取個卵，又不是割腎！”

臥槽，我真是無語了，民間借貸害死人，真是毀了別人一生。

四、欣欣向榮的催收市場

“你們就不怕借款人跑路嗎？在我們銀行，我手上就有個客戶，現(xiàn)在人都找不到了?！蔽液闷娴膯枺骸澳闶窃趺窗芽仫L(fēng)險的？”

“如果老子怕他們跑路，這么多年不就白混了？我可以跟你說，你們銀行的風(fēng)控還不如我們，我放出去的貸款，幾乎沒有什么爛賬，你信不？”

“我信你個鬼！”我說道：“你們肯定也要催收啊！”

“催收這事情，我們一般都是自己親自上，當(dāng)然也有專門的催收公司，自己放出去的錢，收不回來了，給催收公司，那還是有點肉痛?！?/p>

關(guān)于債務(wù)催收這事吧！在銀行我也知道，要能把錢收回來，桌子上能講法律，桌底下能講江湖。我們銀行就是手段太局限了，拿債務(wù)人沒有一點辦法。

我記得我跑到債務(wù)人單位去要錢的時候，感覺自己像是一個要飯的，稍微兩句就打發(fā)了。如果我繼續(xù)賴著不走，我還怕他們保安會打我呢！畢竟介入別人債務(wù)的問題，如果只是張張嘴的事情，遠(yuǎn)不用如此麻煩，大家懂的。

但是他們不一樣，干民間借貸這行，就是吃這碗飯的。他們有著豐富的社會閱歷，多半都沒有學(xué)過法律，暴力毫無疑問是存在的，沒有制約，唯有利益。欠債還錢，天經(jīng)地義，在他們看來，暴力催收是他們伸張“權(quán)利”的方式。

欣欣向榮的催收市場

與借款人們的資金困難形成了鮮明的對比，催貸市場卻呈現(xiàn)出一派欣欣向榮的景象。深不見底的催貸江湖背后，已經(jīng)形成了一條催債產(chǎn)業(yè)鏈，他們除了接正規(guī)的銀行催收以外，還接民間的催收。

第一階段，電催員先通過電話、短信“溫柔”提醒還款。如果是有錢還的，打打電話就會還，但是多半情況是沒有沒錢還，惡意欠款。否則也不會拖到這個時候。

第二階段，還不還錢的，催收員就會帶著律師函上門，動之以情，曉之以理，死纏爛打也好，唇槍舌劍也罷，總之就是還錢。這個上門也有風(fēng)險，我聽說還有被借款人打傷的。如果還不還款，那就會進(jìn)入惡意欠款名單中，開始第三階段。

第三階段，前面兩個階段還算是正兒八經(jīng)的正規(guī)軍采取的常規(guī)手段，如果常規(guī)手段還不奏效，那就只能采取非常規(guī)手段，什么“曝通訊錄、“呼死你”、“P圖短信”、手機(jī)定位等暴力催收手段。而這個時候，“社會人”就開始上門催債。

通常就會像電視劇中一樣，出現(xiàn)一個“光頭、大金鏈子，滿身紋身”的人，采取潑油漆、把欠款人拉進(jìn)面包車“囚禁”，進(jìn)行“高壓心理戰(zhàn)”。所以經(jīng)常有借款人因無法忍受暴力催收，自殺的新聞。

我說：“兄弟，未必你們也這么催債?。亢谏鐣祥T??！”

“呵呵！以前可不就這樣嗎？要不然你去哪里想辦法把錢收回來？現(xiàn)在不敢了，現(xiàn)在抓的可嚴(yán)了，只要動手就會報警，一抓就會進(jìn)局子?！?/p>

“那你怎么去收爛賬？”我好奇的問。

“我們自有辦法，來，干了一杯，跟你慢慢說”

五、催收的那些事

“跟你說個真實的故事吧！”他一邊抽煙一邊說道

我曾經(jīng)有一個女性客戶，我放的款，還不上了，前期已經(jīng)部分還了利息，說實話，如果她今天真一分錢不還，就算是爛賬，我也能忍受，干我們這行的，哪能沒有壞債？但是能收回來的就是自己的錢?。〔荒軌牧艘?guī)矩，說抹了就抹了。

一開始客戶還配合，電話還接，但是到了下午四點半，我也沒有耐心跟她繼續(xù)糾纏，直接叫上光頭就一起去她家里。（光頭是我一伙計，之所以叫他光頭，是因為他個人形象。光頭+大金鏈子+紋身，還有點小胖，這個形象絕對適合出去催債。）

那客戶不在家，打電話也沒接，你以為我們就找不到她了嗎？在我們道上混的人，總能找到她本人。哪個KTV姐妹啊，在哪上班，我們只有一打聽，家底一清二楚，我跟你說有一次，還有另外一個客戶，我都直接找到那個鄉(xiāng)下去了，車都開不進(jìn)去的地方，我都找到他家了，老子就有這么牛逼！哈哈！況且這女的她父母孩子都還在，不可能就這么撒手不管的。

“你最好想清楚，還清所有的貸款，否則，你也別想過得安寧”

“那就在上次那個茶館見面吧”客戶被逼了一下，就服軟的說。

到了約定地點，看到客戶，我們也沒用想象中的暴力手段，點了一杯茶，陪她聊天，讓她想辦法。她想走，我們也沒用暴力，就跟她說，你也不想把這個事情鬧大，對不對？反正我們不動手，一直跟著她，上廁所都守在門口。

十二點的時候，在附近開了一間房，我跟光頭都睡里面，三個人就在一個房間睡了一晚上。我跟光頭輪流看著，她就靜靜的躺在床上睡覺。沒有任何暴力，第二天也沒有讓她離開。最后沒辦法，她父母借了錢過來，還上之后，才放她離開。

“就這樣？”我問道

“對啊，畢竟人家是個堂客們，我一大男人也不適合對她動手動腳，要是不聽話的大老爺們，老子就不一樣了”

“我還跟你講個真實的故事吧！”

有個客戶，男的，借了我10萬塊錢，還不起了，我就跟光頭帶上他，押在汽車后座上，把所有的衣服都脫了，就剩一條三角內(nèi)褲，也是現(xiàn)在這大冬天的晚上，跑到湘江邊上。

你知道猴子石大橋那邊吧！沒什么人煙的地方，我跟光頭就把他從車后座押出來。

“你他媽到底還不還錢？”

不還錢，咣！直接一腳就踹到河里，然后再立馬拉上來，再問他一邊。

“清醒了嗎？你他媽的到底還不還錢？

如果還錢，立即回車?yán)锎悼照{(diào)，如果不還錢，那就繼續(xù)吹一吹風(fēng)，清醒一下，就這樣大冬天的，河邊上那風(fēng)呼呼的吹。后來那男的凍得打擺子，實在忍不了，也是打電話借了錢，才到車?yán)锎┥弦路??！?/p>

“臥槽，你們就不怕整死他？”

“麻痹的，他欠了我們錢，好不好？”哥們說道。

“兄弟，干你們這行，果然還是需要在社會上混過才行?！蔽倚南?，這年頭，難怪那邊么逼債的最終把人逼上了絕路。在催收的世界里，他們已經(jīng)習(xí)慣了所謂的暴力，在民間借貸江湖看來，這是他們再主張自己的權(quán)利。

六、謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給那些沒還款能力又想借錢的年輕人

自從我了解了這些以后，我決定寫出來，讓更多人知道。城市套路深，真怕涉世未深的朋友陷進(jìn)去，難道高利貸的毒瘤就沒辦法鏟除嗎？

即便是現(xiàn)在有了高度發(fā)達(dá)的銀行業(yè)，我們的銀行都是宇宙第一大行，高利貸在廣大城鄉(xiāng)依然盛行和存在。我真覺得：銀行業(yè)從社會責(zé)任的角度來說，確實需要要做普惠金融了。如果社會都不穩(wěn)定了，我們銀行還賺那么多錢有何用？

當(dāng)然，民間借貸也好，高利貸也罷，這一古老的行當(dāng)，存在的時間都比銀行要長久，我相信暫時沒辦法完全取締。但是我依然相信一點，隨著金融科技的發(fā)達(dá)，征信體系的完善，至少高利貸這種害人的東西，業(yè)務(wù)邊界肯定會被銀行碾壓。

欣慰的是，目前很多銀行都在轉(zhuǎn)型，推廣普惠金融，貸款的雨露惠澤廣大人民群眾。已經(jīng)有不少銀行推出了個人信用貸款產(chǎn)品，比方說建行的快貸，招行的閃電貸，農(nóng)行的網(wǎng)捷貸，浦發(fā)的萬用金等等，普遍利率都在6%左右，貸款按月付息或者到期一次性還本付息，隨借隨還，利隨本清。當(dāng)然還有借唄、微粒貸、白條等等互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。作為一個借款人來說，首先還是要先找銀行貸款，實在不行也要找靠譜的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，如果這兩路都走不通，那說明自己的資質(zhì)真的很差，確實必要反省一下：是自己沒有還款能力嗎？還是自己征信太差？ 真的有必要去借利率超過36%的高利貸嗎？

總之，打鐵還需自身硬。踏實工作、合理消費才是王道，沒有金剛鉆就不要去貸款，欲望比天高，能力比地低，其結(jié)果就是越陷越深，最終導(dǎo)致萬劫不復(fù)。如果說害的只是自己還好說，自作自受，可是往往害的是一個家庭，把無辜的家庭拖入深淵！

尤其是涉賭的，總想有一天能暴富，靠賭博發(fā)財，那是不可能的。年輕人，醒醒吧！

踏踏實實過一輩子，總比提現(xiàn)吊膽，躲躲閃閃的過一輩子要強(qiáng)，如果你若是一走了之也就算了，但是你去借還不起的高利貸，對得起父母的養(yǎng)育之恩嗎？

高利貸是社會的頑疾，就像是黃賭毒，借款人一旦涉及，都不得善終，要想上岸，猶如癡人說夢。但凡能上岸的那些人，都是浪子回頭，早期向家人坦白，及時報警，才得以脫身。

所以，我在這里也奉勸一句，如果借了高利貸，一定要懸崖勒馬，趁早向家人坦白，報警。否則，真的，前面就是萬丈深淵！

謹(jǐn)以此文獻(xiàn)給那些沒有還款能力又想借錢的年輕人?。?！

（全劇終，內(nèi)容根據(jù)真實故事改編）