近日，廣州、重慶等地銀行集體推出延期還房貸的消息引起關(guān)注。12月6日，北京青年報(bào)記者從北京地區(qū)多家銀行了解到，延期還貸并非新政，自從2020年疫情之初就已經(jīng)面向受疫情影響的困難人群推行。各家銀行的具體政策會(huì)有所差異，申請(qǐng)者可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇。需要提醒的是，延期還款期間的利息會(huì)照計(jì)，并不存在減免優(yōu)惠，后續(xù)重啟還款時(shí)，還款者的月供壓力會(huì)比之前大，需要合理規(guī)劃自己的資金安排。

哪些人群可以申請(qǐng)延期還款？

多名北京地區(qū)銀行業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，自2020年新冠疫情發(fā)生之后，就向符合政策要求的客戶推出了延期還貸的優(yōu)惠政策，而且不止房貸，信用卡、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸都可以申請(qǐng)延期。

據(jù)悉，2020年2月，央行等五部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》明確，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的用戶予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

今年11月23日，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》明確，鼓勵(lì)依法自主協(xié)商延期還本付息。對(duì)于因疫情住院治療或隔離，或因疫情停業(yè)失業(yè)而失去收入來源的個(gè)人，以及因購(gòu)房合同發(fā)生改變或解除的個(gè)人住房貸款，金融機(jī)構(gòu)可按市場(chǎng)化、法治化原則與購(gòu)房人自主開展協(xié)商，進(jìn)行延期展期等調(diào)整，相關(guān)方都要依法依規(guī)、信守合同、踐行承諾。在此過程中，金融機(jī)構(gòu)要依法保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，對(duì)于惡意逃廢金融債務(wù)的行為，也要依法依規(guī)予以處理，維護(hù)良好市場(chǎng)秩序。

哪些人群可以申請(qǐng)延期還款呢？中行北京分行表示，該行延期還款政策主要針對(duì)四類人群，分別是：因感染疫情住院治療或隔離人員、因疫情防控需隔離觀察人員、醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員等參加疫情防控工作人員和疫情因素影響收入來源人員等。

工行北京分行有關(guān)人士也表示，針對(duì)部分因受疫情影響導(dǎo)致還款困難的借款人，經(jīng)客戶向該行申請(qǐng)后，可為其辦理寬限期或者貸款展期，以緩解其還款壓力。

據(jù)了解，銀行在審核申請(qǐng)時(shí)要求申請(qǐng)者必須提供相關(guān)證明材料。建行某支行負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的王先生告訴北青報(bào)記者，以受疫情影響失業(yè)的人員為例，可以提供單位證明，但還必須出具工資卡的流水，證明相應(yīng)時(shí)間沒有收入進(jìn)賬。

王先生還表示，也關(guān)注到外地有關(guān)延期還貸的新聞，但是就他了解“北京這邊的客戶財(cái)務(wù)狀況都不錯(cuò)，申請(qǐng)延期還款的并不多。”

如何辦理延期還款呢？

據(jù)了解，客戶如果申請(qǐng)延期還款最直接的辦法就是聯(lián)系原來辦理房貸的支行或貸款經(jīng)理，不少銀行也提供線上辦理的方式。比如，工行客戶可以直接在手機(jī)銀行上申請(qǐng)，建行客戶可通過“智慧個(gè)貸”小程序辦理。

對(duì)于延期還款，不同銀行的具體政策有所不同。以延期周期為例，有的銀行會(huì)設(shè)置3個(gè)月、6個(gè)月這樣的固定周期，最長(zhǎng)能到18個(gè)月；對(duì)于停工樓盤等特殊情況，少數(shù)銀行甚至可以延期3年；還有一些銀行可以根據(jù)客戶具體情況審批延遲還房貸的周期。

除了常見的推遲還款，銀行也提供了多種選擇。比如，中行北分延期還款政策通過設(shè)置還款寬限期、推遲下一還款日、延遲償還本金、推遲貸款到期日等具體措施，保障客戶在疫情期間的金融權(quán)益。該分行還會(huì)靈活處理征信異議，建立征信異議綠色通道。對(duì)于因感染疫情住院治療或隔離人員、因疫情防控需要隔離觀察人員和參加疫情防控工作人員，受疫情影響無法及時(shí)還款且未及時(shí)向中行申請(qǐng)還款計(jì)劃調(diào)整最終導(dǎo)致逾期的，積極與客戶溝通協(xié)商，了解實(shí)際情況后靈活處理。

建行王先生表示，該支行的客戶可以選擇延后28天還，也可以選擇延期6個(gè)月，還可以選擇延長(zhǎng)貸款期限來降低月供，但是最后這種做法因?yàn)樯婕暗椒课莸姆魁g等限制因素，需要重新審批，比較復(fù)雜，也不一定能批下來，一般不建議客戶選擇。

據(jù)北青報(bào)記者了解，也有一些銀行可以允許客戶在申請(qǐng)周期內(nèi)只還利息不還本金。

延期還款期間利息并不減免 申請(qǐng)前請(qǐng)先考慮好

延期還款期間銀行還收利息嗎？北青報(bào)記者咨詢多家銀行，得到的答案都是，延期還款只是“救急”，幫助客戶緩解短期內(nèi)的資金壓力，但無論選擇哪種處理方式，貸款本金在此期間產(chǎn)生的利息都會(huì)照計(jì)，并不存在減免優(yōu)惠。

一筆20年的貸款如果延期還款1年，重新還款時(shí)月供會(huì)變化嗎？是不是整個(gè)還款期限會(huì)拉長(zhǎng)到21年？某國(guó)有大行貸款經(jīng)理胡先生表示，并非如此。延期還款只是中間一段時(shí)間寬限還款，但貸款期限還是不變，延期期間的利息也仍然按照貸款利率計(jì)算，這期間的本金和利息都會(huì)分?jǐn)偟胶罄m(xù)的月份里。因此，重啟還款后月供會(huì)有較大變化。

他給北青報(bào)記者舉了兩個(gè)例子進(jìn)行說明。該行可以允許客戶推遲還款28天，下次還款時(shí)一次性補(bǔ)上，相當(dāng)于要還兩個(gè)月的月供；如果選擇延期6個(gè)月，那么第七個(gè)月需要一次性補(bǔ)足這6個(gè)月的利息，這6個(gè)月的本金要分?jǐn)偟绞Ｓ嗟馁J款期數(shù)里。這意味著，重啟還款后，申請(qǐng)人每月的還款壓力都變大了，特別是重啟還款的第一個(gè)月要一次性還6個(gè)月的利息再加上當(dāng)月原本的月供。此外，還款賬戶上只要有錢，銀行也會(huì)扣走。

胡先生表示，延期還款政策主要是緩解遇困客戶暫時(shí)的資金壓力，是救急，并不會(huì)減少利息，后期重新還款后壓力會(huì)比較大，只適合短期周轉(zhuǎn)有困難的客戶。如果客戶能想辦法正常按月還款，他建議盡量不要申請(qǐng)延期還款，以免打亂自己的資金安排。

文/北京青年報(bào)記者 程婕