近幾年特別窮，了解了一下身邊的朋友，才知道窮的不止我一個(gè)。

進(jìn)而問如何維持生活，不少答案都是：靠信用卡套現(xiàn)移花接木。

看來，江湖傳聞“人手一部刷卡機(jī)”的消息并非夸張。

再深入了解，發(fā)現(xiàn)那些通過信用卡套現(xiàn)拆東墻補(bǔ)西墻維持債務(wù)平衡的手段，尚屬于“債奴”的初級(jí)階段，這類人群大多只是為了維持生活開支罷了。

而那些需要大幾十萬(wàn)或者上百萬(wàn)資金的人，信用卡資金就不怎么管用了。

于是，在這個(gè)江湖中，又掀起了另外一種“套現(xiàn)”，叫做“貸款套現(xiàn)”。

這是什么意思呢？

顧名思義，就是通過貸款的方式進(jìn)行資金套現(xiàn)，挪為他用。

具體的方式主要有三種：

1、通過虛擬購(gòu)車的形式。即貸款申請(qǐng)人自己或者通過中介機(jī)構(gòu)與4S店或汽車銷售公司串通，以購(gòu)車的名義申請(qǐng)貸款，等款項(xiàng)下來到汽車銷售方賬戶之后，扣除之前約定的手續(xù)費(fèi)，剩下金額打回申請(qǐng)人賬戶。整個(gè)過程只有虛擬的購(gòu)車合同和首付款（如需），沒有涉及汽車的交易過戶。

2、通過虛擬裝修貸款的形式。即貸款人向銀行申請(qǐng)裝修貸款，但實(shí)際用途并非用來裝修，而是通過裝修公司的刷卡機(jī)或者賬戶在扣除手續(xù)費(fèi)之后回到貸款人自己的賬戶中。

3、購(gòu)房套現(xiàn)。這個(gè)涉及的資金量較大，一般操作為申請(qǐng)人通過過橋墊資支付首付款成功辦理房貸成為業(yè)主之后，通過業(yè)主貸、月供貸和二次抵押貸款的方式套出資金。

有人說，直接貸款不就可以了嗎，為什么還要大費(fèi)周章去進(jìn)行虛擬的大額交易進(jìn)行套現(xiàn)呢？

首先，像購(gòu)車貸款，裝修貸款之類的一般都有特定用途的要求，也就是說銀行下款后錢會(huì)打到第三方賬戶或者需要特定刷卡機(jī)消費(fèi)方可使用。也就是說，貸款申請(qǐng)人一般不可以直接拿到貸款資金。

其次，購(gòu)車貸款和裝修貸款（特別是房貸銀行或四大行的裝修貸）利率要比其他類型的貸款（比如消費(fèi)貸或經(jīng)營(yíng)貸）低不少，如果貸款期限較長(zhǎng)，支付的成本會(huì)少很多。

最后，像購(gòu)房套現(xiàn)的模式，貸款人如果直接貸款，因?yàn)闆]有固定資產(chǎn)，不論是從貸款品種選擇還是貸款資質(zhì)而已，都有較大的局限性，甚至連申請(qǐng)的資格都沒有。所以，房產(chǎn)對(duì)于這類貸款人而言就是個(gè)中介產(chǎn)品罷了，既非剛需又非投資。

那，為什么說貸款套現(xiàn)要比信用卡套現(xiàn)更加可怕呢？

銀行方面就不用說了，金額越大越集中，壞賬風(fēng)險(xiǎn)就越高，這是最基本的邏輯。

所以，本文姑且只討論貸款申請(qǐng)人方面。

同樣的，因?yàn)橘J款套現(xiàn)金額較大，如果出現(xiàn)被欺騙的情況，損失的金額也越大。我們?cè)谛侣勝Y訊或網(wǎng)絡(luò)貼吧中不難看到這樣的案例，那就是說好的虛擬購(gòu)車，結(jié)果貸款下來以后變成了真實(shí)購(gòu)車。貸款人不僅拿不到貸款資金，而且還加劇了債務(wù)負(fù)擔(dān)，換回自己本不需要的資產(chǎn)（很多為豪車），就算轉(zhuǎn)手再賣出去，已經(jīng)變成了貶值嚴(yán)重的二手車了。

另外，貸款人為了得到更多的貸款資金，往往已經(jīng)默認(rèn)合伙的汽車銷售商調(diào)高了售價(jià)。換句話說，變成真實(shí)交易后，申請(qǐng)人只能以高價(jià)買車了。

當(dāng)然，這相比起某些裝修貸套現(xiàn)的騙子，算是“幸運(yùn)”的了，畢竟手上還有臺(tái)車，裝修貸若被騙了，那就是兩手空空。

購(gòu)房的套現(xiàn)模式，看起來比較保險(xiǎn)（手上有房），但里面蘊(yùn)含著巨大的杠桿債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和成倍的融資成本——房貸是債務(wù)要付息，信用貸（業(yè)主貸或月供貸）也是債務(wù)要付息，抵押貸還是債務(wù)還要付息。

如果說上述風(fēng)險(xiǎn)只是破財(cái)，那么這些套現(xiàn)中出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)就很有可能將申請(qǐng)人帶來牢獄之災(zāi)。

毫無(wú)疑問，不論是虛擬購(gòu)車還是虛擬裝修貸，都極有可能涉及騙貸，按照法律規(guī)定，騙貸最高是可以無(wú)期徒刑的。

所以，大伙遇到資金短缺的時(shí)候，千萬(wàn)不要因?yàn)槊つ恐眮y了方寸，不然會(huì)掉入某些所謂“專業(yè)人士”設(shè)下的陷阱，屆時(shí)給自己帶來財(cái)產(chǎn)和自由的損失。