銀行貸款因?yàn)槠涓唛T(mén)檻和高要求，申請(qǐng)拒批也是常有的事。而無(wú)論是網(wǎng)申還是線(xiàn)下柜臺(tái)辦理，都是要查個(gè)人征信的。申請(qǐng)次數(shù)多了，留下多個(gè)查詢(xún)記錄會(huì)導(dǎo)致征信變花。想要成功申請(qǐng)到貸款，做好下面3個(gè)補(bǔ)救措施還不晚。

1、控制貸款申請(qǐng)頻率，養(yǎng)好征信

現(xiàn)在包括信用卡在內(nèi)的任何貸款方式，不可缺少的步驟就是查用戶(hù)征信，短期貸款申請(qǐng)頻次過(guò)高就會(huì)對(duì)征信造成不良影響。

而銀行和金融機(jī)構(gòu)查出有這么多貸款申請(qǐng)記錄，極有可能判定此人極為缺錢(qián)，違約風(fēng)險(xiǎn)較大，申請(qǐng)貸款下來(lái)的可能性就更低了。

如果實(shí)在急用錢(qián)可以先用正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款過(guò)渡一下，例如最高額度20萬(wàn)的某借條，之后再申請(qǐng)銀行貸款完成置換。

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除以上方法外我們要做的就是控制貸款申請(qǐng)頻率，先養(yǎng)好征信。

雖然查詢(xún)記錄會(huì)在征信中留存5年時(shí)間，但一般情況下貸款機(jī)構(gòu)只看半年內(nèi)查詢(xún)記錄，只要不超過(guò)12次就是正常的。

因此要半年內(nèi)不申請(qǐng)任何貸款，自己也不要主動(dòng)查詢(xún)征信。只要沒(méi)有逾期貸款，征信花了“養(yǎng)”半年時(shí)間也就沒(méi)問(wèn)題了。

2、補(bǔ)充申請(qǐng)資料，提高個(gè)人資質(zhì)

銀行對(duì)于個(gè)人消費(fèi)貸款、小額信用貸款可沒(méi)那么多精力去一個(gè)個(gè)核實(shí)資料是否完全真實(shí)。

它們是根據(jù)用戶(hù)以往貸款記錄、名下資產(chǎn)、銀行流水等信息，判斷其是否有足夠還款能力，滿(mǎn)足貸款發(fā)放需求。

很多情況下，之所以申請(qǐng)貸款一直拒批，就是因?yàn)殂y行認(rèn)定用戶(hù)還款能力不足。

在申請(qǐng)貸款時(shí)提交自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)證明、車(chē)輛行駛證、銀行大額存單、五險(xiǎn)一金證明等資料提高自身還款能力。

在達(dá)到銀行貸款申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)之后，貸款審批通過(guò)就是很簡(jiǎn)單的事了。

3、結(jié)清債務(wù)，降低負(fù)債率

銀行貸款會(huì)考慮到借款人方方面面的綜合條件，除了以上的征信和還款能力兩點(diǎn)之外，還要看負(fù)債率是否超過(guò)了規(guī)定數(shù)值。

一般來(lái)說(shuō)銀行房貸要求負(fù)債率不超過(guò)50%，而個(gè)人消費(fèi)貸和信用貸會(huì)稍微放寬一些，但也不能高于70%。

因此在個(gè)人名下債務(wù)較多，負(fù)債率較高時(shí)，可以先結(jié)清一部分貸款保持較低負(fù)債率。這樣申請(qǐng)銀行貸款就更簡(jiǎn)單了，申貸通過(guò)率也會(huì)大大提升。

這種做法實(shí)際上叫做債務(wù)優(yōu)化、債務(wù)置換、債務(wù)規(guī)劃、債務(wù)重組都行，也不僅僅用在個(gè)人負(fù)債處理上，公司和政府也有這種操作。

債務(wù)優(yōu)化實(shí)際上道理很簡(jiǎn)單，就是用低利率貸款替換掉高利率貸款，其中比較典型的就是網(wǎng)貸和抵押貸。

舉個(gè)例子，假設(shè)總共借了網(wǎng)貸10萬(wàn)元，年化15%，分兩年還，按最少的算也有3萬(wàn)利息。而將名下車(chē)抵押同等額度貸款，利率卻只有6%，中間利息差距就是1.8萬(wàn)元。

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