上海是我國的金融中心，但就P2P平臺的發(fā)展情況來說，上海遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于北京和廣州，甚至在平臺數(shù)量上也趕不上山東！上海的P2P行業(yè)起步較早，中國第一家P2P平臺拍拍貸j就在上海成立，那為什么上海的P2P平臺如此之少呢？有人說這和上海的政策、創(chuàng)業(yè)氛圍、法律條款等息息相關(guān)。

億歐網(wǎng)認(rèn)為，除了上述理由，上海的P2P平臺十分低調(diào)也是原因之一啊，在億歐網(wǎng)此前的文章中，已經(jīng)為大家梳理了上海耳熟能詳?shù)膸准襊2P平臺：陸金所、拍拍貸、點融網(wǎng)，現(xiàn)為大家盤點上海這些低調(diào)的網(wǎng)貸平臺。

1、信而富

信而富2005年7月成立，2010年上線P2P個人小額信貸信息咨詢服務(wù)平臺，它在整合風(fēng)險決策管理體系、市場營銷策劃體系、逾期欠賬催收體系、后臺賬務(wù)服務(wù)體系基礎(chǔ)上為有投融資需求的用戶提供風(fēng)險評估、信息匹配、風(fēng)險控制、匯款監(jiān)督、財富管理等相關(guān)服務(wù)。

它的主要產(chǎn)品有工薪貸、助業(yè)貸、創(chuàng)業(yè)貸、現(xiàn)金貸等，其中，現(xiàn)金貸是與騰訊合作推出的信貸產(chǎn)品。截至2016年1月，信而富交易筆數(shù)突破500萬筆，信而富的盈利方式是向用戶收取服務(wù)費。2015年9月，信而富聯(lián)合建行、富友開啟銀行、第三方支付聯(lián)合資金存管模式。信而富名聲不大，實際上在納入“中國網(wǎng)貸評價體系”的P2P平臺中，信而富獲“AA”級評價，僅次于陸金所和人人貸。

2015年7月，信而富獲3500萬美元C輪融資，由Broadline Capital領(lǐng)投，瑞銀投資銀行等投資機(jī)構(gòu)跟投，公司估值10億美元。

2、夸克金融

成立于2014年的夸客金融是一個是為個人消費者、小微企業(yè)主提供金融信息服務(wù)的公司，公司的產(chǎn)品有車易貸、薪易貸、房易貸以及商易貸，分別服務(wù)于購車族、工薪階層、購房族及小微企業(yè)、個體工商戶。其資金由第三方支付平臺中金支付托管，風(fēng)險準(zhǔn)備金則交由恒豐銀行托管?？淇私鹑诘腃EO郭振洲認(rèn)為目前大部分P2P公司一味發(fā)展新借款人而忽略老客戶的問題，因此夸客金融更加重視良好的用戶體驗，會定期邀請VIP客戶參加觀影會、私人定制家宴等活動。

2014年5月，夸客金融產(chǎn)品未上線便獲得戈壁領(lǐng)投的千萬美元A輪融資，2015年7月獲得香港環(huán)球信貸集團(tuán)的2億元B輪融資。

3、你我貸

你我貸成立于2011年6月，注冊資本為1億元，作為一家網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺，它旨在為有融資、投資需求的小微企業(yè)或個人建立安全便捷、高效的金融服務(wù)，目前你我貸的服務(wù)已經(jīng)覆蓋全國100多個城市。

你我貸的投資產(chǎn)品年化收益率為12%，90天后可以轉(zhuǎn)讓債權(quán)，融資模式為線上融資，資金由廣發(fā)銀行托管。它的借款產(chǎn)品有嘉保貸、嘉英貸、嘉卡貸、嘉車貸等，借款流程在網(wǎng)頁上或App上完成。與其它平臺通過大數(shù)據(jù)審核借款人資質(zhì)的方式不同，你我貸需要借款人提供借款材料給專門的借款專員審批，審批通過后才能支付借款。

2015年4月，A股上市公司熊貓煙花擬收購你我貸51%的股權(quán)，6月你我貸發(fā)布官網(wǎng)消息，因交易涉及的轉(zhuǎn)讓條款存在較大分歧，雙方簽署終止協(xié)議終止了這次合作。

4、麻袋理財

這家P2P平臺2014年成立，前身是騰牛網(wǎng)，去年7月才正式更名為麻袋理財，它是由中信產(chǎn)業(yè)基金投資打造的，中信產(chǎn)業(yè)基金是國內(nèi)知名私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)之一，目前管理資產(chǎn)規(guī)模超過800億元。麻袋理財?shù)漠a(chǎn)品有騰信寶、融車保、融企寶等，分為個人信用貸款、車輛抵押貸款和企業(yè)貸款，年化收益率6%-12%。目前累計成交額超過60億元，注冊用戶數(shù)達(dá)100萬。

其融資模式是線上線下相結(jié)合，借款人在線上注冊，麻袋理財進(jìn)行線下門店審核，并結(jié)合大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險控制。在用戶安全保障上，麻袋理財同樣和第三方支付機(jī)構(gòu)快錢、易寶、連連支付等支付公司合作，建立風(fēng)險準(zhǔn)備金賠付沒有如期收回本金和利息的投資人，但其資金沒有銀行進(jìn)行托管，官方資料顯示與存管銀行的合作正在推進(jìn)中。

5、生菜金融

生菜金融是具備國資系背景的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，運營主體是2009年7月成立的國內(nèi)最早的互聯(lián)網(wǎng)金融公司之一融道網(wǎng)，其投資收益率在4.84%-13.2%之間，截至2015年12月，生菜金融注冊用戶數(shù)達(dá)46萬。

它的風(fēng)控模式是擔(dān)保公司+平臺風(fēng)控調(diào)查，雙重審核保證資金安全，同時建立風(fēng)險準(zhǔn)備金以應(yīng)對借款人還款壞賬。官網(wǎng)上顯示生菜金融用戶資金與平臺自有資金實行嚴(yán)格隔離制度，但并沒有具體披露交由哪家銀行托管。在該平臺上進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓時需要向平臺提供本金0.75%的手續(xù)費。

2014年生菜金融獲得上海市國資委下屬投資機(jī)構(gòu)——上?？萍紕?chuàng)業(yè)投資有限公司的數(shù)千萬元A輪投資，2016年1月又獲得上海汽車集團(tuán)股權(quán)投資有限公司、上海儀電（集團(tuán)）有限公司旗下基金、以及寬鼎資產(chǎn)和南通梓恒的億元B輪投資。

6、諾諾鎊客

諾諾鎊客成立于2009年，母公司是麥子金服，它為用戶提供6款理財產(chǎn)品，針對用戶不同的需求打造出精選計劃、貼心計劃、懶人計劃、0元計劃等投資選擇，信貸服務(wù)聚焦細(xì)分市場，主打兩款產(chǎn)品，名校貸和大房東，名校貸是大學(xué)生借款平臺，為在校大學(xué)生消費、創(chuàng)業(yè)、助學(xué)等提供無抵押借款服務(wù)，大房東則是為有房產(chǎn)抵押的人提供貸款的產(chǎn)品。

諾諾鎊客借助芝麻信用建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型、采用人臉識別等生物技術(shù)確保債權(quán)質(zhì)量，同時建立風(fēng)險準(zhǔn)備金第一時間自動墊付壞賬，但目前沒有資金托管機(jī)構(gòu)。

盈利方式上，諾諾鎊客會把投資計劃中既定收益的超出部分作為服務(wù)費收取，另一方面，在線充值時它會收取所充金額的0.5%作為充值手續(xù)費，提現(xiàn)時也會收取一定手續(xù)費。

2015年，麥子金服獲得海通創(chuàng)新8.7億元A輪投資。

7、銀票網(wǎng)

從名稱就可以看出，銀票網(wǎng)與其它投資理財平臺有很大不同，它是一家創(chuàng)新型的P2B互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財信息服務(wù)平臺。它的產(chǎn)品有兩種，福利標(biāo)和銀票紅，福利標(biāo)10元便可起投，年化收益率在7%-16%之間，根據(jù)官方信息披露，2015年銀票網(wǎng)累計總投資額為42億，項目逾期筆數(shù)0筆，項目不良率0%。

安全保障上，因為資產(chǎn)是銀行承兌匯票，所以到期由銀行無條件承兌，客戶的資金結(jié)算由平安銀行提供系統(tǒng)服務(wù)，引入第三方支付機(jī)構(gòu)快錢作為專門的企業(yè)資金收付管理平臺，并且建有不少于1000萬的風(fēng)險準(zhǔn)備金。業(yè)務(wù)來源主要是線下團(tuán)隊自主開發(fā)和合作機(jī)構(gòu)提供，盈利方式為向借款人收取平臺服務(wù)費。

2015年5月，銀票網(wǎng)獲得亞聯(lián)資本1000萬美元的A輪投資。

8、國誠金融

國誠金融2013年9月正式上線，專注于消費金融與上海地區(qū)房產(chǎn)抵押，公司主要產(chǎn)品有普通標(biāo)、定期寶、活期寶以及債權(quán)轉(zhuǎn)讓，年化利率在10%-15%之間，截至2015年7月，國誠的累計成交總額突破40億元。

為保證風(fēng)控質(zhì)量，國誠金融目前僅接入上海地區(qū)的抵押借款業(yè)務(wù)，借款人在線上填寫借款信息，接收到國誠金融理財客戶專員聯(lián)系后在線下提交材料審核，審核通過后方可獲得借款。在安全保障上，國誠金融與平安銀行達(dá)成深度合作，在平安銀行開設(shè)風(fēng)險準(zhǔn)備金賬戶、平臺資金存管總賬戶，以保障資金安全。

國誠金融與其它平臺最大的不同在于信息的披露程度，它會把公司運營情況做成年報，全方位披露運營情況。國誠還建有社區(qū)，搭建了供用戶分享討論P2P的平臺，這種做法拉近了國誠與用戶個人的距離感，增強(qiáng)了用戶黏性。

9、溫州貸

雖然“浙江溫州”的歌火編神州大地，但溫州貸的的確確是上海的P2P公司。

它2012年正式上線，隸屬于上海融斗金融信息服務(wù)有限公司，提供“民間融資”，“資金撮合”，“風(fēng)險評估”，“P2P個性理財”等金融理財服務(wù)，業(yè)務(wù)主要集中在二手車貸款與房產(chǎn)抵押。線上主要理財產(chǎn)品有給力標(biāo)、信用標(biāo)、凈值標(biāo)、秒還標(biāo)、短期寶和車寶寶，年化利率8%-15%之間，借款分為根據(jù)借款對象不同分為凈值標(biāo)、信用標(biāo)、秒還標(biāo)三種。截至2015年3月，溫州貸累計投資用戶達(dá)13萬人，服務(wù)了全國中小微企業(yè)2000余家，累計貸款超180億元。

溫州貸引入了第三方支付平臺服務(wù)用戶的充值、提現(xiàn)需求，在招商銀行建立了風(fēng)險準(zhǔn)備金。2015年5月獲得上市公司報喜鳥5500萬元A輪投資。

10、合盤貸

合盤貸2012年正式成立，目前投資理財產(chǎn)品有活期通、定期通、房貸通、自選項目及變現(xiàn)項目等，借款服務(wù)擁有上海地區(qū)住宅，能夠提供抵押的工薪或經(jīng)營人群。合盤貸與國誠金融十分相似，同樣采取線下審核借款人資質(zhì)的方式進(jìn)行風(fēng)控，借款人線上注冊后線下提交材料給工作人員，審核通過后才能在網(wǎng)站上發(fā)布招標(biāo)信息，獲取借款，目前合盤貸的盈利方式為收取平臺服務(wù)費。

截至2015年12月底，合盤貸平臺累計交易額突破15億元。注冊用戶數(shù)達(dá)17.3萬。在安全保障上，合盤貸建立了光大銀行的風(fēng)險準(zhǔn)備金專用賬戶，投資人充值、提現(xiàn)的資金都存于第三方支付平臺財付通/連連支付的專用賬戶，以保證可以隨時查詢資金的流水情況。

總結(jié)：

整理后發(fā)現(xiàn)，上海的網(wǎng)貸平臺對借款人的風(fēng)險控制大多仍然采用線下審核模式，這的確能大大控制風(fēng)險，但相比較利用大數(shù)據(jù)模型來降低風(fēng)險的方法，成本高、效率低、審核模式復(fù)雜，而這些都可能成為影響網(wǎng)貸平臺獲客的因素，上海的網(wǎng)貸平臺們，是不是該考慮變革或改良呢？

截至2016年3月底，我國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量為2461家，比2015年底減少了134家，大量的P2P平臺或跑路，或被查，投資者們?nèi)巳俗晕?。對于投資者來說，高收益率不該成為選擇投資平臺的唯一因素、平臺資金的安全性、流動性、靈活性等都應(yīng)該納入考慮的范圍中。

對于所盤點的網(wǎng)貸平臺，億歐網(wǎng)不提供任何投資意見，只作為信息整理供大家參考。