隨著居民消費(fèi)需求的提升和汽車技術(shù)迭代的加速，汽車融資租賃在近年來(lái)得到蓬勃發(fā)展，成為融資租賃公司的重要業(yè)務(wù)板塊。但是，在業(yè)務(wù)量快速增長(zhǎng)的同時(shí)，汽車融資租賃的概念和汽車所有權(quán)的歸屬在實(shí)踐中卻長(zhǎng)期受到誤解。甚至一些汽車金融行業(yè)內(nèi)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)講師都直接將“融資租賃”解釋為“車抵貸”。這種業(yè)務(wù)上的混用又進(jìn)一步傳導(dǎo)至司法領(lǐng)域。近期部分法院直接將融資租賃合同認(rèn)定為“名為融資租賃，實(shí)為抵押貸款”，引起廣泛關(guān)注和討論。我們需全面厘清相關(guān)問(wèn)題的法律邏輯，以供實(shí)踐參考。

一

汽車融資租賃和汽車抵押貸款有什么本質(zhì)區(qū)別

汽車抵押貸款是指以汽車為債權(quán)人設(shè)定擔(dān)保，在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，就汽車優(yōu)先受償。汽車融資租賃是指出租人購(gòu)買汽車，提供給承租人使用，承租人支付租金。汽車融資租賃和汽車抵押貸款最大的區(qū)別在于，融資租賃公司擁有汽車的所有權(quán)，所適用的法律規(guī)則是《民法典》融資租賃合同專章的相關(guān)規(guī)定，在承租人未按照約定支付租金時(shí)，出租人有權(quán)收回租賃物。

二

融資租賃公司取得車輛的所有權(quán)是不是必須登記

融資租賃的核心就在于出租人擁有租賃物的所有權(quán)。但在實(shí)踐中，融資租賃公司為了方便承租人使用汽車，往往會(huì)把汽車登記在承租人名下。有一些金融從業(yè)人士甚至法院認(rèn)為，因出租人未將汽車登記在自己名下，故出租人并不擁有所有權(quán)。那么，融資租賃公司取得車輛的所有權(quán)是不是必須登記呢？

2007年施行的《物權(quán)法》第二十四條規(guī)定，船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車等物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，未經(jīng)登記，不得對(duì)抗善意第三人。2021年施行的《民法典》第二百二十五條完全延續(xù)了《物權(quán)法》第二十四條的規(guī)定。

依據(jù)《物權(quán)法》及《民法典》，汽車的登記只有公示作用，起到對(duì)抗第三人的效果，登記不是轉(zhuǎn)讓汽車所有權(quán)的必要條件。

三

為什么法律規(guī)定汽車的轉(zhuǎn)讓并非以登記為準(zhǔn)

雖然早在2007年，立法機(jī)關(guān)就已經(jīng)明確了汽車的轉(zhuǎn)讓并非以登記為準(zhǔn)，但實(shí)踐中還是有一些觀點(diǎn)對(duì)上述法律規(guī)定不了解或不理解。這些觀點(diǎn)認(rèn)為，汽車是一種價(jià)值較大的“準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn)”，又有公安交管部門建立已久的登記制度，為何汽車的轉(zhuǎn)讓并非以登記為準(zhǔn)呢？

《中華人民共和國(guó)民法典物權(quán)編理解與適用（上）》（最高人民法院民法典貫徹實(shí)施工作領(lǐng)導(dǎo)小組主編，人民法院出版社2020年版）詳細(xì)解釋了立法的初衷：

第一，機(jī)動(dòng)車的物權(quán)變動(dòng)，如果一律采取登記要件主義，不僅會(huì)影響交易便捷，增加交易成本，而且會(huì)加重登記機(jī)關(guān)的負(fù)擔(dān)。

第二，船舶、民用航空器與機(jī)動(dòng)車同為特殊動(dòng)產(chǎn)，且船舶、民用航空器比機(jī)動(dòng)車價(jià)值大得多，而我國(guó)現(xiàn)行立法（包括海商法、民用航空法）對(duì)船舶和民用航空器均以登記作為物權(quán)變動(dòng)的對(duì)抗要件而非生效要件。實(shí)踐證明，上述做法有其合理性，為了保持法律的統(tǒng)一性和穩(wěn)定性，機(jī)動(dòng)車與船舶、民用航空器一樣，均適用登記對(duì)抗主義。

四

公安交管部門如何看待機(jī)動(dòng)車登記的效力

依據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定，國(guó)家對(duì)機(jī)動(dòng)車實(shí)行登記制度。機(jī)動(dòng)車經(jīng)公安機(jī)關(guān)交通管理部門登記后，方可上路行駛。機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的應(yīng)當(dāng)辦理相應(yīng)的登記。

但是，公安交管部門的登記并非所有權(quán)登記。早在2000年，公安部就兩次發(fā)函給最高人民法院，包括《公安部關(guān)于確定機(jī)動(dòng)車所有權(quán)人問(wèn)題的復(fù)函》（公交管(2000)98號(hào)）和《公安部關(guān)于機(jī)動(dòng)車財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)間問(wèn)題的復(fù)函》（公交管〔2000〕110號(hào)），明確了“根據(jù)現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車登記法規(guī)和有關(guān)規(guī)定，公安機(jī)關(guān)辦理的機(jī)動(dòng)車登記，是準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予上道路行駛的登記，不是機(jī)動(dòng)車所有權(quán)登記。”“公安機(jī)關(guān)登記的車主，不宜作為判別機(jī)動(dòng)車所有權(quán)的依據(jù)?！薄皩④囕v管理部門辦理過(guò)戶登記的時(shí)間作為機(jī)動(dòng)車財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的時(shí)間沒(méi)有法律依據(jù)?！?/p>

五

融資租賃公司如何取得汽車所有權(quán)

通過(guò)上述分析可知，汽車的所有權(quán)并非以登記為準(zhǔn)，不能僅因未辦理登記而否定租賃公司的所有權(quán)。那么融資租賃公司取得汽車所有權(quán)的時(shí)點(diǎn)如何確定呢？

《民法典》第二百二十八條規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，當(dāng)事人又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效時(shí)發(fā)生效力。就融資租賃業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，出租人和承租人可以約定承租人繼續(xù)占有、使用租賃車輛，汽車所有權(quán)在雙方約定的時(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)讓給出租人。

由于“融資租賃”這一術(shù)語(yǔ)專業(yè)性較強(qiáng)，而汽車融資租賃面對(duì)的又是普通消費(fèi)者，因此需要融資租賃從業(yè)人員在宣傳推廣過(guò)程中將融資租賃的性質(zhì)向承租人解釋清楚，尤其需要強(qiáng)調(diào)出租人在租賃期間享有租賃物的所有權(quán)，避免與抵押貸款混同。2021年3月9日，廣東省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知》（粵金監(jiān)函〔2021〕63號(hào)），規(guī)定融資租賃公司不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購(gòu)”“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語(yǔ)義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的字樣。該通知針對(duì)的正是汽車金融行業(yè)宣傳話術(shù)混亂、法律模式不清的問(wèn)題。只有融資租賃的性質(zhì)和汽車的所有權(quán)問(wèn)題得到充分認(rèn)識(shí)和理解，汽車融資租賃行業(yè)才能得到持續(xù)健康發(fā)展。

六

融資租賃公司應(yīng)如何解決對(duì)抗第三人的問(wèn)題

根據(jù)2021年1月1日施行的民法典和國(guó)務(wù)院《關(guān)于實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》，融資租賃登記統(tǒng)一在中國(guó)人民銀行征信中心公示系統(tǒng)（中登網(wǎng)）辦理，且該登記具有對(duì)抗第三人的法律效力。但是，就汽車這種租賃物而言，融資租賃公司僅在中登網(wǎng)登記仍然面臨風(fēng)險(xiǎn)。

第一，汽車是動(dòng)產(chǎn)，可以在中登網(wǎng)登記；但汽車又是特殊動(dòng)產(chǎn)，在交通管理部門也可以登記。雖然有民法學(xué)者呼吁建立汽車統(tǒng)一登記系統(tǒng)，但在短時(shí)間內(nèi)兩套登記系統(tǒng)尚不能實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)。

第二，如果不在交通管理部門登記，僅在中登網(wǎng)登記，則中登網(wǎng)登記的信息必須足夠明確具體，如包含車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)等，否則難以起到對(duì)抗第三人的效果，這必然會(huì)在無(wú)形中加重融資租賃公司的工作量。

第三，交通管理部門的登記早已被普通大眾熟悉和接受，雖然公安部反復(fù)強(qiáng)調(diào)了該登記并非所有權(quán)登記，但一般買賣車輛還是會(huì)去辦理交通管理部門的登記。如果融資租賃公司不在交通管理部門辦理登記，就難以直接防止承租人將租賃車輛賣給第三人。

第四，融資租賃公司辦理中登網(wǎng)登記主要用于對(duì)抗銀行、其他融資租賃公司等專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不太可能要求購(gòu)買二手車的普通消費(fèi)者去查詢中登網(wǎng)。即便中登網(wǎng)登記可以對(duì)抗普通消費(fèi)者，由于車輛便于移動(dòng)的動(dòng)產(chǎn)屬性，出租人也難以找到買家和汽車的具體位置，使實(shí)際維權(quán)陷入困境。

鑒于上述問(wèn)題，汽車融資租賃公司通常會(huì)在交通管理部門辦理汽車的抵押登記。但這種抵押登記已無(wú)明確的法律依據(jù)，反而更容易使消費(fèi)者甚至法院認(rèn)為融資租賃公司開展的業(yè)務(wù)是“名為融資租賃，實(shí)為抵押貸款”。為避免誤解，融資租賃公司可以要求承租人書面確認(rèn)，出租人擁有的是所有權(quán)而非抵押權(quán)，該抵押登記不是真正設(shè)立抵押權(quán)，僅為起到公示作用。