“一分錢不花，新車開回家”……

按揭貸款購車如今成了眾多消費(fèi)者的首選。

不過，

對(duì)于部分消費(fèi)者而言，

每個(gè)月的“還貸”則是一件頭疼的事情。

一旦發(fā)生“逾期”則會(huì)給自己帶來不小的麻煩，

甚至?xí)屪约旱羧氲诫[藏的陷阱當(dāng)中。

比如，

貸款逾期，

車輛被扣押，

處理不好還會(huì)“車財(cái)兩空”。

欠債還錢，天經(jīng)地義，

那么“逾期扣車”是否也是“天經(jīng)地義”呢？

這一看似合理的問題，

在網(wǎng)上也引起了爭議。

有網(wǎng)友表示，

“逾期”超過規(guī)定期限就說明

車主沒有還款的能力，

銀行或者擔(dān)保公司當(dāng)然要扣車。

更何況，

當(dāng)時(shí)都是簽了合同的。

而眾多網(wǎng)友對(duì)于該問題則表示，

“不知如何處理?！?/p>

蘇州虎丘法院近日首次

宣判了一起“逾期扣車”的案件，

來看看擔(dān)保公司的做法是否合法。

在2017年10月，大華夫婦通過某擔(dān)保公司向銀行申請(qǐng)貸款11萬余元購買一輛轎車。雙方簽訂了一份《擔(dān)保協(xié)議》，其中載明：

因抵押車輛流動(dòng)性較強(qiáng)，借款人未能在賬單還款日及時(shí)還款造成逾期（特別是借款人首期，即第一個(gè)月月供還款出現(xiàn)逾期的），借款人應(yīng)自愿將所購車輛存放于擔(dān)保公司。

借款人不予配合的，保證人可自行拖車或備用鑰匙將借款人的車子留置，由保證人自行處理抵押車子，以便保證人通過合理、合法途徑實(shí)現(xiàn)債權(quán)。

借款人未按期歸還貸款，保證人履行擔(dān)保責(zé)任同時(shí)，有權(quán)依法向借款人追償。

簽署了合同后，擔(dān)保公司向銀行出具《擔(dān)保承諾函》，為大華按揭貸款買車提供擔(dān)保。而在2018年，因大華在一次還款過程中未能按期履約，銀行要求擔(dān)保公司履行擔(dān)保義務(wù)。

于是，擔(dān)保公司分別在2018年9月和12月兩次為大華代償了合計(jì)28546.68元的分期貸款。同時(shí)，按照合同約定，向大華收取每日千分之五的違約金。但大華認(rèn)為違約金過高，要求按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

同時(shí)，擔(dān)保公司按照合同約定，將大華的車輛進(jìn)行了扣留，并將其告上了虎丘法院。

在法庭上，擔(dān)保公司認(rèn)為，扣留大華的車輛是對(duì)自己權(quán)利受到侵害時(shí)采取的“自助行為”的約定。

虎丘法院承辦法官王瑩向看蘇州記者介紹，所謂“自助行為”是指權(quán)利人為保護(hù)自已的權(quán)利，在情事緊迫而又不能及時(shí)請(qǐng)求國家機(jī)關(guān)予以救助的情況下，對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)或自由施加扣押、拘束或其他相應(yīng)措施，而為法律或社會(huì)公德所認(rèn)可的行為。

“自助行為以必要為前提，并不得超過必要限度，必須于事后及時(shí)提請(qǐng)有關(guān)機(jī)關(guān)處理。”王瑩表示，“擔(dān)保公司扣車行為不屬于可事先通過合同進(jìn)行約定的事宜，所以對(duì)該約定的法律效力法院不予認(rèn)可。”

但王瑩表示，擔(dān)保公司與大華簽訂的《擔(dān)保協(xié)議》系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，合法有效。擔(dān)保公司按約履行了保證責(zé)任，其代大華向銀行還款后，有權(quán)向被告進(jìn)行追償。關(guān)于違約金，因協(xié)議約定標(biāo)準(zhǔn)過高，現(xiàn)原告自愿調(diào)整，法院予以認(rèn)可。

“本案中，擔(dān)保公司擅自扣押被告車輛的行為，不符合自助行為的條件，不具有合法性。”最終，法院作出判決，被告大華夫婦向原告擔(dān)保公司支付代償款28546.68元，并賠償違約金損失。

從網(wǎng)上相關(guān)論壇來看，近年來，類似“逾期扣車”案件頻發(fā)，針對(duì)分期付款買車的消費(fèi)者，很多擔(dān)保公司都會(huì)因借款人還款逾期，訴至法院追償?shù)耐瑫r(shí)，還以合同約定“自助行為”為由，將車輛擅自扣留。

承辦法官王瑩提醒，自助行為以必要為前提，并不得超過必要限度，必須于事后及時(shí)提請(qǐng)有關(guān)機(jī)關(guān)處理。類似本案中擔(dān)保公司擅自扣押被告車輛的行為，不具有合法性。消費(fèi)者在貸款購車時(shí)，需仔細(xì)檢查合同條款，在遇到侵權(quán)行為時(shí)，要用法律武器維護(hù)自己的合法權(quán)益。