今天想跟大家聊一個問題，也是在咨詢中常常會遇到的，有這樣想法的朋友也不在少數(shù)。

先說一下大概的情況：這位朋友信用卡網(wǎng)貸一共欠了40萬，即將逾期，還不上了。現(xiàn)在一個月收入是6000，還款只有3000，想用自己的房子抵押貸款，但是咨詢了以后發(fā)現(xiàn)自己征信過不了，可能貸不到，想用女友的名義貸款還債。

問我可不可行。

在我個人債務(wù)全面逾期前，房子抵押貸款的法子我也想過的，應(yīng)該說所有你們現(xiàn)在想過的法子我都想過了，畢竟面對逾期，所有人能想到的幾乎也就是這些，只不過有人成功實行了，而大多數(shù)人走不通，只好被迫逾期而已。

首先，房子抵押貸款這個法子是可行的。有一大筆錢貸出來清掉債務(wù)，這肯定是好事。

不過這有前提。

前提是你能貸到錢，而且是足夠平掉所有負債的錢，才建議去操作。

我知道會有很多杠精來這里批，我想說，我所想的是從負債人角度出發(fā)的，不要跟我說什么重組，轉(zhuǎn)嫁，和我一樣的負債人，大多數(shù)收入有限，沒有太多的還款能力應(yīng)對每個月的還款，信用卡分期的還款，以及如果房子抵押下來的還款。

以我自己舉例，當時咨詢下來，我們的信用已經(jīng)很難看了，想要貸款需要提供很多的材料，如果開公司，有營業(yè)執(zhí)照，或者名下有其他的資產(chǎn)，收入證明，等等。而且貸款的金額不會太高，也就是10-20萬左右，我個人負債也是60萬，這個貸款額度對我來說解決不了實際的問題。

就算最后貸下來了，也只是解決一時的問題。多了這筆錢能還掉一部分而已。

但是剩下的債務(wù)仍然需要還錢。更重要的是，同時需要還每個月房子抵押貸款的錢，雖然利息低，但那也是要還的啊。

只不過從還A變成還B。

而現(xiàn)在的情況是沒有多余的能力來還錢，哪怕是能貸到錢，也很大程度上還不出來。

換湯不換藥，沒有任何的意義。

只是圖一時心安，一時緩解了逾期而已。如果沒有收入的增加，債務(wù)的減少，全面逾期只是時間問題。

這個友友說如果自己貸不到款，想用女友的名義貸款還債。

同樣的如果貸不到全部清掉債務(wù)的款，建議不要去貸。

說白了，自己現(xiàn)在負債了，不要再去拖人下水了，如果是我，我真的會謝，趁早離開這種男人。

為什么這么說，我們以貸款50萬舉例，拋開利息，只算本金，就算分5年60期還款，一個月需要還款8330元。

也就是說不吃不喝需要還8000多，拋開這個，一個月收入要一萬以上才能保證還款的穩(wěn)定和持續(xù)。

試問下當前情況下，你敢保證一定能還得上嗎？

如果還不上，誰來還？

所以我還是同樣的觀點，只有確定能貸到清掉負債的錢，而且確定收入能穩(wěn)定的情況下，這個可以是個法子。

但是我為什么啰里啰嗦，想來跟大家說這個事情的原因是，因為大多數(shù)負債人逾期前腦子都是不清醒的，都是不冷靜的，只想著哪里能找到錢不逾期，不管是用什么方法，先扛過眼前再說，后面再說。

不要杠，十個負債人九個會這么想，曾經(jīng)我也一樣。

這是最可怕的地方。

我見過太多只想著只要能還上，不惜任何代價去用房子抵押的也好，賣車的也好，干什么的都好，最后依然逃避不了全面逾期的命運。

這一步，是險棋。

所謂靜能生慧，越是不冷靜時，越是不要做任何決定。

逼著自己冷靜下來分析當前的情況，分析自己的債務(wù)和收入情況。

像這位朋友的債務(wù)，規(guī)劃下來后，只需要想辦法籌借一小部分的錢就可以解決掉大部分的債務(wù)了，根本不需要到抵押房子的程度。

再說句最后的話，一有事情就想著抵押房子，如果未來還不上了，房子被收走了，你住哪里？

下次再逾期，你拿什么抵押？何況現(xiàn)在賣房也好，抵押也好，難度不小，時間周期不短。

太早把自己置于絕路上，只想著眼前一時的解決，終究會把自己和家人陷入更深的深淵。

信用卡可以個性化分期，自己省一點，卡片大多可以還掉。

網(wǎng)貸可以先降低被催的頻次，減少逾期后的影響。

這只是開始，也是最簡單的一步。目的是為自己爭取了時間。

后面最重要的是保住工作，然后努力想辦法增加收入。永遠想著退路的人，很難能夠真正翻身。

古人常說置之死地而后生。

自己欠的錢努力想辦法掙錢慢慢還，不管是逾期多久，最終平臺都會想辦法讓你還錢。

而當下最重要的是認清現(xiàn)實，及時止損，不要再去找補和填坑，讓債務(wù)停在現(xiàn)在的數(shù)字上，整理出一個還款計劃，努力掙錢，一點點的還清，才是上岸唯一的捷徑。

當然也有些朋友很幸運，能貸到款把負債全部清掉，最后只需要全力去還貸款就好，這樣的我也很羨慕，并且祝福，好好生活，好好工作。

理智分析，冷靜面對。愿我們都能做一名理性的負債者。

收入和工作情況拋開不說，顯而易見的，征信一定是有瑕疵的。現(xiàn)在的網(wǎng)貸40萬，金額并不低，貸款的筆數(shù)自然就不少，征信大概率是花的。導致匹配的銀行產(chǎn)品一定是有限的。

首先，直接找銀行申請信貸，低利率的產(chǎn)品很難通過，高利率的產(chǎn)品即使可以申請，融資成本也將會變成新的負擔。

所以，房屋抵押貸款成了最后的救命稻草。常見的，房屋抵押可分為一押（全款房）、二押（按揭房），這是將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行，但房子使用權(quán)仍然歸房主的融資方式。

且針對不同客戶，一般有兩種解決的方式:

1、當下的情況能直接匹配銀行抵押產(chǎn)品的?？蛇x擇貸5年、10年期，最好選先息后本還款方式，成功度過當前的債務(wù)危機。

優(yōu)點是簡單一次性解決，缺點是當前的征信有問題，能匹配的產(chǎn)品利率可能并不是最低的，后期也許還需要倒貸。

2、借抵不一。找親屬或朋友當借款人，自己出抵押物做抵押人，借款人一般要求是名下有企業(yè)，且經(jīng)營一年以上的。

優(yōu)點是很大可能性能匹配到最低息，缺點是符合資質(zhì)的借款人并不好找，且人情債難還。

總結(jié)：用房產(chǎn)抵押，一次性還清網(wǎng)貸，是一種非?？尚械姆椒?！