華夏時報（）記者 王俊仙 南京、杭州、蘇州報道

“因為我本身是外地戶口，公司在當?shù)赜譀]有房屋等固定資產(chǎn)，所以一直融資很困難。去年12月份有人突然電話我說不用抵押就可以貸款，我第一感覺是遇到騙子了。后來又說讓我?guī)霞{稅數(shù)據(jù)去銀行，我想不如就去一趟?！焙贾輮W騰繡品有限公司法人代表蔣亮表示自己當時抱著半信半疑的態(tài)度去了江蘇銀行杭州市蕭山支行，“沒想到從進去到調出納稅數(shù)據(jù)、開戶辦卡、下款僅僅一個半小時就全部完成了，公司成功申請到了‘稅e融’95萬元貸款?！?/p>

據(jù)《華夏時報》記者了解，截至5月23日，“稅e融”授信客戶總數(shù)已超過1萬戶，累計發(fā)放貸款達78.08億元，在杭州、深圳地區(qū)累計為近千家企業(yè)提供了超過2億元貸款；同時，江蘇銀行還與甘肅、湖南、山東、福建等地區(qū)的當?shù)爻巧绦虚_展了“稅e融”的深度合作。

小微企業(yè)不受銀行青睞

融資難、融資貴一直是困擾中小微企業(yè)發(fā)展的難題。

“企業(yè)想要做大做強就離不開人和錢，而現(xiàn)階段我們中小微企業(yè)最難的不是人才，因為人才可以用理想來獲得，而錢很難。而我們比較排斥股權融資，因為覺得會制約發(fā)展方向，因此一直堅持債權融資的角度?！苯K華育智能科技有限公司（下稱“華育智能”）董事長蔣旭告訴記者，公司成立于2012年，主營交互智能平板電視以及內置軟件的開發(fā)與維護，但成立后就一直面臨著資金缺口問題，尤其近幾年隨著研發(fā)經(jīng)費投入增加，規(guī)模不斷擴大，有強烈的流動資金周轉需求。2014年資金缺口最大時有800萬。

蘇州沃爾興電子科技有限公司主要從事工業(yè)電氣絕緣防護類產(chǎn)品的生產(chǎn)和研發(fā)，2014年銷售額為800多萬元，2015年銷售1200多萬元，預計2016年銷售可以突破2000萬元。其法人代表朱小勇表示，他是個地道的農(nóng)民出身，之前很傳統(tǒng)的有多少錢做多少事，發(fā)展艱辛，在不斷市場投入的同時，業(yè)務量增加導致客戶壓款多，這都導致公司資金鏈緊繃，而接觸的一些銀行都首先問有沒有抵押物，貸款難度很大，他表示“可能企業(yè)再五年才會考慮股權融資?！?/p>

江蘇伍億衡貿(mào)易有限公司是由從事IT銷售和服務、工業(yè)電子衡器及自動化系統(tǒng)集成的兩家公司聯(lián)合組建而成，企業(yè)于2013年底成立，短短兩年時間，年銷售收入已超過4000萬元。該公司回款賬期短，現(xiàn)金流一直不錯，也從來沒考慮過要從銀行貸款。在其法人張思齊看來，銀行貸款是個很麻煩的事，交材料、辦抵押來回跑，資金緊張的時候大不了少接個單就是了。

業(yè)內人士分析認為，小微企業(yè)貸款難、商業(yè)銀行難貸款這兩難問題的本質還是商業(yè)銀行與小微企業(yè)間信息嚴重不對稱，缺少抵押物，一方指責另一方財務制度不全面、征信體系不完整，而另一方指責對方門檻高、不接地氣。

稅e融的大數(shù)據(jù)

上述三家企業(yè)最終都在江蘇銀行或一條短信、或銀行經(jīng)理的上門拜訪下接觸到了“稅e融”。

“跟江蘇銀行合作后緩解了部分壓力，稅e融是我辦過的所有貸款流程中最簡單的，我們只是按照國家規(guī)定納稅，納稅也是我們的社會責任和義務，稅e融將納稅和貸款融合在一起，讓我們發(fā)現(xiàn)納稅后貸款更容易了?！笔Y旭表示，華育智能去年通過“稅e融”成功申請江蘇銀行100萬元貸款，隨后還在今年2月份與江蘇銀行繼續(xù)合作，獲批“蘇創(chuàng)貸”300萬元。

朱小勇表示其在去年開始接觸稅e融，“它不是看我們有多少資產(chǎn)抵押，而是看納稅記錄，隨借隨還，解決了我們的燃眉之急。”

張思奇在去年7月份收到玄武國稅的一條短信：江蘇銀行和江蘇國稅合作為全市小微企業(yè)提供免抵押、免擔保的純信用貸款產(chǎn)品“稅e融”，隨借隨還，無需任何紙質材料、當天申請當天下款，下款只需8秒?！氨е闷娴男膽B(tài)我撥通了江蘇銀行客戶經(jīng)理的電話，很快申請了30萬元‘稅e融’貸款，隨后還成功申請了‘小快靈-快易貸’產(chǎn)品180萬元?！?/p>

據(jù)了解，江蘇銀行“稅e融”產(chǎn)品以銀稅互動為基礎，借助大數(shù)據(jù)技術，以小微企業(yè)納稅信用和數(shù)據(jù)為依據(jù)，企業(yè)正常繳稅滿2年，且年繳稅總額超過2萬元，便可通過“稅e融”申請最高200萬元授信，無需任何抵押擔保。目前可在國稅網(wǎng)站、江蘇銀行手機銀行、直銷銀行、網(wǎng)上銀行等平臺上，填寫基本信息和“三證合一碼”即可完成，全流程最快僅需數(shù)十秒。并且支持7*24小時隨借隨還，降低綜合成本。

“大數(shù)據(jù)就像一把鑰匙，長久以來小微企業(yè)融資領域的痛點，便有了開啟的途徑?！苯K銀行總行小企業(yè)部總經(jīng)理耿心偉表示，“通過工商部門、統(tǒng)計部門、征信機構，還有其他的一些外部合作的機構，江蘇銀行通過大數(shù)據(jù)的整合、打分、業(yè)務規(guī)則來給客戶判斷能不能授信，是什么樣的貸款利率，這樣就把定價、評級等等統(tǒng)一融入到系統(tǒng)中去了?！?/p>

據(jù)江蘇銀行方面透露，未來的江蘇銀行e融平臺上，會有“商e融”、“創(chuàng)e融”等一系列產(chǎn)品，一方面借鑒“稅e融”已經(jīng)成型的標準模型，另一方面根據(jù)已有數(shù)據(jù)，自動地判斷應該用什么數(shù)據(jù)來匹配他的畫像。

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