伴隨著創(chuàng)新試點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)疊加，蘇州由此開啟探索數(shù)字金融創(chuàng)新發(fā)展的“奔跑”模式。

累計(jì)落地場(chǎng)景101萬個(gè)

數(shù)字人民幣從“嘗嘗新”到“常常用”

蘇州汽車抵押貸款不押車貸款：，蘇州地區(qū)多家直營(yíng)店，0手續(xù)費(fèi)，當(dāng)天下款，利息低。蘇州園區(qū)宏海大廈、昆山金泰國(guó)際中心、太倉(cāng)國(guó)信大廈、常熟國(guó)際貿(mào)易中心、張家港國(guó)泰東方廣場(chǎng)、吳江上領(lǐng)大廈、蘇州新區(qū)高新廣場(chǎng)等6家直營(yíng)門店。征信差也可以辦理。

2019年年底，數(shù)字人民幣率先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及冬奧場(chǎng)景啟動(dòng)試點(diǎn)。如今，數(shù)字人民幣試點(diǎn)范圍已擴(kuò)大至17個(gè)?。ㄊ校?，包括北京、上海等。

“試點(diǎn)以來累計(jì)落地場(chǎng)景 101萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2775萬個(gè)、對(duì)公錢包184萬個(gè)，累計(jì)流通業(yè)務(wù)金額1.2萬億元?！边@是截至今年6月末，蘇州數(shù)字人民幣試點(diǎn)的“成績(jī)單”，各項(xiàng)核心指標(biāo)領(lǐng)跑全國(guó)。伴隨著試點(diǎn)的持續(xù)深化，很多人對(duì)數(shù)字人民幣的使用感受已經(jīng)從一開始的“嘗嘗新”轉(zhuǎn)變?yōu)槿缃竦摹俺３Ｓ谩薄?/p>

僅以創(chuàng)新場(chǎng)景來看，各試點(diǎn)銀行作為“主力軍”，今年以來新增各類特色應(yīng)用場(chǎng)景超120個(gè)，涌現(xiàn)一批全國(guó)全省首創(chuàng)案例。從市民日常坐公交、交水費(fèi)，到企業(yè)辦貸款、發(fā)福利，全都能用數(shù)字人民幣完成。

在全國(guó)首創(chuàng)場(chǎng)景方面，數(shù)字人民幣手機(jī)無電無網(wǎng)支付場(chǎng)景在相城區(qū)811路和877路公交車首先落地，截至7月末，市區(qū)5000輛公交車全部完成改造；建成“‘慧分類’數(shù)幣+5G智能回收驛站”場(chǎng)景，打通周邊收單商戶300多家；“數(shù)字人民幣+海關(guān)特許權(quán)使用費(fèi)申報(bào)及應(yīng)納稅款繳納”場(chǎng)景，在蘇州工業(yè)園區(qū)落地；推出全國(guó)首個(gè)《住房公積金數(shù)字人民幣場(chǎng)景應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)（試行）》，得到住建部充分肯定，并在全省推廣；數(shù)字人民幣國(guó)庫(kù)全自動(dòng)退稅應(yīng)用落地。

在全省首創(chuàng)場(chǎng)景方面，包括全省首筆水資源費(fèi)數(shù)字人民幣非稅繳納應(yīng)用，首單公用事業(yè)路燈電費(fèi)批量繳納，首單以數(shù)字人民幣歸集募集資金的債券應(yīng)用，開發(fā)首個(gè)線下無理由退貨損失保險(xiǎn)產(chǎn)品“吳優(yōu)數(shù)?！?，首筆法律援助辦案補(bǔ)貼數(shù)字人民幣支付，首筆法院案款和訴訟費(fèi)雙場(chǎng)景數(shù)字人民幣支付。

今年上半年，數(shù)字人民幣在智能合約應(yīng)用方面也有新突破，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在駕校培訓(xùn)資金托管領(lǐng)域內(nèi)的首創(chuàng)應(yīng)用，打通“E駕金”數(shù)字人民幣支付；在惠農(nóng)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)中首次實(shí)現(xiàn)加載智能合約；農(nóng)民工工資代發(fā)、供應(yīng)鏈融資定向支付貸款、工會(huì)福利費(fèi)、靈活用工平臺(tái)錢包智能管理等場(chǎng)景落地；消費(fèi)領(lǐng)域智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品“小郵卡”上線。

上半年，全市使用數(shù)字人民幣繳納水費(fèi)近4700萬元、電費(fèi)超4.5億元、燃?xì)赓M(fèi)超8900萬元。此外，公積金已累計(jì)繳存6億元，提取3820筆，金額6000萬元；數(shù)字人民幣國(guó)庫(kù)全自動(dòng)退稅場(chǎng)景落地，退稅資金撥付超1億元；數(shù)字人民幣繳納土地出讓金應(yīng)用落地，實(shí)現(xiàn)銀政企三方直連。截至6月末，蘇州累計(jì)發(fā)放1.7萬筆1067億元數(shù)字人民幣貸款，各試點(diǎn)銀行先后落地一批消費(fèi)、貿(mào)易、綠色、普惠領(lǐng)域的特色貸款應(yīng)用。

近5萬家企業(yè)獲“首貸”

小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)打通小微融資新鏈路

2019年5月，蘇州獲人民銀行總行批準(zhǔn)，設(shè)立全國(guó)首個(gè)小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)，希望通過先行先試，構(gòu)建完備的征信體系，建成國(guó)內(nèi)一流的征信基礎(chǔ)設(shè)施、征信服務(wù)體系和金融生態(tài)環(huán)境，培育出長(zhǎng)三角具有引領(lǐng)性、標(biāo)桿性的市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)。

堅(jiān)持政府搭臺(tái)加市場(chǎng)唱戲的雙輪驅(qū)動(dòng)模式推進(jìn)實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)。記者在采訪中了解到，在這個(gè)“政府+市場(chǎng)”的模式中，一方面是政府高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)、股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)、地方征信平臺(tái)等三大金融基礎(chǔ)設(shè)施，配套財(cái)政資金獎(jiǎng)勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)等支持政策，撬動(dòng)金融資源向小微企業(yè)配置；另一方面是金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持市場(chǎng)化原則，充分運(yùn)用金融征信基礎(chǔ)設(shè)施，依托政府配套風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高金融賦能小微精準(zhǔn)度，幫助更多企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資發(fā)展。來自人民銀行蘇州市分行、市地方金融監(jiān)管局等的數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月末，我市地方企業(yè)征信平臺(tái)累計(jì)征集企業(yè)授權(quán)超80萬戶，入庫(kù)數(shù)據(jù)超8億條，征信產(chǎn)品累計(jì)查詢量超428萬次。同時(shí)，小微企業(yè)融資余額、信用貸款占比，分別從實(shí)驗(yàn)區(qū)設(shè)立時(shí)的不足1萬億元和不足6%，提高至1.75萬億元和26%。

此外，2020年12月，在中國(guó)人民銀行指導(dǎo)下，由蘇州企業(yè)征信服務(wù)有限公司牽頭，上海生騰數(shù)據(jù)科技有限公司等17家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)共同參與建設(shè)的“長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)”正式運(yùn)行，進(jìn)一步深化征信建設(shè)的廣度和深度。加入平臺(tái)的銀行在獲得企業(yè)授權(quán)的前提下，可在線調(diào)取長(zhǎng)三角地區(qū)的企業(yè)信息，包括企業(yè)基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、融資信息、抵押與查封信息、涉訴信息、負(fù)面信息和水、電、燃?xì)夤彩聵I(yè)信息等29類數(shù)據(jù)項(xiàng)。有了這些非信貸數(shù)據(jù)，銀行可更清晰全面地了解企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，該平臺(tái)已完成13個(gè)城市上鏈運(yùn)行，上鏈共享征信報(bào)告3094萬余份，總數(shù)據(jù)量近2億條。

“規(guī)范的信息采集與使用，持續(xù)推進(jìn)的金融領(lǐng)域應(yīng)用，確實(shí)在提升小微企業(yè)融資體驗(yàn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多信貸資源投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)等方面發(fā)揮了積極作用?！眮碜匀嗣胥y行蘇州市分行的數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月末，金融機(jī)構(gòu)累計(jì)依托平臺(tái)解決3.1萬億元企業(yè)融資需求，其中小微企業(yè)貸款累計(jì)融資余額達(dá)1.75萬億元，同比增長(zhǎng)15.5%；累計(jì)有近5萬家企業(yè)獲“首貸”資金，新增首貸戶數(shù)及首貸金額位列全省第一。同時(shí)，“征信+金融”產(chǎn)品服務(wù)體系進(jìn)一步完善，地方征信平臺(tái)為企業(yè)提供更加多元化的信用產(chǎn)品，截至今年7月末，累計(jì)有4萬多家企業(yè)從平臺(tái)獲得信用貸款3000多億元，僅今年就新增346.1億元。

融資成本顯著下行是“以信促融”的突出成效。今年7月，蘇州小型企業(yè)貸款平均利率為4.01%，較實(shí)驗(yàn)區(qū)設(shè)立時(shí)下降了2.68個(gè)百分點(diǎn)；微型企業(yè)貸款平均利率為4.16%，較實(shí)驗(yàn)區(qū)設(shè)立時(shí)下降了1.22個(gè)百分點(diǎn)。

入選央行公示項(xiàng)目14個(gè)

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管打造健康開放新生態(tài)

2020年4月，蘇州獲中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，全面推動(dòng)金融科技產(chǎn)業(yè)在蘇州集聚和健康發(fā)展，打造金融科技產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新基地，營(yíng)造健康開放的金融科技新生態(tài)。

當(dāng)年6月，《蘇州市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作方案》制定出臺(tái)，構(gòu)建起框架藍(lán)圖。9月，第三屆中國(guó)金融科技產(chǎn)業(yè)峰會(huì)、第二屆中新（蘇州）金融科技應(yīng)用博覽會(huì)舉辦。11月，基于大數(shù)據(jù)的App風(fēng)險(xiǎn)防控產(chǎn)品等首批5個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用對(duì)外提供服務(wù)。12月，為加快推動(dòng)金融與科技深度融合，蘇州推出金融科技創(chuàng)新工場(chǎng)，以創(chuàng)新工場(chǎng)為核心，構(gòu)建金融科技產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新基地，營(yíng)造健康開放的“蘇州工場(chǎng)”。

蘇州已與國(guó)家金融監(jiān)管部門建立起常態(tài)化對(duì)接溝通機(jī)制，對(duì)具有創(chuàng)新引領(lǐng)性的項(xiàng)目采用“沙盒試點(diǎn)+柔性監(jiān)管”方式，優(yōu)先推薦納入人民銀行總行試點(diǎn)項(xiàng)目，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下支持?jǐn)U大應(yīng)用推廣范圍；建立起金融科技監(jiān)管創(chuàng)新項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測(cè)、處置機(jī)制，指導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)、金融科技企業(yè)金融創(chuàng)新行為，保障信息安全，牢牢守住不發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的底線；在中新金融科技創(chuàng)新備忘錄的基礎(chǔ)上，充分借鑒新加坡金融科技監(jiān)管沙盒領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)措施，摸清蘇州金融科技創(chuàng)新“底數(shù)”，挖掘金融科技創(chuàng)新發(fā)展?jié)撃堋?/p>

截至目前，蘇州金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具共有14個(gè)項(xiàng)目公示并開展測(cè)試，數(shù)量?jī)H次于北京、上海。公示項(xiàng)目涉及8類35個(gè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)用新一代信息技術(shù)近30項(xiàng)，金融應(yīng)用場(chǎng)景豐富，涉及輔助風(fēng)控、智慧銀行、綠色金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、公證融資、汽車保險(xiǎn)等金融場(chǎng)景，有效驅(qū)動(dòng)轄內(nèi)金融科技創(chuàng)新動(dòng)力。其中，線上智慧銀行共計(jì)服務(wù)客戶18.2萬人次，“讓群眾少跑腿，讓數(shù)據(jù)多跑路”科技創(chuàng)新深入人心；使用多方安全計(jì)算技術(shù)、非對(duì)稱加密技術(shù)，利用App風(fēng)險(xiǎn)防控累計(jì)服務(wù)移動(dòng)終端超95萬臺(tái)，金融數(shù)據(jù)更安全；發(fā)布多項(xiàng)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)轄內(nèi)金融治理體系和治理能力更現(xiàn)代化，金融治理更深入。在創(chuàng)新監(jiān)管工作取得一定成效的基礎(chǔ)上，推動(dòng)測(cè)試情況良好、應(yīng)用成效顯著的項(xiàng)目進(jìn)行“出盒”工作，目前已有4個(gè)項(xiàng)目通過評(píng)估審核成功出盒，3個(gè)項(xiàng)目處于出盒審核流程中，1個(gè)項(xiàng)目正在申請(qǐng)第四批項(xiàng)目的公示。