關(guān)于吳江市中小民營企業(yè)融資難問題的分析 陸玉根 （ 吳江農(nóng)村商業(yè)銀行） 吳江市地方金融學(xué)會(huì) 摘要： 中小民營企業(yè)的發(fā)展是推動(dòng)吳江市經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要力量， 解決好中小企業(yè)融資難的問題， 對(duì)實(shí)現(xiàn)吳江市經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展， 緩解就業(yè)壓力， 推動(dòng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)是具有重要戰(zhàn)略意義的。 本文圍繞中小企業(yè)融資難的問題展開分析， 從中解釋導(dǎo)致企業(yè)融資困難的體制性、 內(nèi)在性、 環(huán)境性等方面的障礙因素， 從企業(yè)自身、 金融部門、 政府和社會(huì)等四個(gè)方面提出了對(duì)策建議。 關(guān)鍵詞： 中小民營企業(yè) 融資難 今年是國家“十一五” 規(guī)劃實(shí)施的第一年， 吳江市新一輪跨越式發(fā)展也進(jìn)入關(guān)鍵階段， 中小民營企業(yè)作為推動(dòng)吳江市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一支重要力量將發(fā)揮至關(guān)重要的作用。但形成鮮明對(duì)比的是，吳江市中小企業(yè)的發(fā)展普遍面臨著融資困難的問題。 業(yè)內(nèi)人士分析， 吳江市中小企業(yè)貸款滿足率不足 70%， 中小企業(yè)資金緊張的矛盾制約了發(fā)展， 想做大， 卻苦于沒有資金， 成為吳江中小企業(yè)的普遍心態(tài)， 也是他們面臨最普遍、 影響最大的難題。 因此， 作者對(duì)中小民營企業(yè)融資難問題進(jìn)行了較長(zhǎng)時(shí)間的深入調(diào)研， 就如何規(guī)范中小企業(yè)經(jīng)營管理、 構(gòu)建完善的金融體制、 營造良好的金融生態(tài)環(huán)境， 進(jìn)行了認(rèn)真深入的研究。

一、 吳江市中小民營企業(yè)融資現(xiàn)狀 截止 2005 年底， 吳江市共有各類企業(yè) 13566 戶， 其中中小民營企業(yè) 12466 戶， 占全部企業(yè)數(shù)的 91. 89%。 全年中小民營企業(yè)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值 910 億元， 占全部工業(yè)總產(chǎn)值的 58. 87%， 安置就業(yè)人數(shù) 20 多萬， 占吳江市總?cè)丝诘?25%以上， 社會(huì)貢獻(xiàn)十分突出。 亨通、 盛虹、 永鼎、 恒力等一大批上規(guī)模、 上檔次、 管理好、 機(jī)制新、 在國內(nèi)、 省內(nèi)享有一定聲譽(yù)的企業(yè)， 已經(jīng)成為吳江民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)和中小企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的代表。 但與吳江市中小企業(yè)所作貢獻(xiàn)不相稱的是中小企業(yè)所占融資份額卻相對(duì)低小， 銀行貸款難、直接融資難、 擔(dān)保融資難的問題還比較突出。 在銀行貸款方面， 據(jù)市人民銀行統(tǒng)計(jì)， 截至 2006年 3 月底， 吳江市金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額 439. 41 億元， 比年初增 60. 84 億元， 簽發(fā)銀行承兌匯票余額超過 113 億元， 異地金融機(jī)構(gòu)貸款余額 60 億元， 合計(jì)有效信貸投入余額 612. 41 億元。 而中小企業(yè)貸款 260 億元， 占金融機(jī)構(gòu)貸款總額的 52％， 短期貸款不足， 且新增貸款 70％以上投向紡織行業(yè)， 結(jié)構(gòu)過于單一。

在直接融資方面， 截止 2005 年底， 在滬深上市的吳江地區(qū)公司共有 5家， 且多為集團(tuán)企業(yè)。 在擔(dān)保貸款方面， 吳江地區(qū)為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的只有恒泰、 亨通、 永鼎 3 家擔(dān)保投資公司， 且資本金多在 5000 萬元以下， 三家擔(dān)保公司貸款總計(jì)不足 13 億元。據(jù)調(diào)查， 相當(dāng)多注冊(cè)資本在 1000 萬元以下的中小民營企業(yè)普遍反映銀行貸款難度太大， 成本過高，手續(xù)繁瑣， 還不如通過民間借貸的方式進(jìn)行融資。 二、 中小民營企業(yè)融資難的原因分析 從吳江市的實(shí)際情況看， 造成中小企業(yè)融資難的原因主要集中在三個(gè)方面。 （一） 從中小企業(yè)來講， 自身信用不足是影響其融資的主要原因