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想把車(chē)抵押融資(汽車(chē)抵押變成融資租賃套路)?

知識(shí)問(wèn)答 (127) 2023-09-21 10:02:47

南陽(yáng)鄧州市郭溝村的低保戶(hù)盧林祥,是在被人上門(mén)追債時(shí),才得知自己背負(fù)貸款的數(shù)額及還款方式:總計(jì)8.2萬(wàn)元的車(chē)輛抵押貸款,每月還1656.39元,盧林祥需要連續(xù)還款60個(gè)月。

“我被騙了,我既沒(méi)有見(jiàn)到車(chē),又沒(méi)有拿到錢(qián),憑啥還?而且我根本就還不起這貸款?!泵鎸?duì)催收人員,一個(gè)月只有400元低保救助金的盧林祥說(shuō)。

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低保戶(hù)盧林祥的住所,兩間磚瓦房是當(dāng)?shù)卣鲑Y為其建設(shè)。 新京報(bào)記者 程亞龍 攝

2022年,盧林祥經(jīng)人介紹到鄭州,“說(shuō)幫他們貸款,可以給我10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的好處費(fèi)”,可配合對(duì)方貸款并提出新車(chē)后,他不僅沒(méi)有拿到錢(qián),車(chē)也不知所終。

新京報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),和盧林祥一樣遭遇類(lèi)似情況的涉及多人,其中包括殘疾人和有智力障礙的人,他們被以有好處費(fèi)或貸款后分成為由,在鄭州辦理貸款。有受害者稱(chēng),車(chē)輛從4S店貸款提出后,被對(duì)方出售獲利,而他們沒(méi)拿到任何好處費(fèi),還成了“背貸人”債務(wù)纏身。

在當(dāng)事人報(bào)案多次未被立案后,3月16日,新京報(bào)記者陪同一名當(dāng)事人再次報(bào)警,鄭州市公安局金水路分局刑偵三中隊(duì)民警表示,車(chē)輛首付款不是報(bào)案人支付,其并沒(méi)有實(shí)際的損失,不予立案。但檢索可見(jiàn),山西太原、江蘇淮陰、安徽合肥等地警方均曾偵破同一形式的案件,涉案人員被法院以“貸款詐騙罪”判處刑罰。

辦貸款買(mǎi)車(chē)的低保戶(hù)

盧林祥已記不清楚,自己是2022年的幾月份,到鄭州辦理的貸款了。因曾患腦卒中(俗稱(chēng):中風(fēng)),50歲的盧林祥智力、記憶力受到影響下降,身體也落下病癥。

根據(jù)盧林祥的車(chē)貸合同簽訂的時(shí)間推測(cè),他大約是在8月份到的鄭州。盧林祥稱(chēng),去鄭州前,他在鄧州市十林鎮(zhèn)的一條鄉(xiāng)道旁撿拾廢品,一名中年男子上前搭訕,詢(xún)問(wèn)其是否需要錢(qián),可以幫他弄一二十萬(wàn)元。

作為交換條件,盧林祥需要幫對(duì)方貸一筆款,而這筆款“不用償還”。盧林祥很爽快地答應(yīng)了,次日在這名叫張彥(化名)的男子陪同下打印征信,之后便被安排乘坐出租車(chē)前往鄭州,到鄭州后由一名趙姓女子將其接到中原區(qū)華山路的一個(gè)小區(qū)內(nèi)居住。

盧林祥稱(chēng),根據(jù)張彥和趙姓女子及其他人員的介紹,他了解到,貸款的方式是往自己名下過(guò)戶(hù)一套房屋,然后用房子抵押辦理各類(lèi)貸款。在鄭州等了幾天之后,他并沒(méi)有接到讓過(guò)戶(hù)房子的通知,而是要先去貸款買(mǎi)一輛車(chē)。

上汽通用汽車(chē)金融有限責(zé)任公司提供的《汽車(chē)抵押貸款合同》顯示,盧林祥于2022年8月22日辦理貸款,從駐馬店一家汽車(chē)4S店提走了總價(jià)10.28萬(wàn)元的雪弗蘭科魯澤轎車(chē),交納的首付款為20800元。該4S店銷(xiāo)售經(jīng)理表示,首付款中包含了車(chē)輛購(gòu)置稅和保險(xiǎn)費(fèi),幾乎相當(dāng)于“零首付”購(gòu)車(chē)。

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通過(guò)交管12123APP查詢(xún)可見(jiàn),盧林祥名下的轎車(chē)車(chē)牌號(hào)為豫Q5597S。 新京報(bào)記者 程亞龍 攝

盧林祥稱(chēng)自己從未到過(guò)駐馬店,貸款是在鄭州一處賣(mài)車(chē)市場(chǎng)內(nèi)辦的,而提車(chē)時(shí),自己也就是從一個(gè)小區(qū)的地下車(chē)庫(kù)坐著這輛新車(chē)到路面上,行程不超過(guò)200米,之后就再也沒(méi)有見(jiàn)過(guò)這輛車(chē)了。沒(méi)有駕照的盧林祥,甚至不知道車(chē)的品牌,描述稱(chēng),“是一個(gè)金色的十字架”。

盧林祥稱(chēng),辦理貸款、提車(chē),均是安排其住宿的趙姓女子帶著。提車(chē)后,盧林祥曾詢(xún)問(wèn)她“什么時(shí)候給錢(qián)?”遭到斥責(zé):“車(chē)還沒(méi)有賣(mài)呢,去哪弄錢(qián)給你?!?/p>

后來(lái)盧林祥聽(tīng)人說(shuō),過(guò)戶(hù)房屋會(huì)影響自己的低保救助金,所以拒絕幫人以房產(chǎn)貸款,回了老家,自己沒(méi)有拿到一分錢(qián)的好處費(fèi),逾期后反倒被人追債到家。

按照貸款合同約定,盧林祥需要自貸款發(fā)放的次月起,連續(xù)60個(gè)月,每月償還1656.39元。而離異后獨(dú)自一人生活的他,只有每個(gè)月400元的低保,和每年4000元的殘疾補(bǔ)貼。

家中張貼的脫貧明白卡顯示,盧林祥家庭人數(shù)1人,勞動(dòng)力人數(shù)0人,家庭年人均收入為10716元。而這筆錢(qián),均來(lái)源于政府的各類(lèi)補(bǔ)貼。即便是盧林祥目前所住的兩間磚瓦房,也是當(dāng)?shù)卣鲑Y,為其所建。

偽造的基本信息

有同樣遭遇的,還有南陽(yáng)市方城縣53歲的李成梅。

她經(jīng)同村人員介紹認(rèn)識(shí)張彥,得知能拿到一二十萬(wàn)后,同意到鄭州貸款。相關(guān)貸款資料顯示,李成梅除了背負(fù)了90900元的車(chē)輛抵押貸款,還為他人擔(dān)保了一筆21.6萬(wàn)元的車(chē)貸。這兩筆貸款均已逾期數(shù)月。

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李成梅不僅背負(fù)車(chē)貸90900元,征信報(bào)告顯示,她還為另一人擔(dān)保貸款21.6萬(wàn)元。兩筆貸款均已逾期。 新京報(bào)記者 程亞龍 攝

3月14日,新京報(bào)記者在南陽(yáng)市一家醫(yī)院內(nèi)見(jiàn)到李成梅時(shí),她像穿拖鞋一樣,蹬著一雙不合腳的男士運(yùn)動(dòng)鞋,講起其貸款的經(jīng)歷時(shí),斷斷續(xù)續(xù)且沒(méi)有邏輯,每次開(kāi)口只能說(shuō)四五個(gè)字。李成梅自稱(chēng)智力沒(méi)有問(wèn)題,但當(dāng)記者問(wèn)起幫她補(bǔ)辦的身份證在哪領(lǐng)取時(shí),她回答稱(chēng),“去銀行,銀行里……有人,擱那拿”。

根據(jù)盧林祥、李成梅的描述,以及事后記者向其他受騙者的求證。兩人貸款,均是通過(guò)張彥介紹到鄭州,由趙姓女子帶領(lǐng)兩人,通過(guò)另外一名張姓女子在鄭州辦理的貸款、提車(chē)。李成梅稱(chēng),貸款時(shí)她并沒(méi)有簽字,不知道怎么就背負(fù)了貸款。

兩位沒(méi)有收入、沒(méi)有駕照的中老年人,是如何辦下的貸款,又是如何從駐馬店一家4S店提走的車(chē)呢?

調(diào)取兩人的征信報(bào)告、貸款合同、申報(bào)貸款的部分記錄以及銀行卡流水,新京報(bào)記者發(fā)現(xiàn)兩人收入等部分基本信息都是偽造的。

申報(bào)貸款記錄顯示,李成梅工作于方城縣廣陽(yáng)鎮(zhèn)一家農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)部,年收入10萬(wàn)元。而低保戶(hù)盧林祥則是鄧州一家注冊(cè)資金5000萬(wàn)的農(nóng)牧公司的工作人員,平均年收入13萬(wàn)元。

除此之外,申貸記錄中還填寫(xiě)有兩人的配偶的身份信息,年收入也均在10萬(wàn)元以上。事實(shí)上,李成梅的丈夫已經(jīng)去世,與現(xiàn)任“丈夫”未領(lǐng)取結(jié)婚證,而盧林祥也已經(jīng)離異。經(jīng)兩人確認(rèn),貸款材料中,他們的年收入、供職單位以及配偶的信息均系偽造。

兩人購(gòu)車(chē)的4S店工作人員介紹,貸款時(shí),申請(qǐng)人身份證、手機(jī)號(hào)等信息需要核實(shí)查證,其供職的工作單位只要是真實(shí)存在,收入一般是貸款人自行填寫(xiě),不查證銀行流水,配偶的信息也是由當(dāng)事人提供,這些信息不需核實(shí)。辦理貸款時(shí),需要貸款人的人臉識(shí)別、手機(jī)短信驗(yàn)證,以及核實(shí)貸款人供職單位是否真實(shí)存在,還有放貸方的電話回訪核實(shí),才能完成貸款。如果沒(méi)有盧林祥當(dāng)事人配合,貸款肯定批不下來(lái)。

該4S店銷(xiāo)售經(jīng)理稱(chēng),盧林祥、李成梅并非直接到店購(gòu)車(chē)的客戶(hù),兩人是通過(guò)二網(wǎng)(汽貿(mào)公司/中介公司)購(gòu)買(mǎi),也就是說(shuō),兩人向?qū)Ψ教峁┫嚓P(guān)貸款信息,不需要到店,也可以申請(qǐng)辦理貸款。相關(guān)人員持有當(dāng)事人的身份證以及相關(guān)手續(xù),即可從店內(nèi)提走車(chē)輛。

從駐馬店的4S店提走的車(chē)輛,盧、李二人最終在鄭州見(jiàn)到,但也僅僅是見(jiàn)了一面,車(chē)就又被別人開(kāi)走。有業(yè)內(nèi)人士稱(chēng),讓當(dāng)事人見(jiàn)到車(chē),主要是滿足銷(xiāo)售4s店的交車(chē)手續(xù),人和車(chē)必須合影或錄制一段視頻,以證明車(chē)輛確實(shí)交到了購(gòu)車(chē)人手里。

購(gòu)車(chē)合同顯示:盧、李二人的車(chē)輛總價(jià)分別為102800元、113700元,首付款分別為20800元、22800元。4S店經(jīng)理表示,價(jià)格中包含了車(chē)輛購(gòu)置稅和保險(xiǎn)費(fèi)用,相當(dāng)于交納了很低的首付,就提走了車(chē)輛。

盧林祥的征信報(bào)告顯示,其名下的購(gòu)車(chē)貸款,只償還了兩次,已逾期還款4個(gè)月。李成梅名下的車(chē)輛貸款,只還過(guò)一期,李成梅為另外一名孔姓人員擔(dān)保的21.6萬(wàn)元的汽車(chē)抵押貸款,還了3期,已逾期2個(gè)月。

上汽通用汽車(chē)金融貸后管理工作人員稱(chēng),如果兩人被騙,可以收集相關(guān)的證據(jù)報(bào)警。但貸款合同是公司和兩人之間簽訂的,如果不能正常償還逾期貸款,公司會(huì)考慮通過(guò)訴訟的方式解決。

“車(chē)貸坑”后面還有“房貸坑”

在新京報(bào)記者聯(lián)系到的當(dāng)事人中,南陽(yáng)內(nèi)鄉(xiāng)人梁珍玉是第一個(gè)到鄭州辦理購(gòu)車(chē)貸款的。購(gòu)入她名下的大眾ID.4新能源轎車(chē),貸款19.8萬(wàn)元。

梁珍玉介紹,2022年7月份,張彥稱(chēng)可以幫她在鄭州找一份做飯的工作,每月2000元。到鄭州后,她被前文中提到的趙姓女子,安排在中原區(qū)華山路一小區(qū)的兩室一廳里,為從外地到鄭州來(lái)貸款的人做飯。

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多個(gè)貸款人曾被安排居住在鄭州市華山路一小區(qū)內(nèi)。圖為梁珍玉向記者指出房屋的具體位置。 新京報(bào)記者 程亞龍 攝

“屋里住的有傻子,還有患癲癇病的。”梁珍玉稱(chēng),大概做了10天的飯,就感覺(jué)沒(méi)法干了,天天都是白水煮面條,有時(shí)候問(wèn)趙姓女子和她老公胡三(化名)要錢(qián)買(mǎi)菜,對(duì)方也不給。她提出回家后,趙姓女子說(shuō)可以買(mǎi)一輛車(chē),讓她給老板開(kāi)車(chē)。

梁珍玉稱(chēng),2022年8月1日,她被帶到位于鄭州市惠濟(jì)區(qū)的濱河家園小區(qū),趙姓女子拿走了她的身份證和手機(jī),說(shuō)是要查一下自己的征信,事實(shí)上是在給她辦車(chē)貸。辦好之后,她才得知,原本對(duì)方承諾的買(mǎi)全款車(chē)過(guò)到自己名下,變成了分期貸款車(chē)。

梁珍玉至今沒(méi)有搞明白,自己沒(méi)有去一趟4S店,對(duì)方是怎么把車(chē)買(mǎi)回來(lái)的。車(chē)到手后,梁珍玉并未被安排開(kāi)車(chē),車(chē)輛也不知所終。售賣(mài)該車(chē)的4S店銷(xiāo)售經(jīng)理稱(chēng),該車(chē)由二網(wǎng)從店內(nèi)提走,提交了梁珍玉的身份證、貸款相關(guān)手續(xù),還有最關(guān)鍵的短信驗(yàn)證碼,合乎交車(chē)流程。

貸款合同顯示,梁珍玉于8月1日,通過(guò)上海汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限責(zé)任公司貸款19.8萬(wàn)元,貸款期限60個(gè)月,每月需償還4589.19元。而這筆貸款在償還4個(gè)月之后,就沒(méi)再償還過(guò),如今在老家?guī)Ш⒆拥牧赫溆?,每天都要接幾十個(gè)催債電話。

“貸款背在自己名下,我只能求他們盡快還款,或者把車(chē)過(guò)走。”梁珍玉稱(chēng),已經(jīng)掉入“坑里”的她,在貸款后沒(méi)有任何話語(yǔ)權(quán),協(xié)商的結(jié)果是,要想把車(chē)貸還上,還需要自己再幫他們貸一筆款,來(lái)填補(bǔ)車(chē)貸。

在之后的幾個(gè)月里,為了解決該問(wèn)題,梁珍玉幾次往返鄭州,其間見(jiàn)到了盧林祥、李成梅和其他幾位受害者。

梁珍玉稱(chēng),在貸款之前,她與張彥認(rèn)識(shí),爾后認(rèn)識(shí)了趙姓女子、胡三以及田姓老板,他們是專(zhuān)門(mén)在鄭州用別人的名字貸款。這些人均曾向她提到,讓她找傻子、患病的、沒(méi)有還款能力的人,來(lái)鄭州貸款,貸下來(lái)的錢(qián)可以五五分成。“胡三說(shuō),找到一個(gè)傻子,就跟找到財(cái)神爺一樣,隨便弄弄掙個(gè)幾十萬(wàn),夠我下半輩子花了?!?/p>

梁珍玉稱(chēng),他們口中找一個(gè)人可以掙幾十萬(wàn),是通過(guò)房子貸款。把房子過(guò)到貸款人名下,然后讓貸款人申請(qǐng)房貸、裝修貸等其他形式的貸款,可以套現(xiàn)百萬(wàn)。曾被帶到銀行準(zhǔn)備辦理相關(guān)過(guò)戶(hù)手續(xù)和貸款的梁珍玉拒絕了簽字。

3月16日,新京報(bào)記者在華山路上一處安排貸款人居住的住所內(nèi),見(jiàn)到了一位來(lái)自浙江臺(tái)州的陳姓男子。他稱(chēng),通過(guò)當(dāng)?shù)氐闹薪榻榻B聯(lián)系了胡三,目前他正在等待安排。價(jià)值100萬(wàn)的房子,可以通過(guò)各類(lèi)貸款,貸出300萬(wàn),對(duì)方承諾到時(shí)候給他120萬(wàn)。

該男子稱(chēng),之所以來(lái)鄭州,是因?yàn)樵谂_(tái)州幫別人背貸,只給五六十萬(wàn),胡三承諾給得高,而且鄭州離老家遠(yuǎn),不還貸款,銀行也不好找到自己。

2022年8月,洛陽(yáng)的路先生也曾被當(dāng)?shù)刂薪榻榻B給胡三,如今他的名下貸款買(mǎi)了兩輛車(chē),背貸40余萬(wàn)元。路先生稱(chēng),當(dāng)時(shí)對(duì)方說(shuō),購(gòu)車(chē)是為了增加自己名下的資產(chǎn),方便下一步過(guò)戶(hù)房產(chǎn)繼續(xù)貸款,但因?yàn)樽约赫餍艈?wèn)題,未辦理房產(chǎn)過(guò)戶(hù)抵押貸款。因自己名下的兩輛車(chē)均不知去向,路先生報(bào)警未立案后,委托了律師,準(zhǔn)備訴訟找回自己名下的車(chē)輛。

警方稱(chēng)當(dāng)事人無(wú)實(shí)際損失不予立案

2023年3月19日,新京報(bào)記者聯(lián)系到介紹盧林祥等3人到鄭州貸款的張彥。張彥稱(chēng),盧林祥和李成梅兩人是他們自己說(shuō)需要用錢(qián),自己只是介紹他們到鄭州貸款,至于通過(guò)什么方式貸款,他并不知情,也未從中得到好處。梁珍玉是自己介紹到鄭州找工作的,她聽(tīng)信別人的話去辦理了車(chē)貸,自己也是事后才知道。

至于梁珍玉名下的車(chē),張彥稱(chēng),因?yàn)檐?chē)輛首付款是別人交納的,梁珍玉如果付了首付款,可以把車(chē)給她。但至于車(chē)輛在哪,張彥稱(chēng)應(yīng)該是在貸款人那里,“別人墊付的首付款,沒(méi)收到錢(qián),怎么會(huì)給她車(chē)呢?”

為梁珍玉辦理貸款的張姓女子稱(chēng),目前她已經(jīng)不做車(chē)貸了,車(chē)輛也不在她這里。她并不認(rèn)識(shí)梁珍玉和趙姓女子。

對(duì)于張彥的說(shuō)法,梁珍玉并不認(rèn)同。她稱(chēng),在車(chē)輛交付前,自己曾拒絕在一些材料上簽字,當(dāng)時(shí)帶她去的趙姓女子打電話給張彥,張彥說(shuō)服自己在上面簽了字。她也曾聽(tīng)胡三說(shuō),張彥介紹盧林祥到鄭州貸款,得到了2萬(wàn)元的好處費(fèi)。

查詢(xún)盧林祥、梁珍玉的還款銀行卡記錄可見(jiàn),盧林祥第一筆還貸費(fèi)用,是由田華(化名)打入其銀行賬戶(hù)。梁珍玉還貸的錢(qián),也是由田華轉(zhuǎn)入其微信,梁珍玉提現(xiàn)到銀行卡還貸的。

梁珍玉稱(chēng),自己第四期貸款的償還,是由胡三帶著她找到田華,要求田華償還的。當(dāng)時(shí)田華說(shuō),只會(huì)再還這一期貸款,后面他就不管了。至于自己貸款買(mǎi)的車(chē),胡三和田華是如何處置、分配利益的,她并不清楚。

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梁珍玉名下的貸款,只償還了4期,截至3月12日,已逾期69天。 新京報(bào)記者 程亞龍 攝

新京報(bào)記者分別撥打了趙姓女子、胡三、田華的電話,但均未接通。在華山路貸款人居住的小區(qū)內(nèi),梁珍玉曾通過(guò)他人的手機(jī),與胡三通話,詢(xún)問(wèn)如何解決車(chē)貸的問(wèn)題。胡三表示,需要找張彥溝通,他只能從中間協(xié)助三人一起商議。

關(guān)于此事,梁珍玉曾分別在貸款辦理地和車(chē)輛售賣(mài)4S店地報(bào)警,最終接案的鄭州市公安局金水路分局刑偵三中隊(duì)民警表示:不構(gòu)成立案條件。

3月16日、17日,梁珍玉再次報(bào)警,案件再次轉(zhuǎn)到刑偵三中隊(duì)。此前了解該案件的王姓民警向記者介紹,報(bào)案人沒(méi)有支付車(chē)輛首付款,車(chē)輛也在其名下,報(bào)案人并沒(méi)有實(shí)際的損失,不構(gòu)成刑事案件,如果報(bào)案人付了首付,有實(shí)際損失,那還可以進(jìn)一步研判。目前,報(bào)案人的車(chē)輛被別人抵押了,當(dāng)事人可以去找車(chē)輛,其個(gè)人有處置權(quán),也可以通過(guò)訴訟解決。

檢索可見(jiàn),山西太原、江蘇淮陰、安徽合肥等地警方均曾破獲同類(lèi)案件。

據(jù)山西晚報(bào)報(bào)道,太原警方在辦理同類(lèi)案件時(shí)發(fā)現(xiàn),主要涉案人員在作案時(shí)均不出現(xiàn),全由“背戶(hù)人”以正常購(gòu)車(chē)名義簽訂各種合同,將車(chē)輛開(kāi)走之后斷供,再轉(zhuǎn)手出售。這與民事范疇的“借貸糾紛”高度相似。案件偵辦初期,警方一度認(rèn)為這屬于“按揭逾期糾紛”,經(jīng)過(guò)反復(fù)深入研判,參考學(xué)習(xí)全國(guó)類(lèi)似案例,最終認(rèn)定該行為涉嫌詐騙。

裁判文書(shū)網(wǎng)顯示,湖南益陽(yáng)也曾發(fā)生類(lèi)似事件,涉案人員以非法占有為目的,虛構(gòu)“白戶(hù)”經(jīng)濟(jì)能力與某財(cái)務(wù)公司簽訂購(gòu)車(chē)協(xié)議,但“白戶(hù)”實(shí)際沒(méi)有履行合同的能力而使購(gòu)車(chē)協(xié)議處于事實(shí)上的履行不能,并以此方式騙取了車(chē)貸,涉案人員最終被以貸款詐騙罪判處刑罰。

北京市中聞律師事務(wù)所王維維律師認(rèn)為,該案構(gòu)成刑事案件,相關(guān)事件的策劃、實(shí)施者均涉嫌貸款詐騙罪。貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,使用欺騙方法,騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的行為。本案中,相關(guān)人員招攬盧林祥等明知不具備償還貸款的能力人,以“好處費(fèi)”誘使受害人配合進(jìn)行人臉識(shí)別、提供短信驗(yàn)證碼、接回訪電話、提供身份證及簽字等,完成貸款購(gòu)車(chē),再轉(zhuǎn)賣(mài)車(chē)輛獲利,存在明顯的非法占有銀行貸款的目的。

新京報(bào)記者 程亞龍

編輯 甘浩

校對(duì) 賈寧

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