同時(shí)，濟(jì)南市人民政府金融工作辦公室官方微信“泉城金融衛(wèi)士”也發(fā)布了關(guān)于中隆祥泰融資租賃公司涉嫌非法金融活動(dòng)的通告，指出該公司已被列入 “失聯(lián)”和“空殼”類非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)，該公司持有的融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證也系偽造。

根據(jù)天眼查，中隆祥泰融資租賃公司成立于2018年，位于山東省濟(jì)南市，是一家以從事貨幣金融服務(wù)為主的企業(yè)。企業(yè)注冊(cè)資本3000萬美元，實(shí)繳資本2萬美元。經(jīng)營(yíng)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、向國(guó)內(nèi)外購(gòu)買租賃財(cái)產(chǎn)、租賃財(cái)產(chǎn)的殘值處理及維修、融資租賃交易咨詢及擔(dān)保、從事兼營(yíng)與主營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)等。

針對(duì)官方披露的偽造印章、違法經(jīng)營(yíng)等情況，北京商報(bào)記者向中隆祥泰融資租賃公司進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未獲后者回應(yīng)。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林告訴北京商報(bào)記者，首先，偽造印章的行為肯定是違法違規(guī)的，會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，也會(huì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處；其次，此舉會(huì)為客戶帶來損失，這里既包含不正規(guī)融資租賃企業(yè)違規(guī)操作，挪用資金帶來的損失，也包含非法業(yè)務(wù)查處之后，給客戶帶來的連帶損失。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮同樣表示，山東中隆祥泰融資租賃偽造印章、違規(guī)經(jīng)營(yíng)擾亂了融資租賃行業(yè)的正常秩序，可能會(huì)使得相信其資質(zhì)、與其開展業(yè)務(wù)的市場(chǎng)參與者權(quán)益受損。

從這一企業(yè)違規(guī)操作來看，盤和林認(rèn)為，這也反映當(dāng)前融資租賃牌照管理還需加強(qiáng)，一家沒有資質(zhì)的企業(yè)可以偽造公章來開展業(yè)務(wù)，說明資質(zhì)認(rèn)證過程不夠嚴(yán)謹(jǐn)，未來需要公開牌照名單，或者改善融資租賃企業(yè)開展業(yè)務(wù)的認(rèn)證制度。

汽車領(lǐng)域租賃亂象頻出

然而亂象不止于此，根據(jù)行業(yè)人士介紹，目前市場(chǎng)上仍存在大量空殼公司，有的主要是為倒賣融資租賃牌照所成立的公司；有的則為幫助關(guān)聯(lián)公司將標(biāo)的去地方交易所掛牌，從而給關(guān)聯(lián)方“輸血”的公司；還有的是一些受讓融資租賃收益權(quán)或非標(biāo)資產(chǎn)的財(cái)富管理公司。

據(jù)了解，這些公司在融資租賃監(jiān)管較為寬松時(shí)大量注冊(cè)牌照，但在金融屬性、股東背景、成立目的等方面都不符合融資租賃的行業(yè)特質(zhì)。

從業(yè)過程中違規(guī)操作比較突出的還有汽車融資租賃業(yè)務(wù)，從消費(fèi)者反饋來看，不少借虛假融資租賃實(shí)施套路貸、亂收費(fèi)、砍頭息、未經(jīng)允許惡意扣款等違法行為屢屢發(fā)生。

7月31日，北京商報(bào)記者在黑貓投訴平臺(tái)搜索融資租賃就發(fā)現(xiàn)有4219條投訴，其中大量涉及到車抵貸問題。例如其中一消費(fèi)者反饋，于2022年12月在陜西一家融資租賃公司辦理車輛抵押貸款，但資金到賬后上，卻在不知情的情況下被扣了8400元，另外還存在貸款合同利息與還款利息不同、陰陽合同等問題。

對(duì)汽車領(lǐng)域租賃亂象，盤和林指出，關(guān)鍵還是要完善事前、事中、事后監(jiān)管，其中事前是資質(zhì)發(fā)放，需要關(guān)注公司合規(guī)性和經(jīng)營(yíng)狀況，設(shè)定門檻，事中則是牌照的使用，建議公開有資質(zhì)機(jī)構(gòu)名單，事后則是及時(shí)對(duì)問題機(jī)構(gòu)跟進(jìn)監(jiān)管。

北京商報(bào)記者注意到，就在幾日前，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布關(guān)于規(guī)范融資租賃公司汽車融資租賃業(yè)務(wù)的通知，強(qiáng)調(diào)融資租賃公司不得以車輛售后回租或其他形式變相開展個(gè)人抵押貸款業(yè)務(wù)，不得在業(yè)務(wù)宣傳中使用“以租代購(gòu)”“汽車信貸”“車抵貸”“車輛貸款”等語義模糊或不屬于融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍的字樣，不得為客戶提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。融資租賃公司經(jīng)營(yíng)車輛售后回租業(yè)務(wù)時(shí)，不得先行在支付款中扣除利息等費(fèi)用。開展汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)正常完結(jié)時(shí)，應(yīng)遵照合同條款及時(shí)履行車輛解押義務(wù)，不得收取不合理的額外費(fèi)用。

預(yù)計(jì)超七成將在今年被清退

融資租賃公司亂象不斷，且空殼公司泛濫也離不開歷史原因。

早在2018年5月，商務(wù)部曾印發(fā)《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，明確將融資租賃公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給原銀保監(jiān)會(huì)，有關(guān)職責(zé)由原銀保監(jiān)會(huì)履行?！霸诖酥?，因?yàn)橛缮虅?wù)部監(jiān)管，融資租賃公司更多屬于一般的商業(yè)機(jī)構(gòu)，因此，市場(chǎng)上存在大量融資租賃公司?！北b科技研究院高級(jí)研究員王詩強(qiáng)指出。

直到2020年5月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，明確融資租賃由中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方實(shí)施監(jiān)督管理，并設(shè)立三年過渡期。在此期間，只有少量融資租賃公司納入監(jiān)管名單，如山東省先后發(fā)布3批監(jiān)管名單，分別有29家、35家、29家。與此同時(shí)，截至2023年6月末，511家融資租賃公司未在過渡期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求，被山東監(jiān)管認(rèn)定為符合“失聯(lián)”和“空殼”類非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)。

王詩強(qiáng)認(rèn)為，目前正是融資租賃行業(yè)三年過渡期結(jié)束之際，大量異常、空殼融資公司或者不符合監(jiān)管要求的融資租賃公司將被清退出市場(chǎng)，這也是今年地方監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作。冰鑒科技研究院預(yù)估，超過七至九成融資租賃公司將被清退，行業(yè)將從過去數(shù)量眾多、良莠不齊的局面轉(zhuǎn)變?yōu)榕普障∪?、行業(yè)健康發(fā)展的階段，整個(gè)融資租賃行業(yè)將迎來新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

實(shí)際上，為規(guī)范融資租賃企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為、有效防控地方金融風(fēng)險(xiǎn)，近年來北京、深圳、上海、天津、重慶、江蘇、浙江等多地都對(duì)整治融資租賃行業(yè)亂象頻出重拳。其中，除了重點(diǎn)對(duì)存量企業(yè)中偏離主業(yè)、無序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”公司進(jìn)行分類整頓，重點(diǎn)打擊行業(yè)炒殼賣殼現(xiàn)象；此外，各地也在進(jìn)一步明確融資租賃公司的準(zhǔn)入門檻和經(jīng)營(yíng)范圍。

融資租賃行業(yè)也將迎來一場(chǎng)監(jiān)管“大考”。盤和林認(rèn)為，當(dāng)前公開有資質(zhì)機(jī)構(gòu)名單，并對(duì)資質(zhì)名單上的機(jī)構(gòu)進(jìn)行資質(zhì)復(fù)核是重點(diǎn)。既然有牌照資質(zhì)管理，那么首要的是獲得資質(zhì)，否則怎么經(jīng)營(yíng)都是違規(guī)，次要的是壯大自身資金實(shí)力，最后是制定風(fēng)控流程，嚴(yán)格按照操作流程來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

蘇筱芮則稱，近年來融資租賃行業(yè)圍繞市場(chǎng)健康發(fā)展、機(jī)構(gòu)高質(zhì)量運(yùn)營(yíng)等開展各類動(dòng)作，針對(duì)融資租賃行業(yè)的清理整頓，便是其中一項(xiàng)必不可少的環(huán)節(jié)，旨在推動(dòng)一批機(jī)構(gòu)有序退出市場(chǎng)、剔除融資租賃行業(yè)的沉疴舊疾。她建議，后續(xù)融資租賃機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷優(yōu)化授信機(jī)制，根據(jù)自身所在重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域、圍繞重點(diǎn)客戶開展業(yè)務(wù)，根據(jù)最新形勢(shì)將可持續(xù)發(fā)展理念融入到日常經(jīng)營(yíng)過程中，為推動(dòng)融資租賃行業(yè)服務(wù)綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

北京商報(bào)記者 劉四紅