廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳

廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行

廣州分行關于印發(fā)創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；?/p>

和貼息資金管理辦法（修訂稿）的通知

粵人社規(guī)〔2022〕25號

各地級以上市人力資源和社會保障局、財政局（委），金融監(jiān)督管理局，中國人民銀行廣東省內各地市中心支行、直屬支行，有關金融機構：

為更好貫徹落實創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策，加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，我們根據國家有關政策規(guī)定并結合我省近年來工作實踐，對《廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳 廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行廣州分行關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；鸷唾N息資金管理辦法》進行了修訂，現予印發(fā)，請遵照執(zhí)行。執(zhí)行中遇有問題，請及時反饋省人力資源社會保障廳、省財政廳、省地方金融監(jiān)管局、人民銀行廣州分行。

廣東省人力資源和社會保障廳

廣東省財政廳

廣東省地方金融監(jiān)督管理局

中國人民銀行廣州分行

2022年10月25日

廣東省人力資源和社會保障廳 廣東省財政廳

廣東省地方金融監(jiān)督管理局 中國人民銀行

廣州分行關于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔?；?/p>

和貼息資金管理辦法（修訂稿）

第一章總則

第一條為進一步促進和規(guī)范創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作，加大對初創(chuàng)企業(yè)和小微企業(yè)的融資支持力度，促進創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，根據《廣東省人民政府關于印發(fā)廣東省進一步穩(wěn)定和擴大就業(yè)若干政策措施的通知》（粵府〔2021〕13號）、《財政部關于修訂發(fā)布〈普惠金融發(fā)展專項資金管理辦法〉的通知》（財金〔2019〕96號）、《財政部 人力資源社會保障部 中國人民銀行關于進一步加大創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息力度全力支持重點群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)的通知》（財金〔2020〕21號）等有關規(guī)定，結合我省實際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱創(chuàng)業(yè)擔保貸款，是指以經人力資源社會保障部門審核具備規(guī)定條件的創(chuàng)業(yè)者個人或者小微企業(yè)為借款人，由擔?；鹛峁?，由經辦銀行按規(guī)定條件發(fā)放，由創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息資金給予貼息，用于支持個人創(chuàng)業(yè)或小微企業(yè)擴大就業(yè)的貸款業(yè)務。

本辦法所稱擔保基金，是指以本辦法規(guī)定的資金來源出資設立，用于為創(chuàng)業(yè)擔保貸款提供擔保的專項基金。

第三條各地要積極籌措資金，落實擔?；鸷唾N息、獎補資金，確保創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作正常開展。

失業(yè)保險基金不得用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款擔保基金和貼息資金支出。

第四條省對地市的貼息資金和獎補資金給予適當補助，重點向困難地區(qū)傾斜。省補助資金主要采取因素法分配，分配因素與各地創(chuàng)業(yè)重點人群、創(chuàng)業(yè)擔保貸款發(fā)放（主要參考各地上傳省就業(yè)創(chuàng)業(yè)資金信息系統(tǒng)的貸款發(fā)放數據）、地方財力等掛鉤，并經集體研究的方式確定。

超出本辦法借款人條件、貼息標準等的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，由地方自行決定貼息，由此額外產生的貼息資金支出由地方財政承擔。

中央補助貼息資金和獎補資金的使用管理按國家有關規(guī)定執(zhí)行。按中央政策口徑需明確的市、縣級財政分擔比例由各地市級財政確定后，于2022年11月底前報省財政備案，如有變化，及時報備。

第二章借款人對象范圍

第五條個人借款人。

（一）登記失業(yè)人員、就業(yè)困難人員（含殘疾人）、退役軍人、刑滿釋放人員、高校畢業(yè)生、職業(yè)院校畢業(yè)生、技工院校畢業(yè)生、化解過剩產能企業(yè)職工和失業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、網絡商戶、脫貧人口及農民（以下簡稱重點扶持對象）自主創(chuàng)業(yè)自籌資金不足，并符合以下條件的，可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。對其中的婦女，應給予重點支持。

1.提交貸款申請時女性不超過55周歲、男性不超過60周歲；

2.有具體經營項目；

3.已在廣東省行政區(qū)域內辦理法定登記注冊手續(xù)（包括小微企業(yè)、個體工商戶、社會組織、農民專業(yè)合作社、家庭農場等類型，下同）；

4.在提交貸款申請時，除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、10萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）以外，本人及其配偶應沒有其他貸款。

有關群體定義及證明材料清單參照《廣東省就業(yè)創(chuàng)業(yè)補貼申請辦理指導清單（2021年修訂版）》（粵人社規(guī)〔2021〕12號）執(zhí)行，粵人社規(guī)〔2021〕12號文未明確的群體，由地市自行確定。

（二）其他人員自主創(chuàng)業(yè)資金不足申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款的，除符合本條第一款規(guī)定的條件外，所創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體登記注冊時間須在3年內。

第六條小微企業(yè)借款人。小微企業(yè)借款人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款應符合以下條件：

（一）在廣東省行政區(qū)域內登記注冊的小微企業(yè)；

（二）當年（提出申請之日前12個月內）新招用重點扶持對象達到企業(yè)現有在職職工人數15%（超過100人的企業(yè)達到8%），并與其簽訂1年以上期限勞動合同；

（三）無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規(guī)信用記錄。

創(chuàng)業(yè)者及其創(chuàng)辦的創(chuàng)業(yè)主體按相關規(guī)定同一貸款期限不能同時享受個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

第三章貸款額度、期限和利率

第七條符合本辦法第五條規(guī)定條件的借款人個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度最高30萬元，帶動就業(yè)5人以上就業(yè)（含5人，不含借款人本人）的，貸款額度最高50萬元（下簡稱個人貸款）。合伙經營或創(chuàng)辦企業(yè)的可按每人最高30萬元、貸款總額最高300萬元實行“捆綁性”貸款（下簡稱“捆綁性”貸款）。符合本辦法第六條規(guī)定條件的小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)擔保貸款，額度由經辦銀行根據企業(yè)實際招用人數合理確定，最高不超過500萬元（下簡稱小微企業(yè)貸款）。

第八條個人貸款和“捆綁性”貸款每次貸款期限最長不超過3年，小微企業(yè)貸款每次貸款期限最長不超過2年。創(chuàng)業(yè)擔保貸款利率不超過LPR+50BP（LPR指貸款市場報價利率），實際貸款利率由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協(xié)商確定。

貸款利率應在貸款合同中載明，各經辦銀行不得以任何形式變相提高創(chuàng)業(yè)擔保貸款實際利率或額外增加貸款不合理收費。

第九條貸款期限內，貸款利息LPR-150BP以下的部分由借款人承擔，剩余部分財政給予貼息。對還款積極、帶動就業(yè)能力強、創(chuàng)業(yè)項目好且符合本辦法第五條第一款或第六條規(guī)定的借款人，按規(guī)定按期還款后可繼續(xù)提供創(chuàng)業(yè)擔保貸款和貼息，累計次數不得超過3次。

第十條創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限屆滿前，借款人確需繼續(xù)使用資金或因暫時資金緊張預計不能按期還款，但信用記錄和還款意愿良好，且創(chuàng)業(yè)項目經營正常的，可以向經辦銀行申請貸款展期。貸款展期只能申請1次，展期期限不超過1年，展期期間不予貼息，可繼續(xù)提供擔保。

第四章創(chuàng)業(yè)擔保貸款流程管理

第十一條創(chuàng)業(yè)擔保貸款按照借款人依規(guī)定申請、人力資源社會保障部門按規(guī)定審核借款人資格、擔保基金運營管理機構和經辦銀行按職責盡職調查、經辦銀行審核放貸、財政部門按規(guī)定貼息等環(huán)節(jié)辦理。

各地級以上市要明確創(chuàng)業(yè)擔保貸款各環(huán)節(jié)具體操作流程、申請材料、申請渠道、辦理時限等，并向社會公布。對能依托管理信息系統(tǒng)或與相關單位信息共享、業(yè)務協(xié)同獲得的信息、資料，可直接審核，不再要求申請人報送紙質材料。

第十二條借款人申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款應提供完整、準確的申請資料，積極配合經辦銀行、擔?；疬\營管理機構等開展的盡職調查。借款人在申請貸款時，對申請資料的真實性等要求應作出書面承諾，并對不實承諾承擔相應法律責任。

第十三條創(chuàng)業(yè)擔保貸款由創(chuàng)業(yè)所在地（登記注冊地）人力資源社會保障部門負責進行借款人資格審核。推行電子化審批，逐步實行全程網上辦理。

各地人社部門應積極拓寬申請渠道，既可直接受理，也可接受經辦銀行、擔保基金運營管理機構、群團組織（工會、共青團、婦聯等）、納入人力資源社會保障部門管理的創(chuàng)業(yè)孵化基地等推薦。

第十四條對由擔?；鹛峁５馁J款，擔保基金運營管理機構要獨立或會同經辦銀行共同做好對借款人的盡職調查。對經辦銀行已出具征信調查報告的，擔?；疬\營管理機構可在完成資料審核后直接出具擔保意見。

鼓勵經辦銀行聚焦第一還款來源，在防范風險的基礎上，探索發(fā)放信用貸款。除擔保基金提供擔保外，各地可拓寬增信種類和方式，通過各類融資擔保機構擔保、保證、抵押、質押、有穩(wěn)定收入來源的擔保人擔保等方式增信。對以擔?；饟Ｒ酝夥绞教峁┰鲂诺馁J款，由經辦銀行負責盡職調查，符合本辦法第二章、第三章條件的可按規(guī)定申請貼息。

第十五條創(chuàng)業(yè)擔保貸款經辦銀行由各級人力資源社會保障部門會同財政、人民銀行分支機構通過公開招標、公開遴選等方式確定。本辦法實施前已經確定的經辦銀行，可繼續(xù)作為經辦銀行直至原約定期滿。

經辦銀行要建立創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務管理制度，扎實做好借款人信用調查和還款能力評估，梳理簡化貸款審批手續(xù)，提高貸款服務質量和服務效率，提升貸款業(yè)務辦理便捷性。經辦銀行要通過營業(yè)網點、手機客戶端等多種渠道積極宣傳創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策。

第五章擔?；鸸芾?/p>

第十六條各地財政部門應當建立健全擔保基金持續(xù)補充機制，擔?；鸩蛔銜r要及時予以補充。

擔?；鹩烧付ǖ墓卜諜C構或委托的融資擔保機構負責運營管理。擔保基金要單獨列賬、單獨核算，保證?？顚Ｓ煤头忾]運行。

第十七條擔?；鸪袚膭?chuàng)業(yè)擔保貸款責任余額原則上不得超過擔保基金存款余額的10倍。對于呆壞賬率較低的地區(qū)，可按照國家規(guī)定適當擴大擔保基金放貸比例。

建立擔?；饎討B(tài)調整機制，科學核定擔?；鹨?guī)模，當擔?；鹨?guī)模高于所承擔貸款責任余額的20%時，可適當調整擔?；鹨?guī)模，具體調整額度由當地財政、人社部門共同研究確定并報同級政府同意，所釋放出的資金由當地財政統(tǒng)籌安排用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款貼息支出。

第十八條鼓勵擔?；疬\營管理機構充分利用個人和小微企業(yè)信用信息，在不斷提高風險評估能力的基礎上，降低反擔保門檻或取消反擔保。

新發(fā)放的10萬元及以下個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款，以及省級及以上創(chuàng)業(yè)孵化示范基地或信用社區(qū)（鄉(xiāng)村）推薦的創(chuàng)業(yè)項目，獲得設區(qū)的市級以上榮譽稱號的創(chuàng)業(yè)人員、創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)企業(yè)，經金融機構評估認定的信用小微企業(yè)、商戶、農戶，經營穩(wěn)定守信的二次創(chuàng)業(yè)者等特定群體，免除反擔保要求。

第十九條創(chuàng)業(yè)擔保貸款逾期未還清的，經辦銀行和擔保基金運營管理機構應當向借款人依法追償。對逾期超過90天仍不能回收的貸款，經辦銀行須將借款人納入不良貸款征信，并向擔?；疬\營管理機構提出代償申請，經財政、人力資源社會保障、人民銀行三部門同意后，按協(xié)議約定分擔比例在30天內從擔?；鹳~戶中償還本金及貸款逾期利息。由擔?；鹛峁５馁J款，擔?；鸫鷥數姆謸壤话悴坏酶哂?0%。

擔?；鸫鷥敽?，經辦銀行仍應通過法律程序等積極追償貸款；經追償后回收的貸款，由擔?；鸷徒涋k銀行按代償比例分別受償。

第二十條經辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率（當年累計代償金額/當年累計發(fā)放貸款金額）達到10%時，應暫停發(fā)放新的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，經采取整改措施并報當地人民銀行、人力資源社會保障部門和財政部門同意后，方可恢復開展創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務。經辦銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款代償率達到20%時，取消該銀行創(chuàng)業(yè)擔保貸款業(yè)務資格。

第二十一條各地要按照有關規(guī)定，結合本地實際，制定完善擔?；鸬拇鷥敗⒆穬?、核銷機制。

本辦法實施之前已劃轉形成的擔保基金可按本辦法規(guī)定繼續(xù)用于創(chuàng)業(yè)擔保貸款工作。本辦法實施前已確定的擔?；疬\營管理機構可繼續(xù)履行擔?；疬\營管理職責至約定期滿，期滿后按照本辦法規(guī)定執(zhí)行。

第六章貼息支出管理

第二十二條經辦銀行按照國家財務會計制度和創(chuàng)業(yè)擔保貸款政策有關規(guī)定，計算創(chuàng)業(yè)擔保貸款應貼息資金，由經辦銀行向所在地人力資源社會保障部門提出貼息申請，人力資源社會保障部門審核通過后，向同級財政部門申請撥付資金。對展期、逾期的創(chuàng)業(yè)擔保貸款，不予貼息。

第二十三條申請貼息資金所需提交材料、具體經辦流程等由各地制定，并向社會公開。經辦銀行及借款人應對貼息申報材料內容的真實性、完整性負責。

各級人力資源社會保障部門要通過本部門門戶網站定期向社會公布貼息資金審核發(fā)放情況，公示內容包括享受貼息的借款人名單、補貼標準及具體金額等。

第二十四條借款人或經辦銀行虛報材料，騙取套取貼息資金的，取消經辦銀行資格，由人力資源社會保障部門會同財政部門追回貼息資金，同時按國家有關法律法規(guī)進行處理。