財聯(lián)社6月8日訊（記者郭松嶠）在恢復(fù)和擴大有效需求的背景下，6月8日，國家金融監(jiān)督管理總局局長李云澤在陸家嘴論壇上表示，要加大新型消費和服務(wù)消費金融支持，促進(jìn)新能源汽車、綠色家電等大宗消費。

同一天，商務(wù)部亦發(fā)布組織開展汽車促消費活動的通知，鼓勵金融機構(gòu)出臺汽車信貸金融支持措施。

那么，和傳統(tǒng)燃油車的金融產(chǎn)品相比，新能源汽車的金融產(chǎn)品有哪些不同之處？新能源車企該如何進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新？圍繞相關(guān)問題，財聯(lián)社專訪京東科技財富管理事業(yè)部副總裁、投研總監(jiān)馮永昌博士。

馮永昌：首先，新能源車，尤其是造車新勢力的銷售場景和銷售模式和傳統(tǒng)燃油車差異較大，傳統(tǒng)燃油車的金融產(chǎn)品主要依賴線下4S店開展，新勢力整車廠商更加傾向與直銷，可以通過廠商線上渠道獲取金融服務(wù)，這樣比如車貸在新能源場景下就由B2B2C 切到了B2C模式，直接面向C端客戶。

其次，新能源車相對傳統(tǒng)燃油車更像消費電子產(chǎn)品，免購置稅+更低的首付比例讓客戶首筆支出門檻更低，這樣也要求金融產(chǎn)品提供商提高自身的風(fēng)控水平。

第三，新能源車的特性也為金融產(chǎn)品提供了更大的創(chuàng)新空間，比如車電分離就可以設(shè)計電池租賃等產(chǎn)品，一方面降低了購車門檻，另一方面也有了新的服務(wù)場景。

財聯(lián)社：新能源汽車的汽車金融消費場景與傳統(tǒng)車有很大不同，應(yīng)該如何進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新？

馮永昌：汽車金融包含分期付款購車、融資租賃、保險、二手車、新車置換等諸多金融場景，可以結(jié)合新能源車的新特性進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

首先是場景創(chuàng)新，新能源車開始更多的繞開4S店直接面向客戶，開展線上業(yè)務(wù)，可以開展社交化連接，社群和運營，后續(xù)進(jìn)行增值服務(wù)。

其實是產(chǎn)品創(chuàng)新，新能源車的車電分離帶來了電池租賃等新場景，可以和車廠深度融合，降低購車門檻，增加客戶粘性，增設(shè)服務(wù)場景。

還有是數(shù)字化創(chuàng)新，利用傳統(tǒng)金融風(fēng)控的用戶畫像，可以更精準(zhǔn)的匹配客戶，與車廠共同做好數(shù)字化營銷，同時運營數(shù)據(jù)反哺風(fēng)控模型。

財聯(lián)社：目前，新能源汽車企業(yè)主要的融資難點在哪里？對此，你有哪些建議？

馮永昌：目前，新能源車企的融資主要幾方面難點。一是當(dāng)前融資主要是抵押或擔(dān)保貸款的銀行短期貸款，與制造業(yè)本身具有的投資回報周期長不相符。二是對政府補貼依賴較重，但扶持政策調(diào)整頻繁。三是缺乏專業(yè)融資規(guī)劃，債務(wù)期限不適配。

基于這些難點，建議新能源車企完善融資結(jié)構(gòu)，構(gòu)建多元化融資渠道，拓寬融資渠道，加大對股票、債券、資產(chǎn)證券化等金融工具的利用，構(gòu)建多種融資組合，結(jié)合當(dāng)期企業(yè)資金缺口、使用期限、融資成本等選擇合理的融資方案，避免還款期限過度集中或是融資成本過高等情況的出現(xiàn)。同時政策調(diào)整要有規(guī)劃，打提前量，幫助企業(yè)調(diào)整過去嚴(yán)重依賴國家補貼的心理。

本文源自財聯(lián)社記者 郭松嶠