很多時(shí)間，我們辦理信用卡、貸款，跑前跑后好不容易把材料準(zhǔn)備好了。提交到銀行，等啊等，心里盼著趕緊批款等著急用呢。誰知道銀行一個(gè)短信通知，審批不通過，貸款被拒！心里那個(gè)失落真是無以言表哈。其實(shí)貸款之前，我們應(yīng)該自查一下看看綜合評(píng)分夠不夠，清楚自身情況可能有哪些問題會(huì)影響貸款審批順利通過，針對(duì)性的去做一下準(zhǔn)備可以增加審批成功率。整理匯總被拒的原因和解決辦法，希望能有所幫助。

被拒原因：

一、征信方面

1、有逾期：偶發(fā)性逾期，隔三差五逾期一兩天，表現(xiàn)為收入不穩(wěn)定不能按時(shí)正常還款，有逾期風(fēng)險(xiǎn)。

2、查詢次數(shù)：這里說的是一種行為，不是行為之后的結(jié)果。即每個(gè)月都在申請(qǐng)和每個(gè)月申請(qǐng)次數(shù)大于2次，表現(xiàn)為隨時(shí)都在借錢的人肯定缺錢，而且是長(zhǎng)時(shí)間嚴(yán)重缺錢。

3、征信空白：無信用記錄，表現(xiàn)為跟金融機(jī)構(gòu)沒有交集，機(jī)構(gòu)無法判斷履約能力。

二、負(fù)債方面：通常是負(fù)債太高，有資不抵債還款困難的風(fēng)險(xiǎn)；或者新增貸款后會(huì)造成負(fù)債過高，所有收入只能用于還貸而不能正常生存。

三、收入方面

1、收入不夠或者發(fā)薪日不穩(wěn)定，表現(xiàn)為還款以后生活沒有保障和還款計(jì)劃不能穩(wěn)定執(zhí)行，有逾期甚至壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

2、工作不穩(wěn)定頻繁換工作，表現(xiàn)為收入來源不穩(wěn)定且無法判斷收入的真實(shí)性，有重大逾期風(fēng)險(xiǎn)甚至壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

3、工資到賬馬上轉(zhuǎn)走，表現(xiàn)為資金周轉(zhuǎn)緊張，有逾期風(fēng)險(xiǎn)甚至壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

四、網(wǎng)貸小貸問題

1、積累賬戶數(shù)多，結(jié)清或不用的0余額賬戶不注銷，表現(xiàn)為頻繁使用高利息產(chǎn)品（夸張點(diǎn)說經(jīng)常和GLD打交道）資金周轉(zhuǎn)緊張，有以貸養(yǎng)貸嫌疑，有逾期風(fēng)險(xiǎn)甚至壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

2、金額小，使用幾百幾千的小額貸款產(chǎn)品，表現(xiàn)為極度缺錢，有逾期風(fēng)險(xiǎn)甚至壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

3、使用頻繁，類似于某唄某唄，未結(jié)清但是有額度頻繁使用，表現(xiàn)類似于四-1資金周轉(zhuǎn)緊張隨時(shí)都在借錢。

4、未結(jié)清網(wǎng)貸賬戶多，一般網(wǎng)貸大于3筆就存在被拒風(fēng)險(xiǎn)了，表現(xiàn)為收入大部分被用于支付GLX，新增貸款可能造成負(fù)債過高還款壓力太大，有逾期風(fēng)險(xiǎn)甚至壞賬風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)貸體現(xiàn)在高利息額度低上，銀行會(huì)這樣認(rèn)為：網(wǎng)貸利息這么高你都借，肯定極度缺錢，判定為高風(fēng)險(xiǎn)客群；還會(huì)認(rèn)為：網(wǎng)貸額度那么低，你都借，也是極度缺錢，判定也是高風(fēng)險(xiǎn)客戶。試想一下，一個(gè)敢用高利貸且一百兩百三五百都借的人，資金情況是什么樣？

五、材料方面

1、貸款用途材料虛假或者不能清晰表述用途，主要存在于經(jīng)營(yíng)性貸款產(chǎn)品中，表現(xiàn)為資金用途不合規(guī)定，有套取金融機(jī)構(gòu)資金嫌疑。

2、個(gè)人身份材料一般會(huì)在工作證明上出問題（概率很?。?，表現(xiàn)為收入證明大于和收入流水，有材料虛假嫌疑。

3、資產(chǎn)材料存在包裝、虛假評(píng)估，有高評(píng)高貸嫌疑，有套取金融機(jī)構(gòu)資金嫌疑。

4、手機(jī)號(hào)碼：新號(hào)碼使用時(shí)間不長(zhǎng)，表現(xiàn)為不穩(wěn)定，有失聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)。

5、學(xué)歷：真實(shí)學(xué)歷與材料不符，這個(gè)不難理解，概率也不大。

六、產(chǎn)品不對(duì)標(biāo)

1、資產(chǎn)和產(chǎn)品不匹配，申請(qǐng)思路不對(duì)，名下有某資產(chǎn)A卻申請(qǐng)了某銀行B產(chǎn)品。

2、申請(qǐng)額度跟產(chǎn)品授信額度，貸款產(chǎn)品都是做過風(fēng)控有額度上限的，某產(chǎn)品額度10-30萬，申請(qǐng)額度填了40萬，肯定被拒或者授信額度變成10萬。

3、申請(qǐng)時(shí)間，跟銀行放款量有關(guān)，新產(chǎn)品剛上線審批容易，達(dá)到一定量以后就會(huì)收縮放款量，對(duì)于資質(zhì)勉強(qiáng)的客群被拒的概率就大。

4、禁入行業(yè)：1、從事理財(cái)、投資、典當(dāng)、擔(dān)保行業(yè)、私募性質(zhì)基金、期貨、股權(quán)投資公司還有一些金融公司。2、休閑娛樂類行業(yè)包括自營(yíng)或附屬夜總會(huì)、桑拿中心、酒吧、俱樂部、卡拉ok、歌舞廳、足浴保健、棋牌室、球館、游戲中心、網(wǎng)吧、美容院、理發(fā)店、健身房、綜合娛樂城、馬戲城、網(wǎng)絡(luò)直播等。3、鋼貿(mào)、種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、銅貿(mào)、光伏、造船和煤炭等行業(yè)，房產(chǎn)開發(fā)商，建筑工程行業(yè)、各類房地產(chǎn)中介公司。

為什么這些行業(yè)不能貸款？1、風(fēng)險(xiǎn)高。有些行業(yè)雖然國(guó)家允許設(shè)立，但是本身存在著高風(fēng)險(xiǎn)，容易出現(xiàn)事故或者經(jīng)營(yíng)困難，這樣會(huì)導(dǎo)致企業(yè)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)很高，個(gè)人或企業(yè)會(huì)沒有能力償還欠款。2、相關(guān)行業(yè)。如果本身也是金融行業(yè)，一般也是不可以貸款的，機(jī)構(gòu)會(huì)擔(dān)心有競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，所以很難獲得貸款。

七、信用卡還款記錄和分期記錄和套現(xiàn)行為被降額

1、信用卡提前還款或者在寬限期還款長(zhǎng)期習(xí)慣性最低還款

1-1、信用卡提前還款可能很多人認(rèn)為是正常的，其實(shí)也是一種違約行為，信用卡按日利息，提前還款縮短免息期，會(huì)減少銀行收益，影響綜合評(píng)分。

1-2、寬限期還款，信用卡一般會(huì)有一到三天的還款寬限期，雖然不上征信逾期記錄，但是有隱藏?cái)?shù)據(jù)，也就是大數(shù)據(jù)評(píng)分。表現(xiàn)為資金周轉(zhuǎn)緊張，有逾期風(fēng)險(xiǎn)。

1-3、習(xí)慣性最低還款，信用卡按日記息，利息費(fèi)用高容易增加償還本金和利息難度，銀行會(huì)認(rèn)為你沒有還款能力導(dǎo)致逾期風(fēng)險(xiǎn)，降低綜合評(píng)分。

2、分期金額和分期期數(shù)，不管金額大小都要分期且分期期數(shù)過長(zhǎng)，雖然增加了銀行利息收益，但是有資金周轉(zhuǎn)緊張的嫌疑，表現(xiàn)為收入不夠缺錢，有逾期風(fēng)險(xiǎn)。

3、套現(xiàn)被降額行為，表現(xiàn)為套用資金可能存在借了不還的可能，影響綜合評(píng)分，有逾期風(fēng)險(xiǎn)。

八、聯(lián)系人/擔(dān)保人/配偶

1、聯(lián)系人，一般需要二名緊急聯(lián)系人，通常是配偶父母兄弟姐們朋友同事，溝通不當(dāng)時(shí)，在銀行打?qū)徍穗娫挄r(shí)話術(shù)出現(xiàn)問題會(huì)被拒。

2、擔(dān)保人，擔(dān)保人作為借款人出現(xiàn)逾期無法償還貸款時(shí)的第二還款人，在征信資質(zhì)等方面還是挺嚴(yán)格的。

3、配偶方面主要是征信問題容易被拒。

八、間隔時(shí)間太短：申請(qǐng)頻繁，失敗了造成查詢次數(shù)過多；成功了負(fù)債增加，繼續(xù)申請(qǐng)被拒概率增大，類似于一-2查詢次數(shù)過多。

解決辦法

一、征信方面，首先是避免逾期、沒事少點(diǎn)網(wǎng)貸增加查詢、查詢控制在3個(gè)月最多2次比較好、征信空白先申請(qǐng)信用卡。

二、負(fù)債方面，做好債務(wù)規(guī)劃、優(yōu)化重組。

三、流水方面盡量增加有效流水也就是資金停留時(shí)間拉長(zhǎng)一點(diǎn)，進(jìn)出時(shí)間穩(wěn)定點(diǎn)，金額差異不要太大。

四、網(wǎng)貸小貸控制在三筆以內(nèi)，申辦前最好先結(jié)清并銷戶或者取消循環(huán)授信額度。

五、材料務(wù)必真實(shí)。

六、產(chǎn)品，先自查再申請(qǐng)，產(chǎn)品對(duì)標(biāo)才容易審批通過。

七、信用卡，按信用卡使用規(guī)則使用，少逾期少分期少套現(xiàn)，盡量不要最低還款。

八、申請(qǐng)周期、做好融資計(jì)劃切勿憑個(gè)人喜好想申請(qǐng)就申請(qǐng)。

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