之前有好幾位粉絲后臺私信問我，個人住房按揭貸款和房產(chǎn)抵押貸款有什么區(qū)別？兩者哪個更劃算？

小編今天就來分享一下，兩者的“定義”“區(qū)別”和優(yōu)劣勢對比。

按揭貸款和抵押貸款的定義

按揭貸款：購房者購買新住房，銀行向購房者提供大部分購房款項(xiàng)，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息；

抵押貸款：指銀行以借款人或第三方擁有的房地產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款；

其二者的聯(lián)系為按揭貸款與抵押貸款均含有抵押性質(zhì)。

按揭貸款和抵押貸款的區(qū)別

貸款用途不同：

按揭貸款用于借款人購買房屋用的，而房產(chǎn)抵押貸款用于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和消費(fèi)等用途，明確規(guī)定不允許用來購房。

債務(wù)關(guān)系不同：

按揭涉及了三方的債務(wù)關(guān)系，購房按揭者、開發(fā)商、銀行; 抵押貸款只是借款人和銀行兩方的債務(wù)關(guān)系。

貸款手續(xù)不同：

申請住房按揭貸款時借款人需要提供“首付款證明、購房合同”等材料；而辦理抵押貸款借款人需要提供“房產(chǎn)證、貸款用途”等材料。

政策限制不同：

住房按揭貸款受樓市限貸限購政策影響，房產(chǎn)抵押貸款只受銀行貸款政策影響。

貸款利率不同：

正常來說按揭房貸款利率普遍高于抵押貸款利率；

一線城市首套利率在4.55% - 4.75%左右，二套利率在4.9% - 5.25%左右；

一線城市抵押貸款利率一般在2.8% - 3.5%左右。

住房權(quán)證狀況不同：

房產(chǎn)抵押貸款一般是已經(jīng)擁有了完全的產(chǎn)權(quán)證的住房，貸款申請人已經(jīng)是住房的所有權(quán)人。而住房按揭貸款時按揭的住房是正在購買的住房，貸款人還沒有擁有住房的產(chǎn)權(quán)。按揭貸款是通過分期付款先付出后獲得權(quán)益（房屋所有權(quán)），而抵押貸款是先獲得權(quán)益（貸 款）后償還貸款。

按揭貸款與抵押貸款的優(yōu)劣勢

按揭貸款優(yōu)勢：

1）首套房30%首付，同時可使用公積金抵沖房貸；

2）穩(wěn)定，最長可30年按揭貸款。

按揭貸款劣勢：

1）二套房最高可申請房產(chǎn)價值的30%部分貸款，如果是交易價格較低，那可申請的金額更少；

例如：一套房產(chǎn)的市場價1000W，由于想把稅費(fèi)做低，最終的交易中心核定價格是800W，所以二套按揭只能貸800W的30%240W。

2）利率相比抵押貸款高。

抵押貸款優(yōu)勢：

1）利率低，一線城市二套房500W貸款，20年等額本息還款為例，5.25%利率按揭貸款共計(jì)要還利息3086130元

抵押貸款20年等額本息還款可以申請3.2%利率，共計(jì)要還1775953元

兩種貸款方式，抵押貸款相比按揭貸款共計(jì)節(jié)約1310177元利息。

2）成數(shù)高，由于主要的一二線城市多數(shù)需認(rèn)房認(rèn)貸，所有在被認(rèn)定為二套房的情況下，非普通住宅首付一般需要7成，抵押貸款一般可以貸房產(chǎn)價值70%額度，只需要30%房款就可以購買二套房產(chǎn)。

3）還款方式除了等額本息、等額本金外，還有先息后本還款方式（每月只歸還利息），大大減輕了借款人的月還款壓力。

抵押貸款劣勢：

1）如借款金額超過300W，需要本人或家人名下持有公司來申請；

2）每一至三年需要審核一次征信情況。

房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險及防范對策！

當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大，受此影響，銀行業(yè)面臨的不良貸款壓力激增。房產(chǎn)抵押貸款是銀行貸款的主要擔(dān)保方式之一,也是銀行認(rèn)為最安全的擔(dān)保方式。但在抵押房地產(chǎn)處置中仍然存在風(fēng)險，如果風(fēng)險管理措施不到位，房產(chǎn)抵押貸款也會變成不安全。

因此，房產(chǎn)抵押類不良貸款的風(fēng)險問題值得深思。小編為您介紹關(guān)于房產(chǎn)抵押類不良貸款的風(fēng)險問題成因。

一

房產(chǎn)抵押類貸款風(fēng)險的現(xiàn)狀及成因

房產(chǎn)抵押類五級不良貸款余額，占五級不良貸款余額的31.87%。上述數(shù)據(jù)并不包括已處理和已損失的房產(chǎn)類貸款，從實(shí)際情況來看，房產(chǎn)類抵押貸款面臨的風(fēng)險已經(jīng)比較嚴(yán)重。

一

二

房產(chǎn)抵押類貸款風(fēng)險不斷加大的原因是多方面的，從行社內(nèi)部來看，主要原因有以下幾點(diǎn)：

貸前調(diào)查未盡職。在對房產(chǎn)抵押類不良貸款后續(xù)處理過程中發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)出現(xiàn)風(fēng)險問題的貸款都存在貸前調(diào)查不盡職的問題，客戶經(jīng)理未對抵押物進(jìn)行全面了解，包括抵押物的基本情況、權(quán)屬、出租情況等。司法處置中，抵押人往往會針對銀行工作人員的疏漏提出異議，導(dǎo)致銀行在抵押權(quán)變現(xiàn)過程中遇到困難，甚至遭受損失。例如，某炭業(yè)有限公司貸款續(xù)貸前已經(jīng)通過銀行收取了第三方租金，即抵押物已出租。單就操作過程來看，銀行事前雖然多次到實(shí)地調(diào)查了解，該公司也口頭確認(rèn)抵押物沒有對外出租，但由于銀行未能提高警惕，未留存相應(yīng)的文字、圖片、影像來證明該抵押物未出租的情況，導(dǎo)致最終抵押權(quán)變現(xiàn)遇阻。

合理估價難以進(jìn)行。部分行社對于抵押物的估價管理存在一定缺陷，未能很好地根據(jù)房產(chǎn)所處的區(qū)域位置、變現(xiàn)難易程度等因素合理確定抵押物的估價。實(shí)際操作過程中，由于自身缺乏相對合理的估價依據(jù)，銀行更多依賴于評估公司對于抵押物給出的評估，導(dǎo)致許多抵押物在出現(xiàn)風(fēng)險后價格嚴(yán)重縮水，造成貸款損失。

操作層面漏洞顯現(xiàn)。近年來，部分銀行工作人員有章不循、操作不合規(guī)也成為房產(chǎn)抵押類貸款不良頻發(fā)的一個重要原因。一些行社在貸款營銷上的力度不斷加大，但部分人員放松了對抵押物的審查，忽視了評估價過高的情形，甚至存在違規(guī)發(fā)放房產(chǎn)抵押類貸款的情況。

三

房產(chǎn)抵押類貸款面臨的法律風(fēng)險

房產(chǎn)抵押類貸款法律關(guān)系的復(fù)雜性主要包括：

1.租賃權(quán)風(fēng)險

抵押物難以處置。按照“買賣不破租賃”的原則，如果“先租后抵”，借款人即使不能按期還貸，由于租賃仍然有效，銀行也很難處理抵押房產(chǎn)。

租金收入難以獲得。借款人與銀行簽訂借款合同前，如果與抵押房產(chǎn)承租人簽訂了時間較長的租賃協(xié)議，并且要求承租人一次性付清租賃費(fèi)，或者借款人以明顯低于市場價格的租金將房屋出租給關(guān)系人，銀行將很難獲得租金收入用于還貸。

抵押物拍賣價格不公正。如果借款人不按期還貸，銀行有權(quán)處置抵押房產(chǎn)用來歸還貸款。當(dāng)銀行拍賣抵押房產(chǎn)時，按照我國目前的法律規(guī)定，承租人具有優(yōu)先購買權(quán)，將可能采取措施故意壓低房產(chǎn)的拍賣價格。

2.首查封風(fēng)險

雖然抵押物被首查封不影響抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)，但從銀行處置抵押物的實(shí)踐來看，首查封會對抵押權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)帶來不利影響。

處置進(jìn)程受到限制。從司法實(shí)踐看，抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)受制于首查封法院對債權(quán)人債權(quán)的訴訟、判決及執(zhí)行進(jìn)程，特別是在被人民法院跨省查封的情況下，抵押物處置的難度會進(jìn)一步加大。

協(xié)議方式難以處置。如抵押物被其他債權(quán)人申請查封后，依據(jù)查封的法律效力，抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議處置抵押物的行為是無效的，只能通過人民法院的處置途徑才能實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

債權(quán)讓步時有發(fā)生。在抵押物價值有限的情況下，首先申請查封的債權(quán)人為了保證自身的利益，往往會要求抵押權(quán)人讓與部分優(yōu)先受償權(quán)，并以此作為處置抵押物的條件。同時，抵押權(quán)人遭遇惡意拖延使優(yōu)先受償權(quán)無法有效實(shí)現(xiàn)，最終導(dǎo)致抵押權(quán)人與首查封法院特別是跨省的人民法院之間的協(xié)調(diào)成本增加。

3.最高額風(fēng)險

目前，銀行抵押貸款往往簽訂最高額抵押合同，在操作過程中，若續(xù)貸前未及時查詢抵押物狀態(tài)，可能會喪失部分優(yōu)先受償權(quán)。如果在續(xù)貸時抵押物已被其他債權(quán)人查封，卻仍然發(fā)放貸款，銀行的抵押權(quán)有可能不能對抗先于貸款發(fā)放的查封，導(dǎo)致部分甚至全部優(yōu)先受償權(quán)無法得到保證。同樣，在化解原有房產(chǎn)抵押類不良貸款時，如果化解后的貸款用途不合理，相關(guān)文書未及時簽訂，銀行也可能會喪失抵押權(quán)。

4.瑕疵性風(fēng)險

產(chǎn)權(quán)瑕疵影響情形。有合法產(chǎn)權(quán)的資產(chǎn)未必是合法的抵押物。例如，已發(fā)生多起因違章建筑導(dǎo)致抵押物整體無法變現(xiàn)和過戶的情形，影響了抵押物的處置；抵押物有合法產(chǎn)權(quán)，但因開發(fā)商與拆遷戶存在糾紛，拆遷戶自行搬入抵押物居住，致使人民法院難以執(zhí)行。

法定優(yōu)先受償情形。法定優(yōu)先受償款是指在實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時，法律規(guī)定優(yōu)先于本次抵押貸款的款額，包括發(fā)包人拖欠承包人的建筑工程價款、已抵押擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額以及其他法定優(yōu)先受償款。特別是在建工程，若抵押物有法定優(yōu)先受償款，將使抵押權(quán)人的權(quán)益遭受較大損失。

5.登記權(quán)風(fēng)險

“一物多押”風(fēng)險?！吨腥A人民共和國擔(dān)保法》第三十五條第二款規(guī)定：“財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！苯杩钊藢⒎慨a(chǎn)抵押給多個銀行后，一旦破產(chǎn)倒閉，抵押房產(chǎn)將很難處置變現(xiàn)。

預(yù)告登記風(fēng)險。根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的相關(guān)規(guī)定，超過三個月未申請物權(quán)轉(zhuǎn)移登記的個人住房、商業(yè)用房合同鑒證的預(yù)告登記將自動失效，房屋初始物權(quán)仍在開發(fā)公司名下。銀行的個人住房、商業(yè)用房按揭將無法轉(zhuǎn)為物的抵押權(quán)，從而喪失物權(quán)的優(yōu)先受償權(quán)，銀行只能享受合同債權(quán)。

6.使用權(quán)風(fēng)險

出讓土地具有使用年限，屬于住宅類土地的使用期限為70年，屬于工業(yè)類土地的使用期限為50年，商業(yè)類土地的使用年限為40年，在建工程的土地預(yù)登記證也有相應(yīng)的年限。銀行在辦理房產(chǎn)抵押貸款時，如果不注意土地的使用年限，將給處置土地上的房產(chǎn)埋下隱患。

四

以完善的機(jī)制防范房產(chǎn)抵押類不良貸款風(fēng)險

針對不斷產(chǎn)生的房產(chǎn)抵押類不良貸款，銀行有必要建立一套更為完善的機(jī)制，切實(shí)防范房產(chǎn)抵押類不良貸款風(fēng)險。

明確重點(diǎn)。針對房產(chǎn)抵押貸款的法律風(fēng)險，相關(guān)人員要加強(qiáng)法律法規(guī)和制度學(xué)習(xí)，明確在業(yè)務(wù)辦理過程中需要注意的關(guān)鍵問題。一是實(shí)地查看并核實(shí)擬抵押資產(chǎn)的情況。核實(shí)資產(chǎn)是否權(quán)屬清晰；核實(shí)擬抵押資產(chǎn)是否租賃，價值較大的資產(chǎn)須到政府租賃管理部門核實(shí)租賃情況；核實(shí)擬抵押資產(chǎn)是否存在他項(xiàng)權(quán)利，是否已抵押；核實(shí)擬抵押資產(chǎn)是否存在優(yōu)先受償款，如應(yīng)付未付工程款、土地出讓金、儲備土地中征地拆遷費(fèi)等。對在建工程應(yīng)要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權(quán)的承諾。二是在具體的操作中要注重相關(guān)證據(jù)的收集。保證相關(guān)資料的齊全性，特別是針對抵押物出租情況的資料，要及時收集相關(guān)證明文書；對于抵押資產(chǎn)用于出租的，要定期查看出租情況，以確定租賃人、租期、租金等是否存在異常變動。三是嚴(yán)格辦理抵押登記手續(xù)。杜絕虛假登記，每筆抵押登記手續(xù)都必須實(shí)行專人辦理，杜絕虛假證件、虛假抵押登記、重復(fù)抵押登記等情況的發(fā)生。四是對按揭貸款要及時辦理抵押登記，避免預(yù)告登記失效而產(chǎn)生損失。

完善程序。農(nóng)商銀行相關(guān)部門要制訂更加完善的房產(chǎn)抵押操作程序。首先，要制訂城鄉(xiāng)房產(chǎn)差異化指導(dǎo)性估價標(biāo)準(zhǔn)，并依據(jù)城鄉(xiāng)房產(chǎn)相關(guān)情況定期更新，讓工作人員有明確的依據(jù)，更加科學(xué)地規(guī)避房產(chǎn)抵押貸款的價格風(fēng)險。其次，要根據(jù)房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險特點(diǎn)，總結(jié)梳理出一套切實(shí)可行的調(diào)查方法。在運(yùn)用傳統(tǒng)檢查技術(shù)的基礎(chǔ)上，應(yīng)由淺入深、由內(nèi)及外，采用實(shí)地走訪客戶、察看項(xiàng)目現(xiàn)場、互聯(lián)網(wǎng)查證信息等方法，并及時向當(dāng)?shù)貒?、房管等行政管理部門延伸調(diào)查，深入了解房產(chǎn)抵押物及借款人的經(jīng)營管理情況，全面掌握房產(chǎn)抵押的真實(shí)性、合規(guī)性和有效性。最后，要出臺指導(dǎo)性文件，避免因不合理指標(biāo)導(dǎo)致的大額貸款發(fā)放。加強(qiáng)內(nèi)控制度設(shè)置，完善風(fēng)險防控機(jī)制，加大違規(guī)處罰力度，避免違規(guī)發(fā)放貸款。

強(qiáng)化篩選。在貸款營銷過程中，要注意不是所有的房產(chǎn)都可用于貸款抵押，應(yīng)該慎重選擇抵押物，重點(diǎn)選取那些權(quán)屬清晰、無權(quán)利瑕疵、無他項(xiàng)權(quán)利、無法定優(yōu)先受償款的房產(chǎn)用于抵押，并且優(yōu)先選擇變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。從實(shí)際變現(xiàn)能力看，住宅強(qiáng)于商業(yè)用房、商業(yè)用房強(qiáng)于工業(yè)用房；商業(yè)用房中的獨(dú)立門市、商場和農(nóng)貿(mào)市場攤位易于變現(xiàn)；面積小或可以分割出售的易于變現(xiàn)；市場不活躍地區(qū)的、面積大又無法分割的、對買受人有限制的、價值量過大的、有權(quán)利瑕疵的房產(chǎn)抵押物都不易變現(xiàn)。

房產(chǎn)抵押貸款無力還款了怎么辦？

房屋抵押貸款以其利率低、期限長、額度高、審批通過率高、還款方式靈活等諸多優(yōu)點(diǎn)，成為了如今最受銀行和借款人喜歡的貸款方式，符合條件的企業(yè)主和個人通常會首選房抵貸的方式來補(bǔ)充日常所需現(xiàn)金流。不過房屋抵押貸款需要每個月按時還款，借款人難免遇到資金周轉(zhuǎn)不開的時候。那么，如果房屋抵押貸款無力償還怎么辦?

今天，小編有幾個辦法可以暫時幫你緩解一下，一起來看看吧。

01

房抵貸無力還款的處理辦法

聯(lián)系銀行申請展期

借款人在貸款期間發(fā)生暫時的資金周轉(zhuǎn)困難，致使不能按期償還貸款本金，且符合展期規(guī)定的條件，一般情況下，可以提前30個工作日向貸款銀行申請展期，為自己爭取更多的時間來籌集資金。關(guān)于個人貸款的展期時間，原銀監(jiān)會在2010年2月發(fā)布的《個人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定：一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。國家另有規(guī)定者除外。

貸款展期：把預(yù)定的還款日期往后推遲或延長。

借錢過渡+資產(chǎn)變現(xiàn)

如果銀行沒有答應(yīng)借款人延期還款的申請，借款人可以找親戚朋友借錢，先籌集資金度過暫時的債務(wù)壓力，等經(jīng)濟(jì)情況好轉(zhuǎn)了再將借款還上。另外，如果借款人名下有一些價值較高且比較容易變現(xiàn)的資產(chǎn)，可以先將這些資產(chǎn)出售來獲得還款資金。例如：汽車、奢侈品等。

找正規(guī)的擔(dān)保公司墊資或擔(dān)保

短期的還款危機(jī)可以找正規(guī)的擔(dān)保公司墊資來解決，等后期資金周轉(zhuǎn)好了再將借款還上。同時，也可以讓其他資質(zhì)優(yōu)秀的公司來為自己擔(dān)保，這樣可以盡量減少銀行的顧慮，便于借款人申請新的貸款用來周轉(zhuǎn)。

注意，以上幾個方法都只是權(quán)宜之計(jì)，還是要求借款人在有限的期限內(nèi)要盡快想辦法解決貸款償還問題。那如果實(shí)在還不上了，會有哪些后果呢？

02

房屋抵押貸款逾期有哪些后果？

影響征信報告

貸款逾期以后，貸款機(jī)構(gòu)會將借款人的逾期情況上報征信，會在征信上留下不良貸款記錄。征信“連三、累六”后，借款人再想開展信貸活動基本就很難了。

“連三”是指連續(xù)三個月逾期還款，而“累六”是指累計(jì)六次逾期還款。

產(chǎn)生逾期罰息

貸款逾期以后，除了正常的貸款利息以外貸款機(jī)構(gòu)還會收借款人的違約金，違約金按天計(jì)算，一般在原貸款利率水平上加收30%-50%作為罰息。因此借款人逾期的時間越長，最后產(chǎn)生的罰息也就越多，債務(wù)壓力也越大。

被平臺催收

針對逾期的借款人，貸款機(jī)構(gòu)會通過電話聯(lián)系或者是短信通知的方式來催收。一般情況下，逾期半個月內(nèi)，會收到短信催收。針對超過一個月或是一個賬單日期未還者，銀行會進(jìn)行電話催收。超過三個月以上者，銀行則會考慮進(jìn)行法院起訴。

起訴+拍賣抵押物

如果借款人想了各種辦法但還是無法籌集到資金，那么銀行為了維護(hù)自身的權(quán)益會通過起訴來解決借款人的債務(wù)問題，并按法律規(guī)定拍賣借款人抵押的房產(chǎn)。注意，為了盡快出售，房屋在被拍賣的時候，首次起拍價一般為房屋市場價的70%-80%。如果首次拍賣未成功，二拍時，起拍價會以首拍價為基礎(chǔ)，再下降20%，因此很有可能會出現(xiàn)拍賣以后所得資金還不足以償還貸款的情況，在這種情況下借款人還需要將不足的部分補(bǔ)齊。

03.

溫馨提示｜Dongrong

看完今天的文章，相信大家對還不上貸款可能會出現(xiàn)的情況有了一個整體的了解。小編提醒大家，每個人的資質(zhì)和實(shí)際需求不同，借款人在申請房屋抵押貸款前要綜合考慮到自己的收入情況以及未來的還款能力，選擇合適的貸款辦理方式，合理規(guī)劃，理性借貸，切勿讓自己背上太過沉重的債務(wù)壓力。

手機(jī)上怎么查詢個人征信報告？

在當(dāng)今社會，我們都知道征信的重要性，但大多數(shù)人平時都未接觸過，對個人征信可能一頭霧水，而當(dāng)我們需要貸款、辦理信用卡、企業(yè)融資等的時候，才會被告知要查詢個人征信，那時心里就很沒有底。

因?yàn)槿绻覀冇卸鄠€平臺的借款記錄，或者有還款的逾期記錄，都會被大數(shù)據(jù)風(fēng)控，都有可能會被個人征信記錄。

而要保持良好的個人征信記錄，首先需要知道自己的個人征信情況如何，才能及時做好應(yīng)對。

本期小融帶大家來聊一聊，如何查詢自己的個人征信。

個人征信查詢方法

很多人覺得個人征信的查詢很復(fù)雜，甚至需要通過付費(fèi)或者第三方去辦理。其實(shí)，每個人都可以自己去查詢個人征信報告，而且非常方便，以下提供4種辦法供大家查詢：

01

中國人民銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場查詢

全國各地的中國人民銀行分行、支行、營業(yè)管理部都可以提供查詢，全國有36家分支機(jī)構(gòu)，網(wǎng)上搜索一下當(dāng)?shù)氐刂罚浀脭y帶好本人身份證前往。

基本上每個人民銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都會有查詢個人征信記錄的柜員機(jī)，用戶只需攜帶身份證，認(rèn)證面部和手機(jī)號碼等信息，就能立刻查詢打印出；

02

中國人民銀行征信中心官網(wǎng)查詢

登錄中國人民銀行征信中心官網(wǎng)——個人信用信息服務(wù)平臺。

登錄后申請新用戶注冊，認(rèn)證完銀行卡信息后就能夠申請查詢，一般在當(dāng)天出結(jié)果（通過驗(yàn)證碼通知用戶），之后用戶只需要下載電子版征信報告即可。

03

中國人民銀行授權(quán)的商業(yè)銀行查詢

從21年開始各大商業(yè)銀行已經(jīng)陸續(xù)推出了手機(jī)銀行APP和個人網(wǎng)銀查詢個人征信的功能。

流程很簡單，各大銀行基本一致，進(jìn)入手機(jī)銀行APP，搜索框搜索“征信”，在彈出的征信查詢一欄點(diǎn)進(jìn)去填寫手機(jī)號接收報告郵箱號輸入手機(jī)驗(yàn)證碼即可，基本兩個小時之內(nèi)征信報告就會發(fā)放到手機(jī)銀行APP或者接收郵箱上。

招商銀行APP查詢征信

另外，因?yàn)楸阌诳蛻舨樵?，在各大商業(yè)銀行的部分線下營業(yè)點(diǎn)也提供了“個人征信自助查詢機(jī)”，點(diǎn)擊自助查詢機(jī)上的個人信用報告，放上本人身份證原件，按頁面提示便可查詢并打印出來。

04

中國銀聯(lián)·云閃付APP查詢

中國銀聯(lián)“云閃付”APP在全國31個省會城市以及上海、廣州、深圳、杭州、重慶、大連、青島、寧波、廈門等城市開通了個人信用報告查詢服務(wù)，銀行卡持卡人可以通過其APP在線查詢個人簡版征信報告。

云閃付APP查詢征信

溫馨提示

可以看到，個人查詢征信的辦法還是比較多的，而且相對方便快捷。

不過商業(yè)銀行APP和云閃付APP上查詢到的都是簡版征信報告，商業(yè)銀行自助查詢機(jī)、人民銀行網(wǎng)點(diǎn)和官網(wǎng)查詢到的是詳版征信報告，客戶可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇以何種方式查看報告。

一般情況下，在申請貸款的時候，平臺很有可能會要求客戶提供完整版本征信報告，在這種情況下客戶就只能夠去人民銀行或者是其授權(quán)的商業(yè)銀行查詢打印。

需要注意的是，征信報告查詢打印一年只能夠免費(fèi)打印兩次，并且征信報告打印出來以后存在一段時間的有效期，所以客戶在查詢打印個人征信的時候也不要太盲目，需要用了再去打印就好了。