“今年企業(yè)的融資成本一直在漲價(jià)，小微企業(yè)也不例外。”某國有大行廣東分行小微企業(yè)事業(yè)部的負(fù)責(zé)人3月12日接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。

當(dāng)前，我國有7000多萬戶小微企業(yè)，分布在各行各業(yè)，貢獻(xiàn)了60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值、50%以上的稅收、80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位、65%左右的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解，今年資金面不寬松的背景下，小微企業(yè)的融資成本已經(jīng)普遍上浮20%-30%。

小微銀行貸款杯水車薪

潘自聰是廣東順德一家電器制造小微企業(yè)的負(fù)責(zé)人。他表示，家電產(chǎn)品的更新?lián)Q代越來越快，市場對節(jié)能環(huán)保的要求也越來越高，為適應(yīng)市場和大眾需求，企業(yè)不斷加大創(chuàng)新力度，加快產(chǎn)品升級改造，這其中需要大量的資金周轉(zhuǎn)。

“我們的企業(yè)到現(xiàn)在已經(jīng)二十多年歷史了，發(fā)展一直比較穩(wěn)健，但即使這樣，融資難、融資貴的問題依然存在。”潘自聰告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

潘自聰介紹，銀行融資是所有渠道中價(jià)格最為優(yōu)惠的，不過對于小微企業(yè)來說，拿到基準(zhǔn)的貸款利率幾乎不可能?！皳?jù)我所知，普遍是上浮20%到30%。這只是表面的成本，如果算上一些隱性成本則不止這個(gè)數(shù)，比如說轉(zhuǎn)貸即通常所說的過橋貸款，新舊貸款中間一般會有十多天的空當(dāng)期，這時(shí)如果需要資金周轉(zhuǎn)，成本非常高，十來天的成本可能達(dá)到10%，有些甚至是20%。”

針對小微企業(yè)主碰到的問題，不少銀行也在積極想辦法。如農(nóng)業(yè)銀行近期推出了“微易貸”，采用自助可循環(huán)的貸款使用方式，小微企業(yè)只需一次性簽訂借款合同，即可通過互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地用信。

潘自聰?shù)钠髽I(yè)通過“微易貸”獲得了340萬的授信?！跋喈?dāng)于一個(gè)企業(yè)的信用卡，最大的好處是隨借隨還，提高了使用效率。以前我們企業(yè)如果貸款300萬，但短期內(nèi)只使用了200萬，另外100萬也要計(jì)利息。這對小微企業(yè)來說，就增加了成本；如今需要多少借多少，不會造成資金的閑置和浪費(fèi)?！迸俗月敱硎?。

農(nóng)行廣東分行的負(fù)責(zé)人表示，截至2月末，該行小微企業(yè)貸款客戶15617戶，比年初增加368戶；小微企業(yè)貸款余額1245.2億元，比年初增加41.9億元。

不過相比潘自聰?shù)男疫\(yùn)，更多的小微企業(yè)仍面臨無款可貸。東莞一家從事電子元器件生產(chǎn)的企業(yè)的負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，今年已經(jīng)跑了3家銀行了，但到現(xiàn)在還沒有貸到足夠資金?！艾F(xiàn)在我們根本不是考慮成本，而是考慮有沒有資金。我們?nèi)ツ晁募径饶玫搅艘豁?xiàng)專利，認(rèn)為未來市場前景不錯(cuò)，有量產(chǎn)的計(jì)劃，希望擴(kuò)大生產(chǎn)線，但目前無款可貸，幾乎所有的銀行都需要抵押物，對于我們這樣剛剛起步的小企業(yè)，恰恰最缺乏的就是有效抵押物。如果實(shí)在貸不到，可能向小貸公司借款了?！鄙鲜銎髽I(yè)負(fù)責(zé)人表示。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道了解，能夠進(jìn)入銀行“法眼”的小微企業(yè)鳳毛麟角，“最起碼要續(xù)存2年到3年，主營業(yè)務(wù)有一定的技術(shù)壁壘，最好有自己的專利，而且不能是外觀專利。雖然銀行已經(jīng)很努力在幫助小微企業(yè)，但是對于龐大的企業(yè)基數(shù)來說，銀行能夠幫扶的不過是九牛一毛?！币患肄r(nóng)商行的負(fù)責(zé)人表示。

小貸公司融資成本逾21%

今年2月初，由清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院中國金融研究中心等機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起的中國社會融資成本指數(shù)（下稱“指數(shù)”）調(diào)查報(bào)告公布，詳盡地說明了時(shí)下中小企的中國社會融資環(huán)境。指數(shù)顯示，中國社會融資（企業(yè)）平均融資成本為7.60%，銀行貸款平均融資成本為6.6%，承兌匯票平均融資成本為5.19%，企業(yè)發(fā)債平均融資成本為6.68%，融資性信托平均融資成本為9.25%，融資租賃平均融資成本為10.7%，保理平均融資成本為12.1%，小貸公司平均融資成本為21.9%，互聯(lián)網(wǎng)金融（網(wǎng)貸）平均融資成本為21.0%，上市公司股權(quán)質(zhì)押的平均融資成本為7.24%。

民間借貸市場雖然能夠更快地解決企業(yè)的燃眉之急，但其融資成本飆升很快。 深圳一家小貸企業(yè)的負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，今年資金面整體不如去年同期寬松，找小貸公司借錢的小微企業(yè)不少?！靶≠J公司也要考慮壞賬率，我們的大股東是一家建筑企業(yè)，因此貸款對象主要是大股東上下游的供應(yīng)商或客戶，每個(gè)項(xiàng)目都確認(rèn)為真實(shí)貿(mào)易的情況下才會放款，一般年化利率是18%-20%，在行業(yè)內(nèi)算比較低的，貸款期限通常是半年，特殊情況可延期到一年?！?/p>

某國有大行廣東分行中小企業(yè)部負(fù)責(zé)人對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)記者表示，今年融資成本一直在上升，不管是大企業(yè)還是小微企業(yè)。不過對于小微企業(yè)來說，銀行的資金價(jià)格再高，相比其他渠道都是低的。

“小微企業(yè)一般都規(guī)模小、創(chuàng)業(yè)期無盈利、發(fā)展前景不確定等，導(dǎo)致其信用度較低、投資風(fēng)險(xiǎn)較大，現(xiàn)在銀行貸款都實(shí)行終身負(fù)責(zé)制，貸出去的錢如果變成壞賬，對于銀行和信貸員是很大的壓力。此外，小微企業(yè)的服務(wù)成本不低，比如貸給一個(gè)大型企業(yè)1億，和貸給一個(gè)小微企業(yè)100萬，所需工作量可能差不多，所以多數(shù)情況下銀行更喜歡服務(wù)大型企業(yè)?！?/p>

該負(fù)責(zé)人還表示，對于小微企業(yè)來說，銀行上浮20%到30%的貸款利率并不高，即使上浮50%，相比其他融資渠道來說，依舊是非常便宜的。

（編輯：馬春園，郵箱：macy@21jingji.com）