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金融牌照，即金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證，由銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會等部門分別頒發(fā)，管制嚴(yán)格。

01

銀行牌照

根據(jù)銀監(jiān)會公布的信息，截止2014年10月，全國共有商業(yè)銀行773家，政策性銀行2家，農(nóng)村合作銀行108家，農(nóng)村信用合作社399家，村鎮(zhèn)銀行1105家。

目前已允許民營資本共同參加設(shè)立銀行，首批參與民營銀行的試點(diǎn)單位共有五家，包括阿里巴巴等十家企業(yè)參與了試點(diǎn)工作，他們分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點(diǎn)。民營銀行從監(jiān)管層的要求出發(fā)會更加突出特色化服務(wù)、差異化經(jīng)營，重點(diǎn)是服務(wù)小微企業(yè)，服務(wù)社區(qū)功能。

02

信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。

根據(jù)銀監(jiān)會公布的信息顯示，全國共有71家信托公司，最早批準(zhǔn)成立的日期為1984年。

目前銀監(jiān)會已暫停發(fā)放信托牌照。因此最實(shí)惠的獲得信托牌照的方法是收購小型信托公司以獲得牌照價(jià)值。

03

金融租賃牌照

根據(jù)銀監(jiān)會公布的信息，截止2015年10月，共有39家金融租賃公司，最早批準(zhǔn)成立的時(shí)間為1986年12月。

擁有該牌照的公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；

（三）接受承租人的租賃保證金；

（四）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；

（五）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機(jī)構(gòu)借款；

（八）境外外匯借款；

（九）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十）經(jīng)濟(jì)咨詢；

（十一）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

04

基金銷售牌照

是從事證券投資基金銷售所需要的金融許可，證券投資基金銷售包括基金銷售機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。在國內(nèi)基金銷售機(jī)構(gòu)主要包括銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)，其中銀行是最大渠道，占比一半以上。

根據(jù)證監(jiān)會《公開募集基金銷售機(jī)構(gòu)名錄》(2014年8月) ，該牌照2001年開始發(fā)放，目前共發(fā)放了248家，其中商業(yè)銀行98家、證券公司98家、期貨公司3家、保險(xiǎn)公司3家、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)6家、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)40家。

05

期貨牌照

去年以來，收購期貨公司的案例不斷增多，尤其是來自證券和信托公司的收購。目前，國內(nèi)市場擁有全牌照的金融集團(tuán)逐漸形成，而期貨依然是一塊不可缺少的牌照，其價(jià)值也多體現(xiàn)在渠道或通道價(jià)值。

2010年4月28日,國元證券發(fā)布公告稱,公司同意以海勤期貨2009年12月31日（基準(zhǔn)日）經(jīng)評估的價(jià)值15000萬元為基礎(chǔ),溢價(jià)6663.57萬元,以22163.57萬元受讓海勤期貨100%的股權(quán)。資料顯示,截至2009年末,海勤期貨凈資產(chǎn)為10075.94萬元,因此此次轉(zhuǎn)讓價(jià)接近2.2倍PB。國元證券以1.2億元收購該張金融期貨牌照。

06

保險(xiǎn)牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；辦理各種國內(nèi)、國際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；與國外保險(xiǎn)及其有關(guān)機(jī)構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，代理外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)辦對損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。目前已發(fā)放約135張保險(xiǎn)牌照。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年4月，已經(jīng)開展業(yè)務(wù)的人身保險(xiǎn)公司（含健康險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)公司）達(dá)71家，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司達(dá)64家，合計(jì)135家。

07

保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)包括專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

08

典當(dāng)牌照

典當(dāng)是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。

根據(jù)上海典行業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，截止2014年6月底，全市典當(dāng)企業(yè)為259家(新設(shè)典當(dāng)企業(yè)8家)；分支機(jī)構(gòu)68家（新設(shè)分支機(jī)構(gòu)5家）。

09

小額貸款公司牌照

此牌照的經(jīng)營范圍：無抵押貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、股權(quán)抵押貸款、個(gè)人貸款、小額貸款、企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款、按揭貸款、創(chuàng)業(yè)貸款。

根據(jù)上海金融辦公布的數(shù)據(jù)，截至2014年6月30日，上海共有114家小額貸款公司，首次發(fā)放時(shí)間為2008年11月。

10

融資租賃牌照

應(yīng)注意區(qū)分融資租賃牌照與金融租賃牌照，前者由商務(wù)部主管，后者是銀監(jiān)會。商務(wù)部主管的融資租賃牌照分為兩類：外商投資融資租賃、內(nèi)資融資租賃。

此前，房地產(chǎn)發(fā)展迅猛，大量的資金通過銀行、基金、信托進(jìn)入房地產(chǎn)市場。往后，國家逐漸把資金導(dǎo)向轉(zhuǎn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，融資租賃的資金輸出主要是面向大型的飛機(jī)、船舶、醫(yī)療器械等實(shí)體行業(yè)，正符合這樣這一重要發(fā)展方向。未來五年，融資租賃將會有一個(gè)較大的發(fā)展空間。目前我國約有約1324家融資租賃公司。

本文轉(zhuǎn)自FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師，微信號gaodunfrm，版權(quán)歸原作者所有。