融資租賃業(yè)究竟能給蘇州帶來點(diǎn)啥?蘇州工商局局長(zhǎng)劉海東認(rèn)為,融資租賃業(yè)能為中小企業(yè)拓寬融資渠道,加速現(xiàn)金流流轉(zhuǎn)速度,有利于做大做強(qiáng)。同時(shí),使部分社會(huì)富余資金和閑置設(shè)備有了新的投資方向。蘇州 京達(dá)環(huán)衛(wèi)設(shè)備有限公司以研發(fā)和生產(chǎn)道路清掃車、清掃機(jī)、灑水車等環(huán)衛(wèi)設(shè)備為主業(yè),客戶中大多數(shù)是實(shí)力較差的保潔公司,常常需要給客戶墊資,致使自己資金回籠困難,發(fā)展緩慢。去年, 昆明 萬路達(dá)保潔公司中標(biāo)包下了昆明市區(qū)一些主要路段的保潔任務(wù),急需購(gòu)買10輛蘇州京達(dá)生產(chǎn)的電動(dòng)清掃車,但一下子又拿不出這么多錢。因?yàn)闆]有固定資產(chǎn)等抵押物,向銀行貨款被“攔”在門外。這時(shí),蘇州德仁融資租賃有限公司出現(xiàn)了,出資200萬元購(gòu)買了10輛京達(dá)清掃車,租給昆明萬路達(dá),每月租金8萬元,每年再收1.5%的管理費(fèi)。蘇州京達(dá)及時(shí)出貨回籠了資金。昆明萬路達(dá)則以當(dāng)?shù)卣某邪M(fèi)分期支付購(gòu)車款。“如果沒什么意外,成本大約兩年半收回”,蘇州德仁融資租賃有限公司負(fù)責(zé)人段翼飛說。“借雞下蛋,再賣蛋買雞”融資租賃小杠桿撬動(dòng)大投資融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購(gòu)買后再提供給承租人,向承租人收取租金的一種經(jīng)營(yíng)行為。通俗地講,就是幫助承租人“借雞下蛋,再賣蛋買雞”。

目前,蘇州市場(chǎng)上融資租賃企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方式主要有三種,除了上述提到的直接租賃外,還有售后回租、委托租賃。我市融資租賃業(yè)最早起步于蘇州工業(yè)園區(qū),第一家為2010年1月22日設(shè)立的江蘇波地融資租賃有限公司。此后在園區(qū)和吳江發(fā)展較快,目前全市59家企業(yè)中,34家在園區(qū),其中6家為分支機(jī)構(gòu); 在吳江,2011年有2家,2012年增加8家,2013年再增8家,總計(jì)已有18家。這類企業(yè)投資人中,除部分自然人外,有相當(dāng)部分是一些大型機(jī)械設(shè)備、設(shè)施制造企業(yè)。蘇州工商局注冊(cè)登記處相關(guān)負(fù)責(zé)人說,目前我市融資租賃企業(yè)的特點(diǎn)是,這類企業(yè)具有占地面積少,主要是在寫字樓;產(chǎn)出多,大多數(shù)企業(yè)是對(duì)外開拓業(yè)務(wù),納稅多在蘇州本地,總部經(jīng)濟(jì)特征明顯等。同時(shí),外資企業(yè)居多。這與國(guó)家目前對(duì)該行業(yè)的準(zhǔn)入政策有關(guān)。融資租賃業(yè)究竟能給蘇州帶來點(diǎn)啥?蘇州工商局局長(zhǎng)劉海東認(rèn)為,融資租賃業(yè)能為中小企業(yè)拓寬融資渠道,加速現(xiàn)金流流轉(zhuǎn)速度,有利于做大做強(qiáng)。同時(shí),使部分社會(huì)富余資金和閑置設(shè)備有了新的投資方向。段翼飛說:“近兩年我們遇到的客戶中,有的是一些設(shè)備、設(shè)施制造廠商因回籠資金較慢,擴(kuò)大再生產(chǎn)受阻所需; 有的是向外拓展,買了設(shè)備沒錢流動(dòng)了;有的是有了項(xiàng)目和訂單,無錢買設(shè)備等,這些企業(yè)存在的一個(gè)共同問題是向銀行貸款困難。

”而相比銀行貸款,融資租賃還款周期長(zhǎng),通常為3~5年,且可選擇等本或等額方式償還,獲得融資的手續(xù)更加靈活、簡(jiǎn)便,一般是以設(shè)備、設(shè)施為載體,以物融資。因此,近年來融資租賃業(yè)已被視為解決廣大中小企業(yè)資 金融 通、設(shè)備更新等難題,推動(dòng)銷售和社會(huì)消費(fèi)的現(xiàn)代新興服務(wù)行業(yè),并加以大力扶持。稅收制度、金融扶持、人才匱乏——三大難題制約行業(yè)發(fā)展融資租賃業(yè)雖然有這么多的好處,但也不是適合所有人投資開辦的,需要擁有金融、貿(mào)易、法律等方面知識(shí)專業(yè)人才來運(yùn)作。段翼飛說,這個(gè)行業(yè)是依附企業(yè)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的利潤(rùn)而生存的,因此,在判斷一項(xiàng)業(yè)務(wù)是否值得去做時(shí),需要決策者掌控好很多風(fēng)險(xiǎn)。如客戶的融資需求是否與其生產(chǎn)、銷售、回籠資金的能力匹配;出租的設(shè)備、設(shè)施或不動(dòng)產(chǎn),回購(gòu)后是否有渠道變現(xiàn)或用來抵押;還要保證公司的現(xiàn)金流可持續(xù)并穩(wěn)定,避免還款高峰集中爆發(fā),資金鏈斷裂等。蘇州工商局的調(diào)查報(bào)告顯示,目前蘇州融資租賃業(yè)發(fā)展普遍存在三大難題。稅收方面,以往都以差額、即只針對(duì)租息征收5%營(yíng)業(yè)稅。但“營(yíng)改增”后,由于要開全額增值稅發(fā)票,即包括本金和租息,稅負(fù)加重。金融支持不夠,很多企業(yè)有訂單也只能轉(zhuǎn)讓,或推薦給外地相關(guān)租賃企業(yè)承接。如去年吳江某融資租賃公司承接吳中區(qū)某水務(wù)公司管網(wǎng)回租業(yè)務(wù)時(shí),因本地銀行不支持,只能聯(lián)手一家外地融資租賃公司從外地 農(nóng)業(yè)銀行 單項(xiàng)融資3億元。

去年,吳江全區(qū)18家融資租賃企業(yè)合同規(guī)模不足10億元?！耙话闳谫Y租賃公司主要通過銀團(tuán)貸款等形式融資,僅有少數(shù)幾家大型金融租賃公司才能通過發(fā)行債券融資”。行業(yè)高端人才匱乏更是硬傷。調(diào)查顯示,目前我市各大人力資源市場(chǎng)上這類專業(yè)人才極難招到。吳江現(xiàn)有的18家融資租賃企業(yè),只有個(gè)別企業(yè)擁有專業(yè)的融資租賃項(xiàng)目經(jīng)理。拓展蘇州總部經(jīng)濟(jì)新空間政策扶持資源整合缺一不可蘇州工商局建議,蘇州應(yīng)將融資租賃業(yè)納入總部經(jīng)濟(jì)并作為重點(diǎn)加以扶持,出臺(tái)相關(guān)意見給予融資租賃企業(yè)在開業(yè)、信貸、征信等方面一定的政策優(yōu)惠,支持企業(yè)做大做強(qiáng),鼓勵(lì)企業(yè)走出去,跨區(qū)域經(jīng)營(yíng),積極嘗試開拓國(guó)際租賃業(yè)務(wù)。促進(jìn)銀企合作,為融資租賃業(yè)快速發(fā)展提供支撐。鼓勵(lì)企業(yè)探索發(fā)行企業(yè)債券、上市籌資等方式,拓寬資金渠道。同時(shí),通過引進(jìn)、與高等院校聯(lián)合辦學(xué)、組織培訓(xùn)等方式,不斷培養(yǎng)和壯大我市融資租賃行業(yè)人才隊(duì)伍,為推動(dòng)行業(yè)發(fā)展?fàn)I造環(huán)境。段翼飛則希望,政府能加快整合各方資源,培育和建設(shè)一個(gè)二手設(shè)備、設(shè)施流通市場(chǎng),通過明確租賃設(shè)備和企業(yè)閑置設(shè)備真實(shí)價(jià)格,為市場(chǎng)設(shè)立指導(dǎo)價(jià),方便企業(yè)融資,“有了指導(dǎo)價(jià),承租企業(yè)與融資租賃企業(yè)的合作門檻會(huì)更低?！蓖瑫r(shí),便于租賃企業(yè)通過租賃物和標(biāo)的物變現(xiàn),解決資金流問題?！澳壳霸谶@一方面,本地市場(chǎng)狹窄,設(shè)備、設(shè)施無法發(fā)揮出流通價(jià)值?！彼f。