剛剛公布的《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》提出，“堅持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，把科技自立自強作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”，明確到2035年“關(guān)鍵核心技術(shù)實現(xiàn)重大突破，進入創(chuàng)新型國家前列“的遠景目標，強調(diào)要“完善金融支持創(chuàng)新體系，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險等科技金融產(chǎn)品，開展科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險補償試點”，這是建設(shè)科技強國的行動綱領(lǐng)，也為新時代金融支持實體經(jīng)濟指明了方向。

蘇州經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型發(fā)展

“十三五“期間，蘇州GDP突破2萬億，在全國排名第六，人均GDP全國第二，工業(yè)實力全國第一。特別是新能源、新材料、生物醫(yī)藥、智能電網(wǎng)等八大戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值9891.9億元，占規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值比重達53.9%；疫情期間，蘇州的生物醫(yī)藥制造、新一代信息技術(shù)、納米技術(shù)、人工智能等核心產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)了爆發(fā)式增長，蘇州正走在創(chuàng)新驅(qū)動、轉(zhuǎn)型發(fā)展的高質(zhì)量發(fā)展道路上。

改革開放以來，蘇州經(jīng)濟發(fā)展歷經(jīng)了以鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主的“蘇南模式”第一階段，發(fā)展外向型實體經(jīng)濟為主的第二階段，正在進入以科技進步與商業(yè)模式創(chuàng)新為主要增長動能的實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的第三階段。

近年來，蘇州深入實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，不斷健全創(chuàng)新政策體系、集聚高端創(chuàng)新資源、增強企業(yè)創(chuàng)新能力和優(yōu)化創(chuàng)新生態(tài)，有力支撐經(jīng)濟和社會高質(zhì)量發(fā)展。“十三五”全社會研發(fā)經(jīng)費支出占地區(qū)生產(chǎn)總值比重由2.68%增長到3.7%左右，萬人有效發(fā)明專利擁有量由27.4件增長到68件，科技進步貢獻率由62%提高到66.5%左右，科技創(chuàng)新綜合實力連續(xù)11年名列江蘇省第一。

蘇州的生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械、納米新材料和小核酸等已入選國家戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)集群和創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)集群。2020年，生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值增長17.9%。與此同時，新一代信息技術(shù)、生物醫(yī)藥、納米技術(shù)、人工智能四大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值達到8718億元，增長11.5%。其中，蘇州已擁有生物醫(yī)藥企業(yè)超3000家，產(chǎn)業(yè)園區(qū)15個，擁有昆山小核酸及生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地、吳江特色藥研發(fā)基地等，形成了較強的集聚效應(yīng)。2030年，蘇州將集聚生物醫(yī)藥企業(yè)超一萬家，產(chǎn)業(yè)規(guī)模突破一萬億元。

集成電路行業(yè)是現(xiàn)代信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)與核心產(chǎn)業(yè)，已成為關(guān)系國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局的基礎(chǔ)性、先導(dǎo)性產(chǎn)業(yè)。蘇州一直把新一代信息技術(shù)作為先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，形成了以集成電路設(shè)計、制造、封測、設(shè)備材料及服務(wù)產(chǎn)業(yè)為支撐的集成電路產(chǎn)業(yè)鏈。2020年底，蘇州市集成電路創(chuàng)新中心在蘇州創(chuàng)業(yè)園三期啟動。通過3至5年努力，這里將建成長三角最具影響力的集成電路設(shè)計及應(yīng)用特色產(chǎn)業(yè)基地，集聚起相關(guān)企業(yè)超200家、科技人才超6000人，構(gòu)筑蘇州集成電路產(chǎn)業(yè)發(fā)展核心區(qū)與示范區(qū)。

經(jīng)過多年培育，蘇州市國家科技型中小企業(yè)、省級民營科技企業(yè)、高新技術(shù)培育企業(yè)等三類科技型企業(yè)均突破萬家大關(guān)，形成了推進關(guān)鍵技術(shù)、核心領(lǐng)域、重要環(huán)節(jié)攻關(guān)突破的科技企業(yè)集群。蘇州市國家科技型中小企業(yè)入庫評價企業(yè)12594家，位列全國第一，較上年增長143%；有效期內(nèi)江蘇省民營科技企業(yè)達10552家，較上年增長24.38%，位列全省第一；省級高新技術(shù)培育累計入庫企業(yè)數(shù)達到10151家，較上年增長98.7%，位列全省第一?！笆濉比懈咝录夹g(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的比重由45.9%提升到51%，累計獲省級以上科學(xué)技術(shù)獎勵項目210個、省科技成果轉(zhuǎn)化專項資金項目149個。據(jù)統(tǒng)計，2020年，蘇州A股上市公司累計達144家，保持全國大中城市第五位；科創(chuàng)板上市公司20家，數(shù)量僅次于北京、上海。

蘇州科技創(chuàng)新的“金融密碼”

創(chuàng)新是現(xiàn)代化建設(shè)全局的核心。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。建立科技金融生態(tài)，實現(xiàn)精準的金融支持，這是催生蘇州經(jīng)濟開出“科創(chuàng)之花”的生命源泉。數(shù)量龐大的中小科技企業(yè)，以及處于種子期、創(chuàng)立期的初創(chuàng)型科技企業(yè)，通常具有輕資產(chǎn)、高技術(shù)和高風(fēng)險的特征，往往面臨著缺乏資金和擔(dān)保的困難。在一個以間接融資為主的金融市場，如何解決銀行業(yè)金融機構(gòu)不愿貸、不敢貸的問題，關(guān)系著科技創(chuàng)新的成敗。

蘇州市政府和金融機構(gòu)經(jīng)過多年的探索、實踐、積累，形成了金融支持科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“三次迭代”，即以股權(quán)融資為核心的科技企業(yè)股權(quán)融資服務(wù)階段，以“撥改貸”緩釋風(fēng)險為特征的債權(quán)產(chǎn)品服務(wù)階段，以制度機制創(chuàng)新為基礎(chǔ)的科技金融生態(tài)體系階段，這是蘇州科技創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展的金融“密碼”。

作為“長三角自己的銀行”，浦發(fā)銀行蘇州分行一直牢記服務(wù)實體經(jīng)濟、勇闖金融新路的初心使命，把服務(wù)科技自立自強作為著眼點，通過金融創(chuàng)新支持蘇州科技企業(yè)搶占科技競爭和未來發(fā)展制高點。浦發(fā)銀行蘇州分行最早向蘇州市政府提出“撥改貸”建議，建立了各類風(fēng)險分擔(dān)的科技金融產(chǎn)品超市，開發(fā)出近20種科技金融產(chǎn)品，對科技型企業(yè)從初創(chuàng)、成長、成熟到上市，每個發(fā)展階段都有相應(yīng)的科技金融產(chǎn)品提供服務(wù)，是全市科技金融融資產(chǎn)品最多的銀行。

浦發(fā)銀行蘇州分行整合各方面的金融資源，加大與投資機構(gòu)合作力度，積極進行投貸聯(lián)動，加深了企業(yè)、銀行和股權(quán)基金的全方位合作關(guān)系，實現(xiàn)企業(yè)、銀行和股權(quán)基金的三方共贏。

浦發(fā)銀行蘇州分行創(chuàng)新“人才貸”產(chǎn)品，專項為科技企業(yè)的創(chuàng)業(yè)人才、團隊提供個人安居生活消費及個人經(jīng)營性資金支持，實現(xiàn)從創(chuàng)業(yè)人才到科技企業(yè)的全方位服務(wù)，解決人才后顧之憂，進一步將科技金融服務(wù)延伸到個人融資領(lǐng)域。

經(jīng)過16年的持續(xù)布局，浦發(fā)銀行蘇州分行充分發(fā)揮綜合化金融服務(wù)優(yōu)勢，建立了以政府、科技型產(chǎn)業(yè)龍頭、PE/VC產(chǎn)業(yè)鏈金融為實質(zhì)的科技金融生態(tài)圈，以推動科創(chuàng)企業(yè)騰飛為使命，以“聚焦科創(chuàng)、綜合集成、跨界融合、生態(tài)賦能”為特色，形成“商行+投行”、“境內(nèi)+境外”、“融資+融智+融技+投資”、“貸、債、股、資”四位一體的科創(chuàng)金融服務(wù)體系。

透析科技金融的“蘇州模式”

圍繞科技企業(yè)的需求，蘇州抓好創(chuàng)新和金融這兩個核心的融合，形成了金融支持和政策引導(dǎo)“雙輪驅(qū)動”的模式，支持科技型企業(yè)快速成長，帶動和促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)不斷轉(zhuǎn)型升級,實現(xiàn)了工業(yè)的做大做強、提質(zhì)增效。

第一，建立科技企業(yè)全成長過程的綜合金融服務(wù)鏈是科技金融生態(tài)的重要特征。具體而言，要用好政府緩釋風(fēng)險資金，參與政府的引導(dǎo)基金投入，培育初創(chuàng)企業(yè)直至上市，為其不同的發(fā)展階段提供不同的融資支持和金融服務(wù)，形成全程金融服務(wù)鏈；建立起綜合金融服務(wù)的價值體系，通過提供從商業(yè)銀行到投資銀行的金融服務(wù)，對接資本市場，將科技金融生態(tài)建成綜合金融資源的供給平臺，使之成為商業(yè)銀行的內(nèi)在動力和自覺行為。

第二，體制機制創(chuàng)新是推動科技金融生態(tài)不斷完善的動力。對金融機構(gòu)而言，要建立科技金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險成本緩釋機制，降低考核風(fēng)險成本。使客戶經(jīng)理在推進科技金融業(yè)務(wù)中想做、愿做、主動做科技金融業(yè)務(wù)，形成巨大的、可復(fù)制的業(yè)務(wù)推動力。同時，要建立科技實體企業(yè)授信準入的積分制度。高科技企業(yè)按照一般標準化的成熟企業(yè)授信準入要求，往往達不到準入條件，享受不了金融服務(wù)。浦發(fā)銀行蘇州分行從目標客戶初篩、科技金融產(chǎn)品、考核政策導(dǎo)向、借助外腦力量等方面，自主研發(fā)編制了《科技型企業(yè)積分表》，建立具有行業(yè)特色、關(guān)注領(lǐng)先技術(shù)、可操作性強的標準化指標評價體系。制定了差異化考核政策，對有政府風(fēng)險分擔(dān)的科技金融信貸產(chǎn)品進行撥備返還，提升科技金融經(jīng)營積極性,鼓勵全行辦科技金融。

第三，建立科學(xué)的風(fēng)控體系是推動科技金融生態(tài)高質(zhì)量發(fā)展的根本保障。高科技企業(yè)的信貸風(fēng)險，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險外，最重要的風(fēng)險點是技術(shù)替代與商業(yè)模式替代的風(fēng)險，這是對商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)控機制的極大挑戰(zhàn)。浦發(fā)銀行蘇州分行在控制科技金融業(yè)務(wù)風(fēng)險中逐步探索解決方案：通過“借智”，外聘了“生物醫(yī)藥、新材料、新一代信息技術(shù)、人工智能”四大產(chǎn)業(yè)科技專家，建立科技金融專家?guī)欤瑤椭y行來識別技術(shù)替代與商業(yè)模式替代的風(fēng)險，并在產(chǎn)業(yè)投向、項目決策、產(chǎn)業(yè)培訓(xùn)等方面為科技金融提供支持。通過持續(xù)積累和優(yōu)化銀行的人才結(jié)構(gòu)，在引進高科技管理人才的同時，校招一定數(shù)量的理工科學(xué)生結(jié)合金融業(yè)務(wù)加以培養(yǎng)，逐步培育銀行對技術(shù)替代與商業(yè)模式替代風(fēng)險有管控能力的管理人才，形成市場競爭力。通過建立科技企業(yè)科學(xué)的風(fēng)險管理體系，確保科技金融生態(tài)保持健康、可持續(xù)的基礎(chǔ)。在實際過程中，既要“嚴格管理”，更要“科學(xué)管理”，風(fēng)險控制的聚焦點從傳統(tǒng)制造業(yè)的資金鏈轉(zhuǎn)移到技術(shù)、商業(yè)模式的替代性，使得銀行風(fēng)險控制更具有前瞻性和全面性。

截至2020年底，浦發(fā)銀行蘇州分行服務(wù)科技型企業(yè)3104戶，科技型企業(yè)在公司客戶授信數(shù)的占比超過四成；貸款余額155.95億元，較年初增長47.81億元。2020年度蘇州區(qū)域科創(chuàng)板新上市公司共14家，其中有10家募集資金監(jiān)管賬戶開在浦發(fā)銀行蘇州分行，市場占比達到71%；當(dāng)年共開立上市募集資金賬戶24戶，在同業(yè)中遙遙領(lǐng)先。（作者：詹定國浦發(fā)銀行蘇州分行黨委書記、行長）