中小企業(yè)是最活躍的市場主體，是中國經(jīng)濟(jì)重要參與者和貢獻(xiàn)者，金融則是中小企業(yè)持續(xù)發(fā)展的血脈。新冠肺炎疫情期間，中小企業(yè)困難更加凸顯。蘇州市吳中區(qū)積極構(gòu)建多元金融支持體系，聚力創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，有效紓解了中小企業(yè)“融資之渴”。

精準(zhǔn)供給產(chǎn)品，賦能中小科創(chuàng)企業(yè)

“盈利少、輕資產(chǎn)、無抵押物”，“新興行業(yè)，看不懂、不敢貸”……長期以來，對科創(chuàng)類中小企業(yè)放貸時(shí)，銀行往往心里“打鼓”。為此，吳中區(qū)創(chuàng)新對科創(chuàng)類中小企業(yè)的支持方式，精準(zhǔn)開發(fā)了“東吳貸”“東吳知識貸”等政府信用類金融產(chǎn)品。

聚焦硬科技企業(yè)。在前期充分調(diào)研基礎(chǔ)上，吳中區(qū)政府?dāng)y手江蘇信保集團(tuán)，推出零抵押純信用金融產(chǎn)品“東吳貸”，為全省首創(chuàng)省、區(qū)聯(lián)動(dòng)的政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償型金融產(chǎn)品。產(chǎn)品通過政府補(bǔ)償、擔(dān)保代償承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合專家評審把關(guān)、盡職追償?shù)葯C(jī)制，著力解決銀行對中小微科技企業(yè)“不敢貸、不愿貸、不能貸”的痛點(diǎn)?！皷|吳貸”首期信貸額度10億元，納入白名單的吳中區(qū)1400多家企業(yè)可獲支持，最高授信額度1000萬元，并制度化規(guī)定500萬元以下貸款不少于70%?！皷|吳貸”運(yùn)作半年多以來，已有10家銀行對58家企業(yè)授信2.65億元，正式放款1.56億元，覆蓋智能制造、智能建筑、設(shè)備制造、醫(yī)藥研發(fā)等吳中區(qū)主導(dǎo)和優(yōu)勢行業(yè)。

賦能知識產(chǎn)權(quán)型企業(yè)。吳中區(qū)金融部門在推進(jìn)“東吳貸”過程中，發(fā)現(xiàn)仍有部分中小科創(chuàng)企業(yè)資金需求無法完全滿足，這些企業(yè)前期研發(fā)投入較高，擁有許多核心專利知識產(chǎn)權(quán)和軟件著作權(quán)，卻無有效渠道轉(zhuǎn)化為企業(yè)現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)金融輸血功能。為進(jìn)一步完善金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，充分挖掘知識產(chǎn)權(quán)金融價(jià)值，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對知識產(chǎn)權(quán)型企業(yè)的支持，吳中區(qū)于今年6月研究推出知識產(chǎn)權(quán)企業(yè)質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償型金融產(chǎn)品——“東吳知識貸”，助推企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方式將知識資本轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑谫Y本?！皷|吳知識貸”通過引入經(jīng)國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)證的知識產(chǎn)權(quán)評價(jià)服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)對知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值的高效權(quán)威評估，進(jìn)而提升質(zhì)押融資效率，解決銀行對知識產(chǎn)權(quán)“評估繁、評估貴、質(zhì)押慢、處置難”的難點(diǎn)。

發(fā)揮平臺(tái)功能提效應(yīng)。將“東吳貸”和“東吳知識貸”納入蘇州綜合金融服務(wù)線上平臺(tái)，采用“線上+線下”的金融聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)審批授信放款“一網(wǎng)通辦”，為中小企業(yè)融資提供一站式簡化服務(wù)，從申請至放款原則上不超過28天。深入實(shí)施蘇州市金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資暢通工程，依托蘇州綜合金融服務(wù)平臺(tái)和地方企業(yè)征信平臺(tái)，引導(dǎo)信貸資源更好支持普惠金融發(fā)展。目前吳中區(qū)組織6097家企業(yè)登陸平臺(tái)，并為2376家企業(yè)授信395.65億元。做大做優(yōu)吳中區(qū)中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸平臺(tái)，緩解中小企業(yè)因“先還后貸”引起的資金周轉(zhuǎn)壓力，607家企業(yè)通過轉(zhuǎn)貸平臺(tái)獲得總金額62.04億元的轉(zhuǎn)貸服務(wù)。引導(dǎo)協(xié)調(diào)15家銀行開展中小企業(yè)“增信基金”貸款業(yè)務(wù)，為155家企業(yè)授信25.32億元。

加碼政策力度，筑牢金融戰(zhàn)“疫”防線

新冠肺炎疫情發(fā)生以來，中小企業(yè)在貸款、還貸、續(xù)貸等方面面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。吳中區(qū)金融部門第一時(shí)間出臺(tái)支持政策，充分調(diào)動(dòng)金融資源，促進(jìn)資金“直達(dá)”中小企業(yè)，用“真金白銀”為中小企業(yè)保經(jīng)營、渡難關(guān)“輸血供氧”。

出臺(tái)硬核惠企政策。為支持中小企業(yè)渡過疫情難關(guān)，吳中區(qū)第一時(shí)間發(fā)布了《關(guān)于應(yīng)對疫情支持企業(yè)共渡難關(guān)的九條金融支持政策意見》（“金九條”），從保余額、降成本、穩(wěn)續(xù)貸、擴(kuò)增信、化風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面為企業(yè)持續(xù)注入資金活水。將“三必須一重要”重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)納入“東吳貸”“轉(zhuǎn)貸引導(dǎo)基金”“增信基金”等政府信貸產(chǎn)品支持企業(yè)名錄并適當(dāng)放寬受理?xiàng)l件。配合出臺(tái)穩(wěn)外貿(mào)政策，緩解外貿(mào)企業(yè)融資難、融資貴問題。組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立“保就業(yè)”薪金云貸專項(xiàng)信貸計(jì)劃，專項(xiàng)用于企業(yè)支付員工基本工資，支持小微企業(yè)穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)。開辟“綠色通道”，再儲(chǔ)備10億元“東吳貸”信用額度，幫助受疫情影響較大的中小企業(yè)快速申請資金。

引導(dǎo)信貸資源傾斜。引導(dǎo)區(qū)內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)積極向上爭取信貸資源，通過企業(yè)首貸培植、增加信用貸款和中長期貸款等方式，提高對中小企業(yè)的信貸支持，并督促加大對疫情期間“三必須一重要”的扶持力度。截至6月底，銀行共為吳中區(qū)2247家中小企業(yè)提供3093筆續(xù)貸，共計(jì)84.73億元；全區(qū)銀行為32家企業(yè)延后到期貸款43筆，共計(jì)1.76億元。國開行蘇州分行僅用不到2日就完成了對東山精密8000萬美元專項(xiàng)貸款授信發(fā)放，為企業(yè)更好地抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)、及時(shí)保障交付提供了強(qiáng)有力的資金支持。蘇州銀行蘇州分行調(diào)配專項(xiàng)信貸10億元、貼息1000萬元，加大對防疫相關(guān)企業(yè)以及民生保障行業(yè)的信貸支持。中國銀行吳中支行成立“疫情專項(xiàng)貸款”行動(dòng)小組，安排專人專項(xiàng)定制金融服務(wù)方案，為三家生產(chǎn)防護(hù)服、口罩、肺呼吸機(jī)面具等醫(yī)療物資的中小企業(yè)批復(fù)貸款1800萬元。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)吳中支公司創(chuàng)新設(shè)計(jì)復(fù)工防疫險(xiǎn)，開通信保貸保單擔(dān)保綠色通道，對防疫物資生產(chǎn)企業(yè)審批時(shí)間做到隔天完成，單個(gè)企業(yè)最高額度由500萬元提高到1000萬元。

壓降融資成本費(fèi)率。疫情發(fā)生后，吳中區(qū)緊急啟動(dòng)金融服務(wù)快速響應(yīng)機(jī)制，線上了解受疫情影響的企業(yè)需求，鼓勵(lì)各銀行、地方金融機(jī)構(gòu)適度讓利，壓降企業(yè)融資成本費(fèi)率。特別是“三必須一重要”重點(diǎn)領(lǐng)域和資金困難的中小企業(yè)，在原有貸款利率水平上下浮10%以上，確保2020年中小企業(yè)融資成本不高于2019年同期融資成本。今年以來，“東吳貸”放款平均利率從去年基準(zhǔn)上浮15%基礎(chǔ)上下降到今年的基準(zhǔn)利率，并在此基礎(chǔ)上對企業(yè)進(jìn)行貼息貼費(fèi)，區(qū)級轉(zhuǎn)貸資金使用費(fèi)率根據(jù)不同期限下降了15%—33.33%。

優(yōu)化服務(wù)模式，助推惠企紅利落地

為更好地將“惠企政策”轉(zhuǎn)變?yōu)椤盎萜蠹t利”，清除政策落實(shí)的難點(diǎn)，吳中區(qū)協(xié)調(diào)多部門與政策配合，搭建溝通平臺(tái)，主動(dòng)靠前服務(wù)。通過優(yōu)化服務(wù)模式，實(shí)施流程再造，打通了中小企業(yè)融資“最后一公里”。

“六新服務(wù)”助推上市融資。建立吳中區(qū)促進(jìn)企業(yè)利用資本市場高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組“新組織”，牽頭統(tǒng)籌協(xié)調(diào)企業(yè)對接資本市場相關(guān)工作。出臺(tái)資本市場扶持“新政策”，提高對上市企業(yè)和服務(wù)機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)力度。再造擬上市企業(yè)服務(wù)“新流程”，通過合規(guī)證明一鍵下載、業(yè)務(wù)責(zé)任人一張表格明確等，實(shí)現(xiàn)從“企業(yè)追著部門跑”到“部門圍著企業(yè)轉(zhuǎn)”的一鍵響應(yīng)式服務(wù)轉(zhuǎn)變，合規(guī)證明開具時(shí)間從2個(gè)月壓縮到10個(gè)工作日。開辟線上辦公“新模式”，安排專人負(fù)責(zé)“云”服務(wù)微信工作群，抓好對重點(diǎn)企業(yè)的進(jìn)度流程管理，以周保月、以月保季。選派“新幫手”，組建“創(chuàng)新服務(wù)特派員”，籌建“上市企業(yè)服務(wù)聯(lián)盟”，提供政策宣傳、系統(tǒng)咨詢和全程輔導(dǎo)等服務(wù)。優(yōu)化后備企業(yè)庫入庫標(biāo)準(zhǔn)，挖掘上市后備“新種子”企業(yè)。今年以來，吳中區(qū)上市工作呈現(xiàn)良好態(tài)勢，綠的諧波科創(chuàng)板成功過會(huì)，歐康維視港交所已過會(huì)，偉創(chuàng)電氣、邁信林獲上交所受理。另外新增6家江蘇證監(jiān)局輔導(dǎo)備案企業(yè)，新增3家企業(yè)完成股改。

“銀企對接”搭建溝通橋梁。聯(lián)合相關(guān)部門及行業(yè)協(xié)會(huì)，常態(tài)化開展銀企對接，為企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)提供溝通橋梁，引導(dǎo)銀行針對各行業(yè)特征分類施策、提供個(gè)性化的融資方案。今年以來，聯(lián)合區(qū)女企業(yè)家聯(lián)合會(huì)、僑聯(lián)等組織開展4場企業(yè)家座談會(huì)，為130余家企業(yè)提供了金融政策服務(wù)；聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，開展30多場各種形式銀企對接會(huì)，惠及企業(yè)800多家。落實(shí)“千名機(jī)關(guān)干部服務(wù)萬家企業(yè)”行動(dòng)，組建復(fù)工達(dá)產(chǎn)服務(wù)小組，開展現(xiàn)場走訪、調(diào)研，摸排企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)情況，為企業(yè)帶去金融、社保、人力資源、稅收等方面優(yōu)惠政策。對走訪排摸出的突出問題,持續(xù)跟蹤服務(wù)、點(diǎn)對點(diǎn)幫扶，充分利用相關(guān)政策、產(chǎn)品，助力企業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)復(fù)工達(dá)產(chǎn)。

“金融顧問”實(shí)時(shí)答疑解惑。大力推進(jìn)蘇州金融服務(wù)顧問“百行千人進(jìn)萬企”活動(dòng)，成立以吳中區(qū)常務(wù)副區(qū)長為組長，相關(guān)部門分管領(lǐng)導(dǎo)為組員的金融服務(wù)顧問工作領(lǐng)導(dǎo)小組。通過實(shí)地走訪了解企業(yè)經(jīng)營和融資情況、給予專業(yè)化的投融資咨詢服務(wù)、宣傳金融服務(wù)平臺(tái)和政策、征集改進(jìn)金融服務(wù)的意見建議等，實(shí)現(xiàn)金融資源供給與企業(yè)融資需求的匹配轉(zhuǎn)化，提高普惠金融服務(wù)的針對性和有效性。截至目前，吳中區(qū)金融服務(wù)顧問共走訪企業(yè)1558家，發(fā)現(xiàn)有融資需求企業(yè)110家，共為19家企業(yè)完成授信1.52億元。

摘編自《群眾》2020年第14期，原題為《聚力金融服務(wù) 解中小企業(yè)“融資之渴”》

作者：吳婧（作者系蘇州市吳中區(qū)地方金融監(jiān)督管理局局長）