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曾經(jīng)的廣州本土成長起來的全球500強(qiáng)企業(yè)，雪松集團(tuán)的主要負(fù)責(zé)人被采取刑事強(qiáng)制措施，旗下公司涉嫌非法吸收公眾存款罪。

今天我不是要翻雪松集團(tuán)的舊賬?，只是想給大家分享一下，在經(jīng)濟(jì)下行趨勢下，一定要謹(jǐn)慎理財(cái)、謹(jǐn)慎理財(cái)、謹(jǐn)慎理財(cái)。

看到雪松集團(tuán)因?yàn)橘Y金鏈斷裂無法歸還投資人的理財(cái)資金，而導(dǎo)致暴雷，進(jìn)而被以非法吸收公眾存款罪立案，讓我回想起2013年-2018年那p2p理財(cái)最瘋狂的五年。

所謂p2p理財(cái)，就是民眾通過互聯(lián)網(wǎng)把錢以理財(cái)名義出借給各大線上互聯(lián)網(wǎng)金融公司，這些公司通過放貸給企業(yè)或個(gè)人賺取差額利息，民眾一般可以得到10%-30%的年回報(bào)，后面就演化成需要借貸的大企業(yè)自己開設(shè)理財(cái)渠道，例如恒大、雪松一類，自己線上吸收民眾的理財(cái)資金，跳過中間商。

隨著經(jīng)濟(jì)下行，gov三番四次提醒這類理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，從2017年-2019年，這些所謂的p2p理財(cái)陸續(xù)以悲劇收場，逐漸暴雷，負(fù)責(zé)人外逃的外逃、被抓的被抓、判刑的判刑，但就是民眾的錢打水漂了。

可能你會問，錢去哪里了？

首先大家別以為大企業(yè)就特別牛逼，投資失誤的事太多了，而且大企業(yè)運(yùn)營成本巨大，一般非法吸收回來的理財(cái)資金，行政管理成本就占了20%以上，還有歸還前面理財(cái)?shù)狡诘耐顿Y人本息的資金，真正能用到投資上的不到50%，更可況投資失誤的一大把，遇到投資人抽取資金不續(xù)投資的，立刻這種旁氏騙局的資金鏈就要斷裂。

什么是旁氏騙局，就是用新人的錢去歸還舊人的本息，如果新人源源不斷，就可以制造持續(xù)的虛假繁榮，但只要新人斷了，立刻就會產(chǎn)生資金鏈斷裂。

其實(shí)啊，房價(jià)和社保理論上也是旁氏的一種。沒人愿意買房、出生率下降了，接盤的人少了了，就麻煩大了。只是這些不是騙局，是社會問題。

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)依然沒有恢復(fù)，房地產(chǎn)死氣沉沉，大家看不到買房能賺錢的機(jī)會，后臺私信我咨詢閑散資金怎么投資理財(cái)?shù)姆劢z太多了。

對于99%的普通人來說，什么是普通人？就是沒啥特殊理財(cái)渠道、只是普通打工人、也不是從事金融行業(yè)、所謂的理財(cái)機(jī)會純粹靠廣告中介媒介介紹來的，這就是普通人。

我們這些普通人啊，其實(shí)最好的理財(cái)就是買房。沒錯(cuò)，就算現(xiàn)在樓市死氣沉沉，依然是最好的理財(cái)就是買房。

并不是買房能多賺錢，而是其他所謂的理財(cái)渠道風(fēng)險(xiǎn)太高。

買房作為理財(cái)有幾大優(yōu)勢：

1、可以用按揭杠桿來買房，按揭穩(wěn)定30年，沒有斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，而其他所謂的理財(cái)你肯定不敢加杠桿。

2、有實(shí)體磚頭在，可以出租可以自住，有面子有身份屬性

3、晚上能安心睡覺，不需要擔(dān)心誰跑路、誰暴雷、誰公司運(yùn)營不下去。能安心睡覺，這太重要了，這也是收益的一種

4、處理資產(chǎn)的主動權(quán)依然在自己手上，不需要求對方還你的錢

5、房價(jià)就算不漲甚至下跌，是有底的，最多回撤20%，但理財(cái)暴雷就歸零了，直接底褲都沒了。

所以，我們普通人，有閑錢，就去買房投資，這個(gè)決策不一定賺得最多，但一定是虧的最少的，也算是經(jīng)濟(jì)下行期矮個(gè)子里面找個(gè)高個(gè)的。

當(dāng)然，如果你真不看好房地產(chǎn)，那就干脆拿著閑錢去提前結(jié)清房貸，現(xiàn)在房貸利率在4%以上，外面無風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)收益很少有高于4%的，提前還貸也是理財(cái)?shù)囊环N了。

當(dāng)年p2p投資最火熱的時(shí)候，我見過很多年輕人把首付的錢、結(jié)婚的錢拿去投資p2p，所謂的理財(cái)，貪圖年化20%的回報(bào)，做著財(cái)務(wù)自由、小房換大房的美夢，最終理財(cái)歸零。

就算gov把負(fù)責(zé)人抓起來了，像雪松集團(tuán)一樣，其實(shí)對于想拿回本金的投資人來說，已經(jīng)毫無意義。不到魚死網(wǎng)破的最后一步，gov是不會抓人的，因?yàn)榘讶俗チ耍瘓F(tuán)就徹底人亡政息了，把人放在社會上，還能籌措資金、處理資產(chǎn)、變賣家當(dāng)，來歸還投資人。走到最后一步還需要抓人，證明已經(jīng)沒錢可以歸還投資人了，只能通過抓人判刑來消解投資人的怨氣。

對于我們普通人來說，閑錢不想買房的話，可以去買一些在央行注冊成立受監(jiān)管的民營銀行存款產(chǎn)品，一個(gè)銀行最好不能超過50萬（存款保證金制度賠償50萬為限），一般年化利率有2%-4%之間。甚至拿去炒股練練手，也可以，就當(dāng)小賭一把。

但千萬不要借錢給非親屬不知根知底的人，特別是那些在人前人后包裝得“金碧輝煌”的“有實(shí)力”人士，開著豪車、談著生意、出入高端場所，卻總是缺個(gè)一百幾十萬資金周轉(zhuǎn)，找你借錢，利息很高，你就以為自己榜上了土豪，賺點(diǎn)利息理理財(cái)，最后落個(gè)人財(cái)兩空。然后才發(fā)現(xiàn)，豪車是抵押二手車，專門用于裝逼的，生意是假的，出入高端場所用的都是別人借來的錢來包裝自己。

夜深人靜的時(shí)候問自己一句：

到底是多差的人、資金鏈多緊的人，才會問一個(gè)非親非故的你來借錢，還給那么高的利息（一般年化12%-30%），銀行低息呢？他的親戚朋友呢？房產(chǎn)抵押呢？肯定是都借滿了或者借不到了才找到非親非故的你。

還有那些信托產(chǎn)品、民間理財(cái)，大部分都是各種包裝嵌套，最終流向就是現(xiàn)在風(fēng)腥血雨的房地產(chǎn)開發(fā)商上，他們從銀行無法融資、或者融資金額不夠，只能通過包裝掩飾從民間融資。

不要為了賺一年區(qū)區(qū)的利息，把自己的全部本金暴露在風(fēng)險(xiǎn)之中，因小失大。有閑錢，要不買磚頭收租，要不提前結(jié)清貸款，適合我們之中99%的普通人。