司法實(shí)踐中，經(jīng)常出現(xiàn)融資租賃所有權(quán)人與抵押權(quán)人就同一物主張所有權(quán)和抵押權(quán)的情形。雖然我國(guó)法律法規(guī)針對(duì)兩類權(quán)利有相應(yīng)的規(guī)定，但訴訟過程中如何運(yùn)用該法條且如何舉證，操作不一。

關(guān)鍵詞：融資租賃、抵押權(quán)、善意取得。

融資租賃合同(financial leasing, finance lease)又稱“金融租賃”。①是指出租人根據(jù)承租人的要求和選擇，出資購(gòu)買承租人所選定的設(shè)備并出租給承租人使用，承租人分期交付租金，租賃期滿后，承租人根據(jù)融資租賃合同可以退回、續(xù)租或留購(gòu)租賃設(shè)備的協(xié)議。②在合同期內(nèi)，租賃物的所有權(quán)歸屬為出租人，占有使用權(quán)歸承租人享有。抵押權(quán)為抵押權(quán)人就債務(wù)人或第三人提供的供作擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)所賣得的價(jià)金優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，系通過支配財(cái)產(chǎn)的交換價(jià)值，來達(dá)到擔(dān)保債權(quán)的清償?shù)哪康?。③由于租賃物通常為動(dòng)產(chǎn)，根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)以占有為主要公示方式，從而出現(xiàn)承租人基于融資所需對(duì)實(shí)際占有的租賃物再次融資。在現(xiàn)實(shí)生活中，承租人以租賃物作為抵押物向銀行或第三人融資的情況比較常見，這就產(chǎn)生了出租人的融資租賃所有權(quán)與債權(quán)人的擔(dān)保物權(quán)之間的沖突，也導(dǎo)致了司法實(shí)踐中的針對(duì)兩種權(quán)利的保護(hù)力度的兩難選擇。

一、法律規(guī)定

對(duì)于抵押及融資租賃合同中當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，我國(guó)法律對(duì)此有明確規(guī)定：

1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百零六條的相關(guān)規(guī)定可知：當(dāng)承租人未經(jīng)出租人同意擅自將租賃物轉(zhuǎn)讓給第三人，只要第三人符合以下情形，就可取得租賃物的所有權(quán)：(一)善意取得的;(二)轉(zhuǎn)讓價(jià)格合理;(三)依法辦理了登記手續(xù)的，或不需要登記的已經(jīng)交付給受讓人的。第三人取得其他物權(quán)的，參照以下規(guī)定。

2、根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條的相關(guān)規(guī)定：當(dāng)?shù)谌艘罁?jù)《物權(quán)法》第一百零六條的規(guī)定取得租賃物的所有權(quán)或其他物權(quán)，但如果有以下情形之一的，出租人(融資租賃方)有權(quán)追回租賃物的所有權(quán)：(一)租賃物上已經(jīng)做出明示標(biāo)識(shí)，第三人在取得租賃物的所有權(quán)或其他物權(quán)時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)知道該物為租賃物的;(二)將租賃物抵押給出租人并在登記機(jī)關(guān)依法辦理抵押權(quán)登記的;(三)第三人與承租人交易時(shí)，未按照相關(guān)規(guī)定在相應(yīng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易查詢的;(四)有證據(jù)證明第三人非善意的。

二、法律分析

站在抵押人的角度來看：從《物權(quán)法》第一百零六條規(guī)定可知，所有權(quán)人(融資租賃的出租方)不可對(duì)抗善意第三人。在實(shí)踐中，抵押人(債務(wù)人、即融資租賃的承租人)為了能夠獲得融資，通常刻意隱瞞該動(dòng)產(chǎn)是融資租賃物，而向抵押權(quán)人承諾其為抵押物的所有權(quán)人。只要抵押權(quán)人審核了抵押物的基本情況、并辦理了抵押登記手續(xù)的，只要被認(rèn)定為善意第三人，其抵押權(quán)一般會(huì)受到法律保護(hù)。

站在融資租賃物的所有權(quán)人角度來看：基于該租賃物被承租人實(shí)際占有、使用，對(duì)其行使所有權(quán)造成極大障礙，尤其對(duì)于第三人出于善意，并且在相關(guān)部門辦理了抵押登記手續(xù)的，想追回租賃物更是難上加難。但《最高院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條的相關(guān)規(guī)定，在一定程度保護(hù)了所有權(quán)的人利益。

三、具體問題分析

1、抵押權(quán)在先融資租賃在后的情況：

如果承租人先將設(shè)備抵押給第三方后，再將設(shè)備出售給出租人后回租，在這種情況下優(yōu)先保護(hù)抵押權(quán)。理由在于：一、未經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押人無權(quán)擅自處置抵押物;二、融資租賃的出租人在購(gòu)買設(shè)備時(shí)有過錯(cuò)，沒有查清設(shè)備的權(quán)利瑕疵，理應(yīng)自行承擔(dān)不利法律后果。

2、融資租賃在先抵押權(quán)在后的情況：

如果融資租賃在先，原則上優(yōu)先保護(hù)出租人的所有權(quán)，但若抵押權(quán)人同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件，則優(yōu)先保護(hù)抵押權(quán)。

(1)抵押權(quán)已經(jīng)登記。根據(jù)《物權(quán)法》第一百零六條規(guī)定的規(guī)定，抵押權(quán)必須進(jìn)行登記，取得對(duì)外公示力，才屬于善意取得的范疇。如果抵押權(quán)人沒有進(jìn)行抵押登記的，不得對(duì)抗出租人的所有權(quán)，法律優(yōu)先保護(hù)融資租賃權(quán)。所以，抵押登記是善意取得的必要前提條件。

(2)善意取得抵押權(quán)。抵押權(quán)人即使已經(jīng)辦理的登記手續(xù)，但還要從其他幾個(gè)方面判斷其抵押權(quán)的取得是否基于善意。如果有證據(jù)證明抵押權(quán)人非善意取得抵押權(quán)，則法律優(yōu)先保護(hù)融資租賃權(quán)。

3、善意取得的認(rèn)定。如何認(rèn)定善意取得，需從《物權(quán)法》第一百零六條的規(guī)定分析。

(1)從抵押權(quán)人主觀方面認(rèn)定“善意”。

就主觀方面來講，抵押權(quán)人取得抵押權(quán)時(shí)應(yīng)當(dāng)是善意的。所謂“善意”，是指不知情，即不知道抵押人是融資租賃承租人、不享有租賃物的所有權(quán)、無權(quán)行使抵押權(quán)。這種主觀“心理狀態(tài)”需客觀證據(jù)予以證實(shí)，如：通過抵押權(quán)人與承租人之間的關(guān)系。如果雙方之間存在關(guān)聯(lián)關(guān)系、親屬關(guān)系、同一控制人，或者有證據(jù)證明雙方串通侵害出租人所有權(quán)等事實(shí)的，則一般不視為“善意”;如抵押物的價(jià)值與貸款金額是否對(duì)等。通常情況下，抵押擔(dān)保金額會(huì)略低于租賃物本身價(jià)值。如果價(jià)值相差極大，則可能被認(rèn)定為“非善意”;如果抵押權(quán)人是專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，那么在行使抵押之前應(yīng)對(duì)抵押物的現(xiàn)狀做一份基本的了解與排查等。

(2)租賃物的發(fā)票。

融資租賃物一般為價(jià)值較大的機(jī)器設(shè)備，買賣時(shí)必然有銷售發(fā)票。該發(fā)票由設(shè)備生產(chǎn)商開立，發(fā)票的開立方名稱和設(shè)備廠家名稱對(duì)應(yīng)。出租人作為租賃物的所有權(quán)人，應(yīng)當(dāng)持有該發(fā)票原件。而抵押權(quán)人在審核抵押物時(shí)，通常應(yīng)要求抵押人提供原始發(fā)票、購(gòu)買合同等，以證明出租人對(duì)租賃物享有所有權(quán)。

(3)租賃物標(biāo)識(shí)。

根據(jù)《最高院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第一款把“標(biāo)識(shí)”作為排除第三人主張善意取得的條件之一。雖然該規(guī)定對(duì)租賃物所有權(quán)人有利，但在現(xiàn)實(shí)中卻操作性不強(qiáng)。由于該租賃物存放在承租人廠房，出于面子或經(jīng)營(yíng)所需，承租人一般不會(huì)同意在該租賃物的顯著位置做出“標(biāo)識(shí)”，或者在特定時(shí)間將“標(biāo)識(shí)”遮蓋或清除，而出租人通常會(huì)讓步同意不做“標(biāo)識(shí)”或者即使做了“標(biāo)識(shí)”也無法時(shí)時(shí)監(jiān)控。雖然法律出于保證交易安全規(guī)定“標(biāo)識(shí)”具備抵抗“善意”的效力，但客觀上該條款在現(xiàn)實(shí)中使用的不多，畢竟，抵押權(quán)人正常情況下不會(huì)將有融資租賃“標(biāo)識(shí)”的租賃物辦理抵押登記的。

(4)登記與查詢。

根據(jù)《最高院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋》第九條第三款將“第三人未按規(guī)定向相關(guān)部門進(jìn)行交易查詢的”作為善意取得例外情況，也就是說：銀行等金融機(jī)構(gòu)在辦理資產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)抵押物進(jìn)行審查，針對(duì)融資租賃交易進(jìn)行查詢。如果沒有按照規(guī)定進(jìn)行查詢，則被認(rèn)定為非“善意”。2014年3月20日，中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于使用融資租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行融資租賃交易查詢的通知》(銀發(fā)〔2014〕93號(hào))，對(duì)此有明確規(guī)定：銀行等機(jī)構(gòu)在辦理資產(chǎn)抵押、質(zhì)押和受讓等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)查詢相關(guān)標(biāo)的物的權(quán)屬狀況，以避免抵押物、質(zhì)物為承租人不具有所有權(quán)的租賃物而影響金融債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。”據(jù)此，商業(yè)銀行在辦理抵押、質(zhì)押等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)?shù)卿浫谫Y租賃登記公示系統(tǒng)進(jìn)行查詢，否則將屬于司法解釋第9條規(guī)定的例外情況，否定其善意取得。

融資租賃出租人的所有權(quán)優(yōu)先，還是抵押權(quán)的抵押權(quán)優(yōu)先，并不能一概而論，仍需結(jié)合案件具體情況予以認(rèn)定。對(duì)于融資租賃公司而言，要在完善融資租賃合同、辦理融資租賃登記、張貼明顯標(biāo)識(shí)、持有原始發(fā)票等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)于抵押權(quán)人而言，要在抵押登記前的查詢、審查抵押物的憑證、辦理抵押登記、現(xiàn)場(chǎng)勘察等方面保護(hù)自己權(quán)益。

①中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2007年第1號(hào)《金融租賃公司管理辦法》。

②參見王利明：《合同法研究》第三卷(第二版)，345頁，北京，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2015。

③參見梁慧星：《物權(quán)法》第六版，273頁，法律出版社，2017。