上半年，蘇州銀行實現營業(yè)收入54.2億元，同比增長11.94%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤14.98億元，同比增長4.8%，繼續(xù)保持穩(wěn)中有進的發(fā)展步伐，業(yè)績在中小銀行中處于領先地位

《投資時報》記者 湯巾

雖然今年以來外部形勢帶來不小的考驗，但是一些上市銀行還是交出了亮眼的業(yè)績答卷，去年登陸A股市場的蘇州銀行（002966.SZ）正是其中代表。

8月31日，蘇州銀行披露的2020年半年報顯示，報告期內，該行總資產3804.42億元，較年初增加369.7億元，增幅10.76%；吸收存款余額2529.89億元，較年初增加308.75億元，增幅13.90%；發(fā)放貸款及墊款余額1739.63億元，較年初增加186.37億元，增幅12%。

上半年，蘇州銀行實現營業(yè)收入54.2億元，同比增長11.94%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤14.98億元，同比增長4.8%，繼續(xù)保持穩(wěn)中有進的發(fā)展步伐，業(yè)績在中小銀行中處于領先地位。

在實現良好業(yè)績增速的同時，該行資產質量也進一步優(yōu)化，上半年末不良貸款率為1.47%，較年初下降0.06個百分點；撥備覆蓋率為263.91%，較年初增加39.84個百分點，抵御風險能力進一步增強。

對抗疫情，保持穩(wěn)健經營態(tài)勢

地處長三角經濟核心區(qū)域，蘇州銀行作為蘇州唯一的法人城商行，業(yè)務發(fā)展具有先天區(qū)域優(yōu)勢?！伴L三角一體化”政策為該行推進跨境金融、科技金融、供應鏈金融提供了更為廣闊的發(fā)展平臺。

面對今年初襲來的新冠肺炎疫情，蘇州銀行一手抓防疫抗疫不松懈，一手抓經營發(fā)展不動搖，多措并舉助推蘇州地區(qū)經濟社會平穩(wěn)發(fā)展。

據悉，該行積極承擔社會責任，在疫情中迅速做出應對，推出多項舉措。比如，捐款500萬及200萬醫(yī)用設備，迅速推出蘇行“惠企12條”，并且調配20億元專項信貸、貼息2300萬元支持企業(yè)復工復產。

蘇州銀行一邊緊抓防疫抗疫、助力企業(yè)復工復產，一邊自身也保持著穩(wěn)健的經營勢頭?！锻顿Y時報》記者注意到，今年上半年，A股36家上市銀行業(yè)績分化趨于明顯，其中半數銀行凈利潤下滑，但蘇州銀行依然步履穩(wěn)健，營業(yè)收入和歸母凈利潤分別增長11.94%和4.80%。

該行的資產負債結構也在不斷優(yōu)化。公司存款方面，其采用同業(yè)差異化利率政策，提升業(yè)務競爭力，擴大市場影響力，推動公司存款規(guī)模的穩(wěn)步增長，公司存款本金余額1388.50億元，較年初增加193.09億元，增幅16.15%。

個人存款方面，該行依托本地優(yōu)勢資源，充分運用理財釋放效應與代發(fā)沉淀效應，加強隊伍專業(yè)化建設和網點的產能提升，推動個人存款的持續(xù)增長。個人存款本金余額960.35億元，較年初增加90.93億元，增幅10.46%。

保證金存款方面，該行持續(xù)加強承兌匯票保證金、信用證保證金、保函保證金業(yè)務，該行保證金存款余額123.29億元，較年初增加24.51億元，增幅24.81%。

隨著零售戰(zhàn)略的推進，蘇州銀行零售貸款顯著增長，貸款余額突破600億元，較年初增加66.22億元，其中住房貸款余額240.60億元，較年初增加39.41億元。小微貸款、制造業(yè)貸款、民營企業(yè)貸款較去年初增幅分別達到20%、21%、15%，均高于各項貸款增幅。

此外，蘇州銀行的負債來源走向多元化，存款保持較快增長的同時，央行政策資金，再貸款、中期借貸便利也進一步作為中期的主動負債工具。上半年，該行發(fā)行了15億元雙創(chuàng)債，蘇州金融租賃發(fā)行了15億元金融債，該行獲得了MLF成員資格，累計申請MLF和再貸款資金超過80億元。此外，該行通過優(yōu)化負債結構以降低負債成本，從而提升了凈利差和凈利息收益率。報告期內，該行凈利差由上年同期的2.29%上升至本年的2.33%，凈利息收益率由上年同期的2.09%上升至本年的2.19%。蘇州銀行負債端的穩(wěn)定提升，對貸款投放形成有效支撐，存貸比保持合理區(qū)間運行。

風控質效增強，追求精細化管理

夯實資產質量、加強全面風險管理一直是蘇州銀行緊抓不懈的重點。

據了解，隨著資產規(guī)模不斷擴大，為防止伴隨出現資產質量下滑的情況，蘇州銀行通過實施全面風險管控工作，持續(xù)優(yōu)化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式。

從半年報數據來看，截至今年6月末，該行不良貸款率為1.47%，較年初下降0.06個百分點，在銀行業(yè)屬于較好水平；撥備覆蓋率為263.91%，較年初提高39.84個百分點；撥貸比3.87%，較年初提高0.45個百分點。

具體來看貸款分類，該行正常類貸款占比較年初提高0.55個百分點，關注類貸款占比較年初下降0.49個百分點?？梢钥闯鲈撔匈J款質量持續(xù)優(yōu)化，風險抵補能力進一步增強。

蘇州銀行還適時調整信貸政策，不斷優(yōu)化貸款結構。截至報告期末，該行公司貸款及墊款占比65.08%，較年初上升0.25個百分點；不良率為1.82%，較年初下降0.2個百分點。

與此同時，該行個人經營貸款和個人消費貸款保持平穩(wěn)增長，并適度增加不良率較低的個人住房貸款，零售貸款業(yè)務發(fā)展穩(wěn)健。截至報告期末，該行個人貸款及墊款占比34.92%，較年初下降0.25個百分點；不良率為0.8%，較年初上升0.19個百分點。

蘇州銀行在發(fā)展資產規(guī)模、增強經營能力、提升資產質量的同時，始終著力提高精細化管理水平。報告期內，蘇州銀行成本收入比為26.82%，相比去年末下降4.86個百分點，經營效率進一步提升。

《投資時報》記者注意到，蘇州銀行在人力費用、固定費用及變動費用方面持續(xù)優(yōu)化管控，同時積極探索數字化轉型創(chuàng)新路徑，充分發(fā)揮科技賦能的優(yōu)勢提升運營效率和投入產出。

上市以來，蘇州銀行資本充足率處于行業(yè)中上水平，截至今年6月末，該行資本充足率、一級資本充足了、核心一級資本充足率分別為12.19%、10.96%、10.93%。

不過，該行仍然積極重視資本管理和補充渠道。結合自身業(yè)務發(fā)展規(guī)劃、外部監(jiān)管政策變化和經營需要，蘇州銀行積極運用外源性資本補充渠道發(fā)行二級資本債券。該行于8月5日，成功發(fā)行45億元二級資本債券，推動資本充足率提高，并進一步改善資本組成結構，增強經營的主動性和靈活性。

踐行普惠金融，堅持科技引領

“以小為美，以民唯美”是蘇州銀行秉持的經營理念。該行用創(chuàng)新引領普惠金融發(fā)展，致力于打造新時代普惠銀行。

今年7月17日，蘇州銀行綠色支行設立，成為省內首家綠色支行。其圍繞文旅產業(yè)、健康養(yǎng)生、科技人才、數字化新業(yè)態(tài)等綠色經濟領域，打造“智慧、綠色、健康”的蘇行名片，更好地服務實體企業(yè)和市民百姓，更好地服務本地經濟轉型升級，助力推動長三角一體化發(fā)展和地方生態(tài)經濟建設。

在科技賦能方面，蘇州銀行強化科技基礎建設，完善云計算平臺和大數據平臺兩大基礎平臺，實現技術能力和數據處理能力的升華；打造“蘇行大腦”，集人工智能和生物感知為一體，實現智慧金融，賦能銀行數字化轉型；強化了銀行核心能力建設，在基于云計算、大數據、生物識別、AI等基礎技術平臺的基礎上，持續(xù)深化開放協(xié)同、金融科技輸出、安全運營等核心能力，進一步提升科技生產力轉化效率，夯實金融科技體系的基礎保障。同時，該行推進數字化風控，基于不同業(yè)務場景，實現互聯(lián)網金融業(yè)務、小微業(yè)務、信用卡等自動化審批。完成反欺詐系統(tǒng)、催收管理系統(tǒng)建設，初步實現大數據智能預警控險和信息比對驗證。

蘇州銀行還在經營模式創(chuàng)新上積極發(fā)力，推進數字化轉型。據了解，該行把科技元素注入業(yè)務全流程、全領域，努力打造用戶體驗極致、線上線下協(xié)同、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。同時，該行以手機銀行為重要載體，推動全行零售業(yè)務數字化轉型；整合客戶在該行的交易數據，不斷完善公司客戶智能預警體系，提高風險管理水平；搭建璇璣智控系統(tǒng)，開展互聯(lián)網貸款業(yè)務；依托大數據及人工智能技術搭建反欺詐平臺；完成分布式架構私有云平臺、大數據平臺及人工智能平臺基礎建設以支持業(yè)務創(chuàng)新。

今年9月蘇州銀行迎來成立十周年里程碑，背靠區(qū)域經濟優(yōu)勢，該行交出的中期業(yè)績答卷彰顯出其良好的經營態(tài)勢，發(fā)展前景仍值得期待。