今天我們要聊的話題就是關(guān)于抵押貸款和信用貸款辦理先后順序。 這個問題確實是在實戰(zhàn)中很多人會來咨詢。有些人的征信報告拿過來一看，就犯了這種順序顛倒的錯誤，導(dǎo)致整個融資成本的增加了好幾倍。 所以確實是有必要去給大家講講這里面的知識，可以幫助大家降低整個融資成本。

抵押貸款和信用貸款的不同點： 第一，抵押貸的額度比較高，而且由于它是有抵押物的，所以在進行資產(chǎn)負債比的核算的時候，它的折算程度是不同的。 第二就是周期的問題，抵押貸的周期會比較長一些，可能最長能到20年；而信用貸，它的周期只有三年這樣一個循環(huán)，最多也就是四年五年，但那種的利息也會相對高一些。 優(yōu)先辦隨借隨還、先息后本的信用貸 其實我們前面已經(jīng)講了信用貸款的類別。 從先后順序的角度來講，我們不能一而概之的說，必須先辦什么后辦什么。 那么我們就從細化的角度來講，可能每個不同的類別，哪個類別該先辦，哪個類別該后辦。

首先，在我們的征信上還沒有抵押貸的時候，我們最好是如果能辦隨借隨還、先息后本的這種授信類的信用貸。那就先把這一類給辦了。 這種類別的產(chǎn)品的特點就是不提取就不上征信。 它可能會留下一個查詢的記錄，但是別的什么也沒有，所以這一類，它是一種備用金的形式，它是應(yīng)該作為最先的一個順序來辦理的。 第二，我們應(yīng)該辦理不上征信的信用貸。 原理大家也都很清楚了，因為辦完之后可能在征信上沒有體現(xiàn)，或者只是體現(xiàn)非常非常小的一部分負債，那么對于我們辦理其他的貸款都是有幫助的。 最后，抵押貸款和批貸函 那么本息同還類的貸款和抵押貸款的先后順序怎么定？

我們的建議是：先去申請抵押貸款，把批貸函拿下來。 走到這一步的時候，實際上我們的征信上除了一個查詢以外，是沒有其他任何變化的。甚至可以說到了公證、房子抵押這一步，我們的征信上依然是沒有任何變化的。而由于辦理信用貸款只需要大概是三五天，最多不過十天的一個周期，所以這個時候，去辦信用貸款是完全來得及的。 通常來講，抵押類的貸款，在放款之前很少會去查征信。 即使是審批會有查征信的這個舉動，但是他們，查征信時所參考的要素也并不是負債這一類，而是我們辦理期間的這個征信逾期情況。 所以，在抵押貸款已經(jīng)出了批貸函，已經(jīng)辦完公證，已經(jīng)房本進了抵押，但是他項還沒有出來，款還沒有放下來的這個中間去辦理最后這一部分信用貸是最合適的時機。 從一個理想化的角度來講呢只有這樣的一個融資方案，才可以讓我們最大化的享受我們所能辦理的額度。 而且把我們的利息能夠做到盡可能的低、融資成本盡可能的低。 這一點也正好是我們服務(wù)宗旨——融資額度最大化、融資成本最小化。