2021年房貸政策將陸續(xù)收緊，其實(shí)是意料之中的事情，這主要源于一份文件。

2021年一開年，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，并于2021年1月1日開始實(shí)行。

這份文件的核心內(nèi)容是針對(duì)銀行設(shè)置房貸“兩道紅線”。第一條紅線是房地產(chǎn)貸款占比。第二條紅線是個(gè)人住房貸款占比。

銀行被按五檔劃分，不同檔對(duì)應(yīng)的房地產(chǎn)貸款占比和個(gè)人住房貸款占比的上限不同。具體如下表所示。

根據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)，去年，踩線的銀行不在少數(shù)，有的銀行甚至踩著兩條紅線，面臨壓降房貸數(shù)據(jù)的挑戰(zhàn)。

所以，一些樓市火熱的區(qū)域，因?yàn)榉抠J量大，多家銀行額度收緊，有媒體報(bào)道廣發(fā)銀行已暫停房貸。

2021年，全年房貸逐步收緊，是不難預(yù)料的事情。

01

重慶的貸款其實(shí)比較寬松，因?yàn)樵谥貞c購(gòu)買首套房還有首付2成的政策，這在全國(guó)一二線城市中是僅有的。

所以，重慶的剛需購(gòu)房者是幸福的。

但是，重慶多家銀行目前已經(jīng)不再接受首付2成。根據(jù)貝殼的統(tǒng)計(jì)，中國(guó)銀行、華夏銀行、建設(shè)銀行、廣大銀行等銀行已經(jīng)不再接受首付2成。

其他各銀行陸續(xù)取消首付2成，也是大概率事件。

對(duì)于一些首套剛需朋友來(lái)說(shuō)，如果能首付2成，還能以較低的門檻入手一些比較滿意的樓盤。

但如果增加1成首付，提高了首付門檻，就可能影響一部分剛需朋友上車。

對(duì)于這部分剛需朋友，一定要抓緊時(shí)間。

02

另外，當(dāng)銀行額度趨于緊張，在取消首付2成政策后，下一步就是提高貸款利率。

目前，部分樓盤已經(jīng)通知中國(guó)銀行將在3月份提升利率，首套房貸款利率的加點(diǎn)由原來(lái)最低加60個(gè)基點(diǎn)提升至最低加70個(gè)基點(diǎn)，二套房貸款利率的加點(diǎn)由原最低加80個(gè)基點(diǎn)提升至加90個(gè)基點(diǎn)。

渝夫?qū)Υ艘沧隽艘环蛱?，在部分樓盤，中國(guó)銀行在昨天其實(shí)就已經(jīng)調(diào)整，提高了住房貸款利率所加的基點(diǎn)。

對(duì)于買房人來(lái)說(shuō)，LPR是浮動(dòng)的，而所加基點(diǎn)一旦確定，以后是不會(huì)變的。所以購(gòu)房人關(guān)注利率最應(yīng)該關(guān)注的是加點(diǎn)。

利率所加基點(diǎn)越高，意味著房貸利息成本越高。我認(rèn)為，接下來(lái)，其他銀行大概率很快就會(huì)陸續(xù)跟進(jìn)，提高加點(diǎn)。

如果樓市成交量大，房貸增速快，下半年銀行加點(diǎn)可能還會(huì)繼續(xù)提升。

所以，購(gòu)房人要避免更高的購(gòu)房利息成本，提前上車應(yīng)該是比較明智的選擇。

03

據(jù)我觀察，春節(jié)之后，重慶樓市明顯升溫。

一方面，今年土拍市場(chǎng)異常火爆，大學(xué)城金銀第一農(nóng)場(chǎng)附近的位置，今年連續(xù)拍出兩塊地均突破八千大關(guān)，并連續(xù)刷新區(qū)域最高樓面價(jià)。而且今年年初就誕生了歷史單價(jià)地王。

另一方面，據(jù)我所知，春節(jié)后各樓盤的到訪量和成交量表現(xiàn)也非常好。人們對(duì)樓市的關(guān)注度明顯提升。就連地產(chǎn)大Ｖ們的直播間比往常也熱鬧了許多，直播間在線人數(shù)較以往大幅提升。

而根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)，今年全國(guó)1月份人民幣貸款增加3.58萬(wàn)億，而其中全國(guó)住戶貸款增加了1.27萬(wàn)億。

作為對(duì)比，2020年全年住房部門貸款才7.87億，平均一個(gè)月的住戶貸款為6558萬(wàn)億。

尤其可見，今年1月份全國(guó)樓市表現(xiàn)非常強(qiáng)勁，導(dǎo)致新增貸款量大幅提升。這樣下去，未來(lái)住房貸款必然會(huì)越來(lái)越難。

所以剛需朋友們，真的要抓緊了。