迎著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的風口，民營經(jīng)濟主要組成——小微企業(yè)也正受惠于此。

如何幫助小微企業(yè)擺脫融資困境？8月16日，由浙商銀行舉辦的“恒以善小而為之——普惠小微金融服務(wù)論壇暨‘數(shù)易貸’產(chǎn)品發(fā)布會”召開。會上，浙商銀行正式發(fā)布為個體工商戶、小微企業(yè)等市場主體開發(fā)的線上化小額信用貸款產(chǎn)品——“數(shù)易貸”，并舉行“數(shù)易貸”首批客戶授信儀式。作為我行數(shù)字化改革服務(wù)的最新成果，該產(chǎn)品運用金融科技整合大數(shù)據(jù)信息，著力破解小微客群融資難題。

聚焦小微企業(yè)融資困境

作為中國民營經(jīng)濟發(fā)展高地，浙江省始終走在助力小微企業(yè)發(fā)展的前列。

浙商銀行董事長陸建強表示，浙商銀行成立之初就將小微金融定位為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)板塊，服務(wù)小微、服務(wù)普惠早已成為各級機構(gòu)、員工的思想共識和自覺行動。此次“數(shù)易貸”創(chuàng)新性推出“純信用、申貸快、智能批、循環(huán)用、方便提”的極簡貸款服務(wù)，尤其針對浙江省內(nèi)名特優(yōu)新、最美勞動者、非遺傳承等典型小微客戶，可提供更高額度、更低利率的純信用貸款，用定制化的金融服務(wù)方案幫助更多小微企業(yè)獲得融資。

陸建強表示，浙商銀行將做“善”的力行者、同行者、踐行者。持續(xù)推動小微市場主體崇善、向善、行善、為善，引導(dǎo)客戶由“善本金融”的受益者進階為“善本金融”的傳播者和接力者，讓更多的小微市場主體獲得融資、得到善，將“善本金融”傳播到社會各界。

作為金融顧問制度“擎旗單位”，浙商銀行還將充分利用資源優(yōu)勢，為“數(shù)易貸”授信企業(yè)提供金融顧問綜合服務(wù)，為浙江省超1000萬戶市場經(jīng)營主體融資護航。

大數(shù)據(jù)破解借款難題

“數(shù)易貸”的一大特色便是結(jié)合行內(nèi)外多維度數(shù)據(jù)綜合評判客戶信用，為個體戶等小微企業(yè)定制研發(fā)線上化信貸產(chǎn)品。

對此，浙江省慈溪橫河鎮(zhèn)的童老板深有體會。童老板從事洗衣機軸承配件制造經(jīng)營近30年，自有資金無法覆蓋快速轉(zhuǎn)型，他試著聯(lián)系多家銀行借貸，都未能成功辦理。

這時，浙商銀行“數(shù)易貸”的出現(xiàn)解決了童老板的問題。童老板在手機上簡單操作后，在辦公室就完成了申請、網(wǎng)銀提款，輕松獲得了50萬元“數(shù)易貸”專項貸款，解了燃眉之急。

不僅童老板，浙商銀行為小微企業(yè)融資進行的定制化探索已惠及千家萬戶，并為地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展貢獻金融向善力量。

“淳安茶產(chǎn)業(yè)共富貸”是浙商銀行基于山區(qū)縣資源稟賦、塊狀經(jīng)濟特點，按照“一縣一策”“一業(yè)一品”原則，在山區(qū)26縣推出的龍游生豬、江山智造、三門青蟹、永嘉教具共富貸等47個“數(shù)智共富貸”產(chǎn)品之一。截至6月末，山區(qū)26縣“數(shù)智共富貸”授信總額超40億元，累計發(fā)放貸款6.47億元，受益農(nóng)戶、新型農(nóng)村經(jīng)營主體、個人經(jīng)營者、微型企業(yè)等920戶。

近年來，為深入推動小微業(yè)務(wù)流程迭代升級，浙商銀行惠及全國小微企業(yè)的舉措還有很多。

如我行在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)小微業(yè)務(wù)“申請在線化、調(diào)查移動化、審查數(shù)據(jù)化、審批模型化、提還款自助化、貸后自動化”，并已進一步實現(xiàn)“表單無紙化、設(shè)備手機化、視頻云端化、進程透明化”四大目標，提高了小微金融服務(wù)的可得性和精準度，客戶體驗不斷提升。目前，浙商銀行小微業(yè)務(wù)“線上化申貸+手機端辦貸”使用率超90%，線上簽約、線上提款占比均達到98%。

暢通銀政企數(shù)據(jù)連接

“數(shù)易貸”的另一大特色便是強化了銀政企合作，打通政府數(shù)據(jù)，推動浙商銀行普惠小微數(shù)字化水平再上新臺階。

作為數(shù)字化改革樣板試點，浙商銀行積極與杭州相關(guān)區(qū)政府合作推出“金服寶·小微”數(shù)字化金融服務(wù)平臺，針對臨平區(qū)小微企業(yè)與個體工商戶等市場主體，在“金服寶·小微”平臺創(chuàng)新推出“普惠數(shù)智貸”“個體戶碼上貸”等特色產(chǎn)品，深入挖掘小微企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)、金融等數(shù)字化信息，以線上線下相結(jié)合方式為小微企業(yè)發(fā)放“掌上申、抵押免、無紙簽、智能批、套餐選、循環(huán)用”的數(shù)字化信用產(chǎn)品，為浙商銀行構(gòu)筑“政銀企”跨界融合服務(wù)生態(tài)圈邁出堅實步伐。

留美回國創(chuàng)業(yè)的洪先生便是受益人之一。“以低利率獲得純信用貸款50萬元，這讓我真正感受到了浙江對小微企業(yè)的重視?！焙橄壬f。

洪先生口中的純信用貸款，便是浙商銀行在“金服寶·小微”數(shù)字化金融服務(wù)平臺上完成的“臨平·普惠數(shù)智貸”特色產(chǎn)品。截至2023年6月末，通過金服寶·小微平臺累計投放小微貸款已達4.72億元，戶數(shù)近千戶。

浙商銀行歷經(jīng)17年，逐步探索出一條內(nèi)生式、自驅(qū)動的小微金融專業(yè)化經(jīng)營可持續(xù)發(fā)展道路，發(fā)展小微業(yè)務(wù)已成為全行基層經(jīng)營機構(gòu)的思想共識和自主行為。

截至2023年6月，浙商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額成功站上3000億元大關(guān)，在各項貸款中的占比達到20%，連續(xù)多年位列全國性銀行前列；累計服務(wù)小微客戶近60萬戶，累計投放小微貸款近2萬億元；機構(gòu)點均貸款超5億元，位居同業(yè)前列；首貸戶占比超20%，遠超同業(yè)平均水平；資產(chǎn)質(zhì)量始終保持優(yōu)良。

登上3000億新臺階，“數(shù)易貸”產(chǎn)品的推出，是浙商銀行為進一步踐行“善本金融”，以小微企業(yè)面臨的融資問題為解題導(dǎo)向的體現(xiàn)，也是其堅持數(shù)字普惠金融的一次登高進階。（廣告）