平安普惠詳細(xì)解析個(gè)人汽車(chē)貸款流程貸款的受理和調(diào)查（1）貸款受理貸款受理是指從客戶(hù)向銀行提交借款申請(qǐng)書(shū)、銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。銀行可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)、窗口咨詢(xún)、電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行、客戶(hù)服務(wù)中心、業(yè)務(wù)宜傳手冊(cè)等方式向個(gè)人提供信息咨詢(xún)服務(wù)。咨詢(xún)的主要內(nèi)容包括：個(gè)人汽車(chē)貸款品種介紹；申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款應(yīng)具備的條件;申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供的資料；辦理個(gè)人汽車(chē)貸款的程序；個(gè)人汽車(chē)貸欲借款合同中的主要條款；與個(gè)人汽車(chē)貸款有關(guān)的保險(xiǎn)、抵押登記和公證等事項(xiàng)；獲取個(gè)人汽車(chē)貸款申請(qǐng)書(shū)、申請(qǐng)表格及有關(guān)信息的梁道；個(gè)人汽車(chē)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話(huà);其他相關(guān)內(nèi)容。借款申請(qǐng)人須填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)貸款借款申請(qǐng)書(shū)，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。銀行受理人應(yīng)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，以審查申請(qǐng)人的資格及所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應(yīng)將借款申請(qǐng)書(shū)及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查。申請(qǐng)材料活單如下:-合法有效的身份證件.借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；-貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料；-由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商出具的購(gòu)車(chē)意向證明（直客式不需要提供此項(xiàng)）；-以所購(gòu)車(chē)輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屆證明文件和有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明；-涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同念提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；-購(gòu)車(chē)首付款證明材料；-如借款所購(gòu)車(chē)輛為二手車(chē)，還需提供購(gòu)車(chē)意向證明、貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的車(chē)輛評(píng)估報(bào)告書(shū)、車(chē)輛出賣(mài)人的車(chē)輛產(chǎn)權(quán)證明、機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證和車(chē)輛年檢證明等；-如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)，還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明-其他證明材料。

(2)貸前調(diào)查貸前調(diào)查是指由貸前調(diào)查人審核申請(qǐng)材料是否真實(shí)、完整、合法、有效,調(diào)查借款申請(qǐng)人的還款能力、還款意愿、購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性以及貸款擔(dān)保等情況。貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確愈見(jiàn)及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議，并形成對(duì)借款人還款能力、還款意愿、擔(dān)保情況以及其他情況等方面的調(diào)查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料等一并送交貸款審核人進(jìn)行貸款審核。調(diào)查方式包括：審查申請(qǐng)材料；面談申請(qǐng)人；實(shí)地調(diào)查；電話(huà)調(diào)查;其他輔助調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容包括:第一，材料一致性的調(diào)查。第二，借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查。包括：調(diào)查借款人資格是否符合貸款銀行要求；查詢(xún)申請(qǐng)人的信用記錄是否良好；調(diào)查借款人職業(yè)和和收人的穩(wěn)定程度；判斷借款申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)行為的真實(shí)性。第三，采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查法性;抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況。第四，采取質(zhì)押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的合法性;質(zhì)押權(quán)利條件。第五，采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查:抵押物的合法性；抵押人對(duì)抵押物占有的合:質(zhì)押權(quán)利的合法性；出質(zhì)人對(duì)質(zhì)押權(quán)利占有:保證人是否符合《擔(dān)保法》及其司法解釋的規(guī)定具備保證資格；保證人為法人的.要調(diào)查保證人是否具備保證人資格，是否具有代償能力；保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，并查驗(yàn)其真實(shí)性；保證人與借款人的關(guān)系；核實(shí)保證人保證資任的落實(shí)，查驗(yàn)保證人具有保證意愿并確知其保證責(zé)任。

調(diào)查中應(yīng)注意的問(wèn)題。一是核實(shí)借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等。二是核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收人狀況材料的真實(shí)有效性。三是落實(shí)其家庭住址及居住穩(wěn)定情況。四是對(duì)借款人的申請(qǐng)材料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查。貸款的審查和審批(1)貸款審查合規(guī)性審查是指對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審貸欲審查人審查完畢后，應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書(shū)面審查意見(jiàn)，連同申請(qǐng)材料、面談?dòng)涗浀纫徊⑺徒毁J款審批人進(jìn)行審批。(2)貸款審批貸款審批人依據(jù)銀行個(gè)人汽車(chē)貸款辦法及相關(guān)規(guī)定,審查每筆個(gè)人汽車(chē)貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性；根據(jù)還款能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等，分析該業(yè)務(wù)給銀行帶來(lái)的收益與風(fēng)險(xiǎn)。貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：①借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否具有還款能力；②借款用途是否合乎規(guī)范：③借款人提供材料的完整性、有效性及合法性④申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定；⑤貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)和貸欲建議是否準(zhǔn)確、合理：⑥風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效；⑦其他需要審查的事項(xiàng)。貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)，對(duì)不同意貸款的，應(yīng)寫(xiě)明拒批理由對(duì)需補(bǔ)充材料后再審批的，應(yīng)該詳細(xì)說(shuō)明需要補(bǔ)充的材料名稱(chēng)與內(nèi)容；對(duì)同意或有條件同意貸款的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見(jiàn)。

貸款審批人簽署審批意見(jiàn)后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門(mén)。貸款審批中需注意的事項(xiàng)還包括：①確保業(yè)務(wù)符合銀行政策和制度；②確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)；③確保貸款方案合理：④確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定：⑤嚴(yán)格執(zhí)行逐級(jí)審批的制度。賞款的簽約和發(fā)放(1)貸款的簽約對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，應(yīng)及時(shí)通知借款申請(qǐng)人以及其他相關(guān)人，確認(rèn)簽約的時(shí)間.簽署個(gè)人汽車(chē)貸款借欲合同’和相關(guān)擔(dān)保合同。其流程如下:填寫(xiě)合同。在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)。對(duì)采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車(chē)借款抵押合同。在填寫(xiě)合同過(guò)程中，應(yīng)注愈以下問(wèn)題：一是合同填寫(xiě)必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡活晰、不錯(cuò)配、不潦草，禁止涂改；二是貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見(jiàn)一致。審核合同。合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本移交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核；復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性;復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通.并建立復(fù)核記錄。簽訂合同。合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同。（2）貸款的發(fā)放落實(shí)貸欲發(fā)放條件。

確保借款人首付款已全額支付到位；需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)必須辦理完畢；對(duì)采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實(shí)貸救抵（質(zhì)）押手續(xù);對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證貴任的操作程序。擔(dān)保條件：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施。以質(zhì)押和房產(chǎn)抵押方式辦理個(gè)人汽車(chē)貸款的，分別按照抵押貸款業(yè)務(wù)流程和房產(chǎn)抵押登記流程辦理；以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，借款人須在辦理完購(gòu)車(chē)手續(xù)后，及時(shí)到貸款銀行所在地的車(chē)輛管理部門(mén)辦理車(chē)輛抵押登記手續(xù)，并將購(gòu)車(chē)發(fā)票原件、各種繳費(fèi)憑證原件、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件、行駛證復(fù)印件、保險(xiǎn)單等交予貸款銀行進(jìn)行保管。貸款發(fā)放實(shí)施。貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶(hù)。具體流程如下:第一，出賬前審核，審核放款通知。第二，開(kāi)戶(hù)放款。個(gè)人汽車(chē)貸款的放款包括放款至經(jīng)銷(xiāo)商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)和直接轉(zhuǎn)人借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)兩種方式，貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對(duì)資金的使用與提取等內(nèi)容做書(shū)面約定，保證貸款使用符合合同要求。在開(kāi)戶(hù)放款時(shí)應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時(shí)，要明確告知在放款時(shí)遇到貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致，應(yīng)按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)。

第三，放款通知。當(dāng)開(kāi)戶(hù)放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書(shū)、個(gè)人貸款信息卡'等一并交借款人作回單。對(duì)于借款人未到銀行直接辦理開(kāi)戶(hù)放款手續(xù)的，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來(lái)銀行取回。第四，貸款發(fā)放后，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依據(jù)借款人相關(guān)信息建立.貸款臺(tái)賬”，并隨時(shí)更新。貸款提示：平安普惠官網(wǎng)提醒您注意貸款安全。如需貸款，建議通過(guò)平安普惠貸款官網(wǎng)申請(qǐng)貸款，免費(fèi)咨詢(xún)貸款公司專(zhuān)業(yè)信貸經(jīng)理為您辦理貸款，最快當(dāng)天放款！