身邊有很多小微企業(yè)主朋友，在幾年前，生意好做的時(shí)候，賺了一些錢，然后就會(huì)想著給自己買一兩套房子。

但是隨著疫情的這兩年，生意越來越不好做，資金周轉(zhuǎn)非常緊張，就會(huì)考慮去做房產(chǎn)抵押。

很多人在當(dāng)時(shí)都是按揭買的房子，隨著前幾年房子的增值，房子的價(jià)值就會(huì)很大空間，有的朋友不想結(jié)清尾款，就會(huì)考慮房產(chǎn)二次抵押。

但是對(duì)抵押房產(chǎn)和房產(chǎn)二次抵押程序都不清楚，今天就帶大家了解一下房產(chǎn)二押。

一、什么是房產(chǎn)二次抵押？

二次抵押是指將已做抵押的抵押物再次抵押，從特定放款人處獲得貸款。

二次抵押的特點(diǎn)是不用還清以前的貸款，直接再次抵押再次獲得貸款，節(jié)省了時(shí)間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié)。

在償還一定貸款本息后，如一時(shí)需要資金用于個(gè)人消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)，可用該房屋抵押價(jià)值減去原貸款余額后的差額作為抵押，再次向銀行申請(qǐng)貸款。

比如說：某客戶在珠江新城，10年前買的房子，現(xiàn)在還欠銀行50w按揭款，但是房子市值已經(jīng)1000w了，但是這個(gè)客戶不想還欠銀行的50w，因?yàn)槟菚r(shí)候商品房的按揭利率都是打折的。

那么在沒有這50w的情況下，是可以再做一次抵押的。

二、辦理二次抵押須知

1、貸款條件：

① 借款人無欠息行為，收入穩(wěn)定，且信用良好；

②借款人有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息1年以上；

③用于個(gè)人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房；

④房屋抵押登記已辦妥，且辦理銀行是房屋的抵押權(quán)人。

1、貸款期限：

二次抵押貸款的期限要根據(jù)貸款的具體用途來確定。用于個(gè)人消費(fèi)類貸款的話，期限最長(zhǎng)不超過10年，用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的話，期限最長(zhǎng)不超過3年，并且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

2、貸款額度：

貸款額度的計(jì)算方式為貸款額度=房屋價(jià)值*抵押率-原貸款的本金余額。

其中，房屋價(jià)值是將房屋的原購(gòu)買價(jià)和二次抵押時(shí)的評(píng)估價(jià)相比較后，以這兩者中的較低者為準(zhǔn)。自住型房產(chǎn)二次抵押的抵押率最高不超過70%,而商業(yè)用房二次貸款的抵押率最高不超過50%。

三、申請(qǐng)二次抵押貸款注意事項(xiàng)

①注意抵押物是否有可抵押額度：

抵押物，也就是房子若是抵押額度太高的話，借款人不容易辦理到二次抵押貸款。一般，房子的可抵押額度大于7成的時(shí)候才比較容易獲得貸款審批。

②借款人注意自己的信用情況：

不要以為是抵押貸款就不注重個(gè)人的信用了。良好的信用是申請(qǐng)成功任何貸款的基本保障。借款人在辦理初次抵押貸款的時(shí)候就要注意到及時(shí)還款。若有逾期申請(qǐng)二次抵押貸款就有難度了。

③房產(chǎn)二次抵押貸款必須要有房產(chǎn)證：

借款人必須要有房子的房產(chǎn)證后才可辦理二次抵押貸款。若房產(chǎn)證放在銀行或者其他地方的話，則無法成功辦理到房產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務(wù)。