當(dāng)下社會(huì)人均負(fù)債率過(guò)高已經(jīng)是常見(jiàn)的新聞了。但信用卡負(fù)債率過(guò)高不僅會(huì)影響信用卡的額度，還有可能影響你的貸款。怎樣做才能在自己的征信報(bào)告上面不顯示高額的個(gè)人負(fù)債呢？

首先我們先了解一下什么是負(fù)債率？

這里有一個(gè)公式：（每月最低還款額+貸款每月還款額）/月收入

其實(shí)很好理解，從公式就能看出來(lái)，負(fù)債率主要是看你是否有足夠還款能力，一般來(lái)說(shuō)，負(fù)債率大于70%的申請(qǐng)信用卡或去銀行貸款，被拒的幾率比較大。

為什么被拒絕？

還不是怕你無(wú)力償還！比如你有1萬(wàn)元，但目前已經(jīng)負(fù)債9500，銀行還會(huì)放心給你下款嗎？

雖然說(shuō)負(fù)債率也不是絕對(duì)的，但一定會(huì)影響到申卡貸款，這也是銀行參考的一個(gè)重要指標(biāo)。所以申卡貸款之前，還是先降低自己的負(fù)債率吧！重點(diǎn)來(lái)了，怎么降低呢？

1、控制自己的消費(fèi)欲望

賺的不多花的卻很多，月收入與消費(fèi)額度完全不對(duì)等，自控能力差，花錢大手大腳這些都是造成資產(chǎn)負(fù)債的原因。

想要從根本上改變資產(chǎn)負(fù)債率，就必須先從自身的行為開(kāi)始進(jìn)行改變，杜絕掉進(jìn)過(guò)度消費(fèi)的大坑。要知道過(guò)度消費(fèi)不僅會(huì)讓你自己負(fù)債累累，嚴(yán)重還可能會(huì)影響到自己的家人、朋友，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極高。

2、注銷不用的信用卡

很多人由于一些原因會(huì)辦理了很多信用卡，實(shí)際上經(jīng)常用的也就1-2張，但其他卡閑著不用也是有隱患的。

信用卡每年不按時(shí)刷卡會(huì)產(chǎn)生一定的年費(fèi)，大部分的信用卡都是刷6次免年費(fèi)，很多人往往會(huì)忘記這件事，被收了年費(fèi)卻忘記還款，造成逾期風(fēng)險(xiǎn)。

3、辦理分期

如果你辦理一筆24個(gè)月10萬(wàn)的現(xiàn)金分期，那么你這張信用卡的這部分卡債會(huì)攤到24個(gè)月去還，具體到每個(gè)月的賬單，只需要還本金+手續(xù)費(fèi)，征信報(bào)告里就不是顯示10萬(wàn)負(fù)債。

當(dāng)你申請(qǐng)分期之后，你的真實(shí)負(fù)債就隱藏起來(lái)了。你分的期數(shù)越多，隱藏得越深。如果單張信用卡負(fù)債過(guò)高，提前申請(qǐng)賬單分期是不錯(cuò)的方法。

4、提前還款

在信用卡賬單日之前，還掉信用卡的消費(fèi)金額，使得賬單金額為0，這個(gè)方式也能降低負(fù)債。

提前還款并不一定要完全償還，但可償還一部分，適當(dāng)進(jìn)行提前還，也能降低負(fù)債率。

5、 消除“擔(dān)保”

許多人不僅借款時(shí)比較馬虎，給別人做“擔(dān)?！睍r(shí)也比較馬虎，名字隨便簽，熟不知你的擔(dān)保也會(huì)在征信報(bào)告里有所體現(xiàn)，在你申請(qǐng)貸款時(shí)，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)也會(huì)參考，如果有大額“擔(dān)?！睍?huì)認(rèn)為你風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高。

因此，如果想要再申請(qǐng)信貸產(chǎn)品，建議消除“擔(dān)?！睘樽约簻p負(fù)。不清楚自己到底有沒(méi)有擔(dān)保想查查？可以去查詢下自己的征信報(bào)告。

6、更換卡種

信用卡是有很多幣種信用卡，多幣種卡會(huì)在你的征信報(bào)告上顯示多個(gè)賬戶。如果你手上有多張多幣種卡，你有不經(jīng)常出國(guó)消費(fèi)，建議將此卡換成單幣種卡，這樣就能減少征信報(bào)告上的賬戶數(shù)量，降低負(fù)債率。

不是做到以上六點(diǎn)就可以萬(wàn)事大吉的，日常也需要保持有良好的行為。

首先在還款的過(guò)程中，要先保持手中的流動(dòng)資金能夠滿足自己的日常吃喝住行，并且要留有少量的資金做備用資金，一旦出現(xiàn)緊急情況需要資金的時(shí)候可以解決困難。

其次工作收入決定消費(fèi)水平，如果你的消費(fèi)水平超過(guò)了工資的收入金額，就要想一下是否應(yīng)該換一份工資更高的工作才行。不要說(shuō)找不到工資更高的工作，如果找不到更高的工作，那消費(fèi)上面就緊縮一些，不要過(guò)度消費(fèi)！

最后要有一個(gè)詳細(xì)的理財(cái)計(jì)劃，最好形成每天記賬的好習(xí)慣。只有在對(duì)自己的收入支出都充分了解的情況下，才能順利實(shí)施詳細(xì)的消費(fèi)、賺錢計(jì)劃。降低資產(chǎn)負(fù)債最重要的還是要對(duì)自己的債務(wù)情況了如指掌，欠款平臺(tái)、還款日期、金額都需要清楚，才不會(huì)造成逾期還款，損壞自己的征信。