檢察日報記者 郭樹合 通訊員韓來峰

通過QQ群、微信群臨時組織聯(lián)絡(luò)，利用“純白戶”的身份，以貸款買車的名義，多次到多地實施貸款詐騙犯罪活動，涉案金額達150余萬元，涉案汽車11輛。今年11月10日，經(jīng)山東省威海市文登區(qū)檢察院提起公訴，法院以貸款詐騙罪判處于某、邢某在內(nèi)的8名被告人有期徒刑十一年六個月至一年，緩刑一年不等的刑罰，各并處24萬元至2萬元不等的罰金。

“我不是真的要來威海買車的，我連吃飯都成問題，哪有錢買車，就是‘操作方’‘中介方’以我的名義貸款買車，提車轉(zhuǎn)手賣掉后，我們四六分，也不用我還貸款，我才來威海搞車貸的。”被告人熊某這樣對辦案檢察官說。

熊某50多歲，老家在重慶農(nóng)村，一直沒有結(jié)婚生子，后到新疆阿克蘇地區(qū)以四處打工為生。2020年5月初，熊某通過網(wǎng)絡(luò)認(rèn)識了一個自稱“李熙澤”的網(wǎng)友，稱其有途徑能夠輕松搞到車貸，只要熊某配合辦理車貸手續(xù)便能得到四成的好處費，且不用他還貸。熊某雖然感覺有些異常，但為了掙錢還是同意了。

據(jù)介紹，“純白戶”指的就是像熊某這樣窮困潦倒而又幻想著一夜暴富的無業(yè)游民。滿足“純白戶”最重要的條件是個人征信記錄良好、沒有貸款記錄，因為“純白戶”的首次貸款審核程序簡單，放貸迅速，而本人又不在乎被列入失信人名單，因此成為貸款詐騙過程中充當(dāng)“客戶”角色的最佳人選。

在實施車貸詐騙過程中，“中介方”“操作方”分工明確，“中介方”主要負(fù)責(zé)為“操作方”尋找合適的“純白戶”人員，“操作方”則主要負(fù)責(zé)提前踩點、了解車輛信息和車貸所要求的“客戶”條件、尋找提車后的合適買家。2020年5月中旬，“李熙澤”為熊某聯(lián)系到了“中介方”于某、唐某和孫某，“中介方”又聯(lián)系到“操作方”邢某、谷某等人。一切準(zhǔn)備就緒后，于某等人便帶著熊某及與熊某一樣做著“發(fā)財夢”的郭某、呂某等“純白戶”來到威海，與此前一直通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的“操作方”“中介方”線下會合。

2020年5月15日，谷某帶著熊某直奔“操作方”事先踩好點的某豐田車4S店，選擇了一款價格適中、方便處理的大眾款車型，熊某按照提前背好的“話術(shù)”，憑著“操作方”提前制作的假證明，在谷某的配合下，把自己打造成一個在威海有固定住所、固定工作單位、月收入過萬的都市白領(lǐng)，并打開手包讓銷售人員查看提前備好的6萬元首付款。一通操作下來，銷售人員沒有起疑，便與熊某簽訂了貸款購車合同。

殊不知，這6萬元實則是“操作方”準(zhǔn)備的魚餌，待“客戶”順利提車后，剩余銀行墊付的15萬元貸款對方能否按約償還，銀行和銷售人員均無從得知。

熊某以“客戶”身份將車提出后，便開到一偏僻的路邊交付給邢某，邢某立即在網(wǎng)上聯(lián)系收車人，最終以14.5萬元的價格成交，熊某又與收車人簽訂車輛銷售合同，收車人轉(zhuǎn)賬支付車款。

首次在威海騙取汽車貸款試驗成功后，于某等人便一發(fā)不可收，于某也從“中介方”轉(zhuǎn)為“操作方”，積極與邢某聯(lián)手，自2020年7月至2021年1月，先后赴淄博、鄭州等地，以同樣手段實施詐騙汽車貸款的犯罪活動，共計騙取銀行或金融機構(gòu)貸款150余萬元，涉案汽車11輛。

最終，到案的8名被告人均認(rèn)罪認(rèn)罰。經(jīng)文登區(qū)檢察院提起公訴，法院經(jīng)審理后作出如上判決。