日常生活中，相信不少友友都經(jīng)常接到打著某銀行個(gè)貸部、個(gè)貸中心、信貸部名義打來(lái)的電話(huà)，給你推薦信用貸款，往往剛剛掐斷一個(gè)電話(huà)，接著第二個(gè)不同號(hào)碼的電話(huà)又來(lái)了，真可以說(shuō)是狂轟濫炸了。

你們知道嗎，這些打著某銀行個(gè)貸中心招牌的營(yíng)銷(xiāo)人員，都不是銀行的員工，他們都是什么人呢？

近十年來(lái)，隨著資金緊缺、無(wú)正規(guī)渠道獲取銀行貸款的個(gè)體戶(hù)、小微企業(yè)甚至個(gè)人的資金需求面急劇擴(kuò)大，以及銀行追逐個(gè)貸規(guī)模、利潤(rùn)的因素，我們的日常生活中會(huì)經(jīng)常甚至每一天都被不少的貸款營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)打爆，打電話(huà)者有的知道你的名字，有的知道你的姓，都是一個(gè)主題：我是某某銀行個(gè)貸中心或者信貸部客戶(hù)經(jīng)理，現(xiàn)在推出年化利率多少多少的信用貸款，貸款額度最高可以達(dá)到20萬(wàn)、30萬(wàn)等等，甚至要加你微信細(xì)聊，引誘你貸款融資。

這些打電話(huà)的人，都是一些社會(huì)上專(zhuān)門(mén)尋找客戶(hù)、為各家銀行拉客戶(hù)的中介公司，他們都有成規(guī)模的員工隊(duì)伍，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，與你簽訂貸款中介合同的都是某某商務(wù)公司或者貿(mào)易公司。

貸款中介電話(huà)騷擾你沒(méi)商量

這些中介公司又是如何知道你的電話(huà)的？又是如何對(duì)接銀行的？又是如何賺取你的錢(qián)的？他們又承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)嗎？

煩請(qǐng)友友們關(guān)注點(diǎn)贊，我一一給你們解密其中的內(nèi)幕與奧秘。

一、你的個(gè)人信息隱私被出賣(mài)來(lái)源于多個(gè)渠道。

1、來(lái)源于銀行渠道。假如你過(guò)去在銀行貸過(guò)款或者曾經(jīng)找銀行貸款被拒，你一定在銀行留有你的電話(huà)號(hào)碼以及訴求的信息，當(dāng)某一天你被中介公司定點(diǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)后，你的電話(huà)號(hào)碼來(lái)源于銀行渠道就比較確定了。

2、來(lái)源于征信查詢(xún)打印點(diǎn)。人民銀行為方便個(gè)人或單位查詢(xún)自己的征信情況，除在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)設(shè)有征信查詢(xún)點(diǎn)外，大部分是與一些商業(yè)銀行或一些寫(xiě)字樓合作，利用其大廳設(shè)立自助設(shè)備或人工服務(wù)的柜臺(tái)，為客戶(hù)提供便捷式服務(wù)。

你們發(fā)現(xiàn)沒(méi)有，在這些服務(wù)點(diǎn)，會(huì)有比查詢(xún)?nèi)藛T更多的男男女女聚集在那里，這些人員都是各個(gè)中介公司派出或合作的“串串”，他們的眼睛如獵鷹一般盯著進(jìn)進(jìn)出出征信查詢(xún)點(diǎn)的人，當(dāng)你去打印征信的時(shí)候，這些“串串”就會(huì)蜂擁而上，給你遞名片或者幫你解答征信內(nèi)容，再留你的電話(huà)，加你微信，然后給你推薦銀行產(chǎn)品，這樣，你的信息只要告訴了一個(gè)“串串”，就會(huì)放大擴(kuò)散到無(wú)窮無(wú)盡的中介公司去了，因?yàn)?，他們也是“信息共享”，如做成一單業(yè)務(wù)，再分成。

3、來(lái)源于房地產(chǎn)銷(xiāo)售公司或二手房中介公司。當(dāng)你在房地產(chǎn)銷(xiāo)售公司或者二手房中介公司咨詢(xún)新房/二手房交易時(shí)候，難免不會(huì)留下聯(lián)系電話(huà)，這些信息也有可能成為貸款中介公司的獲取渠道。

4、來(lái)源于通信行業(yè)。無(wú)論移動(dòng)、電信、聯(lián)通，你手機(jī)號(hào)碼只有他們能夠掌握了，會(huì)不會(huì)泄露個(gè)人電話(huà)信息，這也說(shuō)不清楚。

5、來(lái)源于你身邊的朋友。你暫時(shí)資金緊，需要周轉(zhuǎn)，一些身邊的朋友知道后，一個(gè)傳一個(gè)，有意無(wú)意會(huì)透露給一些中介“串串”，你的隱私也就飛出去了。

出賣(mài)客戶(hù)信息雖然是違法，但總有人鋌而走險(xiǎn)，因?yàn)?，利益?qū)動(dòng)。

網(wǎng)絡(luò)截圖

據(jù)公開(kāi)信息，2019年，本溪銀行員工李某利用職務(wù)便利，與外部人員勾結(jié)，偽造多人辦理業(yè)務(wù)的事實(shí)，查詢(xún)公民個(gè)人征信報(bào)告，出售915份個(gè)人征信報(bào)告，并以每份300元至350元不等的價(jià)格出售，非法獲利23.23萬(wàn)元被追刑責(zé)。

據(jù)媒體報(bào)道，臺(tái)州市中院二審審理查明：2013年至2016年9月27日，中國(guó)電信公司一家全資子公司員工陳某從數(shù)據(jù)庫(kù)獲取區(qū)分不同行業(yè)、地區(qū)的手機(jī)號(hào)碼信息提供給其胞兄，其胞兄以人民幣0.01元/條至0.2元/條不等的價(jià)格在網(wǎng)絡(luò)上出售，獲利金額累計(jì)達(dá)人民幣2000余萬(wàn)元，涉及公民個(gè)人信息2億余條，該案相關(guān)當(dāng)事人均被追刑責(zé)。

二、中介公司契合了銀行個(gè)貸經(jīng)營(yíng)擴(kuò)規(guī)模的需求，為銀行獲客提供了“渠道商”作用，甚至與銀行基層個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理或個(gè)貸中心負(fù)責(zé)人“里應(yīng)外合”，利用銀行與終端客戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)的缺陷，賺取你的錢(qián)沒(méi)有商量。

2014年起，銀行經(jīng)歷了一場(chǎng)民營(yíng)小微企業(yè)或中型企業(yè)資金鏈斷裂潮，銀行逾期貸款、不良貸款集中爆發(fā)階段，許多銀行從總行開(kāi)始“斷貸、壓貸、抽貸”等釜底抽薪做法甚囂塵上，非常多的企業(yè)在“失血”最痛苦的時(shí)候，再面臨銀行特別是一些小銀行的“抽血”酷刑，死的多，活的少。

同時(shí)，銀行也因?yàn)椴涣假J款損失嚴(yán)重，在這樣的背景下，銀行轉(zhuǎn)變營(yíng)銷(xiāo)對(duì)象，對(duì)公業(yè)務(wù)，基本做國(guó)企央企，民企一般都是規(guī)模很大的才可以考慮介入，但銀行要賺錢(qián)，只有放貸才是立竿見(jiàn)影的利潤(rùn)主渠道，于是，以房抵貸、商鋪貸或者有公積金、有一手房按揭的客戶(hù)做的信用貸就應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融的線(xiàn)上審批出現(xiàn)后，“秒批秒貸”客觀上講，解決了不少資金急需者的困難。

有的銀行營(yíng)業(yè)收入的半壁河山就是個(gè)貸客戶(hù)貢獻(xiàn)的。

要做大個(gè)貸規(guī)模，單靠銀行寥寥無(wú)幾的個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理去拓展市場(chǎng)是根本不可能的，于是，嗅覺(jué)靈敏的一些商人快速的成立了專(zhuān)門(mén)為銀行獲客提供信息的公司，也有不少銀行從業(yè)人員辭職專(zhuān)職做這類(lèi)公司。

高峰時(shí)期，這些中介公司往往幾十家對(duì)一家銀行的支行，要成功批貸，必然要符合銀行的審批標(biāo)準(zhǔn)，銀行專(zhuān)業(yè)人員培訓(xùn)這些中介公司就順理成章了。

這些中介公司人員掌握了銀行審批“密碼”，為了利潤(rùn)最大化，自然就會(huì)對(duì)需求客戶(hù)“包裝”，哪怕你征信有些問(wèn)題，哪怕你小公司流水不足等等，都有專(zhuān)門(mén)的人員為你“量身定做”，一句話(huà)，丑小妹打扮成漂亮的大姑娘，對(duì)于貸款需求者來(lái)說(shuō)，自然是感恩不盡了，哪怕銀行正常利率基礎(chǔ)上，中介公司再收你貸款金額的2%或3%甚至6%以上，急需用錢(qián)的人，也只得掏腰包了。

假如一家中介公司平均每一天做50個(gè)客戶(hù)，每一個(gè)客戶(hù)平均貸款20萬(wàn)，平均收取“服務(wù)費(fèi)”為貸款金額的2%，那么，收取服務(wù)費(fèi)至少就是20萬(wàn)/天，那么，一個(gè)月簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單也是四五百萬(wàn)以上的收入了。

中介公司除了做“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的中介服務(wù)外，也會(huì)做“自營(yíng)業(yè)務(wù)”，如小微企業(yè)在銀行貸款到期后沒(méi)有能力歸還，必然要申請(qǐng)銀行“續(xù)貸”，而銀行同意續(xù)貸的前提，除上一年貸款條件不能弱化外，還必須“實(shí)還實(shí)貸”，也就是說(shuō)“先還進(jìn)來(lái)，再貸出去”，于是，中介公司機(jī)會(huì)來(lái)了。

中介公司在這家小微企業(yè)已經(jīng)獲取銀行續(xù)貸授信批復(fù)后，先拿一筆錢(qián)借給你還銀行，然后，銀行等額貸款出來(lái)后，立刻扣還這筆借款，這類(lèi)業(yè)務(wù)，市場(chǎng)上通稱(chēng)“過(guò)橋資金”。

假如說(shuō)500萬(wàn)過(guò)橋資金，中介公司收每一天0.2%，銀行最終放款下來(lái)到中介公司收回這筆過(guò)橋資金耗時(shí)5天，那么，中介公司收取的過(guò)橋資金利息就是5萬(wàn)元。

中介公司要想多賺錢(qián)，一定希望過(guò)橋資金期限更長(zhǎng)一些，假如銀行各種手續(xù)做完，耗時(shí)不是5天，而是10天才放款呢？那么，這筆過(guò)橋資金中介公司賺的錢(qián)就不是5萬(wàn)，而是10萬(wàn)了。短短10天賺10萬(wàn)，還僅僅就是一筆業(yè)務(wù)，如果多幾筆呢？

要讓銀行多滯留幾天放款，必然要銀行有理由才行，這，就為銀行“權(quán)利尋租者”留下來(lái)想象空間。

同樣，中介公司做個(gè)貸推薦、包裝，收你幾個(gè)點(diǎn)的服務(wù)費(fèi)，自然需要銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理甚至個(gè)貸部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)以上人員“支持”才行喲，要支持，中介公司不可能吃“獨(dú)食”吧？這些，不說(shuō)你都懂了。

如果說(shuō)中介公司為你貸款“美化包裝”費(fèi)時(shí)費(fèi)力，收取你中介費(fèi)還可以理解的話(huà)，那么，中介公司利用銀行宣傳不到位，客戶(hù)獲知信息不對(duì)稱(chēng)賺取客戶(hù)的錢(qián)就不容忍了。

比如，銀行或者銀行成立的全資消費(fèi)貸款中心推出的互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上審批貸款產(chǎn)品，根本就不需要中介公司提供中介，是完全面向市場(chǎng)、面向客戶(hù)的線(xiàn)上快捷審批個(gè)貸產(chǎn)品。

但由于銀行宣傳膚淺、市場(chǎng)知道者不多，這些信息不對(duì)稱(chēng)漏洞變成了中介公司甚至與銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理“里應(yīng)外合”賺錢(qián)的機(jī)會(huì)。

比如，某銀行推出的“信秒貸”，某銀行推出的“閃電貸”，某銀行推出的“惠民貸”等等，都是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的線(xiàn)上產(chǎn)品，客戶(hù)僅需掃碼這些產(chǎn)品的二維碼，自己則可以在手機(jī)上申請(qǐng)貸款，銀行自動(dòng)化系統(tǒng)通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行審批，幾分鐘就出審批結(jié)論，幾分鐘貸款就到你卡上了。

中介公司利用你不知道這些貸款產(chǎn)品信息，叫你到中介公司辦公地點(diǎn)簽訂中介合同后，拿著你的手機(jī)掃二維碼，再拿著你的手機(jī)對(duì)你人臉識(shí)別等等現(xiàn)場(chǎng)操作后，貸款就到你賬戶(hù)了，這個(gè)時(shí)候，你就要按合同契約付傭金，否則，你走不出中介公司辦公室的。

一些銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)“個(gè)貸部門(mén)”潛規(guī)則問(wèn)題，不允許接納中介公司提供的客戶(hù)，清除那些中介公司，甚至對(duì)于銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理以及個(gè)貸部門(mén)負(fù)責(zé)人“不信任”、“不任用”，但大多數(shù)銀行個(gè)貸部門(mén)還是香餑餑。

難怪，一些嘗到甜頭的銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理不愿意轉(zhuǎn)崗了。

資金中介公司除自有資金做過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)有風(fēng)險(xiǎn)以外，所有做銀行個(gè)貸中介業(yè)務(wù)完全就是零風(fēng)險(xiǎn)，所以，這些公司市場(chǎng)火爆。

不少電臺(tái)媒體天天還在為這些公司的業(yè)務(wù)廣而告之呢。

資金需求客戶(hù)需要貸款，直接面對(duì)銀行才是正確的選擇，但如果不打掉銀行從業(yè)人員的“內(nèi)外勾結(jié)”鏈條，如果不取締這些多如牛毛的中介公司，客戶(hù)就不能真正與銀行面對(duì)面，就一定會(huì)繼續(xù)被中介公司綁架，就一定會(huì)付出更大的資金成本。

銀行個(gè)貸部門(mén)的年輕客戶(hù)經(jīng)理開(kāi)豪車(chē)住豪宅，光靠銀行那點(diǎn)收入是不可能的，如果要清理抓貪腐，銀行個(gè)貸客戶(hù)經(jīng)理、個(gè)貸部門(mén)負(fù)責(zé)人、銀行支行個(gè)貸分管行長(zhǎng)可以作為重中之重來(lái)關(guān)注。

錢(qián)找錢(qián)才找得到錢(qián)，你看那些個(gè)貸業(yè)務(wù)的中介公司老板，哪個(gè)不是腰纏萬(wàn)貫的暴發(fā)戶(hù)，這些都是蘸著人血饅頭享受人生的罪人。