一、制定背景

為充分發(fā)揮住房公積金制度作用，有效減輕住房公積金繳存職工還貸負擔(dān)，進一步提高住房公積金資金運用率，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國民法典》《住房公積金管理條例》《個人住房貸款管理辦法》《蘇州市住房公積金管理辦法》《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》等有關(guān)規(guī)定，蘇州市住房公積金管理中心（以下簡稱“公積金中心”）參照周邊主要城市政策施行情況，結(jié)合我市實際，出臺《蘇州市商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款實施細則》（蘇房金）〔2023〕49號）（以下簡稱《實施細則》）。

二、主要內(nèi)容

（一）概念定義

商業(yè)性個人住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“商轉(zhuǎn)公貸款”）是指符合本市（不含工業(yè)園區(qū)）住房公積金個人住房貸款條件的繳存人，將本人已辦理且尚未結(jié)清的本市商業(yè)性個人住房貸款（不含組合貸款，以下簡稱“原商業(yè)貸款”），經(jīng)原商業(yè)貸款銀行同意后，全部或部分轉(zhuǎn)為住房公積金個人住房貸款（以下簡稱“公積金貸款”）。

（二）貸款對象

商轉(zhuǎn)公貸款對象應(yīng)為原商業(yè)貸款借款人或其配偶，且應(yīng)為不動產(chǎn)權(quán)證書載明的權(quán)利人。其他共同借款人、不動產(chǎn)權(quán)利人不得以共同還款或?qū)υ撎鬃》繐碛兴袡?quán)為由申請商轉(zhuǎn)公貸款。

（三）申請條件

申請商轉(zhuǎn)公貸款除應(yīng)符合蘇州市住房公積金貸款相關(guān)政策和條件外，還應(yīng)同時滿足以下條件：（1）原商業(yè)貸款所購住房須為借款申請人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）在我市行政區(qū)域內(nèi)唯一自住住房；（2）原商業(yè)貸款未結(jié)清；（3）原商業(yè)貸款當(dāng)前未處于逾期狀態(tài)且近兩年內(nèi)無連續(xù)三期或累計六期逾期記錄；（4）原商業(yè)貸款所購住房已取得不動產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證和國有土地使用證）；（5）已征得原商業(yè)貸款銀行同意可將原商業(yè)貸款提前結(jié)清；（6）原商業(yè)貸款所購住房抵押權(quán)人僅為原商業(yè)貸款銀行，且無其他抵押、查封、未設(shè)立居住權(quán)等權(quán)利限制情形；（7）借款申請人和共同借款申請人無公積金貸款記錄；（8）不存在中心認為不符合貸款條件或存在貸款風(fēng)險的情形。

（四）可貸額度

商轉(zhuǎn)公貸款可貸額度按照《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，且不超過原商業(yè)貸款本金余額。

（五）貸款期限

商轉(zhuǎn)公貸款期限按照《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》執(zhí)行，且不超過原商貸期限。

（六）貸款利率

商轉(zhuǎn)公貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率標準和有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（七）貸款類型

商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)有結(jié)清后轉(zhuǎn)公積金貸款和結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款兩種類型。

（1）結(jié)清后轉(zhuǎn)公積金貸款：商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心審批后，借款申請人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，再由公積金中心發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請人個人賬戶。

（2）結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款：商轉(zhuǎn)公貸款經(jīng)公積金中心和負責(zé)受理商轉(zhuǎn)公商業(yè)貸款部分的商業(yè)銀行審批后，借款申請人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，再由公積金中心和商業(yè)銀行發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請人個人賬戶。

（八）申請材料

借款申請人應(yīng)向住房公積金繳存所在地、原商業(yè)貸款或房屋所在地的分支機構(gòu)提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，并提供下列證明材料原件：（1）借款申請人及配偶的有效身份證件、戶口簿；（2）婚姻狀況證明、單身聲明；（3）借款申請人及配偶人行個人征信報告原件；（4）原商業(yè)貸款銀行的商業(yè)貸款剩余本金證明；（5）所購住房的不動產(chǎn)權(quán)證書（或房屋所有權(quán)證和國有土地使用證）；（6）原商業(yè)貸款借款合同原件；（7）不動產(chǎn)產(chǎn)權(quán)情況表原件（房屋權(quán)屬證明）；（8）借款申請人及其家庭成員（成員范圍包括配偶以及未成年子女）的唯一住房證明；（9）公積金中心要求提供的其他材料。其中，材料（3）（4）（7）（8）自出具之日起1個月內(nèi)有效。

（九）辦理流程

（1）借款申請人向原商業(yè)貸款銀行申請?zhí)崆敖Y(jié)清貸款并出具原商業(yè)貸款剩余本金證明。

（2）借款申請人向住房公積金分支機構(gòu)以及與公積金中心簽訂合作協(xié)議的商業(yè)銀行（結(jié)清后轉(zhuǎn)組合貸款）提出商轉(zhuǎn)公貸款申請，并根據(jù)要求提供材料。

（3）公積金中心審批并核定公積金貸款額度。

（4）借款申請人自籌資金提前結(jié)清原商業(yè)貸款本息，注銷原商業(yè)貸款抵押登記，并向公積金中心提供原商業(yè)貸款結(jié)清證明和抵押登記注銷證明等材料。

（5）借款申請人簽訂借款合同，并落實抵押登記手續(xù)。

（6）原商業(yè)貸款已結(jié)清、原商業(yè)貸款抵押已注銷，公積金中心確認擔(dān)保及抵押登記手續(xù)已落實后，發(fā)放商轉(zhuǎn)公貸款至借款申請人個人賬戶。

自貸款審批通過至正式放款前，如因借款人個人原因無法放款的，應(yīng)由借款人承擔(dān)相應(yīng)后果。

（十）其他

（1）為防范住房公積金資金流動性風(fēng)險，保障資金安

全有序運行，結(jié)合本市住房公積金資金使用率，對商轉(zhuǎn)公貸款實施動態(tài)管理機制：當(dāng)資金使用率低于80%（含）并持續(xù)3個月，可開展商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；當(dāng)資金使用率高于90%（含）并持續(xù)3個月，出現(xiàn)流動性風(fēng)險時，可采取相應(yīng)調(diào)控措施，從嚴控制商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)規(guī)模。

（2）符合《蘇州市住房公積金異地個人住房貸款實施細則》《蘇州市自由職業(yè)者參加住房公積金制度試點實施細則》等相關(guān)規(guī)定的，參照《實施細則》執(zhí)行。

（3）《實施細則》未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)和《蘇州市住房公積金個人住房貸款管理細則》及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、執(zhí)行時間

《實施細則》自2023年5月1日起正式施行，有效期5年。

四、友情提醒

職工申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款的，應(yīng)提前解除正在生效的還貸委托提取協(xié)議，避免影響后續(xù)申請商轉(zhuǎn)公貸款的可貸額度。

蘇州市住房公積金管理中心

2023年4月23日