先說一點：所有所謂的征信修復(fù)都是騙子。

什么是征信？

征信系統(tǒng)是中國人民銀行（也就是我們常說的央行）開發(fā)的一個系統(tǒng)，它與我國所有的銀行以及正規(guī)借貸公司都有直連。我們在銀行或者正規(guī)網(wǎng)貸（比如借唄、微粒貸）上的任何一筆借款信息以及還款記錄，這些機構(gòu)都會按時上傳到央行的征信系統(tǒng)中，形成了我們每個人或者企業(yè)的征信報告。

征信報告是我們每個人最直接的信用體現(xiàn)，如果從來沒有任何融資或者對外擔(dān)保的人，那么屬于白戶，個人征信一片空白；只要你有過借貸歷史，那么你在征信系統(tǒng)中就會有記錄，這些記錄對于你后續(xù)的貸款影響很大。

比如你現(xiàn)在要申請一筆房貸，銀行會先去查一下你的個人征信系統(tǒng)，看看你過往的信用記錄如何？信用良好，那么再接著考慮其余條件是否符合；如果信用記錄較差（比如近兩年存在累計六次的逾期或者連續(xù)三次的逾期），那么直接拒絕你的貸款申請。

不良記錄的消除？

不良的信用記錄會影響到你后續(xù)的貸款，因此很多人在意這個不良的信用記錄要如何處置？在以往，不良信用記錄是要保持一輩子的，但是2013年央行修改了規(guī)則，按照央行目前的規(guī)定，我國的個人不良信用記錄，在貸款結(jié)清后的5年后自動覆蓋消失。舉個例子：你2013年5月發(fā)生了一筆貸款逾期，6月份結(jié)清，那么到2018年6月的時候，這筆不良的記錄就會自動覆蓋消失，個人征信報告上不會有體現(xiàn)。這也是目前唯一一個能夠消除不良記錄的方法。

由于征信記錄的重要性，目前網(wǎng)上很多號稱可以幫忙修復(fù)征信的，可以告訴你這些都是騙子。征信的不良信息，除非是商業(yè)銀行失誤傳錯，由銀行開具證明自己向人行申請，方有可能人為解除，否則不可能。任何一條的人為解除，都要有相關(guān)的資料及證明文件，方可變動。你認(rèn)為一個人如果能夠操縱商業(yè)銀行或者人行，它還需要來網(wǎng)上宣傳幫忙解除，賺這點小錢？而且這個是違法的行為。

如上圖公安的提示，凡是自稱能注銷不良信用記錄的都是詐騙，征信最大的特點就是客觀真實，不可篡改。如果有人告訴你可以修改征信記錄，除非你的錢多得沒地花，否則請不要盲目相信。