昨晚，問界再次傳來好消息，六號當(dāng)天大訂量突破七千臺，兩天內(nèi)超過一萬臺，助力問界邁上新的臺階。新m7上市僅24天，大訂量已達五萬臺，連余大嘴和魚總都在微博上發(fā)文慶祝。余大嘴在回復(fù)中真情流露，表達了問界一路走來的艱辛和不容易。

接下來我們繼續(xù)昨天的話題。銀行信用貸和普通分期車貸有何不同？普通車貸可以看作是分期貸款，而銀行信用貸則是優(yōu)惠版的分期貸款。接下來，讓我們一起來了解一下它們的區(qū)別。

首先，信用貸銀行批準(zhǔn)后，不需要當(dāng)月還款和利息，而是根據(jù)個人信用情況給予一定的額度，就像你在銀行的一個賬戶，不支取不需要還款和付利息。只有在需要時，才能從額度中支取全部或部分款項，并開始計息。還款非常靈活，可以隨時借款和還款。

舉個例子，如果我今天需要用錢，可以從我的信用額度中提取五萬，等到明天發(fā)工資了再還上一萬，這樣我就可以繼續(xù)借款了。只要不超過銀行給的額度，就可以隨意借款和還款。最值得一提的是，信用貸的計息方式是按天計息、按月復(fù)利。

就拿上面的例子來說，我今天借了五萬，銀行會以五萬的本金計息。如果我明天還了一萬，后天就是以四萬的本金計息。這種計息方式可以大大減少借款人的利息支出。

接下來，我們來看一下問界app里的金融計算器，比較一下車貸和銀行信用貸的利息差異。

假設(shè)我購買新m7智駕版，車款總額為30.98萬元，首付67.25萬元，貸款33.25萬元，貸款期限為一年，每月還款8757元，一年的總還款金額為10.596萬元，減去本金10.00萬元，利息為2346.34元。

接下來，我們來看一下銀行信用貸的還款計算。我做了一個簡單的excel表格，第一列是剩余的還款月份，第二列是當(dāng)前的本金，也就是前一個月的借款減去688，上一個月還的本金后的金額688。我和車貸一樣，每個月還8758元，第三列是當(dāng)月應(yīng)該付的利息688，我是按年化利率3.6計算的。

通過excel表格可以看出，688的本金、借款期限和每月還款金額相同，但信用貸的利息只有1946.34元，比車貸少了915.66元的利息支出。但是，看到這里你可能會說，這也沒省多少，才不到一千塊錢。

讓我們再來看一個借款本金更多、借款期限更長的例子。

這次購車，我選擇了智駕版，首付50%，貸款50%，共154900元，還款期限為三年，每月需還4664元。三年共還款167904元，其中利息支出為13004元，減去本金后實際支付利息為8000元。

我們使用相同的表格來比較信用貸款的情況。如果我們選擇信用貸款，借款154900元，每月還款4464元，那么在第三十四個月我們就可以還清所有的本金，不需要再在第35和36個月還款。

信用貸款的利息支出為七千九百五十點二九元，相比車貸節(jié)省了5053.71元，相當(dāng)于省下了一年的車險費用。因此，如果有條件，建議您咨詢當(dāng)?shù)劂y行是否有類似年化利率為3.6的信用貸款產(chǎn)品。