營運車輛抵押貸款的風(fēng)險及法律防范營運車輛抵押貸款的風(fēng)險及法律防范營運車輛抵押貸款的風(fēng)險及法律防范營運車輛抵押是指債務(wù)人或第三人以自己所有的車輛或依法享有處分權(quán)的國有車輛，在不轉(zhuǎn)移占有的情況下，為債務(wù)人的債務(wù)提供擔(dān)保。所謂營運車輛抵押貸款應(yīng)當(dāng)是指以營運車輛作抵押從金融機構(gòu)獲取的貸款。近年來，隨著社會生活水平的提高和車輛擁有量的增加，車輛抵押貸款業(yè)務(wù)越來越多，營運車輛抵押權(quán)貸款所帶來的風(fēng)險也不能不引起銀行及各金融機構(gòu)的重視。營運車輛抵押權(quán)的設(shè)定營運車輛抵押權(quán)的設(shè)定是指，抵押人同債權(quán)人通過訂立合同等一系列民事法律行為在抵押人所有的車輛或抵押人依法享有處分權(quán)的國有車輛上設(shè)立抵押擔(dān)保這種負(fù)擔(dān)。根據(jù)我國法律的規(guī)定，營運車輛設(shè)定抵押權(quán)需要具備如下幾個條件：抵押人應(yīng)當(dāng)真各在營運車輛上設(shè)定抵押權(quán)的主體資格抵押人車輛設(shè)定抵押權(quán)首先必須具有相應(yīng)的主體資格，根據(jù)我國法律規(guī)定抵押人除對擬抵押車輛應(yīng)擋享有相應(yīng)的處分權(quán)外，還應(yīng)當(dāng)具備民事行為能力。抵押人只有具備相應(yīng)的民事行為能力才有資格同金融機構(gòu)簽訂抵押合同。擬抵押車輛必須屬于可抵押財產(chǎn)《擔(dān)保法》第34條規(guī)定下列車輛可抵押：抵押人所有的車輛：（2）抵押人依法有權(quán)處分的國有的車輛。

根據(jù)該條之規(guī)定公民個人和非國有實體所有的車輛及國有單位經(jīng)營管理的國有車輛一般都可以用于抵押。但根據(jù)該法之第37條及其他相關(guān)法律規(guī)定，以下車輛不能用于抵押：學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團(tuán)體用于公益事業(yè)的車輛；（2）所有權(quán)不明或有爭議的車輛；（3）被依法查封、扣押、監(jiān)管的車輛；（4）國家機關(guān)所有的車輛；報廢的車輛；（6）走私的車輛。以上車輛或因所有權(quán)受到限制或因用于公益目的或因被限制流通而不范文之家提供整理.FWjIa.Com}得在其上設(shè)定抵押權(quán)。簽訂書面的抵押合同，《擔(dān)保法》第38條規(guī)定，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。不訂立書面抵押合同雖然不會導(dǎo)致抵押合同無效，但不簽訂書面的抵押合同在將來主張抵押權(quán)時不利于舉證和解決糾紛。抵押合同至少應(yīng)該包括以下內(nèi)容：抵押擔(dān)保的主債權(quán)的種類、數(shù)額，即車輛抵押擔(dān)保主債務(wù)是借款、承兌協(xié)議還是信用證，其金額是多少，借款還應(yīng)注明借款的種類；（2）主債務(wù)的償還期限；（3）抵押車輛的名稱、數(shù)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬；（4）抵押擔(dān)保的范圍；需要約定的其他事項。對抵押車輛進(jìn)行評估抵押需要確定抵押車輛的價值，然后根據(jù)車輛的價值的抵押率確定主債務(wù)的金額。

抵押車輛在抵押時應(yīng)當(dāng)聘請具有評估資質(zhì)的評估機構(gòu)對擬抵押車輛進(jìn)行評估。評估機構(gòu)的選定最好由銀行來做，以防人為抬高車輛的價辦理車輛抵押登記車輛本屬于動產(chǎn)，動產(chǎn)物權(quán)的變化一般不需要經(jīng)過登記手續(xù)。但由于車輛具有其特殊性，因而大多國家的法律都規(guī)定車輛物權(quán)的變動（如車輛的過戶、抵押、報廢等）需要到車輛的主管機關(guān)辦理登記手續(xù)?！稉?dān)保法》規(guī)定車輛抵押必須到車輛的登記部門辦理抵押登記，且抵押合同自登記之日起生效。