宜賓市“銀稅互動”大會暨“建設(shè)銀行惠民貸（云稅貸）”產(chǎn)品推介會召開。（宜賓新聞網(wǎng) 陳憶 攝）

“不到兩個小時，90萬元的信用貸款就發(fā)放到了公司的對公賬戶了！建行‘云稅貸’審批快、效率高、利率低，為公司節(jié)約了財務(wù)成本?！苯?，宜賓綠創(chuàng)科技有限公司（以下簡稱“綠創(chuàng)科技”）負責(zé)人感激地說。

原來，中國建設(shè)銀行宜賓分行（以下簡稱“建行宜賓分行”）“云稅貸”憑借全程線上申貸、純信用免抵押、額度高價格低、額度可循環(huán)等優(yōu)點，惠及著越來越多的小微企業(yè)，綠創(chuàng)科技只是其中之一?！按筱y行”如何服務(wù)“小客戶”？如何破解普惠金融中小微企業(yè)融資難、融資貴的難題？金融科技如何助力銀行授信小微企業(yè)？

建行宜賓分行積極推進金融創(chuàng)新，以“助保貸”為重點，創(chuàng)新抵押、擔(dān)保方式，切實解決了企業(yè)融資難和成本高的問題。（宜賓新聞網(wǎng) 王喻 攝）

銀稅互動以稅助信 把“納稅信用”變?yōu)椤叭谫Y信用”

“沒想到誠信納稅的信用價值這么大，真能換來真金白銀！”綠創(chuàng)科技負責(zé)人感嘆道。今年初，該公司建設(shè)項目，急需增加周轉(zhuǎn)資金。但由于公司屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，難以提供有效抵押資產(chǎn)，傳統(tǒng)貸款很難獲批。在建行宜賓分行工作人員的推介下，憑借納稅信用，綠創(chuàng)科技選擇了建行“云稅貸”業(yè)務(wù)，很快就獲得90萬元信用貸款，解決了公司的燃眉之急。

早在2015年，宜賓市國稅局、宜賓市地稅局和建行宜賓分行就聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于推進稅銀互動、共助小微企業(yè)融資工作的通知》，開啟了以“戎州·稅易貸”線下服務(wù)小微企業(yè)的“稅銀互動”工作。

2017年5月，建行“云稅貸”一期上線。與建行簽訂《稅庫銀委托扣款協(xié)議》，通過建行代繳稅的小微企業(yè)和個體工商戶，可直接通過互聯(lián)網(wǎng)足不出戶取得貸款，宜賓市“銀稅互動”開啟了線上線下相結(jié)合的模式。

不忘普惠初心 ，“大銀行”也可以服務(wù)好“小客戶”。（宜賓新聞網(wǎng) 王喻 攝）

2018年3月，四川省稅務(wù)局“天府惠民貸”和建設(shè)銀行“云稅貸”強強聯(lián)手，通過企業(yè)授權(quán)、數(shù)據(jù)直連，實現(xiàn)了“云稅貸”二期，即“銀稅直連”的上線。此后，未通過建行代繳稅的小微企業(yè)和個體工商戶，也可以直接通過互聯(lián)網(wǎng)足不出戶取得貸款。

銀稅互動，以稅助信的合作模式，將小微企業(yè)的納稅信用、稅收貢獻與貸款融資掛鉤，實現(xiàn)“以稅定貸”，打通服務(wù)小微企業(yè)的“最后1公里”，有效緩解了小微企業(yè)融資難題。宜賓全市所有誠信納稅的數(shù)萬小微企業(yè)和個體戶，都有機會享有建行宜賓分行提供的網(wǎng)申、網(wǎng)貸、網(wǎng)還、網(wǎng)繳的“以稅換貸”綜合服務(wù)。截至目前，建行宜賓分行“銀稅互動”貸款授信達到360戶/次，已累計發(fā)放“稅易貸”、“云稅貸”260余戶，小微企業(yè)累計貸款金額近3億元，貸款余額近8000萬元，其中，90%以上為線上“云稅貸”，覆蓋制造業(yè)、批發(fā)業(yè)、服務(wù)業(yè)等多個行業(yè)。

建行宜賓分行結(jié)合小微企業(yè)特點，成立小微業(yè)務(wù)專門審批團隊，開辟小微企業(yè)貸款快速通道。（宜賓新聞網(wǎng) 王喻 攝）

“互聯(lián)網(wǎng)+信貸” “小微快貸”精準對接小微需求

“服務(wù)小微企業(yè)，切實解決小微企業(yè)的資金難題，是普惠金融中非常重要的一環(huán)。”建行宜賓分行負責(zé)人表示，小微企業(yè)、個體商戶對貸款需求有短、急、頻等特點，業(yè)務(wù)辦理效率是客戶最關(guān)心的問題之一。近年來，建行宜賓分行充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，相繼推出了“善融貸”、“稅易貸”、“小微快貸”、“云稅貸”等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供無微不至的普惠金融服務(wù)。

以“小微快貸”為例，2017年5月28日，建行四川省分行推出創(chuàng)新的融資產(chǎn)品“小微快貸”。“小微快貸”采用了“互聯(lián)網(wǎng)+信貸”的模式，在客戶信息完整的情況下，只需要幾分鐘，客戶即可通過網(wǎng)銀、網(wǎng)站、善融商務(wù)、手機銀行等渠道，完成在線申請、審批、簽約、支用、還款全貸款過程。全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化的操作，不僅能快速滿足小微企業(yè)及企業(yè)主日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)所需資金，還讓申貸業(yè)務(wù)辦理效率提高，也節(jié)約了客戶的時間。

宜賓建行到小微企業(yè)實地調(diào)研。（建行宜賓分行 供圖）

“我們測算過，在信息完整，網(wǎng)速達標的情況下，企業(yè)從申請貸款到成功支用，最快3分鐘。”建行宜賓分行負責(zé)人介紹說，貸款期限內(nèi)，“小微快貸”支持隨借隨還的貸款方式，不僅能夠保障小微企業(yè)、個體商戶可以根據(jù)自身需要支用資金，還降低了他們的綜合貸款成本。如今，手續(xù)簡單、下款快、利率低的“小微快貸”，深受小微企業(yè)主的認可和歡迎，是建行服務(wù)小微、支持普惠金融的拳頭產(chǎn)品。

2018年5月，建設(shè)銀行將普惠金融上升為全行“三大戰(zhàn)略”之一，從全新高度服務(wù)小微企業(yè)，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。建行宜賓分行認真貫徹落實總行戰(zhàn)略部署，結(jié)合宜賓市的經(jīng)濟特點，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和改善服務(wù)，全轄區(qū)19個網(wǎng)點均開通受理“惠民貸”“小微快貸”等小微企業(yè)業(yè)務(wù)，小微企業(yè)客戶數(shù)量持續(xù)擴大，信貸投放力度不斷加強。因在支持宜賓市小微企業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興和扶貧攻堅方面做出了積極貢獻，建行宜賓分行榮獲“2018年度宜賓銀行業(yè)普惠金融工作先進單位”稱號。

建行宜賓分行積極改善營商環(huán)境，支持小微企業(yè)發(fā)展。（宜賓新聞網(wǎng) 王喻 攝）

不忘普惠初心 “大銀行”也可以服務(wù)好“小客戶”

在實現(xiàn)與稅務(wù)的信息共享之后，建行宜賓分行借助于互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品如雨后春筍般出現(xiàn)，借助“小微快貸”、“云稅貸”、“稅易貸”等大數(shù)據(jù)信貸產(chǎn)品，從專利權(quán)到納稅記錄，再到供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款，從制造業(yè)到科技型企業(yè)，再到農(nóng)牧業(yè)，各種行業(yè)類型的小微企業(yè)，均可憑借企業(yè)的獨特優(yōu)勢，在該行找到適合自己的貸款產(chǎn)品。

而為小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，在給客戶帶來全新體驗的同時，建行宜賓分行亦把普惠金融打造成該行的戰(zhàn)略高地和業(yè)務(wù)增長極。

利用“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式，建行為小微企業(yè)提供無微不至的普惠金融服務(wù)。（建行宜賓分行 供圖）

“實施普惠金融戰(zhàn)略，既是國有大行勇于擔(dān)當(dāng)?shù)膽?zhàn)略決策，也是順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展大勢的適時選擇，更是拓展自身業(yè)務(wù)的必然需要?！苯ㄐ幸速e分行相關(guān)負責(zé)人坦言，服務(wù)地方經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融是建行宜賓分行的天職。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來，該行敢貸、愿貸、能貸，并創(chuàng)新方式鼓勵小微企業(yè)來貸款。建行宜賓分行也將不忘初心，繼續(xù)為中小企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，以實際行動支持民營、小微企業(yè)發(fā)展。（記者 王喻）