摘要：二手車市場(chǎng)上流轉(zhuǎn)的“抵押車”在法律屬性上并非物權(quán)法規(guī)定的抵押，而是以“抵押車”為名的“抵賬車”。由于汽車具有強(qiáng)大的流通屬性，盜臟車混入了“抵押車”的買賣市場(chǎng)。本文從“抵押車”買賣及流通的各環(huán)節(jié)入手，論述“抵押車”亂象的治理并提出司法應(yīng)對(duì)措施。

關(guān)鍵詞：抵押車 抵賬車 異議登記

隨著經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，汽車已經(jīng)不再僅僅是代步工具，逐漸新生了一種金融屬性。當(dāng)債務(wù)人借款時(shí)，為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移車輛的占有將車輛抵押給債權(quán)人，或者將車輛出質(zhì)給債權(quán)人占有，當(dāng)債務(wù)人不能履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人對(duì)該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。亦或，當(dāng)債務(wù)已屆清償期，債務(wù)人不能履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人與債務(wù)人達(dá)成代物清償?shù)暮弦?，以車抵賬。甚或，債權(quán)人與債務(wù)人達(dá)成法律禁止的流押條款，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時(shí)，直接由債權(quán)人取得車輛的所有權(quán)。在二手車市場(chǎng)中，以“抵押車”為名進(jìn)行買賣的均為“抵賬車”，基本體現(xiàn)為以轉(zhuǎn)移占有的方式，將車輛在不同主體之間流轉(zhuǎn)。這種“抵押車”在法律屬性上并非物權(quán)法規(guī)定的抵押。因市場(chǎng)交易主體對(duì)此類交易行為已有約定俗稱的名稱，故本文暫以“抵押車”為名，對(duì)此類問題進(jìn)行論述。

一、審判實(shí)踐中常見的抵押車案件類型。

（一）傳統(tǒng)的抵押車糾紛案件類型。

消費(fèi)者購車時(shí)，以車輛作為抵押向銀行貸款，銀行的交易行為規(guī)范，均對(duì)車輛的抵押權(quán)進(jìn)行登記。車輛所有人在貸款尚未還清時(shí)，仍可就車輛的剩余價(jià)值繼續(xù)向外轉(zhuǎn)讓。由于車輛上尚有抵押權(quán)，車輛不能進(jìn)行更名過戶，當(dāng)車輛貸款不能按時(shí)歸還，銀行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)將實(shí)現(xiàn)對(duì)車輛的抵押權(quán)，拍賣該車對(duì)車輛價(jià)款優(yōu)先受償。此時(shí)抵押車的最后一手購買人就喪失了對(duì)車輛的占有，那么，抵押車的最后一手購買人向法院起訴前一手交易方，要求返還購車款。這是傳統(tǒng)的、最基礎(chǔ)的關(guān)于抵押車的糾紛類型。

（二）變型后的“抵押車”糾紛案件類型。

第一，借款人向小額貸款公司借款時(shí)，以自有車輛作為“抵押”。借款人與小額貸款公司簽訂借款合同和抵押合同，由借款人繼續(xù)實(shí)際使用車輛，小額貸款公司在車輛上安裝GPS以監(jiān)測(cè)車輛所在地。動(dòng)產(chǎn)的抵押自合同生效時(shí)生效，但是不經(jīng)登記不能對(duì)抗善意第三人。故，借款人與小額貸款公司對(duì)于車輛的抵押合同成立并在雙方之間生效，但是小額貸款公司以自力的方式安裝GPS以掌握汽車動(dòng)態(tài)，第三人從外觀上無法得知。

鑒于此，借款人可能因與其他人債務(wù)，將該安裝GPS的車輛向外出賣，甚至出現(xiàn)連環(huán)轉(zhuǎn)賣的情形，導(dǎo)致同一車輛同時(shí)被安裝數(shù)臺(tái)GPS設(shè)備。這一連環(huán)借款、買賣、抵押的環(huán)節(jié)中，一旦出現(xiàn)任一債務(wù)人不能按期還款時(shí)，其相應(yīng)的債權(quán)人將通過自力救濟(jì)，強(qiáng)行將車輛取回。因此，最后一手買受人喪失了對(duì)汽車的占有，故訴至法院要求上一手出賣人返還車款。

第二，向外“抵押”的車輛并非自有車輛，而是來自第三方，例如汽車租賃公司。借款人向汽車租賃公司租賃車輛后向其他人借款，并以租賃的車輛進(jìn)行“抵押”。在借款人不能按期還款時(shí)，借款人將租賃來的車輛交付給債權(quán)人使用。因該租賃車由債權(quán)人實(shí)際使用，當(dāng)債權(quán)人再對(duì)外欠款時(shí)，該租賃車又繼續(xù)發(fā)生連環(huán)轉(zhuǎn)賣。而作為汽車的所有權(quán)人即汽車租賃公司，當(dāng)汽車租賃期屆滿，或租賃人未按期支付租賃款時(shí)，汽車租賃公司通過自力救濟(jì)，利用GPS設(shè)備追索車輛，或者經(jīng)公安機(jī)關(guān)將車輛取回。因此，該車輛的最后一手買受人喪失了對(duì)汽車的占有，故訴至法院要求上一手出賣人返還車款。

由此可見，汽車作為一種動(dòng)產(chǎn)，以占有作為所有權(quán)的權(quán)利外觀，在市場(chǎng)上具有很強(qiáng)的流轉(zhuǎn)性能。上文中提到的借款人可以自汽車租賃公司處合法取得車輛的使用權(quán)，再以占有的外觀對(duì)外以車輛進(jìn)行抵賬。那么，當(dāng)車輛使用權(quán)的取得方式不合法，在市場(chǎng)上可以繼續(xù)流轉(zhuǎn)嗎？答案是肯定的，這就是接下來筆者要論述的第三種形式，也是本文成文的最直接原因。

第二，盜搶車和走私車以“抵押車”為名流入二手車市場(chǎng)，并經(jīng)數(shù)次轉(zhuǎn)賣。原車主報(bào)案追贓后，該車的最后一手買受人喪失了對(duì)汽車的占有，故訴至法院要求上一手出賣人返還車款。由此可見，當(dāng)原車主不能追索到車輛的時(shí)候，該車將繼續(xù)在二手車市場(chǎng)流轉(zhuǎn)。所以盜竊團(tuán)伙為了增加車主追索車輛的難度，將車輛進(jìn)行南北方互賣。正是因?yàn)榉欠ㄙI賣二手車有巨大的獲利空間，甚至有不法分子監(jiān)守自盜，通過他人以抵押車形式向外出賣自有車輛，而后報(bào)警稱自有車輛被盜，追索該車。這樣既獲得了非法收入又追索了車輛，故而引發(fā)一系列法律糾紛。

二、抵押車轉(zhuǎn)讓的特點(diǎn)。

（一）轉(zhuǎn)讓過程不規(guī)范。

第一，出賣人往往不是車主本人，大部分為專業(yè)倒賣二手車人員。在二手車交易時(shí)，賣方稱原“車主”因債務(wù)以車抵賬，交易時(shí)附隨一張?jiān)败囍鳌焙炞值那窏l，以證明原“車主”同意出賣該車。此欠條在每一次交易中跟隨著車輛進(jìn)行流轉(zhuǎn)，每一手買受人也無法查實(shí)該欠條是否為原車主的真實(shí)欠條。專業(yè)倒賣二手車的人員在交易時(shí)往往附隨一份包賠協(xié)議，承諾汽車非盜搶車，且無權(quán)利糾紛并認(rèn)可一旦有權(quán)利人主張車輛所有權(quán)，給買受人造成損失的，由出賣方負(fù)責(zé)賠償。審判實(shí)務(wù)中還見出現(xiàn)一類汽車“保安”公司，買受人在購買車輛時(shí)與該“保安”公司簽訂協(xié)議，一旦有權(quán)利人主張車輛所有權(quán)，由該“保安”公司對(duì)買受人進(jìn)行賠償，其形式類似保險(xiǎn)。而該所謂的“保安”公司在買受人訴至法院時(shí)，早已人去樓空，買受人車款和“保險(xiǎn)費(fèi)”同時(shí)遭受損失。

第二，出賣人在出賣車輛時(shí)，并沒有機(jī)動(dòng)車登記證書，俗稱“大綠本”。而轉(zhuǎn)讓的“抵押車”經(jīng)車輛管理所查詢，其權(quán)利是“干凈”的，并沒有抵押登記，以此向買受人暗示該車輛上不存在權(quán)利瑕疵?？梢哉f，某些專業(yè)倒賣二手車人員憑借一把車鑰匙和一些無法考證真實(shí)性的單據(jù)就可以將車輛在二手車市場(chǎng)上無限次倒賣。至于以“抵押車”為名進(jìn)行倒賣的車輛究竟是不是抵賬的車輛，還是盜搶的車輛，無從查知。

（二）跨區(qū)域性。

由于抵押車流轉(zhuǎn)的不規(guī)范，無論出賣人還是買受人都擔(dān)心原車主主張車輛所有權(quán)，因此抵押車的買賣多呈跨區(qū)域性。即，南方牌照的車賣至北方，北方牌照的車向南方流動(dòng)。經(jīng)市場(chǎng)調(diào)研了解到，買受人因擔(dān)心車輛有GPS追蹤，經(jīng)專人指導(dǎo)將車輛首先開至一個(gè)信號(hào)被屏蔽的場(chǎng)所，對(duì)已安裝的GPS進(jìn)行拆除，經(jīng)常出現(xiàn)同一車輛被安裝十余個(gè)GPS的情況，而拆除GPS也成為了一個(gè)特殊的“行業(yè)”。

（三）轉(zhuǎn)讓價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)格。

抵押車在市面上的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)格，車輛雖然不能過戶，但買受人可以正常行駛，一些不規(guī)范的保險(xiǎn)公司還可以正常為車輛投保。需求即是市場(chǎng)，這也是抵押車能夠隨意買賣的重要原因。

（四）集團(tuán)性、規(guī)模性。

存在一個(gè)專門從事抵押車買賣的市場(chǎng)，該市場(chǎng)已逐漸集團(tuán)化、規(guī)?；幸慌鷮I(yè)經(jīng)營(yíng)人員掌握著不法“抵押車”來源，這些所謂的抵押車已經(jīng)不僅僅是民法意義上的抵押車，更涉嫌盜搶、走私。抵押車市場(chǎng)也已經(jīng)不僅僅是抵押車的買賣市場(chǎng)，甚至涉嫌銷贓。

審判實(shí)踐中，最常見的就是原告購買了一輛抵押車后未進(jìn)行過戶，車主報(bào)警追索了該車，原告憑借買車時(shí)的包賠協(xié)議或“保安合同”向法院起訴。而法院審理合同案件，只審理合同的相對(duì)方，但是此類案件類型背后所包含的集團(tuán)化的運(yùn)作模式、抵押車的倒賣鏈條，卻是真正應(yīng)引起重視的部分。

三、抵押車亂象存在的原因。

（一）趨利性。

所謂市場(chǎng)，則需“供”“需”兩端，市場(chǎng)有需求，有人購買才使得抵押車市場(chǎng)的亂象層出不窮，究其根本原因，就是價(jià)格便宜，購買者往往僅需支付不足車輛價(jià)值的百分之五十即可獲得車輛的使用權(quán)。雖然不能過戶，但是可以正常行駛并進(jìn)行車輛保險(xiǎn)。

（二）便利性。

在保險(xiǎn)環(huán)節(jié)，一些保險(xiǎn)公司并不規(guī)范，僅需投保人身份證和車輛行駛證即可為車輛辦繳保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司并不核查投保人與車輛所有人是否一致。目前，并不能做到所有保險(xiǎn)公司與車輛管理所聯(lián)網(wǎng)，即便該車在車輛管理所被鎖定為盜搶車，保險(xiǎn)公司亦可為該車保險(xiǎn)。即便駕駛?cè)税l(fā)生事故，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同的有效，投保人依然能夠得到理賠。

在檢車環(huán)節(jié)，檢車時(shí)不需要機(jī)動(dòng)車登記證書，只需行車證、檢車人駕駛證和交強(qiáng)險(xiǎn)副本即可通過檢車手續(xù)。而現(xiàn)行檢車政策是先投保，后檢車，即使是盜搶車、走私車，因保險(xiǎn)環(huán)節(jié)已經(jīng)通關(guān)，所以在檢車環(huán)節(jié)對(duì)此問題不再核查。

（三）民刑交叉存在空檔。

審判實(shí)踐中，經(jīng)常出現(xiàn)車主向公安報(bào)案稱車輛被盜搶，公安機(jī)關(guān)以存在民事糾紛為由，告知車主以民事案件向法院起訴。公安機(jī)關(guān)不予刑事立案，造成原車主無法在公安機(jī)關(guān)將車輛登記為盜搶車，由此便產(chǎn)生車輛管理所不能及時(shí)將車輛鎖定為盜搶車的情形。

四、抵押車亂象的治理。

由上文可見，在抵押車流轉(zhuǎn)的市場(chǎng)上，處處存在制度漏洞，為違法犯罪行為提供了空間。因此，各機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位要在不同環(huán)節(jié)聯(lián)動(dòng)，形成制度的閉環(huán)，用制度化優(yōu)勢(shì)規(guī)范抵押車買賣市場(chǎng)，堅(jiān)決打擊違法犯罪行為。

首先，銀保監(jiān)會(huì)要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的管理和監(jiān)督。在全國范圍內(nèi)全面推行人證合一，即車輛所有人與投保人一致。同時(shí)，建立保險(xiǎn)公司與車輛管理部門之間的聯(lián)網(wǎng)制度。車輛進(jìn)行投保時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)盡審查義務(wù)，主動(dòng)查詢車輛是否為盜搶、走私車輛，確保監(jiān)管無死角。如保險(xiǎn)公司未盡到審慎義務(wù)，仍為非法車輛投保，應(yīng)由銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其進(jìn)行處罰，增加保險(xiǎn)公司的違法成本，用管理性手段壓縮犯罪空間。

其次，公安機(jī)關(guān)要提高責(zé)任意識(shí)。當(dāng)有車主來報(bào)案涉嫌盜搶車時(shí)，不能僅以涉及民事糾紛為由一律不予立案，要重點(diǎn)審查是否存在犯罪故意。尤其是抵押車買賣涉嫌違法犯罪高發(fā)的態(tài)勢(shì)下，該問題已成為影響社會(huì)穩(wěn)定、百姓安居樂業(yè)的突出問題，愈發(fā)演變成“抵押車”市場(chǎng)規(guī)?；F(tuán)伙化的趨勢(shì)，對(duì)此建議公安部門在辦案過程中發(fā)現(xiàn)機(jī)動(dòng)車涉嫌非法買賣的，要進(jìn)行深度挖掘，從源頭性發(fā)現(xiàn)問題。

第三，新聞媒體要加強(qiáng)法治宣傳。生活中，人們的認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，認(rèn)為動(dòng)產(chǎn)交付就發(fā)生所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，但機(jī)動(dòng)車屬特殊動(dòng)產(chǎn)，在機(jī)動(dòng)車上是存在登記制度的，不能僅憑出賣方占有的外觀就推定出賣方有權(quán)利處分該車，也不能因?yàn)樽约耗軌蛘Ｐ旭偩驼J(rèn)為自己也擁有車輛所有權(quán)。能夠證明機(jī)動(dòng)車所有權(quán)的依據(jù)為機(jī)動(dòng)車登記證書，其類似不動(dòng)產(chǎn)登記證書，可以在登記機(jī)關(guān)查詢到，具有對(duì)外公示效力。在連環(huán)買賣、抵押過程中，只有對(duì)抵押權(quán)進(jìn)行登記才能產(chǎn)生對(duì)抗善意相對(duì)人的效力。僅因抵押車便宜而給違法分子提供巨大市場(chǎng)，無形中變相為犯罪環(huán)境助力。

五、抵押車亂象的司法應(yīng)對(duì)。

現(xiàn)實(shí)中一個(gè)不可回避的問題就是法律存在滯后性。作為“上層建筑”的法律思維是由市場(chǎng)這個(gè)“經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)”決定的，實(shí)踐中總是面臨著先存在了紛繁復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)情況，再出現(xiàn)司法的規(guī)制。由此，基層法院在發(fā)現(xiàn)苗頭性案件類型時(shí)，應(yīng)著重提高案件的甄別能力，發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索及時(shí)匯報(bào)，匯總案件類型，提高案件切入點(diǎn)的準(zhǔn)確性，做到定性精準(zhǔn)、裁判統(tǒng)一。辦案過程中發(fā)現(xiàn)違法犯罪線索，要及時(shí)向公安機(jī)關(guān)移送。

其次，要充分發(fā)揮司法的評(píng)價(jià)作用。審判中，對(duì)抵押車買受人是否存在過錯(cuò)要加大審查力度。故意或者重大過失購買盜搶、走私車的，不能僅以民事案件的角度入手，簡(jiǎn)單的以買賣合同相對(duì)性處理此類問題。如果買受人在購車時(shí)明知該車極有可能涉嫌盜搶、走私依舊購買，當(dāng)購車人喪失對(duì)車輛占有時(shí)，應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)不利的后果。一個(gè)人沒有理由在惡意沖擊社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)秩序遭受后果的時(shí)候，再一次浪費(fèi)司法資源，經(jīng)法院裁判，將買贓行為變成合法的買賣行為，并通過判決追索“贓款”。

值得一提的是，在新頒布的《民法典》中刪除了原《物權(quán)法》《擔(dān)保法》關(guān)于不同的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利進(jìn)行權(quán)利質(zhì)押時(shí)的不同登記機(jī)構(gòu)的規(guī)定，為建立統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押登記制度留下空間。

另外，由于機(jī)動(dòng)車的流轉(zhuǎn)性更強(qiáng)，交易速度相對(duì)不動(dòng)產(chǎn)更快，建議機(jī)動(dòng)車作為特殊動(dòng)產(chǎn)，可以參照不動(dòng)產(chǎn)，實(shí)行異議登記制度。通過這一程序提示該機(jī)動(dòng)車上存在風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)他人公示告知，但如異議登記不當(dāng)，造成權(quán)利人損害的，權(quán)利人可以向異議申請(qǐng)人請(qǐng)求損害賠償，也在防止將此制度濫用，損害他人利益。機(jī)動(dòng)車異議登記就是考慮到當(dāng)車主對(duì)車輛失去管理和控制，公安機(jī)關(guān)初步認(rèn)定該車并非盜搶車從而不予立案、不予登記，就形成了監(jiān)管的真空地帶。此時(shí)，若賦予權(quán)利人對(duì)機(jī)動(dòng)車進(jìn)行異議登記的權(quán)利，就可填充該部分空白，避免不法交易的蔓延。

機(jī)動(dòng)車實(shí)行異議登記后帶來的好處：第一，一旦權(quán)利人對(duì)車輛進(jìn)行異議登記，買受人可以隨時(shí)查詢車輛的權(quán)屬狀態(tài)，有利于風(fēng)險(xiǎn)提示。第二，暢通了異議登記制度后，有利于公安機(jī)關(guān)及時(shí)掌握車輛的權(quán)屬爭(zhēng)議狀況，有利于車輛管理部門在檢車環(huán)節(jié)堵塞漏洞，快速化解矛盾，也降低了車輛權(quán)利人的維權(quán)難度。第三，一旦車輛被異議登記，保險(xiǎn)公司與車輛管理所聯(lián)網(wǎng)，也為車輛投保設(shè)置障礙，有利于保險(xiǎn)公司及時(shí)查詢車輛權(quán)屬爭(zhēng)議狀況，在保險(xiǎn)環(huán)節(jié)堵塞漏洞。第四，制度的全面落實(shí)有利于車輛真實(shí)權(quán)利人依法依規(guī)行使權(quán)利，使抵押車買賣納入法治軌道，也會(huì)從根本上、源頭上屏蔽違法犯罪行為滋生的空間。

黨的十九屆四中全會(huì)通過了《中共中央關(guān)于堅(jiān)持和完善中國特色社會(huì)主義制度、推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化若干重大問題的決定》，在機(jī)動(dòng)車流轉(zhuǎn)市場(chǎng)只有堅(jiān)持共建共治共享的發(fā)展理念，社會(huì)各界多措并舉、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，才能推動(dòng)這一市場(chǎng)進(jìn)入優(yōu)質(zhì)高效的發(fā)展軌道。