小微企業(yè)融資難、融資貴，一直是一個(gè)世界性難題。尤其今年，受疫情影響，其融資能力及承受能力大幅下降，再加上一些隱藏的不規(guī)范的亂收費(fèi)行為，讓本就生存不易的小微企業(yè)越發(fā)艱難。

為了抑制信貸市場(chǎng)不良行為，扶持脆弱的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，5月25日，銀保監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行和市場(chǎng)監(jiān)管總局六部委，聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》，對(duì)信貸融資、助貸等環(huán)節(jié)的收費(fèi)與管理，提出了明確要求和限制。

監(jiān)管出馬，是保護(hù)你合法權(quán)益的“尚方寶劍”，維護(hù)了你的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。那么，到底有哪些收費(fèi)項(xiàng)目，屬于監(jiān)管限制或禁止的，你可以拒絕呢？

《通知》要求銀行不得收取信貸資金受托支付劃撥費(fèi)，對(duì)于已劃撥但企業(yè)暫未使用的資金，不得收取資金管理費(fèi)；對(duì)于小微企業(yè)，不得在貸款合同中約定提前還款或延遲用款違約金，取消法人賬戶透支承諾費(fèi)和信貸資信證明費(fèi)。

過去，企業(yè)到銀行貸款，往往會(huì)被要求預(yù)存一定數(shù)額或比例的存款作為審批條件，或?qū)⒉糠质谛蓬~度劃為銀行承兌匯票，或強(qiáng)制以銀行承兌匯票等非現(xiàn)金形式替代信貸資金。有些還會(huì)強(qiáng)制企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)、理財(cái)、基金或其他資產(chǎn)管理產(chǎn)品等，變相提高了融資成本。而現(xiàn)在，這些行為都已經(jīng)被明文禁止。

除了銀行本身外，第三方機(jī)構(gòu)如助貸等，也不能借銀行名義收取額外費(fèi)用。兩者有明確的業(yè)務(wù)界限，銀行要告知客戶利息標(biāo)準(zhǔn)和貸款流程，而第三方機(jī)構(gòu)只收取自己的服務(wù)費(fèi)用，不得通過虛假受托支付賬戶扣收手續(xù)費(fèi)或非法牟利。因此，對(duì)不合理的高收費(fèi)行為，你有權(quán)利提出質(zhì)疑并拒絕。

對(duì)于小微企業(yè)的綜合融資成本，監(jiān)管要求銀行或第三方在風(fēng)控管理時(shí)，要根據(jù)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行差異化的安排，并合理引入增信安排。保險(xiǎn)費(fèi)用、公證費(fèi)用以及融資擔(dān)保費(fèi)用，可酌情減免或主動(dòng)承擔(dān)一部分。

實(shí)際上，以上的問題都是小微企業(yè)融資路上的痼疾，一方面，國(guó)家每年都要求監(jiān)管進(jìn)行查處，另一方面，主動(dòng)加強(qiáng)行業(yè)自律，才是標(biāo)本兼治的良方。

作為助貸市場(chǎng)的老兵，摩爾龍是最早開始實(shí)行透明收費(fèi)、標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)經(jīng)營(yíng)制度的機(jī)構(gòu)，也更加明白其中的難度。比如，客戶資質(zhì)太差，在引入保險(xiǎn)增信時(shí)如何盡量下調(diào)資費(fèi)？一線員工營(yíng)銷壓力大，如何更好地平衡合規(guī)與盈利的矛盾，堅(jiān)決執(zhí)行收費(fèi)制度？甚至，近年來因?yàn)閳?jiān)持穩(wěn)扎穩(wěn)打的誠(chéng)信理念，與很多一線營(yíng)銷員工理念不合，流失了大量人才。

但我們明白，金融市場(chǎng)背負(fù)著服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的使命，尤其在經(jīng)濟(jì)下行的時(shí)期，做好自己才能幫助市場(chǎng)有序合理發(fā)展，真正發(fā)揮自己的行業(yè)價(jià)值。

監(jiān)管的這一通知，可以起到進(jìn)一步的規(guī)范作用，同時(shí)，摩爾龍也相信，消費(fèi)者只有在明確權(quán)益的情況下，才能夠根據(jù)自身?xiàng)l件，自主，選擇能夠信任的機(jī)構(gòu)、能夠承受的產(chǎn)品，順利解決融資困難，迎來生存發(fā)展的新機(jī)~