上海滿足公積金貸款的條件

在上海繳納住房公積金的人。申請住房公積金貸款前已經(jīng)連續(xù)繳納公積金不少于6個月。借款人夫妻雙方都無正在還貸（使用）的公積金貸款。

若在申請公積金貸款前6個月之間繳納有斷繳記錄且已補(bǔ)繳的客戶，可申請公積金復(fù)議，復(fù)議通過了，也是可以貸公積金貸款的。

例如，在上海工作的湯先生，已經(jīng)繳納公積金6年了，他在2019年7月份的時候申請公積金貸款，1月-6月之間，3月份因換工作導(dǎo)致斷了，但新單位補(bǔ)繳上了，湯先生在申請公積金貸款之前，需要先申請公積金復(fù)議，復(fù)議通過了公積金貸款就可辦理了。

首套房和二套房的認(rèn)定方式

首套房：在上海無房無貸（無貸指上海無公積金貸款記錄）。夫妻雙方在婚前與各自父母共有房產(chǎn)均不超過一套，且家庭名下無房。二套房：在上海無房，有過1次上海公積金貸款記錄。在上海有1套房，人均面積≤37.2m2，無上海公積金貸款在使用。

限貸的認(rèn)定方式在上海有1套房，人均面積》37.2m2。

在上海有2套或以上的房產(chǎn)。有1次上海公積金貸款未還清或有2次公積金貸款記錄。

家庭名下的房產(chǎn)，人均面積計算人數(shù)為：家庭夫妻+未成年小孩（最多可以算兩個未成年小孩，小孩必須上戶口，有出生證）

相比商業(yè)貸款，公積金貸款更加優(yōu)惠。

公積金貸款利率1-5年的公積金貸款年利率為2.75%。5-30年的公積金貸款年利率為3.25%。第二套房利率：1-5年的公積金貸款年利率為3.025%。5-30年的公積金貸款年利率為3.575%。

首套房利率：

可貸額度基本賬戶：月繳額≥980元，余額≥16667元補(bǔ)充賬戶：余額≥10000（只看余額不看月繳額）

在基本和補(bǔ)充都繳納的情況下：首套個人60萬，家庭120萬;二套個人50萬，家庭100萬;

在只繳納基本公積金的情況下：首套個人50萬，家庭100萬;二套個人40萬，家庭80萬;

在月繳額繳納不滿足的情況下：基本賬戶：（A）月繳額 ÷0.14 × 4.8 ×可貸年限=可貸金額。（B） 基本賬戶余額×30=可貸金額。A 和 B 選低值，貸款額度不大于50萬。補(bǔ)充賬戶：（C）補(bǔ)充賬戶余額×10=可貸金額。貸款額度不大于10萬。 公式計算出來的金額也是大概的可貸額度，具體可貸額度以公積金審批為準(zhǔn)。

可貸年限

A房齡計算： 五年內(nèi)的房齡：可貸30年6-19年的房齡：35-房齡超過20年房齡：可貸15年

房齡=2020-竣工日期

B主貸人年齡計算：男性：65-年齡=可貸年限女性：60-年齡=可貸年限

A和B的計算結(jié)果取低值就是該房屋公積金可貸年限。

我們可以算筆帳，如果李先生首次想要在上海買一套100萬的房子，貸款期限都是30年，來看看公積金貸款和商貸差多少錢：

使用公積金貸款，利率是3.25%，等額本息還款方式，每個月需要還款4352塊錢，支付的總利息是56萬元;

如果是商業(yè)銀行貸款，現(xiàn)在的利率是4.65%，需要每個月還款5156元，總利息是85萬。

與公積金貸款比，商貸每個月要多還800多塊，總利息多出29萬！

因此，對于購房者而言，住房公積金很大程度上減輕房貸支出。

還款方式：

按月等額本息還款法：借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

公式為：

按月等額本金還款法：借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

公式為：

個人住房公積金貸款額度、首付及利率政策表

個人購買共有產(chǎn)權(quán)保障住房公積金貸款額度、首付及利率政策表

公積金貸款使用次數(shù)

單身的情況下，個人可使用2次;已婚的情況下，家庭可使用2次。

若夫妻二人在單身的時候，各自使用過1次公積金貸款，那已婚以后，是不可貸公積金貸款的;若已婚情況下，一人正在使用公積金貸款，另一人公積金從未使用，購買二套住房，是不可貸公積金貸款的。公積金沖還貸次數(shù)沒有限制。

公積金賬戶余額如何使用

有3種使用方式：1.月沖 2.年沖 3.提現(xiàn)

月沖：每月直接從公積金賬戶中扣除當(dāng)月應(yīng)還的本金+利息（公積金和商業(yè)）不是只扣除公積金的月供，而是公積金+商業(yè)的月供一起扣除。

當(dāng)公積金賬戶里的余額不足時，每月還款額先扣除公積金月繳額，不足部分從還款銀行卡內(nèi)扣除。

年沖：每年只一次提取公積金賬戶余額并一次性沖還公積金貸款本金。

每月的月還款額需要使用客戶自有資金，不能用公積金賬戶里的錢去還貸款月供。

年沖還貸后的剩余貸款本金重新計算月還款額。

年沖只能每年的4月或9月沖公積金本金，一年只能沖一次。

提現(xiàn)：對于一次性付款買房或者純商業(yè)貸款買房的客戶是可以提取公積金賬戶里的余額。

憑新產(chǎn)證+相關(guān)材料5年內(nèi)可提取現(xiàn)金一次。過戶流程走完，客戶拿到新產(chǎn)證以后，才可以辦理提取手續(xù)哦。