農(nóng)業(yè)銀行普惠金融產(chǎn)品目錄

一、銀保貸

二、科創(chuàng)貸

三、履約貸

四、小企業(yè)簡式貸

五、連貸通

六、納稅e貸

七、工業(yè)用房按揭貸款

八、中小企業(yè)商業(yè)用房抵押貸款

九、小企業(yè)工商物業(yè)貸

十、抵押e貸

一、銀保貸

產(chǎn)品定義：是指我行向中小微企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的由上海市中小微企業(yè)政策性融資擔(dān)?；鸸芾碇行奶峁┍ＷC擔(dān)保的貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品功能：滿足依法納稅、誠實守信中小微企業(yè)及各類涉農(nóng)經(jīng)營主體的融資需求。

產(chǎn)品特點：發(fā)揮“政府增信”在擴戶提質(zhì)、降本增效、風(fēng)險化解等方面的積極作用，有效支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

適用對象：農(nóng)行上海分行所界定的中小微企業(yè)。

擔(dān)保方式：一般企業(yè)管理中心對貸款本金的80%承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任，重點企業(yè)對于剩余敞口部分可發(fā)放信用貸款，非重點企業(yè)300萬以上需落實能夠覆蓋全額貸款本息的抵質(zhì)押擔(dān)保;各類涉農(nóng)經(jīng)營主體管理中心對貸款本金的90%承擔(dān)保證擔(dān)保責(zé)任，區(qū)級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社示范社或區(qū)農(nóng)委推薦類客戶群體剩余敞口可發(fā)放信用貸款，其他銀行推薦類客戶群體200萬以上剩余敞口需追加抵質(zhì)押擔(dān)保。

辦理流程：借款申請→借款受理調(diào)查→審查、審批→資料送至擔(dān)保中心審批→擔(dān)保中心審批通過→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、開戶許可證、法定代表人身份證;銀行審批通知書;上年度及當(dāng)月財務(wù)會計報表(包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、主要稅金應(yīng)交明細(xì)表或納稅申報表，年報需附現(xiàn)金流量表);企業(yè)信用等級評分表;個人無限連帶責(zé)任保證函(包括個人無限連帶責(zé)任保證函)(夫妻雙方身份證、戶口本和結(jié)婚證復(fù)印件);貸前調(diào)查報告及征信報告(復(fù)印件);企業(yè)開票信息表(用于開具增值稅專用發(fā)票,蓋章);重點支持類客戶相關(guān)證明文件 (如有);推薦項目基本情況一覽表(須明示擔(dān)保方式)(蓋章);委托擔(dān)保承諾書(蓋章);保證合同(蓋章);上筆還款解除擔(dān)保責(zé)任通知書(附還款憑證復(fù)印件)。

二、科創(chuàng)貸

產(chǎn)品定義：科創(chuàng)貸是指以各級政府風(fēng)險補償基金增信機制為基礎(chǔ)，向納入政府風(fēng)險補償基金支持范圍的科技型中小企業(yè)發(fā)放的各類本外幣信用總稱，包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保理、承諾、信用證、保函等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品功能：主要用于滿足科技型中小企業(yè)在科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)中正常、合理的資金需求。

產(chǎn)品特點：辦理科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)的科技型中小企業(yè)須由地(市)級(含)以上政府或政府授權(quán)的主管部門推薦或?qū)徍舜_認(rèn)。經(jīng)一級分行批準(zhǔn)，重點城市行和國家級、省級高新技術(shù)開發(fā)區(qū)轄內(nèi)的科技型中小企業(yè)可由區(qū)(縣)級政府認(rèn)定。具體可采用以下形式：

(一)由政府或政府授權(quán)的主管部門以書面形式推薦或?qū)徍舜_認(rèn)的科技型中小企業(yè)。

(二)政府或政府授權(quán)的主管部門通過正式發(fā)文或官方網(wǎng)站公布的科技支持計劃范圍內(nèi)的科技型中小企業(yè)。

(三)符合政府科技金融扶持政策，納入該政策通道的科技型中小企業(yè)。

科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)須基于政府主導(dǎo)建立的風(fēng)險補償機制辦理業(yè)務(wù)。

中型企業(yè)單戶貸款額度最高不得超過8000萬元，小型企業(yè)最高不超過3000萬元，微型企業(yè)最高不超過500萬元。

適用對象：科技型中小企業(yè)是指經(jīng)政府或政府授權(quán)的主管部門推薦或確認(rèn)，從事高新技術(shù)產(chǎn)品研究、研制、生產(chǎn)、銷售和服務(wù)的中小知識密集型企業(yè)。符合工信部標(biāo)準(zhǔn)的中小微企業(yè)。

擔(dān)保方式：將政府風(fēng)險補償基金作為有效的擔(dān)保方式。政府風(fēng)險補償基金未覆蓋的信用敞口應(yīng)采用抵押、質(zhì)押和保證等其他擔(dān)保方式覆蓋，符合信用方式用信的除外。

辦理流程：借款申請→借款受理調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡;公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等;法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人(負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印簽;企業(yè)近2年年度財務(wù)報表及近期財務(wù)報表;抵(質(zhì))押相關(guān)資料和保證人材料等。

三、履約貸

產(chǎn)品定義：上海市科委科技型中小企業(yè)履約保證保險(擔(dān)保)貸款，簡稱“科技履約貸款”是銀行向經(jīng)政府部門推薦的科技中小企業(yè)發(fā)放的，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營，并由“政府+保險公司(擔(dān)保公司)+銀行”風(fēng)險共擔(dān)的流動資金貸款產(chǎn)品。市科委和市金融辦于2010年聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于試點開展科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險工作的通知》開辦此產(chǎn)品。

產(chǎn)品功能：通過政府、銀行、保險（擔(dān)保）三方風(fēng)險共擔(dān)，為科技型中小企業(yè)提供融資融信。

產(chǎn)品特點：該產(chǎn)品單筆貸款上限為500萬元，貸款期限分為6個月或12個月。

適用對象：適用對象為處于成長期的科技型中小企業(yè)。

擔(dān)保方式：符合一定條件的可對30%剩余部分發(fā)放信用貸款。

辦理流程：科委推薦或客戶申請-銀行、科委、擔(dān)保公司三方共同調(diào)查-銀行審批-科委審批-放款

辦理渠道：農(nóng)行網(wǎng)點或科委指定園區(qū)

申辦需提交的材料：農(nóng)行貸審材料及科委貸審材料

四、小企業(yè)簡式貸

產(chǎn)品定義：簡式貸即小企業(yè)簡式快速信貸業(yè)務(wù)，是指我行對單戶信用總額在人民幣3000萬元以內(nèi)的小企業(yè)，在落實全額有效抵(質(zhì))押擔(dān)保、保證擔(dān)保等擔(dān)保形式的前提下，信用等級評定、授信、用信一并辦理，根據(jù)提供的抵(質(zhì))押物和保證擔(dān)保，直接進行授信和辦理各類貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、保函、信用證等表內(nèi)外融資業(yè)務(wù)的信貸產(chǎn)品。

產(chǎn)品功能：解決小企業(yè)在真實合法的生產(chǎn)經(jīng)營過程中周轉(zhuǎn)性、季節(jié)性、臨時性的中、短期融資需求。

產(chǎn)品特點：側(cè)重于小企業(yè)貸款需求，根據(jù)借款擔(dān)保方式直接認(rèn)定借款人信用等級，并將授信和用信一并辦理，縮短審批流程，簡便、快速。

辦理對象：農(nóng)行上海分行所界定的小企業(yè)。

擔(dān)保方式：抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、產(chǎn)權(quán)清晰的居住用房地產(chǎn)和商用房地產(chǎn)(含商鋪、賓館酒店、寫字樓、工業(yè)廠房)抵押;正在建造的建筑物、集體建設(shè)用地使用權(quán)及其地上建筑物抵押;出質(zhì)人依法有權(quán)處分的存單、憑證式國債、銀行票據(jù);保證擔(dān)保。

辦理流程：融資申請→融資受理調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→融資發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡;公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等;法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人(負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印簽;企業(yè)近2年年度財務(wù)報表及近期財務(wù)報表;抵(質(zhì))押相關(guān)資料和保證人材料等。

五、連貸通

產(chǎn)品定義：連貸通業(yè)務(wù)，是指對符合新發(fā)放貸款條件的小微企業(yè)，通過發(fā)放新貸款結(jié)清原到期貸款的形式，允許客戶繼續(xù)使用我行貸款資金的融資產(chǎn)品。

產(chǎn)品功能：通過借新還舊方式緩解小微企業(yè)到期還貸壓力。

產(chǎn)品特點：針對與我行建立穩(wěn)定關(guān)系的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供新的還貸方式，緩解企業(yè)資金籌措壓力，僅適用于短期流動資金貸款。

適用對象：農(nóng)行上海分行所界定的小企業(yè)。

擔(dān)保方式：擔(dān)保條件不低于原貸款擔(dān)保條件;抵押物已出租的，應(yīng)取得租賃人同意放棄優(yōu)先購買抵押物的書面承諾。

辦理流程：與原貸款流程一致。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡;公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等;法定代表人(負(fù)責(zé)人)身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人(負(fù)責(zé)人)的預(yù)留印簽;企業(yè)近2年年度財務(wù)報表及近期財務(wù)報表;抵(質(zhì))押相關(guān)資料和保證人材料等。

六、納稅e貸

產(chǎn)品定義：是以企業(yè)涉稅信息為主，結(jié)合企業(yè)及企業(yè)主的結(jié)算、工商、征信等內(nèi)外部信息，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行分析評價，對誠信納稅的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)提供的在線自助循環(huán)使用的網(wǎng)絡(luò)融資產(chǎn)品。

產(chǎn)品功能：滿足依法納稅、誠實守信小微企業(yè)的融資需求。

產(chǎn)品特點：該產(chǎn)品單筆貸款上限為300萬元，客戶從申請、提款到還款實現(xiàn)全流程線上操作，即刻到賬。

適用對象：農(nóng)行上海分行所界定的小微企業(yè)。

擔(dān)保方式：信用。

辦理流程：企業(yè)及企業(yè)主登錄農(nóng)業(yè)銀行指定的電子渠道，進行貸款申請。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

七、工業(yè)用房按揭貸款

產(chǎn)品定義：工業(yè)用房按揭貸款，是指我行向進入規(guī)定區(qū)域的借款人發(fā)放的用于購買自用工業(yè)用房、以所購工業(yè)用房作為抵押物按約定還本付息的貸款業(yè)務(wù)。規(guī)定區(qū)域是指經(jīng)上海市及以上政府部門批準(zhǔn)設(shè)立的工業(yè)園區(qū)、科技園區(qū)、倉儲物流園區(qū)、創(chuàng)業(yè)園等特定區(qū)域。

產(chǎn)品功能：該產(chǎn)品解決了借款人在支付一定比例首付款后購買規(guī)定區(qū)域內(nèi)自用工業(yè)用房的資金需求。

適用對象：經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記和年審的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。

擔(dān)保管理：一手工業(yè)用房按揭貸款業(yè)務(wù)在取得工業(yè)用房產(chǎn)權(quán)證并辦妥抵押登記手續(xù)之前，由園區(qū)開發(fā)商為借款人提供階段性連帶責(zé)任擔(dān)保。對經(jīng)營實力較強的開發(fā)商，經(jīng)園區(qū)準(zhǔn)入有權(quán)審批行審批同意后，可酌情減免履約保證金。辦法要求小微企業(yè)工業(yè)用房按揭貸款業(yè)務(wù)應(yīng)同時追加小微企業(yè)客戶主要投資人或?qū)嶋H控制人的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

辦理流程：借款申請→借款受理調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的資料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人（負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印簽；企業(yè)近三年年度財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；購房合同；抵(質(zhì))押相關(guān)資料和保證人材料等。

八、中小企業(yè)商業(yè)用房抵押貸款

產(chǎn)品定義：中小企業(yè)商業(yè)用房抵押貸款，是指我行向中小企業(yè)借款人發(fā)放的、用于借款人購買商業(yè)用房、并以所購商業(yè)用房作為抵押物按期向貸款人還本付息的貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品功能：該產(chǎn)品解決了借款人在支付一定比例首付款后購買商業(yè)用房的資金需求。

適用對象：經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記和年審的企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。

擔(dān)保方式：所購商業(yè)用房抵押或所購商業(yè)用房抵押加階段性保證擔(dān)保。

辦理流程：借款申請→借款受理調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的資料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人（負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印簽；企業(yè)近三年年度財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；購房合同；抵(質(zhì))押相關(guān)資料和保證人材料等。

九、小企業(yè)工商物業(yè)貸

產(chǎn)品定義：小微企業(yè)工商物業(yè)貸款，是指我行向借款人發(fā)放的，用于借款人租賃、購置和經(jīng)營工商物業(yè)，并定期向我行還本付息的貸款業(yè)務(wù)。按貸款用途不同，工商物業(yè)貸款可以劃分為工商物業(yè)租金貸、工商物業(yè)置業(yè)貸和工商物業(yè)經(jīng)營貸。

產(chǎn)品功能：滿足小微企業(yè)租賃、購置和經(jīng)營工商物業(yè)的融資需要。

產(chǎn)品特點：小微企業(yè)工商物業(yè)經(jīng)營貸在授信方式、審批權(quán)限、客戶準(zhǔn)入等方面均有所優(yōu)化，適應(yīng)小微企業(yè)特點。

適用對象：農(nóng)行上海分行所界定的小企業(yè)。

擔(dān)保方式：1、租金貸：采用物業(yè)出租方持有的工商物業(yè)抵押擔(dān)保；2、置業(yè)貸：（1）一手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用“開發(fā)商保證擔(dān)保+物業(yè)抵押擔(dān)保”方式。（2）二手商業(yè)物業(yè)置業(yè)貸采用商業(yè)物業(yè)抵押擔(dān)保方式；3、經(jīng)營貸：（1）采用工商物業(yè)抵押擔(dān)保方式。（2）借款人租金收入能夠辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的應(yīng)及時辦理質(zhì)押登記手續(xù)。

辦理流程：借款申請→借款受理調(diào)查→審查、審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人（負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印簽；企業(yè)近2年年度財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；抵質(zhì)押和保證人材料等。

十、抵押e貸

產(chǎn)品定義：抵押e貸是指以農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)可的優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)抵押作為主要擔(dān)保方式，對符合條件的小微企業(yè)辦理的在線抵押貸款業(yè)務(wù)。

產(chǎn)品功能：滿足小微企業(yè)押品融資的需要。

產(chǎn)品特點：額度高期限長：抵押e貸整合多維數(shù)據(jù)，為企業(yè)智能匹配金融服務(wù)，貸款額度最高1000萬，額度有效期達10年 押品種類多樣：可接受居住用房、辦公用房、商業(yè)用房、工業(yè)用房等多種押品作為貸款抵押 審批智能快捷：依托互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)實現(xiàn)貸款自動審批，業(yè)務(wù)辦理方便快捷資金靈活使用：可通過農(nóng)業(yè)銀行掌銀、網(wǎng)銀提款還款，支持利隨本清、分期還款等多種還款方式

適用對象：農(nóng)行上海分行所界定的小企業(yè)。

辦理條件：企業(yè)主（自然人借款人）1、年滿18周歲且不超過65周歲，非港、澳、臺及外籍人士；2、貸款額度有效期超過1年的，企業(yè)主年齡及貸款額度有效期之和不大于70周歲；3企業(yè)主信用狀況正常，在我行及他行無不良信用記錄。

小微企業(yè)（企業(yè)借款人）1、生產(chǎn)經(jīng)營2年（含）以上；2企業(yè)在其他銀行授信不超過3家，其未結(jié)清債項無不良余額；3、企業(yè)所屬行業(yè)非房地產(chǎn)業(yè)、金融業(yè)等行業(yè)。

辦理流程：業(yè)務(wù)申請→業(yè)務(wù)調(diào)查→審查審批→簽訂合同→貸款發(fā)放。

辦理渠道：農(nóng)行上海分行所轄支行均可辦理。

申辦需提交的材料：經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡；公司制企業(yè)的公司章程、驗資報告等；法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明書，自然人股東身份證復(fù)印件，企業(yè)及法定代表人（負(fù)責(zé)人）的預(yù)留印簽；抵質(zhì)押和保證人材料等。