轉(zhuǎn)貸，時(shí)下最流行的貸款方式，也是套路最多的。

今天就給大家講講什么情況下我們值得去轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸中遇到的套路等等問題。首先我們講講什么是轉(zhuǎn)貸，轉(zhuǎn)貸顧名思義就是轉(zhuǎn)換當(dāng)前貸款，把一種高利息的貸款通過墊資過橋轉(zhuǎn)移到低利息的貸款，當(dāng)然兩種貸款的放發(fā)方是不同銀行的。比如2020年我通過房屋抵押貸款從某某某銀行獲得了一筆年利息7.8額度100萬(wàn)的貸款，期限3年，那每年的利息支出就7.8萬(wàn)，三年下來(lái)就是23.4萬(wàn)。到2022年的時(shí)候房子價(jià)值高了這個(gè)時(shí)候房屋的可貸金額應(yīng)該就大于100萬(wàn)了，但是呢因?yàn)榭谡衷?，不敢盲目的貸款只是想轉(zhuǎn)換一筆利息低的貸款，通過中介，聯(lián)系銀行，墊資過橋方，這個(gè)時(shí)候切記兩筆費(fèi)用就是一筆可觀的支出，比如貸款中介說(shuō)中介費(fèi)用是貸款金額的3個(gè)點(diǎn)，那中介費(fèi)就是3萬(wàn)，墊資過橋的費(fèi)用按照成都目前的價(jià)格就是千一一天，100萬(wàn)就是1000一天，銀行正常審核時(shí)間其實(shí)是很短的一般就是一個(gè)禮拜的樣子，但是上一家銀行的抵押解抵時(shí)間就不等，這個(gè)需要自己在轉(zhuǎn)貸之前問清楚，以免墊資過橋的費(fèi)用過高導(dǎo)致轉(zhuǎn)貸成本增加，當(dāng)然成都有一部分不良中介明明三天可以搞定的解抵時(shí)間非要給你拖一兩個(gè)禮拜，這種中介比比皆是，所以大家還是小心，言歸正傳，按照正常流程從第二家銀行的進(jìn)系統(tǒng)到放款可能20天的樣子，中間是包括了上一家銀行的解抵時(shí)間，但是墊資時(shí)間大概是15天的樣子，成本就是1.5萬(wàn)，加上中介費(fèi)就是4.5萬(wàn)，轉(zhuǎn)貸之后的貸款利息是4.25一年利息就是4.25萬(wàn)3年就是12.75萬(wàn)加上4.5萬(wàn)的墊資成本和中介費(fèi)總費(fèi)用就是17.25萬(wàn)，相對(duì)于前一家以后的總費(fèi)用就節(jié)約了5.75萬(wàn)。

看著好像是節(jié)約了，實(shí)際是這樣的嗎？我們來(lái)分析分析，首先這筆貸款是你已經(jīng)還了一年的情況，那相對(duì)于前一家銀行你只需要再還2年的貸款，利息就是15.6萬(wàn)，但轉(zhuǎn)貸的總成本是多少呢？17.25萬(wàn)，你可能會(huì)說(shuō)我17.25是三年的，但是你這筆貸款你確定你要用三年嗎？假如你只是想第一家銀行的還完就不再貸款了，那這個(gè)時(shí)候你轉(zhuǎn)貸其實(shí)是增加了你的成本的，實(shí)則是沒有意義的?？谡值脑?qū)е铝撕芏嗖欢ㄒ蛩?，所以能減少自己的貸款盡力減少。

很多按揭貸款的朋友覺得，先息后本的還款方式每個(gè)月的還款壓力很小，自己也是上班族，非要去墊資過橋做個(gè)先息后本，每個(gè)月的壓力是小了很多，但是現(xiàn)在銀行的先息后本貸款其實(shí)很多要求的，比如每個(gè)季度，每半年，每年歸本的，時(shí)間都不長(zhǎng)，一般就是3到5年，有些是到期歸本的，你只顧每月還著壓力小了，但是仔細(xì)想過后面到期了以后歸本怎么辦？又去轉(zhuǎn)貸然后無(wú)限循環(huán)下去嗎？銀行對(duì)房屋的年限要求也是很高的一般就是25年的房子，當(dāng)那天房子的年限超過了25年以后還能轉(zhuǎn)貸嗎？普通上班族一下拿幾十上百萬(wàn)來(lái)還貸款，哪里來(lái)的錢？賣房？在仔細(xì)想想，轉(zhuǎn)貸這么多年你節(jié)約了嗎？節(jié)約的錢去哪里了呢？貸款中介，墊資過橋方都賺錢了，可能你運(yùn)氣不好房子也耍掉了。

就目前的情況給大家說(shuō)說(shuō)什么情況下轉(zhuǎn)貸是最不理想的也是最不需要的，首先公積金按揭貸款，或者按揭貸款其實(shí)是不建議你轉(zhuǎn)貸的，因?yàn)榘唇屹J款是可以分30年的，目前市面上能做30年等額本息抵押貸款的銀行利息比你的按揭貸款利息高多了。當(dāng)然確實(shí)需要貸款其實(shí)可以二次抵押貸款，利息也不會(huì)高太多，但是可以節(jié)約一筆墊資的成本。

轉(zhuǎn)貸其實(shí)很多時(shí)候在自己貸款沒有到期的時(shí)候真心不建議大家去盲目轉(zhuǎn)貸，因?yàn)檗D(zhuǎn)貸會(huì)增加很多不定因素，這些不定因素都會(huì)增加的轉(zhuǎn)貸成本。而且很多利息的銀行要求是很高的，不是所有的銀行利息都是年華3.8，自己在轉(zhuǎn)貸之前可以去國(guó)有6大行（建設(shè)、中行、工行、農(nóng)行、郵政、交通）問問情況抵押利息大概多少，當(dāng)然自己也要學(xué)會(huì)美化自己，再和客戶經(jīng)理交流的時(shí)候一定要說(shuō)自己做生意的有營(yíng)業(yè)執(zhí)照幾年了也在正常的經(jīng)營(yíng)，這兩個(gè)點(diǎn)一定要說(shuō)，因?yàn)閲?guó)家為了支持中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的發(fā)展對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款的扶持力度的很大的，所以這個(gè)利息也是最低的。當(dāng)你問了客戶經(jīng)理以后不妨去征信中心打份自己的征信帶著一起去問客戶經(jīng)理。這個(gè)時(shí)候你才能準(zhǔn)確的了解自己能否符合低利息的要求。成都有種不良風(fēng)氣很多打征信中心外面都很多號(hào)稱某某銀行的客戶經(jīng)理，這種人其實(shí)很多都是中介，或者就是市面上的串串，為了你自己的個(gè)人信息不被泄露切勿把你的征信給這些人看?？戳丝赡苓^兩天你的電話號(hào)碼就會(huì)接到很多不明身份的人的電話。

這篇文章可能會(huì)觸及很多人的利益從而引來(lái)很多謾罵，當(dāng)然理是這個(gè)理，懂的自然懂。轉(zhuǎn)貸可期量力而行。且貸且珍惜。