貸款購(gòu)車(chē)?yán)砟罱暌阎饾u被消費(fèi)者接受?，F(xiàn)有的貸款購(gòu)車(chē)方式中，信用卡分期和銀行汽車(chē)金融貸款都較劃算。

不過(guò)，究竟兩種銀行車(chē)貸中哪個(gè)更適合自己，記者走訪的相關(guān)專(zhuān)家建議消費(fèi)者要從貸款程序、可貸額度、貸款利率和期限、還貸方式等方面綜合權(quán)衡自身?xiàng)l件之后再對(duì)號(hào)入座。

貸款流程

信用卡分期購(gòu)車(chē)計(jì)劃是目前汽車(chē)貸款方式中手續(xù)最為簡(jiǎn)便的一種方式。目前包括建行、招行、民生銀行在內(nèi)的信用卡中心推出信用卡分期購(gòu)車(chē)項(xiàng)目所采用的做法是,對(duì)信用卡客戶進(jìn)行初步篩選,通過(guò)信用卡消費(fèi)、信用記錄等狀況,篩選出一批優(yōu)質(zhì)客戶,以短信的方式通知客戶。如果不屬于上述范圍,也可以自行向信用卡中心進(jìn)行申請(qǐng),由信用卡中心再進(jìn)行資質(zhì)的審核。

以建行信用卡中心所推出的“龍卡分期付”購(gòu)車(chē)計(jì)劃為例,購(gòu)車(chē)人在車(chē)商那里提交相應(yīng)資料,如身份證、龍卡信用卡、收入證明或房產(chǎn)證明后,就可填寫(xiě)申請(qǐng)表。一般來(lái)說(shuō),信用卡中心會(huì)在3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行資料的審核,整個(gè)分期購(gòu)車(chē)手續(xù)約5個(gè)工作日。

銀行汽車(chē)金融中心提供的貸款服務(wù)流程也較簡(jiǎn)單。以中信銀行為例，客戶首先要選定車(chē)型，提交申請(qǐng)，中信銀行按需家訪并收取資料?？蛻衾U首付款，提車(chē)上牌并抵押登記，整個(gè)流程大約需一周左右?？蛻羯暾?qǐng)時(shí)須提供的資料有：身份證件、戶口本（暫住證）、婚姻狀況證明、收入證明、居住地證明、駕駛執(zhí)照、中信銀行存折或借記卡。經(jīng)銀行蓋章確認(rèn)的最近6個(gè)月工資賬戶及其他主要賬戶對(duì)賬單，學(xué)歷、職稱等各種資格證書(shū)、個(gè)人資產(chǎn)證明等材料有助于加快客戶的貸款審批。

首付比例和貸款期限

一般來(lái)說(shuō),無(wú)論采用哪種汽車(chē)貸款的方式,購(gòu)車(chē)人自行支付的首付比例至少必須達(dá)到車(chē)價(jià)的30%，中信銀行汽車(chē)金融中心貸款首付最低為車(chē)款的20%。

貸款期限方面，信用卡最多2年，汽車(chē)金融貸款最長(zhǎng)可以到5年。需要提醒購(gòu)車(chē)人的是,一般免手續(xù)費(fèi)分期的計(jì)劃都限于12期的產(chǎn)品,同時(shí)信用卡中心會(huì)對(duì)首付要求有所提高,如首付款需要達(dá)車(chē)價(jià)的40%。

民生銀行信用卡中心張鷹表示，民生銀行“購(gòu)車(chē)通”免息車(chē)貸業(yè)務(wù)，提供的分期貸款期限一般有1年和2年，可貸款金額在3萬(wàn)-25萬(wàn)元之間。因?yàn)橘J款期限可以相對(duì)延長(zhǎng)，所以收取的手續(xù)費(fèi)略有上升。2年的手續(xù)費(fèi)率最高可以達(dá)到9%左右。不過(guò)，有些車(chē)型也可免收手續(xù)費(fèi)。

信用卡車(chē)貸從申請(qǐng)到提車(chē)最快3天就能搞定。張鷹表示，審批快速、費(fèi)用低是信用卡貸款購(gòu)車(chē)相比一般商業(yè)貸款的最大優(yōu)勢(shì)，使用信用卡貸款購(gòu)車(chē)客戶只需一張使用一定期限且信用記錄良好的信用卡，提供身份證之后向持卡銀行申請(qǐng)就可申請(qǐng)分期購(gòu)車(chē)。

貸款額度和成本

車(chē)貸的首付比例與所購(gòu)車(chē)型的價(jià)格、汽車(chē)貸款的額度也有一定關(guān)系。舉例來(lái)說(shuō),目前建行的“龍卡分期付”、招行的“車(chē)購(gòu)易”分期購(gòu)車(chē)計(jì)劃的額度在2萬(wàn)元至20萬(wàn)元。

銀行汽車(chē)金融貸款中心提供的可貸額度則要高出不少。例如中信銀行汽車(chē)金融中心可貸款額度就要高出信用卡很多，一般根據(jù)車(chē)型來(lái)決定貸款額度，最高貸款額度可以上百萬(wàn)元。

貸款成本一般指的是利率，在信用卡分期購(gòu)車(chē)計(jì)劃中,沒(méi)有利率的概念,但貸款人需要按照約定的比例繳納手續(xù)費(fèi),一般需要在賬單確立后第一個(gè)月一次性繳清。不同車(chē)型適用的費(fèi)率也不一樣。

在銀行汽車(chē)金融中心貸款，一般都有利率，并且利率從基準(zhǔn)利率到基準(zhǔn)利率上浮10%以內(nèi)不等。不過(guò),銀行汽車(chē)金融中心也會(huì)推出優(yōu)惠活動(dòng)。例如，目前中信銀行汽車(chē)金融中心和幾家品牌車(chē)企開(kāi)展零利率購(gòu)車(chē)計(jì)劃，全程零利率零手續(xù)費(fèi)，但一般要求首付比例超過(guò)30%。