今天我們要聊的是一家杭州的平臺(tái)，叫銅掌柜。

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這家平臺(tái)是15年3月份上線的，上線一個(gè)月就獲得上市公司中來(lái)股份（300393）的戰(zhàn)略入股，同年12月獲得拿到浙銀資本A輪融資。

圖片截自企查查

該平臺(tái)由杭州銅米互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司運(yùn)營(yíng)，法定代表人是張焱，注冊(cè)資本3157.9萬(wàn)人民幣，實(shí)繳3157.9萬(wàn)人民幣。

官網(wǎng)對(duì)創(chuàng)始人張焱的介紹不多，但八戒通過(guò)一則關(guān)于張焱的報(bào)道了解到，銅掌柜并不是張焱的第一個(gè)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，他曾經(jīng)拿著買(mǎi)房的錢(qián)盤(pán)過(guò)酒吧，還創(chuàng)立過(guò)聚車(chē)貸，但最終提前償還投資款項(xiàng)并良性退出。

最有教育意義的莫過(guò)于“失敗”的教訓(xùn)，兩次創(chuàng)業(yè)失敗的張焱，并沒(méi)有一蹶不振，而是痛定思痛，創(chuàng)立了銅掌柜。不管是創(chuàng)業(yè)，還是東山再起，都要?dú)w功于張焱前期的財(cái)富積累。

計(jì)算機(jī)專業(yè)的張焱，畢業(yè)后并沒(méi)有找與專業(yè)相關(guān)的工作，而是跑到溫州推銷皮鞋，也因?yàn)檫@個(gè)經(jīng)歷，張焱賺到了人生中的第一桶金。之后他推銷信用卡、開(kāi)投資公司、炒房都積累了不少的財(cái)富。

可以看出，張焱算是一個(gè)敢“折騰”的人。

02

當(dāng)然，除了平臺(tái)的背景和“實(shí)際控制人”的經(jīng)歷，平臺(tái)的資產(chǎn)端也對(duì)平臺(tái)的發(fā)展至關(guān)重要，銅掌柜的資產(chǎn)豐富多樣，主要圍繞消費(fèi)金融、汽車(chē)金融和供應(yīng)鏈金融展開(kāi)。

平臺(tái)目前有智選項(xiàng)目、活期項(xiàng)目和散標(biāo)項(xiàng)目三種項(xiàng)目。

智選項(xiàng)目包括新手專享計(jì)劃、月薪寶和周薪寶。

每位投資人只能投資一次新手專享，100元起投，最多可投5萬(wàn)，預(yù)期年化利率為10.5%，投資期限為28天。新注冊(cè)用戶還可以領(lǐng)取668元禮包，具體使用規(guī)則如下：

月薪寶和周薪寶是梯度收益產(chǎn)品，月薪寶的以30天為一個(gè)鎖定期，最長(zhǎng)投資期限為180天，第一個(gè)鎖定期收益為7.5%，下一個(gè)鎖定期在前一鎖定期基礎(chǔ)增加0.3%，最高可達(dá)9%；周薪寶以15天為一個(gè)鎖定期，最長(zhǎng)投資期限為90天，最初收益為7%，之后以0.2%遞增，最高可達(dá)8%，這兩款產(chǎn)品在鎖定期前3日預(yù)約贖回。

智選項(xiàng)目投資成功后，都會(huì)自動(dòng)匹配債權(quán)，八戒投資新手專享計(jì)劃成功后，可以在債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議中看到出讓人的具體信息。

銅錢(qián)寶是銅掌柜的活期產(chǎn)品，轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出最小金額為1元，每人累計(jì)最多可投20萬(wàn)，銅錢(qián)寶只能在APP投資，投資前會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

銅掌柜的散標(biāo)項(xiàng)目有消費(fèi)金融、銅企寶、銅車(chē)貸、銀資通幾種。銅掌柜對(duì)歷史標(biāo)的都做了隱藏處理，所以八戒只能基于現(xiàn)有標(biāo)的對(duì)幾類散標(biāo)項(xiàng)目作出分析。

消費(fèi)金融對(duì)接的資產(chǎn)主要由“魔法現(xiàn)金”推薦，借款人主要是公司白領(lǐng)、企事業(yè)單位員工、小微企業(yè)主等，借款主要用于生活消費(fèi)應(yīng)急開(kāi)支，期限較短。如果出現(xiàn)逾期，“魔法現(xiàn)金”及其實(shí)際控制人代為償還本息。

銅企寶借款主體為企業(yè)，主要為企業(yè)流動(dòng)資金借款。借款時(shí)，企業(yè)會(huì)以自有商業(yè)房產(chǎn)作為抵押。

銅車(chē)貸是汽車(chē)抵押貸款，但項(xiàng)目資料中只有車(chē)輛照片，沒(méi)有抵押手續(xù)，也沒(méi)有官方估值報(bào)告。

銀資通的資金用途為收購(gòu)銀行待處置資產(chǎn)，融資方通過(guò)參與拍賣(mài)等方式獲得銀行受讓的債權(quán)，再通過(guò)向原債務(wù)人和擔(dān)保人行權(quán)，回收債務(wù)。此外，受讓的銀行的債權(quán)有足額的抵押擔(dān)保，融資方還可以通過(guò)處置抵押物的方式，回收債務(wù)并獲得收益。

03

平臺(tái)目前已經(jīng)上線了江西銀行存管，開(kāi)戶成功后，會(huì)生成個(gè)人電子賬戶。

但投資的時(shí)候，流程略微復(fù)雜，需要輸入驗(yàn)證碼，然后跳轉(zhuǎn)后再輸入交易密碼才能投資。投資成功后，PC端無(wú)法查看投資記錄，只能在APP查看。

此外，銅錢(qián)寶也只能在APP投資，無(wú)法在PC端投資。

小結(jié)

銅掌柜有上市公司的背景，資產(chǎn)端比較豐富。

收益中等偏低，6個(gè)月的項(xiàng)目占大多數(shù)。平臺(tái)近一年發(fā)展迅速，官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，累計(jì)成交額逾164億。

平臺(tái)已上線江西銀行存管，雖然離合規(guī)近了一步，但投資流程略顯繁瑣。

此外，投資記錄無(wú)法在PC端查看，活期也無(wú)法在PC端投，對(duì)八戒這種鐘愛(ài)PC端投資的人來(lái)說(shuō)，有些遺憾。